Wszystkie informacje o kartach kredytowych Alaska Airlines Visa Signature, Chase Sapphire Preferred® i American Express® Green Karta została pobrana niezależnie przez CreditCards.com i nie została sprawdzona przez wydawcę.
Najlepiej kredyt bez opłat za transakcje zagraniczne karty
Capital One Quicksilver Cash Rewards Karta kredytowa: najlepsza do zwrotu gotówki
Quicksilver to łatwa do zrozumienia karta z nagrodami: otrzymuje nieograniczony 1,5% zwrot gotówki za wszystkie zakupy i ma premię za rejestrację w wysokości 200 $ za wydanie 500 $ w ciągu pierwszych 3 miesięcy. Jako dodatkowe powitanie, ta karta ryczałtowa oferuje wstępną ofertę RRSO 0% na zakupy na 15 miesięcy (15,49% – 25,49% ze zmienną stawką później) – idealne okno na zakup wycieczki, która będzie spłacana stopniowo. Ponadto ta karta nie zawiera opłaty rocznej. Podczas gdy jej elastyczne, proste nagrody i możliwa do osiągnięcia oferta wprowadzająca sprawiają, że jest to łatwa w użyciu karta, istnieją bardziej wartościowe nagrody dla doświadczonych posiadaczy kart. Przeczytaj naszą pełną recenzję.
Discover it® Cash Back: najlepszy do rotacji kategorii bonusowych
Jeden z nielicznych oferujący swój poziom nagród, Discover it Cash Back oferuje 5% zwrotu do 1500 USD wydawanych w każdym kwartale na rotacyjne kategorie, takie jak restauracje, hurtownie, a nawet sprzedawcy internetowi (wymagana aktywacja). Po przekroczeniu progu 1500 USD w kwartale stopa nagród spada do 1% (tak samo jak w przypadku wszystkich innych zakupów). Twoje zarobki zostaną wyrównane pod koniec pierwszego roku jako posiadacza karty dzięki funkcji Cashback Match w Discover, która może nagrodzić umiarkowane wydatki nawet 600 $ zwrotem gotówki, gdy będziesz korzystać z rotacyjnych kategorii. Jedną rzeczą do zapamiętania jest to, że musisz zapisać się do zwiększonych nagród przed każdym kwartałem. Ponadto ze względu na ograniczoną dostępność międzynarodową może być konieczne zbadanie, czy karta Discover jest akceptowana w każdym miejscu, w którym się wybierasz. Z drugiej strony ta karta zamyka rok, nagradzając zakupy na Amazon.com, Target.com i Walmart.com, w sam raz na świąteczne zakupy. Przeczytaj naszą pełną recenzję.
Karta kredytowa Capital One VentureOne Rewards: najlepsza za stałą stawkę nagród
VentureOne oferuje podróżnym 1,25X milową stawkę za wszystkie zakupy, bez opłaty rocznej. Mile nie wygasają do końca życia konta i nie ma ograniczeń co do tego, ile możesz zarobić dzięki tej karcie. Aby powitać nowych posiadaczy kart, Capital One przyznaje 20 000 mil po wydaniu 500 $ w ciągu pierwszych 3 miesięcy (wartość 200 $). Otrzymujesz również korzyści Visa Signature, takie jak usługa menedżera gwarancji oraz pomoc w podróży i nagłych wypadkach. Oprócz korzyści związanych z podróżą, karta zawiera wstępną ofertę RRSO 0% na zakupy przez 12 miesięcy, a następnie regularną RRSO w wysokości 15,49% -25,49% (zmienna). Przeczytaj naszą pełną recenzję.
Chase Sapphire Reserve®: najlepsza dla podróżujących z zagranicy
W przeciwieństwie do większości, ta karta oferuje roczny kredyt na podróże w wysokości 300 USD, który posiadacze kart mogą wydawać w dowolnym miejscu na świecie. Sapphire Reserve nagradza posiadaczy kart 3X punktami za podróże i 3X punktami za posiłki po wykorzystaniu środków na podróż, a także 10X punktami Lyft do marca 2022 r. I 1X innymi punktami. Roczna opłata w wysokości 550 USD może spowodować wstrzymanie. Ale oto co jest najważniejsze: punkty są nieograniczone, nie wygasają i otrzymują 50% premii do nagród podróży, gdy są wymieniane za pośrednictwem portalu Chase Ultimate Rewards. Jako bonus za rejestrację, Chase oferuje 50 000 po wydaniu 4 000 $ w ciągu pierwszych 3 miesięcy. Oznacza to, że Twoja premia za rejestrację jest warta 750 $, gdy wykorzystasz ją na podróż przez portal Ultimate Rewards. Przeczytaj naszą pełną recenzję.
Karta American Express® Gold: najlepsza w przypadku braku terminów niedostępności
Niektóre karty podróżne nie oferują dat, w których są niedostępne, a karta American Express Gold jest jedną z nich. Zdobądź ofertę powitalną w wysokości 60000 punktów po wydaniu 4000 USD w ciągu pierwszych 6 miesięcy członkostwa w karcie. Zdobądź także 4 razy więcej punktów w supermarketach w USA (do 25 000 USD w roku kalendarzowym, a następnie 1 punkt). Wreszcie, zdobądź 4X punktów w restauracjach, w tym na wynos i dostawę, 4X punktów za zakupy Uber Eats, a także 3X punktów za loty zarezerwowane bezpośrednio w liniach lotniczych lub na amextravel.com. Chociaż roczna opłata w wysokości 250 $ może sprawić, że będziesz się wahać, te nagrody są przesadne. Przeczytaj naszą pełną recenzję.
Karta Platinum® od American Express: najlepsza do dostępu do poczekalni
Z kartą Platinum w portfelu będziesz cieszyć się dostępem do kolekcji Global Lounge, który według Amex jest jedynym programem dostępu do poczekalni na lotnisku, który obejmuje zastrzeżone lokalizacje na całym świecie. Wysokiej klasy karta zapewnia również elastyczność podczas podróży, z 5 punktami za loty zarezerwowane bezpośrednio w liniach lotniczych lub w American Express Travel (od 01.01.2021, zdobądź 5X punktów do 500 000 $ na tych zakupach w roku kalendarzowym) i 5X punktów w hotelach z przedpłatą zarezerwowanych na amextravel.com.Ta opcja obejmuje również nieograniczoną liczbę punktów, które nie wygasają, oraz bonus powitalny w wysokości 75 000 punktów po wydaniu 5000 USD w ciągu pierwszych 6 miesięcy. Karta Platynowa nie jest tania – wiąże się z roczną opłatą w wysokości 550 USD – ale robi wszystko, co w jej mocy, aby bezpośrednio nadrobić tę kwotę do 100 USD kredytu na Global Entry / TSA PreCheck oraz kredytów Uber i hoteli. Przeczytaj naszą pełną recenzję.
Karta kredytowa Bank of America® Travel Rewards: najlepsza do nagród za podróże
Poziom nagród w wysokości 1,5 punktu za każdego wydanego dolara ułatwia gromadzenie nagród związanych z podróżami, nawet jeśli nie jesteś już częstym podróżnikiem. Karta kredytowa Bank of America Travel Rewards sprawia, że nagrody za podróże są jeszcze bardziej dostępne, umożliwiając wymianę punktów jako kredyt na wyciągu z dowolnego zakupu podróży dokonanego za pomocą karty w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Jeśli jesteś już członkiem Preferred Rewards, możesz zwiększyć swoje nagrody o 25% -75%, w zależności od salda konta. Przeczytaj całą recenzję.
Discover it® Mile: najlepsze dla nowych posiadaczy kart
Jeśli szukasz podróżnej karty kredytowej, ale nie chcesz zostać zablokowany w mylących punktach ofert lub rocznej opłaty, mile Discover it mogą mieć to, czego szukasz. Zdobądź 1,5X mil za wszystkie zakupy, a następnie zgromadź swoje mile na koniec pierwszego roku. Jeśli więc zgromadzisz 35 000 mil, pod koniec pierwszego roku będzie to 70 000 mil. Wisienka na torcie: nie ma opłat rocznych ani opłat za transakcje zagraniczne. Przeczytaj całą recenzję.
Karta kredytowa Marriott Bonvoy Bold ™: najlepsze dla nagród Marriott
Bez opłaty rocznej hotel Marriott Bonvoy Bold nagradza zarówno wydatki lojalnościowe, jak i ogólne wydatki na podróże. Zdobądź 3X punktów w ponad 7 000 hoteli uczestniczących w programie Marriott Bonvoy ™. Zdobądź także 2 punkty za każdego dolara wydanego na inne zakupy podróżne, w tym przeloty, taksówki i pociągi. Bonus za rejestrację jest nieco niski: zdobądź 30000 punktów po wydaniu 1000 $ w ciągu pierwszych 3 miesięcy. Przeczytaj naszą pełną recenzję.
Karta kredytowa Capital One Venture Rewards: najlepsza jako bonus rejestracyjny
Premia rejestracyjna Venture Rewards jest prosta i obfita – zdobądź 60 000 mil po wydaniu 3000 $ w ciągu pierwszych 3 miesięcy członkostwa w karcie. Wiąże się to z roczną opłatą w wysokości 95 USD, ale ta karta oferuje również 2X mil na wszystkie zakupy, a także wygodne funkcje, takie jak kredyt TSA PreCheck i łatwo przenoszone mile. Ponadto karta Venture nie zawiera dat wyłączenia, daty wygaśnięcia ani limitów gromadzenia mil. Z drugiej strony mile są przesyłane w mniej niż idealnym stosunku 2: 1,5 w przypadku większości partnerów transferowych, a lista partnerów lotniczych Venture w USA jest ograniczona. Przeczytaj naszą pełną recenzję.
Karta Citi Premier®: najlepsza do nagród hotelowych
Nie tylko możesz zdobyć 3X punktów w restauracjach i supermarketach, ale możesz też zrobić to samo w hotelach, stacje benzynowe i podróże lotnicze. Ponadto raz w roku uzyskaj 100 USD zniżki na pojedynczy pobyt w hotelu w wysokości 500 USD lub więcej, bez podatków i opłat, rezerwując przez stronę thankyou.com lub 1-800-THANKYOU. Roczna opłata jest dość niska i wynosi 95 USD za nagrody, które otrzymujesz, w tym premię za rejestrację w wysokości 60000 punktów po wydaniu 4000 USD w ciągu pierwszych 3 miesięcy. Przeczytaj naszą pełną recenzję.
Karta kredytowa Capital One QuicksilverOne Cash Rewards: najlepsza do budowania kredytu przy odpowiedzialnym użytkowaniu
Capital One QuicksilverOne to świetna karta dla konsumentów, którzy chcą gromadzić kredyt, uczenie się także o nagrodach. Twoja uczciwa ocena kredytowa może zostać zaakceptowana i możesz zarobić 1,5% zwrotu gotówki na wszystkich zakupach. Istnieje również możliwość uzyskania wyższej linii kredytowej po pierwszych 6 miesiącach terminowych płatności. Nie ma jednak oferty premii za rejestrację i obowiązuje opłata roczna w wysokości 39 USD. Przeczytaj naszą pełną recenzję.
Porównanie najlepszych kart kredytowych bez opłat za transakcje zagraniczne z 2021 roku:
| Karta kredytowa | Najlepsze dla: | Opłata roczna | Wynik recenzji Creditcards.com |
|---|---|---|---|
| Karta kredytowa Capital One Quicksilver Cash Rewards | Zwrot gotówki | $ 0 | 3.4 / 5 |
| Discover it® Cash Back | Obracanie kategorii bonusowych | 0 $ | 4.3 / 5 |
| Karta kredytowa Capital One VentureOne Rewards | Nagrody ryczałtowe | 0 USD | |
| Chase Sapphire Reserve® | Osoby podróżujące za granicę | 550 USD | 4.6/5 |
| Karta American Express® Gold | Brak dat niedostępności | 250 USD | 4,3 / 5 |
| Platinum Card® od American Express | Dostęp do poczekalni | 550 USD | 4,5 / 5 |
| Bank of America® Travel Rewards Credit Karta | Nagrody za podróż | 0 USD | 3.4 / 5 |
| Discover it® Miles | Nowi posiadacze kart | $ 0 | 4.0 / 5 |
| Karta kredytowa Marriott Bonvoy Bold ™ | Nagrody Marriott | 0 USD | 3.1 / 5 |
| Karta kredytowa Capital One Venture Rewards | Rejestracja premia | 95 USD | 4,2 / 5 |
| Karta Citi Premier® | Nagrody hotelowe | 95 USD | 3,8 / 5 |
| Karta kredytowa Capital One QuicksilverOne Cash Rewards | Budowanie kredytu z odpowiedzialnym wykorzystaniem | 39 USD | 4.1 / 5 |
Co to jest opłata za transakcję zagraniczną?
Opłaty za transakcje zagraniczne to obciążenia, które wystawcy kart kredytowych i sieci płatnicze nakładają na zakupy dokonane w walucie obcej lub zakupy z udziałem zagranicznego banku. Zwykle opłata za transakcję zagraniczną wynosi około 3% ceny zakupu. Tak więc za każde wydane 100 USD musiałbyś zapłacić dodatkowe 3 USD z tytułu opłat za transakcje zagraniczne.
Transakcja zagraniczna może być zakupem realizowanym za pośrednictwem zagranicznego banku (na przykład gdy kupujesz coś od Strona internetowa sprzedawcy w USA) lub podczas podróży zagranicznych, w tym podczas korzystania z bankomatu. Zwróć uwagę, że w zagranicznym bankomacie może być wiele opłat, w tym ryczałtowa opłata dodatkowa za międzynarodowy bankomat, a także opłata za dostęp do bankomatu.
Więcej informacji: Dowiedz się więcej o opłatach za transakcje zagraniczne i jak ich uniknąć .
Kto powinien otrzymać kartę bez opłat za transakcje zagraniczne?
Każdy, kto może dokonywać zakupów za granicą, online lub osobiście, może skorzystać z karty bez opłat za transakcje zagraniczne. Dotyczy to właścicieli firm, osób często podróżujących i kupujących online. Nawet ci, którzy tylko okazjonalnie podróżują za granicę, powinni rozważyć kartę bez opłat za transakcje zagraniczne; podróżowanie jest wystarczająco drogie i opłaca się zaoszczędzić pieniądze tam, gdzie to możliwe.
Ile wynosi typowa opłata za transakcję zagraniczną?
Często opłaty za transakcje zagraniczne składają się z dwóch części: jednej naliczanej przez sieć płatniczą, taką jak Visa i Mastercard, i jedną, którą obciąża wystawca karty, którym może być wszystko, od banku takiego jak Chase po markę taką jak Hilton.
Networks Visa i Mastercard zazwyczaj pobierają 1% opłata za każdą transakcję zagraniczną. Emitenci mogą wyznaczyć dodatkowe 1% do 2%. American Express, który nie korzysta z systemu płatności Visa ani Mastercard, często nakłada na swoje karty opłatę za transakcje zagraniczne w wysokości 2,7%.
Czy wszystkie podróżne karty kredytowe nie mają żadnych opłat za transakcje zagraniczne?
Ogólnie rzecz biorąc, karty podróżne są najlepszym rozwiązaniem, jeśli szukasz kart kredytowych bez opłat za transakcje zagraniczne. Według corocznej ankiety dotyczącej opłat CreditCards.com w 2020 r., Opłaty za transakcje zagraniczne wśród podróżnych kart kredytowych prawie wygasły. Spośród 100 przeanalizowanych kart kredytowych tylko jedna główna karta podróżna, American Airlines AAdvantage MileUpâ „, była objęta opłatą za transakcje zagraniczne.
Opłaty za transakcje zagraniczne naliczane przez wydawcę karty
Poniżej to standardowe opłaty za transakcje zagraniczne dla największych emitentów. Niektórzy emitenci, tacy jak Capital One i Discover, nie chcą pobierać opłaty za transakcje zagraniczne na żadnej ze swoich kart kredytowych. Oczywiście nawet różne karty tej samej marki mogą różnić się opłatami.
| Wydawca karty | Standardowa opłata za transakcję zagraniczną | Karty bez opłaty za transakcje zagraniczne |
|---|---|---|
| American Express | 2.7% |
|
| Bank of America | 3% |
|
| Capital One | 0% | Wszystkie |
| Chase | 3% |
|
| Citi | 3% |
|
| Odkryj | 0% | Wszystkie |
| USA Bank | 3%; 2% w przypadku transakcji w dolarach amerykańskich | nie dotyczy |
| Wells Fargo | 3% |
|
Które karty kredytowe są najczęściej akceptowane na arenie międzynarodowej?
Chociaż Visa jest numerem jeden w większości części świata, to Mastercard i UnionPay są zazwyczaj następne w kolejce, zgodnie z danymi raportu Nilsona za rok 2019, które były publikowane w czerwcu 2020 r. Visa i Mastercard mają ugruntowaną pozycję na arenie międzynarodowej – oba są akceptowane przez dziesiątki milionów dostawców w ponad 200 krajach i terytoriach na całym świecie. Wielkimi wyjątkami od dominacji Visa / Mastercard są Azja, gdzie UnionPay stanowi około 70% wszystkich wydatków na karty, oraz Kanada, gdzie Interac zajmuje drugie miejsce z 47% rynku.
Ogólna zasada jest taka mieć w portfelu dwa rodzaje kart, na wypadek gdyby Twoja ulubiona karta nie została zaakceptowana. Oznacza to różnych wydawców i różne sieci kart.
„Moją największą wskazówką dotyczącą wydawania pieniędzy za granicą jest dywersyfikacja; zawsze noś przy sobie zarówno gotówkę, jak i kredyt” – mówi Lyn Alden, podróżnik po świecie i założyciel Lyn Alden Investment Strategy. Karty kredytowe są bezpieczniejsze, wygodniejsze i dają lepsze nagrody, więc używam ich jako podstawowej metody wydawania pieniędzy. Ale kiedy jesteś poza swoim krajem, ważne jest, aby mieć kopie zapasowe i mieć alternatywne sposoby wydawania pieniędzy ”.
Ogólnie rzecz biorąc, przekonasz się, że główne hotele, restauracje i inne miejsca, do których często bywają turyści, są przyzwyczajeni do przyjmowania kart kredytowych. To staje się trudne, gdy zejdziesz z utartej ścieżki. Dlatego warto mieć przy sobie gotówkę, jeśli planujesz „poczuć się jak miejscowi”.
Jak to zrobić wybierz odpowiednią kartę kredytową bez opłaty za transakcje zagraniczne
- Czy karta pasuje do Twojego stylu życia? Założyciel OneSavvyDollar.com, Ogechi Igbokwe, mówi, że wiedział, że po ukończeniu szkoły średniej planował podróżować za granicę, więc karta bez opłaty za transakcje zagraniczne miała sens.
- Czy wiąże się to z roczną opłatą? Mówi Igbokwe: „Złota zasada przy zakupie: Koszt uzyskania czegoś nigdy nie może przeważać nad korzyściami”. Dlatego upewnij się, że odzyskasz roczną opłatę lub że karta ma tę zaletę, że opłaca się ją ponieść.
- Czy jest powszechnie akceptowana? „Karta bez opłat za transakcje zagraniczne jest dobra tylko wtedy, gdy jest akceptowana wszędzie” – mówi Natasha Rachel Smith z TopCashback.com.
- Jakieś nagrody? Ponieważ istnieje tak szeroki wybór kart, w których nie ma zagranicznych opłatę transakcyjną, warto przyjrzeć się oferowanym nagrodom. Jednak „Przed złożeniem wniosku o jakąkolwiek kartę sprawdź warunki, aby upewnić się, że karta umożliwia otrzymywanie nagród za zakupy międzynarodowe” – mówi Smith.
- Jakie są inne funkcje? Krista Canfield McNish, z witryny podróżniczej i bloga FoodWaterShoes.com, ma kartę, która pokrywa do 1500 USD ubezpieczenia na wypadek odwołania podróży / przerwania podróży na podróż na bezzwrotne wydatki z powodu obrażeń ciała lub rodziny, choroby lub śmierci, jeśli zarezerwowałeś podróż Twoja karta, która według niej jest przydatnym bonusem.
- Czy przeprowadziłeś badania? „Pamiętaj, że nie każdy kraj jest przyjazny dla amerykańskich kart kredytowych (na przykład karty europejskie są bardziej prawdopodobne, że będą działać w krajach takich jak Kuba niż amerykańskie), więc dobrze jest odrobić pracę domową przed wyjazdem”, mówi McNish.
Więcej informacji o nagrodach za podróże
Może zdecydowałeś, że oprócz żadnych opłat za transakcje zagraniczne, chciałbyś mieć kartę podróżną, nagrody dla hoteli lub linii lotniczych. Zapoznaj się z naszą biblioteką opinii o produktach, które pomogą Ci zawęzić wybór.
- Recenzje podróżniczych kart kredytowych
- Recenzje hotelowych kart kredytowych
- Recenzje lotniczych kart kredytowych
Podróżna karta kredytowa wiadomości i porady
Chcesz poznać świat nagród za podróże? Nasi oddani eksperci stworzyli przewodniki, których potrzebujesz, aby stać się miłośnikiem punktów i mil. Oto kilka naszych ulubionych artykułów, które pomogą Ci zacząć.
- Najlepsze karty kredytowe do podróży zagranicznych
- 10 wskazówek dotyczących podróżowania z kartami kredytowymi
- Porady dotyczące podróży koronawirusem: jak podróżować podczas pandemii
Metodologia badań: Jak wybraliśmy najlepsze karty kredytowe bez opłat za transakcje zagraniczne
Nagrody: stawki, rodzaj, łatwość odkupienia
Jest wiele osób, które mogą skorzystać na unikaniu opłat za transakcje zagraniczne, od właścicieli małych firm po entuzjastów podróży. Wybraliśmy karty kredytowe z wysokimi stopami nagród w kategoriach wydatków do dopasowania, takich jak nagrody biznesowe i korzyści związane z podróżami.
Dodatkowe korzyści
Jednym z powodów, dla których możesz chcieć uniknąć opłat za transakcje zagraniczne, jest to, że masz plany podróży międzynarodowych. Niektóre z zalet podróży, które znajdziesz wśród naszych najlepszych kart kredytowych bez opłat za transakcje zagraniczne, obejmują bezpłatne bagaże rejestrowane, ubezpieczenie wynajmowanego samochodu, dostęp do poczekalni na lotnisku i kredyty TSA PreCheck.
Wartość bonusu za rejestrację
Wiele najlepszych kart kredytowych bez opłat za transakcje zagraniczne ma również lukratywne premie za rejestrację. Porównaliśmy wartość gotówki, premii za mile lotnicze i punkty, aby upewnić się, że uzyskasz największą ogólną wartość z tych typów.
Liczba przeanalizowanych przez nas kart z opłatami za transakcje zagraniczne: 938
Wszystkie zastosowane kryteria: stawki i opłaty, stawki nagród, kategorie nagród, premie rejestracyjne, wartości punktowe, opcje wykupu, elastyczność wykupu, wymagany kredyt, korzyści z podróży, partnerzy transferowi, międzynarodowa obsługa klienta, bezpieczeństwo, łatwość aplikacji.