| Beneficjent warunkowy | Główny beneficjent |
| Może dziedziczyć tylko wtedy, gdy główny beneficjent nie ma | Na dziedziczenie nie wpływa ani nie zmniejsza się nazewnictwo warunkowego beneficjenta |
| Zapewnia, że Twoje aktywa trafią do wybranej przez Ciebie osoby, jeśli Twój główny beneficjent nie może go przyjąć | Czy osoba fizyczna lub podmiot najbardziej chciałbyś, aby dziedziczenie zasobu |
Wady i zalety warunkowych beneficjentów
Konta z oznaczeniami beneficjentów są często określane jako „substytuty woli”. Mogą być bardzo przydatne, jeśli chcesz uniknąć spadku przynajmniej części swoich aktywów. Twój wybór beneficjenci zastąpią wszelkie instrukcje, które możesz zostawić w testamencie dla tych samych aktywów.
Nie jest wymagane, abyś wskazywał ani głównych, ani warunkowych beneficjentów, ale jeśli tego nie zrobisz, aktywa te trafią do twojego majątku spadkowego, co może go skomplikować i będzie kosztować majątek dodatkowe pieniądze na rozliczenie.
Im większy masz majątek spadkowy, tym bardziej skomplikowana i kosztowna staje się jego osada, a to kosztuje Twoich beneficjentów. Może być korzystne wyjęcie rachunków finansowych wskazanych przez beneficjentów ze swojej posiadłości i zajmowanie się nimi osobno.
Twój plan może zostać udaremniony, jeśli nie zatrzymasz beneficjentów zawsze aktualne. Powinni wiedzieć, że „są beneficjentami – pierwotnymi lub warunkowymi – i powinni mieć szczegółowe informacje umożliwiające identyfikację tego, co„ dziedziczą ”. Często do nich należy zgłaszanie roszczeń dotyczących danych aktywów w odpowiednim czasie.
Możesz okresowo przeglądać wybory beneficjentów, aby upewnić się, że nadal pasują do Twoich aktualny etap życia. Konieczność aktualizacji informacji o beneficjentach zwykle pojawia się po poważnych zmianach życiowych, takich jak małżeństwo, narodziny, rozwód lub śmierć w rodzinie.
Innym powodem aktualizacji informacji o beneficjentach jest to, że mogłeś po prostu zmienić zdanie na temat strategicznego przekazania majątku innym członkom rodziny.
Wymagania dla warunkowych beneficjentów
Osoby, które określisz jako warunkowych beneficjentów, muszą być w stanie legalnie wejść w posiadanie danego zasobu w przypadku Twojej śmierci. W przeciwnym razie anuluje to cały cel .
Nazwanie małoletnich dzieci jako głównych lub warunkowych beneficjentów może spowodować problemy, n „Nie przyjmuj prezentu, dopóki nie osiągną pełnoletności w swoim stanie.
Aby przyjąć pieniądze od osoby niepełnoletniej, należy wyznaczyć opiekuna prawnego” w imieniu i zarządzaj nim do osiągnięcia pełnoletności. To samo dotyczy sytuacji, gdy główny beneficjent jest upośledzony umysłowo i nie jest w stanie samodzielnie zarządzać swoimi sprawami finansowymi.
W obu przypadkach możliwe jest wcześniejsze wyznaczenie opiekuna prawnego, ale sąd jest prawnie zobowiązany do wyznaczenia kogoś, jeśli tego nie zrobisz. Może to być również czasochłonny i kosztowny proces.
Zmiana lub dodawanie beneficjentów
Nie jesteś zamknięty w swoich beneficjentach na całe życie . Beneficjentów warunkowych i beneficjentów głównych można łatwo dodawać lub zastępować, chyba że konto jest nieodwołalne, jak to ma miejsce w przypadku niektórych polis ubezpieczeniowych. W przeciwnym razie często wystarczy wypełnić formularz.
Skontaktuj się z opiekunem swojego planu, aby wprowadzić niezbędne zmiany w IRA. Skontaktuj się z administratorem planu, jeśli chcesz wprowadzić zmiany w planie emerytalnym 401 (k) lub innym planie emerytalnym sponsorowanym przez pracodawcę.
Najważniejsze wnioski
- Beneficjent warunkowy jest drugim w kolejności spadkobiercą po Tobie, jeśli Twój główny lub pierwszy beneficjent nie chce lub nie może tego zrobić.
- Konta emerytalne zwykle powracają do majątku spadkowego jeśli nie wymienisz warunkowego beneficjenta, a główny beneficjent uprzednio cię zgubi.
- Możesz wskazać jednego lub więcej głównych i warunkowych beneficjentów.
- Aktualizowanie oznaczeń beneficjentów na kontach emerytalnych lub polisach ubezpieczeniowych może wystarczy wypełnić formularz.
Saldo nie zapewnia porad podatkowych ani inwestycyjnych. Informacje te są prezentowane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji na ryzyko lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora. Zawsze konsultuj się z profesjonalistą, aby rozwiązać swoje osobiste okoliczności.