Porównanie kart kredytowych bez opłaty rocznej
Karty kredytowe bez rocznej opłaty oferują wiele- docenione oszczędności, bezproblemowe doświadczenie i inne korzyści – twierdzą eksperci. W rzeczywistości większość naszych wyborów najlepszych kart kredytowych nie wiąże się z żadnymi opłatami rocznymi.
„Roczne opłaty uniemożliwiają konsumentom kupowanie tego, czego naprawdę chcą” – mówi Julie Pukas, dyrektor US Bankcard and Merchant Solutions w TD Bank. Zauważyła, że milenialsi wydają znacznie więcej przy użyciu swojej karty niż inni konsumenci – według indeksu doświadczeń detalicznych TD Bank w 2020 r. Stwierdzono, że milenialsi dokonują średnio 1,5 większych zakupów rocznie niż inne pokolenia.
„Niektórzy konsumenci mogą zaoszczędzić punkty lojalnościowe na karcie kredytowej, aby spłacić roczną opłatę ”- mówi Pukas. „Przełączając się na kartę bez rocznej opłaty, mogą przeznaczyć te nagrody na coś, czego naprawdę chcą, na przykład przeloty, kolacje na mieście i nie tylko”.
Sztuczka polega na tym, aby określić, czy odpowiada ona Twojemu stylowi życia. Tutaj , patrzymy na:
- Najlepsze karty kredytowe bez opłat rocznych w 2021 roku
- Porównaj najlepsze oferty
- Metodologia
- Co to jest roczna opłata?
- Kto powinien otrzymać kartę kredytową bez rocznych opłat?
- Typowe korzyści
- Co zrobić, jeśli nie jesteś zadowolony z rocznej karty opłat
- Opłata roczna a brak opłaty rocznej
- Jak połączyć karty bez opłaty rocznej i rocznej
- Często zadawane pytania
Najlepsze Bez opłat rocznych Karty kredytowe
Discover it® Cash Back
Dlaczego jest najlepszy bez rocznych opłat karta kredytowa o niskim oprocentowaniu
Niezależnie od tego, czy potrzebujesz długoterminowego salda, spłacenia długu czy sfinansowania większego zakupu, opcja Discover it Cash Back powinna pomóc Ci zaoszczędzić na odsetkach: Karta nie tylko funkcje a niska RRSO, która jest znacznie niższa niż średnia RRSO na karcie kredytowej typu cash back, ale zawiera również solidną wstępną ofertę APR 0% – 0% na 14 miesięcy na przelewy salda i 0% na 14 miesięcy na zakupy (następnie 11,99% – 22,99 % Variable).
Zalety
Funkcja cash back match na tej karcie pod koniec pierwszego roku może z łatwością przebić premie za rejestrację innych kart cash back. Na przykład, podczas gdy od Capital One Quicksilver otrzymałeś tylko 200 USD zwrotu po wydaniu 500 USD w ciągu pierwszych 3 miesięcy członkostwa w karcie, możesz potencjalnie odzyskać 600 USD pod koniec pierwszego roku dzięki opcji Discover it Cash Back, jeśli zarejestrujesz się kwartalnie i maksymalnie wykorzystaj 5% rotacyjną ofertę kategorii (maksymalnie 1500 USD wydanych w każdym kwartale to 75 USD z powrotem w każdym kwartale, 300 USD na koniec roku, a następnie dopasowane przez Discover, łącznie 600 USD). Następnie zarób nieograniczony 1% na wszystkich innych zakupach.
Wady
Jeśli ściganie rotujących kategorii nie jest Twoim pomysłem, to nie jest to najlepszy wybór dla Ciebie. Nie tylko musisz śledzić, które kategorie są aktywne, ale musisz rejestrować się co kwartał, aby aktywować dodatkowe zarobki.
Karta kredytowa Bank of America® Cash Rewards
Dlaczego jest to najlepsza karta bez rocznej opłaty za niskie RRSO
Ta karta oferuje 0% wstępnej RRSO zarówno na zakupy, jak i przelewy salda dokonane w ciągu pierwszych 60 dni członkostwa karty przez 12 cykli rozliczeniowych, potem jest niska regularne oprocentowanie w wysokości 13,99% -23,99% zmienne.
Zalety
Wymagane wydatki na bonus rejestracyjny są dość niskie: zdobądź 200 $ premii gotówkowej online po wydaniu 1000 $ w ciągu pierwszych 90 dni od otwarcia konta. Ponadto nagrody wielopoziomowe są całkiem dobre: zdobądź 3% zwrotu gotówki w jednej z 6 wybranych kategorii oraz 2% zwrotu gotówki w sklepach spożywczych i hurtowniach (do 2500 USD na kwartał w połączonych kategoriach 3% i 2%, a następnie to 1%).
Wady
Jeśli chcesz robić zakupy i zdobywać nagrody bez martwienia się o to, którą kartę wyciągnąć, możesz rozważyć inną kartę. Na rynku dostępne są ryczałtowe karty cash back z 1,5%, a nawet 2% cash back.
Karta kredytowa Capital One Quicksilver Cash Rewards
Dlaczego jest najlepsza bez opłaty rocznej dla nowych posiadaczy kart
Nie ma nic prostszego: Zarabiaj nieograniczony zwrot gotówki w wysokości 1,5% za wszystkie zakupy, bez względu na to, gdzie i kiedy ich dokonasz. Nie musisz śledzić wydatków, rejestrować się w kategoriach bonusów ani zajmować się skomplikowanym zwrotem gotówki. Zrealizuj na dowolną kwotę, w dowolnym momencie.
Zalety
Nieograniczona stała stawka zwrotu gotówki Quicksilver sprawia, że jest to doskonały wybór na codzienne wydatki, a uzyskanie premii za rejestrację karty nie powinno być kłopot. Otrzymasz 200 $ po wydaniu zaledwie 500 $ w ciągu pierwszych 3 miesięcy.
Wady
Po zakończeniu 15-miesięcznej wstępnej oferty zakupu APR 0% jest szalenie wysoka , przy 15,49% -25,49% zmiennej, co oznacza, że nie jest to karta, na której chcesz przenosić saldo.
Karta Blue Cash Everyday® od American Express
Dlaczego jest najlepsza brak karty rocznej opłaty za stację benzynową w USA i USAzakupy w supermarketach
Trudno jest dopasować stawkę zwrotu gotówki w wysokości 3% karty Blue Cash Everyday Card w supermarketach w USA (do 6000 USD zakupów rocznie, a następnie 1%) bez opłaty rocznej. Jeśli maksymalnie wykorzystasz tę kategorię premii, otrzymasz blisko 180 $ zwrotu gotówki rocznie. Dodatkowo otrzymujesz nieograniczony zwrot gotówki w wysokości 2% na stacjach benzynowych w USA.
Zalety
Nie tylko ta karta ma wielopoziomowe stałe nagrody, które bardziej niż konkurują z innymi kartami cash back, zwykłe RRSO zaczyna się dość nisko na poziomie 13,99% -23,99% zmiennej, która pojawia się po solidnej ofercie początkowej w wysokości 0% przy zakupach przez 15 miesięcy.
Wady
Jeśli chcesz zapłacić 95 USD rocznej opłaty za kartę Blue Cash Preferred® od American Express, może to być lepszy wybór dla większej rodziny lub osoby z dużymi dojazdami do pracy. To dlatego, że Blue Cash Preferred oferuje 6% zwrotu gotówki w amerykańskich supermarketach (do 6000 USD rocznie, a następnie 1%) i 3% zwrotu na stacjach benzynowych w USA.
Chase Freedom Unlimited®
Dlaczego jest to najlepsza karta kredytowa bez opłaty rocznej dla nieograniczonego potencjału zarobkowego
W Freedom Unlimited jest wiele do rozpakowania, ale jeśli chodzi o nieograniczone zarabianie, istnieje kilka świetnych opcji . Zdobądź 5% zwrotu gotówki za podróże zakupione za pośrednictwem Chase i 3% zwrotu gotówki na posiłki w restauracjach i drogeriach.
Zalety
Twój pierwszy rok posiadania Freedom Unlimited jest szczególnie satysfakcjonujący. Zdobądź także 200 USD, które przełamują branżę, po wydaniu zaledwie 500 USD w ciągu pierwszych 3 miesięcy.
Wady
Podczas gdy przez 15 miesięcy możesz otrzymać 0% początkowej RRSO na zakupy (wtedy 14,99% -23,74% zmienna), nie ma szczęścia z transferami salda.
Karta kredytowa Capital One SavorOne Cash Rewards
Dlaczego jest to najlepsza karta kredytowa bez opłaty rocznej do restauracji i rozrywki
Ta karta bez rocznych opłat oferuje kilka fajnych możliwości zwrotu gotówki, w szczególności 3% zwrotu gotówki na posiłki i rozrywkę, a także 2% zwrotu w sklepach spożywczych.
Zalety
Po wydaniu zaledwie 500 USD w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta dostępna jest premia za rejestrację w wysokości 200 USD. To więcej niż konkurencja w zakresie ofert powitalnych kart cash back. Istnieje również oferta początkowa RRSO 0% na zakupy przez 15 miesięcy (wtedy zmienna 15.49% -25.49%).
Wady
Niestety, nie ma oferty początkowej RRSO 0% na saldzie przelewy, a regularna RRSO zaczyna się dość wysoko i wynosi 15,49% -25,49% zmiennej.
Karta kredytowa Capital One VentureOne Rewards
Dlaczego jest to najlepsza karta bez rocznej opłaty za gromadzenie mil podróżnych
Wiele kart podróżnych wiąże się z roczną opłatą, która zaczyna się od 95 USD, ale VentureOne nie jest taką kartą. Gromadź mile podróżne na tej karcie, nie martwiąc się, że zarobisz wystarczająco dużo, aby przekroczyć roczną opłatę.
Zalety
Premia za rejestrację wynosi 200 USD na podróż – zdobądź 20 000 mil po wydaniu zaledwie 500 USD w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta. Możesz też przekazać swoje mile ponad 10 partnerom w podróży.
Wady
Bieżące nagrody za tę kartę są bardzo niskie – zdobądź 1,25X mili na wszystkich zakupach. Jednak nie ma terminów wyłączonych i możesz polecieć dowolną linią lotniczą i zatrzymać się w dowolnym hotelu.
Chase Freedom Flex℠
Dlaczego jest to najlepsza karta kredytowa bez opłaty rocznej dla różnorodności kategorii nagród
Osoby o zróżnicowanych nawykach związanych z wydawaniem pieniędzy otrzymają nagrody w kilku różnych kategoriach: 5% zwrotu gotówki za podróże zakupione za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards®, 3% zwrotu gotówki w restauracjach i kwalifikujących się usługach dostawy, 3 % zwrotu gotówki na zakupy w drogerii i 1% na wszystko inne. Dodatkowo otrzymasz 5% zwrotu gotówki do 1500 USD w połączonych zakupach w rotacyjnych kategoriach bonusowych w każdym aktywowanym kwartale.
Zalety
W pierwszym roku zarobisz 200 USD po wydaniu 500 $ na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta.
Wady
Po pierwszym roku potencjalne zarobki spadają. Aby zdecydować, czy długoterminowa wartość pasuje do Twojego stylu życia, powinieneś ocenić, ile zazwyczaj wydajesz na restauracje, podróże i zakupy w drogeriach, pamiętając, że zwrot 5% kosztów podróży dotyczy tylko podróży zarezerwowanych za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards® . Dobra wiadomość jest jednak taka, że nie trzeba martwić się o potrącenie rocznej opłaty.
Discover it® chrome
Dlaczego jest to najlepsza karta kredytowa bez opłaty rocznej w ramach oferty powitalnej w pierwszym roku
Karty Discover praktycznie nie mają sobie równych w ofertach powitalnych pierwszego roku, a Chrome Discover it nie jest wyjątkiem. Mówiąc najprościej, Twój dobrze zarobiony zwrot gotówki zostanie wyrównany pod koniec pierwszego roku.
Zalety
Zdobądź 2% zwrotu gotówki w restauracjach i na stacjach benzynowych do 1000 USD w łączne zakupy kwartalne (następnie 1%), a następnie, jak powiedzieliśmy, gotówka jest uzupełniana pod koniec pierwszego roku. Więc zarób 80 $ w pierwszym roku, a pod koniec pierwszego roku otrzymasz 160 $. Ponadto nie ma opłaty rocznej ani opłaty za transakcje zagraniczne.
Wady
Podobnie jak inne karty Discover, Chrome Discover it nie jest powszechnie akceptowany za granicą, więc możesz zabrać ze sobą kolejną kartę, jeśli chcesz podróżować za granicę.
Karta Citi® Diamond Preferred®
Dlaczego jest to najlepsza karta kredytowa bez opłaty rocznej w przypadku długiego okresu początkowego zakupu
Zalety
Z unikalną kartą Citi Program Citi Entertainment®, kup bilety na tysiące wydarzeń, w tym koncerty, wydarzenia sportowe, doznania kulinarne i nie tylko – Citi oferuje nawet opcje wirtualnej rozrywki w 2020 roku.
Wady
bummer, wiemy, ale ta karta nie ma premii za rejestrację ani stałych nagród, co czyni ją trudną do sprzedaży jako karta na dłuższą metę. Jeśli jednak myślisz o budowaniu kredytu, pamiętaj, że dzięki tej karcie otrzymujesz bezpłatny dostęp do swojego FICO® Score.
Karta Citi® Double Cash
Dlaczego jest najlepsza bez karty rocznej opłaty za zwrot gotówki
Nigdy nie utkniesz z zaledwie 1% zwrotem gotówki, ponieważ Twoje wydatki nie pasują do kategorii premii karty. Citi Double Cash Card oferuje zryczałtowaną stawkę zwrotu gotówki w wysokości do 2% przy każdym pojedynczym zakupie (1% przy zakupie i 1% przy spłacie tych zakupów), co odpowiada dodatkowej stawce zwrotu gotówki wielu kart.
Zalety
Oprócz niesamowitej stałej stopy zwrotu gotówki, karta ma APR w wysokości 0% przez 18 miesięcy od przelewów saldowych, a następnie 13,99% – 23,99% (zmienna), co może mieć znaczenie, jeśli musisz wstrzymać się z rosnącymi odsetkami i spłacić dług. Dodatkowo możesz przelać gotówkę z powrotem na punkty Citi ThankYou po kursie 1 dolara gotówki z powrotem do 100 punktów ThankYou.
Wady
Jedną z głównych wad karty jest brak premia za rejestrację. Wiele kart cash back oferuje premię za rejestrację w wysokości 150 $ lub więcej, jeśli spełnisz wymagania dotyczące wydatków w ciągu pierwszych kilku miesięcy. Ponadto nie ma oferty RRSO 0% na nowe zakupy, więc nie będzie to zbyt pomocne, jeśli chcesz sfinansować większy zakup.
Karta Citi Rewards + ®
Dlaczego to najlepsza karta kredytowa bez rocznych opłat za bonusowe nagrody
Ta karta oferuje hojny system nagród premiowych: zdobędziesz 15 000 punktów ThankYou, jeśli wydasz 1000 $ w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta. Co więcej, otrzymasz 10% zwrotnych punktów za punkty ThankYou, które wykorzystasz (do 100 000 punktów rocznie). Możesz wymienić te punkty na Amazon, co jest świetnym dodatkiem, jeśli ostatnio robiłeś większość zakupów online.
Plusy
Poziom nagród na tej karcie może przynieść dużo wartości w codziennych wydatkach: otrzymasz 2 punkty ThankYou za dolara w supermarketach i na stacjach benzynowych (do 6000 USD rocznie na zakupy, a następnie 1 x punkt) oraz 1 punkt ThankYou za każdego dolara za wszystkie inne zakupy. Dzięki temu, co może mieć największe znaczenie, każdy dokonany zakup jest zaokrąglany w górę do najbliższych 10 punktów. Na przykład: zakup za 2 dolary daje 10 punktów, a za 13 USD – 20 punktów.
Wady
Jeśli rozważasz rezerwację podróży w przyszłości za zdobyte punkty , możesz dokonać rezerwacji tylko za pośrednictwem portalu turystycznego ThankYou. Ponadto wartość wykorzystania punktów jest wysoka tylko w przypadku kart podarunkowych i zakupów w podróży, o czym należy pamiętać, biorąc pod uwagę nasze obecne ograniczenia dotyczące podróży.
Porównaj najlepsze karty kredytowe bez opłaty rocznej
| Karta kredytowa | Najlepsze dla | Opłata roczna | Nasza ocena |
|---|---|---|---|
| Discover it® Cash Back | Niskie zainteresowanie | 0 USD | 4.3 / 5 |
| Karta kredytowa Bank of America® Cash Rewards | Niski APR | $ 0 | 4.0 / 5 |
| Karta kredytowa Capital One Quicksilver Cash Rewards | 0 USD | 3.4 / 5 | |
| Karta Blue Cash Everyday® firmy American Express | US Supermarket gazowy i amerykański | 0 USD | 3,7 / 5 |
| Chase Freedom Unlimited® | Nieograniczony potencjał zarobkowy | 0 USD | 4.7 / 5 |
| Capital One SavorOne Rewards Credit Karta | Jedzenie i rozrywka | 0 USD | 3.7/5 |
| Karta kredytowa Capital One VentureOne Rewards | Zarabianie na podróżach mil | $ 0 | 3,0 / 5 |
| Chase Freedom Flex℠ | Różnorodne nagrody | 0 $ | 3.9 / 5 |
| Discover it® chrome | Oferta powitalna w pierwszym roku | 0 USD | 4.1 / 5 |
| Karta Citi® Diamond Preferred® | Długie wstępne okno zakupu | $ 0 | 3.9 / 5 |
| Podwójna karta gotówkowa Citi® | Zwrot gotówki | 0 $ | 3.8 / 5 |
| Citi Rewards + ® Card | Dodatkowe nagrody | $ 0 | 3.0 / 5 |
Metodologia
Z niezliczoną ilością kart z rocznymi opłatami do zbadania, decydowanie, która opcja powinna zdobyć miejsce w Twoim portfelu – bez pochłaniania nagrody cena – może być trudna. Przeanalizowaliśmy 2744 karty kredytowe, aby zawęzić 13 najlepszych, aby dopasować je do Twoich nawyków związanych z wydatkami. Zobacz nasz proces oceny kart kredytowych bez opłaty rocznej, aby zapoznać się ze szczegółowymi kryteriami i bardziej szczegółowymi wynikami naszych recenzji.
Brak analizy kart kredytowych z roczną opłatą: 2744
Zastosowane kryteria: stawki i opłaty, nagrody stawki, premia za rejestrację, inne oferty promocyjne, opcje wykupu i elastyczność, regularna RRSO, dodatkowe funkcje i korzyści, obsługa klienta, potrzebny kredyt, bezpieczeństwo, łatwość aplikacji, możliwość aktualizacji
Co to jest roczny opłata za kartę kredytową i jak to działa?
Roczna opłata na karcie kredytowej to opłata pobierana każdego roku rocznicowego. Na przykład z karty kredytowej, karty lojalnościowej lub karty luksusowej może zostać pobrana opłata roczna. Zazwyczaj posiadanie karty przynosi pewne korzyści, np. Gdy jest to hotel, linia lotnicza lub ogólna opcja podróży. W rzeczywistości w naszej ankiecie dotyczącej opłat za karty kredytowe z listopada 2020 r. Stwierdziliśmy, że większość rocznych kart z opłatami to karty podróżne. Co ciekawe, 74 ze 100 kart, które sprawdziliśmy, nigdy nie pobiera opłat rocznych.
Czasami możesz uniknąć rocznej opłaty w pierwszym roku jako posiadacz karty, ale gdy jesteś obciążany corocznie za utrzymanie konta aktywne, opłaty te mogą być zniechęcające. Niektórzy posiadacze kart znajdują sposoby na nadrobienie tego poprzez sprytne wydawanie i zdobywanie nagród, ale karty z roczną opłatą mogą kosztować co roku 550 USD lub więcej. Przy odpowiednim dopasowaniu posiadacze kart z roczną opłatą nie mogą skorzystać z zaskakujących nagród bez rocznych kosztów.
Kto powinien otrzymać kartę kredytową bez opłaty rocznej?
Nowi użytkownicy kart kredytowych
Jeśli nigdy wcześniej nie miałeś karty, możesz skorzystać z karty, która nie ma opłaty rocznej, dopóki lepiej nie zrozumiesz rynku. W ten sposób możesz przyzwyczaić się do zapamiętywania tych miesięcznych płatności, śledzenia swoich wydatków i szukania następnej aktualizacji, czy to karty podróżnej, czy 0% wstępnej karty APR.
Osoby, które potrzebują skonsolidować zadłużenie
Masz już karty i chcesz skonsolidować te salda? Wiele kart kredytowych oferuje 0% początkowej RRSO od transferów salda, na przykład karta Citi® Diamond Preferred® z 18-miesięczną ofertą przelewów salda (zmienna 14,74% – 24,74%).
Osoby, które chcą odbudować kredyt
Podobnie jak nowi użytkownicy kart, ci, którzy chcą odbudować swój kredyt, mogą skorzystać z karty bez rocznych opłat. Niektóre opcje są dostępne dla osób ze złymi wynikami kredytowymi i mają funkcje, które pomogą Ci przywrócić kredyt. Ponadto uniknięcie kosztów rocznej opłaty może ułatwić budżetowanie, dając większe pole do popisu w poprawie zdolności kredytowej dzięki terminowym płatnościom miesięcznym.
Doświadczeni posiadacze kart pragnący zdywersyfikować
Posiadacze kart posiadający karta najwyższego poziomu może dodać trochę wartości do ich portfela bez karty rocznej opłaty. Nagrody z kart kredytowych Premier są często powiązane ze specjalistycznymi kategoriami, takimi jak podróże, więc karta nagród ogólnego przeznaczenia bez rocznej opłaty, której można używać do codziennych zakupów, może się przydać.
Okazjonalni użytkownicy kart kredytowych
Jeśli planujesz używać swojej karty tylko sporadycznie, karta bez rocznej opłaty jest najbardziej ekonomicznym wyborem. W przypadku karty, która pobiera roczną opłatę, musiałbyś co roku wydawać pewną kwotę, aby była opłacalna. Karta bez rocznej opłaty jest nie tylko tańsza, ale i prostsza.
Typowe zalety karty bez rocznej opłaty
Nagrody
Nie musisz otrzymywać karta kredytowa z roczną opłatą, aby cieszyć się nagrodami.Większość kart cash back, takich jak Capital One Quicksilver Cash Rewards, nie podlega opłacie rocznej, a istnieje kilka kart podróżnych bez opłaty rocznej dla podróżujących w przyszłość, którzy koncentrują się na codziennych wydatkach, takich jak Capital One VentureOne Rewards.
Bezpłatna ocena kredytowa
Wiele kart, takich jak karta Discover it Cash Back, oferuje teraz bezpłatną ocenę kredytową miesięcznie lub kwartalnie, bez konieczności .
Ubezpieczenie wynajmu samochodu & pomoc drogowa
Nazywane dodatkowym ubezpieczeniem komunikacyjnym, karty takie jak Chase Freedom Unlimited pozwalają na używanie tego produktu jako pozycja dodatkowa do podstawowego ubezpieczenia. Niektóre karty bez rocznych opłat oferują również pomoc drogową w przypadku holowania, dostawy paliwa i wymiany opon.
Usługa Concierge
Niektóre karty bez rocznych opłat, takie jak Capital One SavorOne Cash Rewards Karta kredytowa, oferuj wszechstronną, spersonalizowaną pomoc w jedzeniu, rozrywce i podróżach 24 godziny na dobę.
Kredyt budowlany
Jeśli otrzymasz kartę kredytową do budowania kredytu, która nie podlega opłacie rocznej, to jedna opłata mniej, o którą trzeba się martwić. Ponadto możesz znaleźć karty kredytowe, które mają minimalne opłaty, takie jak zabezpieczona karta kredytowa Discover it® i Secured Mastercard® firmy Capital One.
Co zrobić, jeśli nie jesteś zadowolony ze swojego karta rocznej opłaty
Jeśli zdecydowałeś się na kartę z roczną opłatą, a teraz czujesz się nieco w pułapce, istnieją sposoby na uniknięcie rocznej opłaty bez szkody dla kredytu.
Opcja 1: Zmień wersję karty na starszą
Jeśli nie jesteś zadowolony z karty i korzyści, zamiast zamknąć kartę, zadzwoń do wystawcy karty i poproś o zmianę produktu w celu obniżenia wersji do karty z bez opłaty rocznej, radzi Chelsea Hudson, ekspert ds. finansów osobistych w TopCashback.com. Umożliwi to pominięcie rocznej opłaty bez wpływu na zdolność kredytową.
Jeśli chcesz mieć pewne korzyści ze starszej karty, takie jak limit kredytowy, powinieneś pozostać w grupach produktów. Na przykład nie przejdziesz z Chase Sapphire Reserve na niższą wersję na kartę Southwest, chociaż możesz obniżyć klasę do preferowanej karty Chase Sapphire.
Po obniżeniu poziomu wszystko zostanie przeniesione na nową kartę , w tym numer konta, linię kredytową, historię płatności, a nawet czas, przez który karta była aktywna. Historia płatności i długość historii są szczególnie ważne, ponieważ mają one wpływ na Twój kredyt, a zachowując je przy zmianie produktu, zachowujesz je przez ponad 10 lat w pliku kredytowym. Ponadto, utrzymując linię kredytową, utrzymujesz niski współczynnik wykorzystania kredytu, pod warunkiem, że Twoje salda są niskie, co jest kolejną ważną częścią utrzymania zdrowego wyniku.
Opcja 2: Zamknij kartę
Jeśli Twój portfel jest obciążony kartami, zamknięcie karty kredytowej z roczną opłatą może być opcją. Będziesz chciał spłacić jakikolwiek dług (nie tylko przenieść go na inną kartę) i upewnić się, że nie masz wysokiego zadłużenia na połączonych kartach, ponieważ może to wpłynąć na współczynnik wykorzystania kredytu, a tym samym na wynik kredytowy . Zastanów się też dwa razy, zanim zamkniesz starszą kartę, ponieważ Twoja najstarsza karta i średni wiek są uwzględniane na Twoim koncie.
Opcja 3: Poproś o zniesienie rocznej opłaty
Jest kolejna mało znana opcja – po prostu poproś emitenta o zwolnienie z opłaty rocznej. Odpowiedź może cię zaskoczyć. W rzeczywistości okazało się, że 70% konsumentów, którzy złożyli wniosek, zniesiono lub obniżono roczne opłaty.
Posiadacze kart, którzy zapytali…
- Otrzymano wyższy limit kredytu
- 85%
- Zwolniono z opłaty za opóźnienie
- 84%
- Zniesiono lub obniżono roczną opłatę
- 70%
- Mam niższą stopę procentową
- 56%
Źródło: badanie CreditCards.com
Czy warto dostać kartę z roczną opłatą ?
Krótko mówiąc, tak, roczna opłata może być opłacalna. Aby dowiedzieć się, czy roczna opłata za kartę kredytową jest tego warta, musisz przyjrzeć się bliżej cechom karty i zdecydować, czy nagrody i korzyści uzasadniają uiszczenie opłaty. Może to wymagać trochę dodatkowej pracy, ale jest kilka czynników, które warto wziąć pod uwagę, rozważając roczne karty opłat:
Premia za rejestrację
Karty z rocznymi opłatami często się pojawiają z lukratywnymi bonusami za rejestrację, które mogą przyćmić opłatę w pierwszym roku. Weź pod uwagę przystępność i wartość przyznaną z premią za rejestrację dowolnej karty, aby sprawdzić, czy jest to opłacalna opcja, ale nie możesz oczekiwać, że co roku otrzymasz ogromną premię, aby zrównoważyć roczną opłatę – upewnij się, że inne funkcje sprawiają, że karta dobre dopasowanie długoterminowe.
Bieżące nagrody i kategorie premii
Karty z rocznymi opłatami często mają wyższe stałe stawki nagród lub unikalne kategorie premii, które mogą pomóc zrównoważyć opłatę nawet po pierwszym roku.Jeśli Twoje nawyki związane z wydawaniem pieniędzy są dobrze dopasowane do kategorii bonusowych danej karty, może to być zwycięski bilet. Karta zapewniająca wyższe nagrody w największych kategoriach wydatków może się opłacić, a potem trochę.
0% RRSO
Czy roczna opłata za kartę ma atrakcyjną ofertę 0% RRSO? Jeśli tak, to byłaby to rzadkość: ze 100 najpopularniejszych kart kredytowych zbadanych w naszej ankiecie dotyczącej transferu salda w 2020 r. 38 oferowało transakcje z przesunięciem salda na poziomie 0%, a tylko dwie były kartami premium. Co zaskakujące, karty z rocznymi opłatami mają również tendencję do oferowania krótszych 0% RRSO niż ich odpowiedniki bez rocznej opłaty, co jest kluczową cechą, jeśli chcesz przenieść zadłużenie lub dokonać dużego zakupu.
Stałe odsetki
Ponieważ niektóre karty z rocznymi opłatami mogą nie oferować 0% RRSO lub nawet umożliwiać przelew na kartę, ważne jest, aby porównać bieżące stopy procentowe. Żadne bieżące APR kart rocznych nie mogą być często niższe niż ich rodzeństwa premium, na przykład przy porównywaniu kart Venture i VentureOne, ale ostatecznym celem jest całkowite uniknięcie naliczania odsetek, więc znajdź przystępną opcję z osobiście cennymi nagrodami.
Korzyści & korzyści
Oprócz premii za rejestrację i zwiększonych stawek nagród, karty z roczną opłatą często oferują wyjątkowe, zaawansowane korzyści posiadacze kart. Wiele kart oferuje korzyści, takie jak dostęp do poczekalni na lotnisku lub kredyty na posiłki, transport i przyspieszone sprawdzenie bezpieczeństwa. W zależności od Twojego stylu życia, same te korzyści mogą uzasadnić koszt rocznej opłaty.
Co jest lepsze: opłata roczna czy brak opłaty rocznej?
Przyjrzyjmy się bliżej porównywalnej karty z opłatą roczną i ich odpowiedniki bez opłaty rocznej. Jako przykłady podamy opcje American Express i Capital One:
* Zyskaj 20% zwrotu z zakupów w Amazon.com na karcie w ciągu pierwszych 6 miesięcy, do 200 dolarów zwrotu. Dodatkowo zarób 100 USD po wydaniu 1000 USD na zakupy na nowej karcie w ciągu pierwszych 6 miesięcy.
Jak widać, podczas gdy produkty Blue Cash mają takie same stałe oprocentowanie, ale różnią się w zakresie 0% RRSO oferta, VentureOne ma unikalny profit 0% APR i nieco niższe odsetki w porównaniu do karty Venture. Zgodnie z oczekiwaniami nagrody są lepsze na kartach z roczną opłatą, ale warto przeczytać drobnym drukiem, jeśli chodzi o stałe zainteresowanie.
Chociaż karty z rocznymi opłatami często mają większe korzyści, możesz zaoszczędzić pieniądze, unikając opłaty rocznej, jeśli nie planujesz wydawać zbyt dużej kwoty. Na przykład poniższe opcje American Express są warte jednego dolara przy rocznych wydatkach 3200 USD w supermarketach:
Blue Cash Everyday vs. Blue Cash Preferred…
| Karta | Gotówka wstecz | Suma minus opłata roczna |
|---|---|---|
| Blue Cash Everyday from American Express | 3% x 3200 $ = 96 $ | 96 USD |
| Blue Cash preferowany z American Express | 6% x 3200 USD = 192 USD | 97 USD |
Jeśli wydajesz mniej, Blue Cash Everyday jest wart Twojego czasu. Jeśli wydajesz więcej, najlepszym wyborem jest Blue Cash Preferred.
Weź inny przykład. Capital One Venture Rewards ma znacznie wyższy wskaźnik nagród niż Capital One VentureOne Rewards.
VentureOne Rewards vs. Venture Rewards…
| Karta | Zwrot gotówki | Suma minus opłata roczna |
|---|---|---|
| Nagrody VentureOne | 1,25 mil x 12,750 $ = 159 $ | 159 USD |
| Venture Rewards | 2 mile x 12,750 $ = 255 USD | 160 USD |
Widzisz więc, że nagrody VentureOne są warte Twojego czasu, jeśli planujesz wydawać mniej niż 12750 USD rocznie.
Jak sparować karty z opłatami rocznymi i rocznymi
Ty ćwiczyłem w samochodzie bez opłaty rocznej d, i czujesz, że ta nagroda spadła. Nadszedł czas, aby pomyśleć bardziej strategicznie. Czas przyjrzeć się parowaniu kart.
Kluczem jest znalezienie nagród, które uzupełniają strukturę Twojej obecnej karty. Chociaż karta bez opłaty rocznej może zapewniać wspaniałe nagrody w postaci zwrotu gotówki za wszystkie wydatki, a nawet określone kategorie, może nie mieć tak dużych nagród jak karta podróżna. Z kartą podróżną możesz uzyskać korzyści związane z podróżami i zakupami, kredyty na podróże, a nawet kredyty z Uber – wszystko, czego prawdopodobnie nie dostaniesz za pomocą karty cash back.Możesz nawet wykorzystać te dodatkowe kredyty Ubera na dostawę jedzenia!
Ale jeśli dobrze rozegrasz, możesz skorzystać z zwrotu gotówki, bez rocznej karty opłat za wszystkie wydatki i użyć karty podróżnej, aby uzyskać spory premia za rejestrację w ulubionym hotelu lub marce linii lotniczej – a także wyjątkowe nagrody bieżące dla tej marki, gdy planujesz następne wakacje.
Na przykład karta Wells Fargo Cash Wise Visa® będzie zarobisz 1,5% nagród pieniężnych za zakupy, a karta Chase Sapphire Preferred® daje 2X punktów za podróże i posiłki. Po prostu użyj Sapphire Preferred do tych zakupów i Cash Wise do wszystkiego innego. Oprócz bieżących nagród, karta Sapphire Preferred zapewni Ci 60 000 punktów po wydaniu 4000 USD w ciągu pierwszych 3 miesięcy.
Co należy wiedzieć podczas parowania kart Chase
Podczas parowania nie karty z rocznymi opłatami i roczne karty opłat, nie ma porównania, patrząc na karty Chase.
Dzięki programowi Chase Ultimate Rewards możesz uzyskać dodatkowe punkty podróżne z kart Sapphire. W rzeczywistości Sapphire Reserve zapewnia 50% premii za punkty, gdy wymieniasz na podróż w ramach Ultimate Rewards.
Często zadawane pytania
Czy karta kredytowa bez opłaty rocznej to to samo, co bezpłatna karta kredytowa?
Nawet jeśli karta kredytowa nie podlega opłacie rocznej, z pewnością nie jest „bezpłatną” kartą kredytową, głównie dlatego, że jeśli masz saldo, możesz ponieść odsetki.
Są też inne opłaty, które znajdziesz. W listopadzie 2019 r. przebadaliśmy 100 kart i policzyliśmy 438 potencjalnych opłat wymienionych w umowach dotyczących kart kredytowych nowych posiadaczy kart, w tym nie tylko opłaty roczne, ale także opłaty za przelew salda, zaliczki gotówkowe opłaty i opłaty karne. Tak więc opłata roczna to tylko jeden aspekt obciążeń, które możesz ponieść w przypadku karty kredytowej.
Jak mogę uniknąć płacenia rocznej opłaty za moją kartę kredytową?
To może być zaskoczeniem, ale warunki umowy o kartę kredytową mogą nie być ostateczne. Nie ma gwarancji, ale w wielu przypadkach okazało się, że możesz zadzwonić do dostawcy karty i poproś o zniesienie rocznej opłaty. Ponadto wydawcy kart obniżali w tym roku opłaty roczne, co daje dodatkową dźwignię pozwalającą na umorzenie opłaty.
Inne opcje uniknięcia rocznej opłaty za kartę obejmują obniżenie wartości karty, zamknięcie karty lub znalezienie nowej opcji całkowicie.
Czy mogę anulować swoją kartę kredytową i nie wnosić opłaty rocznej?
Jeśli nie korzystasz często z karty rocznej, prawdopodobnie w Twoim najlepszym interesie będzie zamknięcie konto karty. Powinieneś jednak spróbować negocjować ze swoim wydawcą lub najpierw zbadać obniżenie klasy, ponieważ w przeciwnym razie utkniesz w uiszczaniu opłaty.
Może się wydawać, że to świetny pomysł, ale najpierw skorzystaj z kart z odstąpieniem od umowy -roczna opłata jest zbyt piękna, aby była prawdziwa. Oczywiście, możesz spróbować zarejestrować się na wiele kart, aby skorzystać z początkowych bonusów i zamknąć konta po roku, ale przeglądanie takich kart spowoduje tylko problemy. Poza tym próba powstrzymania się od płacenia również nie przynosi korzyści – nagrody i korzyści są zazwyczaj niedostępne dla osób, które nie uiściły rocznej opłaty.
Czy możesz otrzymać kredyt bez rocznej opłaty? karta ze złym kredytem?
To rzadkie, ale istnieją karty kredytowe bez rocznej opłaty dla konsumentów ze złym kredytem, a nawet bez historii kredytowej. Na przykład istnieje zabezpieczona karta kredytowa Discover it®, która oferuje 2% na stacjach benzynowych i w restauracjach za do 1000 USD za kwartał w łącznych zakupach, a następnie 1%.
Czy musisz płacić rocznie opłata, jeśli nie używasz karty kredytowej?
Jeśli masz kartę kredytową z roczną opłatą, jesteś odpowiedzialny za uiszczenie opłaty, nawet jeśli nie używasz karty. Niektóre karty zwalniają jednak z opłat rocznych w pierwszym roku, dając Ci jednak okres próbny w celu ustalenia, czy jest to odpowiednia opcja dla Ciebie. Spośród 100 kart, które przebadaliśmy w listopadzie 2019 r., 9 zniosło opłatę roczną w pierwszym roku.
Potrzebujesz więcej informacji?
Sprawdź nasze recenzje kart bez rocznych opłat, aby dowiedzieć się więcej o kredytach oferty kart, które co roku znoszą ten koszt.