Jak otworzyć firmowe konto bankowe w 6 krokach [+ lista kontrolna]

Otwarcie firmowego konta bankowego może pomóc w poprawie przepływu środków pieniężnych poprzez oddzielenie finansów biznesowych i osobistych. Aby otworzyć konto, musisz wykonać sześciostopniowy proces, który obejmuje wybór odpowiedniego typu konta, znalezienie najlepszego banku, zrozumienie kosztów, zebranie wymaganej dokumentacji, złożenie wniosku i wpłacenie środków.

Chociaż do wykonania jest wiele kroków, proces składania wniosku o konto firmowe jest zwykle bezproblemowy, dzięki czemu można otworzyć konto w ciągu kilku minut. Większość dużych banków, takich jak Bank of America, umożliwia złożenie wniosku i przesłanie dokumentacji całkowicie online. Wybór banku oferującego aplikację online może pomóc w otwarciu konta w momencie, gdy jest to potrzebne.

Odwiedź Bank of America

Wybierz najlepsze Typ firmowego konta bankowego

Większość właścicieli firm zaczyna od otwarcia firmowego konta czekowego. Muszą wybrać między kontem rozliczeniowym online a kontami w tradycyjnych bankach. Konta online są przeznaczone dla firm, które nie wymagają wpłat gotówkowych i zazwyczaj pobierają niskie lub zerowe opłaty. Tymczasem tradycyjne konta zwykle oferują szerszą gamę produktów i usług, takich jak wpłaty gotówkowe. Właściciele mogą również chcieć otworzyć firmowe konto oszczędnościowe, aby oddzielić kapitał obrotowy i fundusze oszczędnościowe.

Darmowe konto bankowe dla firm

Konta firmowe mają średnią miesięczną opłatę w wysokości 10,23 USD. Jednak bezpłatne konta biznesowe albo nie pobierają miesięcznych opłat za utrzymanie, albo ułatwiają ich uniknięcie, spełniając wymagania dotyczące minimalnego salda. Te konta oferują takie funkcje, jak elektroniczne wpłaty, wypłaty, przelewy elektroniczne i możliwość wypisywania czeków. Są najlepsze dla firm, które nie obsługują codziennych transakcji gotówkowych.

Niektóre z najlepszych bezpłatnych rachunków czekowych oferują roczny procentowy zysk (RRSO), w tym BlueVine. W BlueVine nie ma wymogu minimalnego salda, aby uzyskać RRSO, co oznacza, że będziesz zarabiać odsetki od chwili, gdy wpłacisz pieniądze na swoje konto.

Odwiedź BlueVine

Tradycyjne konto czekowe dla małych firm

Tradycyjne konto czekowe dla firm umożliwia firmom wypisywanie czeków, przekazywanie lub otrzymywanie pieniędzy drogą elektroniczną, wypłacanie lub wpłacanie środków za pomocą karty debetowej oraz oddzielanie księgowości osobistej od biznesowej. Najlepsze rachunki czekowe dla małych firm mają zazwyczaj oferty wstępne, elastyczną dostępność sieci i niskie opłaty.

Właściciele firm, którzy chcą niskich miesięcznych opłat za konto i dużej sieci oddziałów i bankomatów, powinni zwrócić się do największych banków, takich jak Bank of Ameryka. Nowi klienci mogą również otrzymać do 450 USD premii za rejestrację za otwarcie nowego konta czekowego dla małej firmy, karty kredytowej i płatności w ramach kwalifikujących się działań.

Odwiedź bank of America

Konto czekowe online

Biznesowe konto czekowe online to solidna opcja dla firm, które nie muszą odwiedzać fizycznej lokalizacji oddziału ani obsługiwać codziennych transakcji gotówkowych, ponieważ te konta zazwyczaj nie zezwalają na wpłaty gotówkowe. Większość kont internetowych jest również wolna od opłat lub ułatwia uniknięcie miesięcznych opłat za konto, utrzymując miesięczne minimalne saldo.

Pierwszy bank internetowy pozwala upiec dwie pieczenie na jednym ogniu, ponieważ daje dostęp do inteligentna platforma bankowości internetowej, która nigdy nie pobiera żadnych miesięcznych opłat. Otwórz takie konto, aby mieć więcej pieniędzy w swojej firmie.

Odwiedź pierwszy bank internetowy

Biznesowe konta oszczędnościowe

Biznesowe konta oszczędnościowe pozwalają na bezpieczne inwestowanie pieniędzy, a co miesiąc przynoszą odsetki. Zazwyczaj najlepsze konta pozwalają zarobić więcej niż 1% RRSO, co pomaga zmaksymalizować oszczędności na przyszłe zakupy lub sytuacje awaryjne. Jednak w obecnej gospodarce większość stóp procentowych spada poniżej 1%. Niektóre z najczęściej spotykanych biznesowych kont oszczędnościowych obejmują tradycyjne biznesowe konta oszczędnościowe, konta oszczędnościowe o wysokim dochodzie, biznesowe rachunki depozytowe (CD) i rachunki rynku pieniężnego.

Znajdź właściwy bank do otwarcia konta biznesowego

Kolejnym krokiem przy otwieraniu konta firmowego jest wybór najlepszego banku dla Twojej firmy. Wybrana instytucja finansowa będzie miała wpływ na takie kwestie, jak ogólne koszty i opłaty, liczba dostępnych lokalizacji, doświadczenie w bankowości internetowej, obsługa klienta i inne biznesowe produkty finansowe. Doskonałym miejscem do rozpoczęcia jest bank, z którym miałeś wcześniej relacje bankowe.

Czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze banku do otwarcia firmowego konta bankowego:

• Istniejące relacja bankowa: podczas zakładania firmowego konta bankowego pomyśl o rozpoczęciu wyszukiwania od wcześniejszej relacji bankowej. Jeśli masz reputację ugruntowaną w banku, otwarcie konta może być łatwiejsze.
• Przystępne koszty: weź pod uwagę koszty, które każdy bank może pobierać, takie jak opłaty za miesięczną obsługę, wpłaty i korzystanie z bankomatu.
• Dogodna sieć: upewnij się, że lokalizacja oraz liczba Bankomaty i oddziały odpowiadają Twoim potrzebom.
• Dobre doświadczenia online / mobilne: potwierdź, że Twój bank oferuje dobre doświadczenia online, w tym płatności rachunków online i wpłaty mobilne.
• Łatwość integracji księgowości: Upewnij się, że Twoje konto bankowe i oprogramowanie księgowe są zintegrowane.
• Wsparcie dla przyszłych potrzeb: jeśli spodziewasz się czegoś więcej niż tylko kont bankowych, upewnij się, że Twój bank oferuje pożyczki dla małych firm, linie kredytowe i karty kredytowe. Mała firmowa karta kredytowa pozwala na rozłożenie wydatków biznesowych i pomaga jeszcze bardziej oddzielić wydatki biznesowe od osobistych.

Sprawdź firmę Koszty konta bankowego

Chociaż istnieje kilka świetnych opcji bezpłatnych firmowych kont bankowych pod względem miesięcznych kosztów obsługi, wszystkie banki zazwyczaj pobierają pewne opłaty transakcyjne. Zazwyczaj banki rezygnują z opłat, jeśli spełnione są określone kryteria, takie jak utrzymanie minimalnego salda, płacenie rachunków lub przestrzeganie limitów transakcji.

Opłaty za konto czekowe dla firm

• Co miesiąc opłata (od 0 do 18 USD miesięcznie): Opłata zryczałtowana, która jest zniesiona, jeśli spełnione są określone kryteria, takie jak utrzymanie minimalnego salda
• Opłata transakcyjna (40 do 50 centów za transakcję): Opłata naliczana, jeśli konto przekracza miesięczny dodatek, który zwykle zaczyna się od 100 miesięcznych transakcji.
• Opłata za wpłatę gotówki (od 2% do 3% za depozyt): opłata pobierana, jeśli konto przekracza miesięczny limit, który często zaczyna się od 5000 USD wpłat gotówkowych miesięcznie
• Opłata za bankomat (od 2 do 3 USD za transakcję): opłata za transakcje bankomatowe w bankomatach spoza sieci
• Opłata za przelew bankowy (od 15 do 45 USD za transakcję): opłata naliczana od oraz międzynarodowe przelewy przychodzące i wychodzące

Podczas gdy wiele kont pobiera miesięczne opłaty, możesz również otworzyć bezpłatną kartę biznesową konto króla. Jednak bezpłatne konto czekowe dla firm nie oznacza, że nie zostaną naliczone żadne opłaty. Na przykład może nadal pobierać opłaty za transakcje, przelewy i kredyty w rachunku bieżącym.

Opłaty za konto biznesowe

• Opłata miesięczna (od 0 do 15 USD miesięcznie): Opłata stała to jest zniesione, jeśli spełniasz określone kryteria, w tym utrzymanie minimalnego salda lub połączenie konta oszczędnościowego z kontem rozliczeniowym
• Miesięczna opłata za przelew salda (od 5 do 20 USD za transakcję): Opłata za transakcję w przypadku przelewów salda przekraczających sześć miesięcznie
• Opłata za wpłatę gotówki (od 2% do 3% za każdą wpłatę): opłata pobierana, jeśli konto przekracza miesięczny limit, który zwykle zaczyna się od 5000 USD wpłat gotówkowych miesięcznie
• Opłata za przelew (od 10 do 45 USD za transakcję): Opłata naliczana od krajowych i międzynarodowych przelewów przychodzących i wychodzących

Zbierz wymagane dokumenty

Podczas otwierania konta firmowego, zazwyczaj musisz przedstawić dokumentację weryfikującą nazwę i ogólny charakter Twojej firmy. Konieczne może być również przedstawienie dokumentacji potwierdzającej, że Twoja firma jest zarejestrowana w IRS i że masz uprawnienia do założenia konta. Dokładne wymagania dotyczące otwarcia firmowego konta bankowego różnią się w zależności od struktury firmy.

Rozumiemy, że otwarcie firmowego konta bankowego i upewnienie się, że masz odpowiednie dokumenty, może być trudną sytuacją. Z tego powodu utworzyliśmy bezpłatną listę kontrolną do pobrania, zawierającą wymagane dokumenty według struktury korporacyjnej, z których możesz korzystać.

Wymagania dotyczące konta bankowego dla jednoosobowej działalności gospodarczej

• Identyfikator osobisty: potrzebujesz Numer PESEL oraz dwie formy dowodu osobistego do otwarcia firmowego konta bankowego. Prawidłowe rodzaje dokumentów tożsamości obejmują prawo jazdy, paszport i kartę ubezpieczenia społecznego.
• Zaświadczenie z fikcyjną nazwą firmy: może być również potrzebne zaświadczenie „Fikcyjna nazwa firmy”, zwane zaświadczeniem o prowadzeniu działalności ( Certyfikat DBA), jeśli Twoja firma działa pod inną nazwą niż Twoja własna.

Wymagania dotyczące konta bankowego dla firm partnerskich

• Identyfikator biznesowy: Aby otworzyć bank firmowy musisz mieć swój federalny numer identyfikacyjny pracodawcy (EIN) i kopię swojego statutu.
• Dokumenty organizacyjne: Obejmują one umowę o partnerstwie biznesowym i wszelkie inne dokumenty organizacyjne, które przygotowałeś podczas tworzenia Twoje partnerstwo.
• Inna potencjalna dokumentacja: może być również konieczne przedstawienie podpisanej deklaracji firmy nieposiadającej osobowości prawnej oraz wszelkich wymaganych licencji biznesowych. Licencje biznesowe są powszechne w przypadku placówek opieki zdrowotnej lub restauracji.

Wymagania dotyczące konta bankowego dla firm S Corporation (S-corp)

• Identyfikacja firmy: podczas otwierania konta firmowego , musisz pokazać swój federalny numer EIN.
• Umowa założycielska i statut korporacji: musisz przedstawić swój potwierdzony statut spółki i ewentualnie statut korporacji.
• Rozwiązanie korporacyjne: możesz należy również dostarczyć podpisane postanowienie korporacyjne przez wszystkich funkcjonariuszy, a także podpisaną kartę podpisu przez osoby podpisujące konto.
• Licencje biznesowe: firmy, które potrzebują licencji, takie jak restauracje, muszą również przedstawić swoją licencję dokumentacji.

Wymagania dotyczące konta bankowego dla spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC)

• Identyfikator biznesowy: aby otworzyć firmowe konto bankowe, potrzebujesz również federalnego numeru EIN jako kopię artykułów organizacji.
• Dokumenty organizacyjne: musisz udowodnić ide dokumenty organizacyjne użyte do utworzenia firmy S lub spółki.
• Inna potencjalna dokumentacja: Może być również konieczne dostarczenie podpisanej deklaracji firmy nieposiadającej osobowości prawnej oraz wszelkich wymaganych licencji biznesowych. Licencje biznesowe są powszechne w przypadku firm i restauracji opieki zdrowotnej.

Wymagania dotyczące konta bankowego dla firm C Corporation (C-corp)

• Identyfikacja firmy: podobnie jak LLC, Ty potrzebujesz federalnego numeru EIN, aby ubiegać się o założenie firmowego konta bankowego.
• Umowa spółki: Ponadto potrzebujesz również poświadczonego aktu założycielskiego. Otrzymujesz swoje dokumenty założycielskie w ramach procesu rejestracji.
• Karta korporacyjna: jeśli Twój statut nie zawiera wystarczających informacji o tym, kto jest upoważniony do podpisania, może być również konieczne przedstawienie dodatkowa karta korporacyjna, która określa te informacje.
• Rozwiązanie korporacyjne: może być również konieczne przedstawienie podpisanego postanowienia korporacyjnego przez wszystkich funkcjonariuszy, a także podpisanej karty podpisu przez osoby podpisujące konto.
• Licencje biznesowe: firmy, które potrzebują licencji, takie jak zakłady opieki zdrowotnej lub restauracje, muszą przedstawić dokumentację licencyjną.
• Dodatkowe wymagania dla organizacji non-profit: jeśli działasz jako organizacja non-profit, będziesz musisz pokazać swój list 501 (c) z IRS lub inną dokumentację zwolnioną z podatku.

Wymagania dotyczące konta bankowego dla firm w przypadku start-upów

• Dowód osobisty lub firmowy : Musisz podać dowód osobisty w przypadku działalności jednoosobowej, takiej jak prawo jazdy, karta ubezpieczenia społecznego lub numer EIN w przypadku innych rodzajów działalności.
• Dokumentacja organizacyjna: musisz również przedstawić dokumentację używaną do organizacji firmy, na przykład zaświadczenie z fikcyjną nazwą firmy , LLC lub umowa założycielska.
• Licencje biznesowe: Jeśli Twój start-up wymaga licencji, podczas otwierania konta biznesowego będziesz musiał również dostarczyć dokumentację licencyjną.

Otwórz konto firmowe online lub osobiście

Właściciele firm mogą otworzyć firmowe konto bankowe osobiście w oddziale lub online. Kilka banków oferuje obie opcje. Jednak konta tylko online wymagają złożenia wniosku online, ponieważ nie zapewniają sieci fizycznych oddziałów. Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się złożyć wniosek online, czy osobiście, musisz mieć dokumenty wymagane dla konkretnej struktury firmy, gotowe do pokazania lub przesłania na stronie internetowej banku.

Otwarcie firmowego konta bankowego online może oznaczać szybsze zatwierdzenie ponieważ nie musisz czekać w kolejce w fizycznej lokalizacji oddziału. Jednak niektórzy właściciele firm mogą preferować wizytę w oddziale, aby uzyskać bezpośrednią obsługę klienta. Konta internetowe zazwyczaj oferują numer telefonu obsługi klienta lub funkcję czatu na żywo.

Wpłać środki na konto firmowe

Gdy już otworzysz konto firmowe, ostatnim krokiem jest wpłata środków. Możesz to zrobić, wypisując czek na swoją firmę z innego konta, takiego jak konto osobiste; dokonywanie elektronicznego transferu środków między kontami bankowymi, co jest łatwe, jeśli Twoje konta są połączone z QuickBooks; lub wpłacanie gotówki. Gdy to zrobisz, Twoje konto będzie gotowe do użycia.

Jeśli Twoja firma akceptuje czeki, większość banków oferuje teraz usługę, za pomocą której możesz je zdeponować bez konieczności wychodzenia z biura.Często nazywa się to zdalnym depozytem lub zdalnym przechwyceniem depozytu. Dlatego dobrze jest zapytać o to swój bank, aby w przyszłości móc łatwo dokonywać wpłat.

Korzyści z otwarcia firmowego konta bankowego

• Oddziel swoją firmę & finanse osobiste: oddzielenie konta biznesowego i osobistego może pomóc w zarządzaniu przepływami pieniężnymi firmy i znacznie ułatwia śledzenie kondycji finansowej firmy.
• Zarabiaj wysokie odsetki od swoich oszczędności: jeśli zdecydujesz się otworzyć firmowe konto oszczędnościowe, możesz uzyskać wyższe oprocentowanie dziennego salda konta w porównaniu z kontem rozliczeniowym. Może to pomóc zmaksymalizować przepływy pieniężne Twojej firmy w czasie.
• Utrzymuj czyste dane finansowe: firmowe konto bankowe może pomóc w zapewnieniu czystych danych finansowych na koniec roku, ponieważ Twoje finanse osobiste nie będą pomieszane z Twoją firmą. Niektóre konta firmowe integrują się nawet z wiodącym oprogramowaniem księgowym, które może uprościć okresy podatkowe.
• Zachowanie ograniczonej odpowiedzialności: operacje z ograniczoną odpowiedzialnością – spółki LLC, C-corps i S-corps – mogą chronić ich właścicieli odpowiedzialność jest lepsza, jeśli korzystają z firmowego konta bankowego, ponieważ nie będziesz mieszać funduszy biznesowych i osobistych.

Otwarcie konta biznesowego z innymi produktami biznesowymi

Właściciele firm mogą chcieć rozważyć połączenie swojego firmowego konta bankowego z innymi usługami w celu usprawnienia i wydajniejszego zarządzania finansami biznesowymi. Na przykład połączenie firmowego konta bankowego z firmową kartą kredytową i obsługą handlową umożliwia łatwe przeglądanie pieniędzy na koncie bankowym, na karcie kredytowej i przychodzących z płatności klientów.

Jednak ponieważ Twój bank oferuje Ci firmową kartę kredytową, nie zawsze oznacza, że jest to najlepsza oferta. Niektóre z najlepszych kart kredytowych, w tym karty z nagrodami gotówkowymi i początkowe karty kredytowe, mogą istnieć w innych bankach. Możesz rozejrzeć się za innymi kartami kredytowymi dla małych firm, które oferują lepsze oprocentowanie, oferty wstępne i stałe nagrody.

Dodatkowe artykuły & Zasoby, które pomogą Twojej firmie

• Najlepsze banki dla małych firm: Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, zapoznaj się z najlepszymi dostępnymi bankami. Nasza lista pięciu największych banków dla małych firm pomoże Ci zrobić wszystko, co w ich mocy.
• Wskazówki dotyczące oddzielenia finansów firmowych i osobistych: otwarcie firmowego konta bankowego to jeden ze sposobów oddzielenia wydatków biznesowych i osobistych . Aby zabezpieczyć swoje finanse osobiste przed operacjami biznesowymi, zapoznaj się z dziewięcioma wskazówkami, które omówimy w tym artykule.
• Uzgodnienie konta bankowego: po skonfigurowaniu konta pamiętaj, aby dowiedzieć się, jak uzgodnić konto bankowe. Uzgodnienie konta bankowego jest niezbędne dla Twojej firmy, ponieważ może pomóc znaleźć rozbieżności między książkami a wyciągami bankowymi.

Podsumowanie

Otwarcie firmowego konta bankowego to dobra decyzja dla wszystkich właścicieli firm. Jednak zanim je otworzysz, musisz określić właściwy typ konta firmowego, znaleźć właściwy bank, wiedzieć, za co płacisz i uporządkować dokumentację. To zapewni Ci lepszy sukces.