Polisa ubezpieczenia od odszkodowań pracowniczych jest oparta na liście płac, niezależnie od tego, czy pracownik jest zatrudniony w pełnym, niepełnym wymiarze godzin, tymczasowo czy sezonowo . Zacznij od listy płac brutto dla każdego pracownika.
Wskazówki dotyczące obliczania listy płac:
- Listę płac brutto dla każdego pracownika można zaokrąglić do najbliższego 1000 USD.
- Jeśli nie jesteś w stanie obliczyć dokładnej listy płac na dany rok (na przykład, jeśli pracownik otrzymuje wynagrodzenie godzinowe), oszacuj przewidywaną listę płac. Twoja ostateczna składka z tytułu pracy może zostać skorygowana w górę lub w dół na koniec roku polisowego, aby uwzględnić zawyżoną lub niedoszacowaną listę płac.
Uwaga: Jeśli zatrudniasz niezależnych wykonawców, sprawdź przepisy stanowe określające, czy możesz zostać pociągnięty do odpowiedzialności za pokrycie odszkodowań dla ich pracowników.
Znajdź swoje kody klasyfikacyjne
Twój kod klasyfikacyjny jest jednym z najważniejszych szczegółów, które należy uzyskać jeśli chcesz otrzymać dokładną wycenę odszkodowania dla pracowników.
Kody klas to czterocyfrowe liczby przypisywane firmom w oparciu o branżę. Dzięki grupowaniu podobnych przedsiębiorstw można gromadzić dane dotyczące obrażeń w miejscu pracy i roszczeń o odszkodowanie dla pracowników. Te dane są następnie wykorzystywane przez agencję ratingową do oceny względnego ryzyka związanego z tego rodzaju pracą i przypisywania stawki na podstawie ostatnich strat (roszczeń zgłoszonych i wypłaconych).
Aby określić kod klasyfikacyjny, rozważ:
- Jaki jest główny produkt lub usługa, którą sprzedajesz? Stolarstwo, czyszczenie komercyjne, naprawy HVAC itp.
- Jakie inne zadania wykonują Twoi pracownicy? Typowe role obejmują sprzedaż, obsługę biurową lub dostawę.
- Czy masz wykonawców lub podwykonawców, którzy potrzebują ubezpieczenia? Jeśli tak, co robią?
Narzędzie do wyceny online WorkCompOne ułatwia to: wyszukaj słowa kluczowe, aby znaleźć kod klasyfikacyjny – lub wprowadź czterocyfrową liczbę, jeśli ją znasz.
Więcej informacji na temat kodów klasyfikacyjnych można znaleźć w artykule Koszt ubezpieczenia pracowników: jak uniknąć przepłacania.
Sprawdź wysokość odszkodowania dla pracowników
Chociaż wiele kody klasyfikacji są ujednolicone w całych Stanach Zjednoczonych, koszt wynagrodzenia pracowników jest oparty na stawce ustalonej przez agencję lub biuro ratingowe danego stanu. Skontaktuj się z organem regulującym odszkodowania pracownicze w swoim stanie, aby dowiedzieć się, która agencja ustala stawki odszkodowań dla pracowników. Wiele stanów USA korzysta z National Council on Compensation Insurance (NCCI), podczas gdy inne korzystają z własnego biura ratingowego.
Stamtąd możesz sprawdzić lub skontaktować się z biurem ratingowym, aby uzyskać stawkę za Twój kod klasyfikacji.
Stawka odszkodowania dla pracownika jest reprezentowana jako koszt na 100 USD na liście płac. Na przykład:
- Stawka 1,68 USD oznacza, że firma ze 100 000 USD wynagrodzeń zapłaci 1680 USD rocznie w postaci premii za pracę.
- Stawka 0,35 USD oznacza, że firma z 100 000 dolarów płaciłoby 350 dolarów rocznie w postaci premii za wynagrodzenie za pracę.
To daje oszacowanie; nie jest to dokładny cytat. W większości stanów towarzystwa ubezpieczeniowe mogą odbiegać od „zalecanych stawek” publikowanych przez stanową agencję ratingową. W niektórych przypadkach zalecana stawka może znacznie różnić się od tej, którą oferuje firma ubezpieczeniowa.
najdokładniejszą stawkę i najlepszą cenę, poproś o wycenę od kilku ubezpieczycieli lub skorzystaj z niezależnej agencji, która może rozejrzeć się i przedstawić najbardziej konkurencyjną ofertę.
W jaki sposób określane są stawki kompensacyjne pracowników ?
Stanowe biuro ratingowe ustala stawkę lub bazowy koszt ubezpieczenia pracowniczego, zbierając i analizując dane dotyczące strat – dane dotyczące roszczeń odszkodowawczych pracowników. Dane te mogą pokazywać wzorce, takie jak zmiany:
- Liczba lub rodzaje składanych roszczeń.
- Koszt wypłaconego odszkodowania.
- Całkowite koszty opieki zdrowotnej związane z roszczeniami pracowników.
- Dni pracy (listy płac) opuszczone przez poszkodowanych pracowników.
Chociaż stawki są specyficzne dla każdego kodu klasy, stawki w całym stanie są często podnoszone i obniżane w tym samym czasie i jako procent. Te korekty stawek mają na celu odzwierciedlenie zmian w wynikach systemu wynagrodzeń pracowników w państwie jako całości; na przykład niższe koszty opieki zdrowotnej lub mniejsza liczba roszczeń w wyniku poprawy bezpieczeństwa w miejscu pracy.
Aby dowiedzieć się więcej o stawkach ubezpieczenia od odszkodowań dla pracowników, przeczytaj artykuł Stawki ubezpieczenia od odszkodowań dla pracowników: czym one są & Jak są ustawione.
Oblicz szacunkowy koszt wynagrodzenia pracownika na pracownika
Aby znaleźć szacunkowy koszt na pracownika, pomnóż stawkę przez listę płac pracowników .
Na przykład: ta firma hydrauliczna w Hawkins w stanie Indiana zatrudnia dwóch hydraulików, którzy zarabiają około 50 000 USD rocznie. Ma również jednego praktykanta hydraulika, który zarabia 25 000 dolarów rocznie, oraz jednego kierownika biura na pół etatu, który wykonuje prace biurowe i zarabia 21 000 dolarów rocznie.
Właściciel wprowadza te dane do arkusza kalkulacyjnego, aby obliczyć koszt na pracownika. Po dodaniu Hawkins Plumbing ma łączną listę płac 122 000 USD rocznie:
Stawki są wyrażone na 100 USD na liście płac, więc dzieli listę płac hydraulików i pracowników biurowych przez 100 USD, a następnie mnoży tę liczbę przez stawkę dla każdy kod klasy. Stawka procentowa pracowników dla hydraulików (kod NCCI: 5183) wynosi 1,68 USD, a stawka dla pracowników biurowych lub biurowych (kod NCCI: 8810) wynosi 0,35 USD.
Należy również pamiętać, że zatrudnienie w niepełnym wymiarze godzin Dustina Hendersona nie wpływa na jego zasięg. Jego pełne roczne wynagrodzenie musi być uwzględnione, a ochrona ubezpieczeniowa dla wszystkich pracowników musi obowiązywać przez cały rok.
W oparciu o te stawki z 2018 roku w stanie Indiana, Hawkins Plumbing może spodziewać się zapłaty około 2123 USD rocznego odszkodowania dla pracowników koszt – lub mniej niż 200 USD miesięcznie.
Jeśli działasz w stanie stawki podstawowej, ta łączna kwota jest premią z tytułu odszkodowania dla pracowników, przed zastosowaniem kredytów i obciążeń (więcej na ten temat poniżej). Stany ze stopą podstawową wymagają, aby wszyscy ubezpieczyciele stosowali stawki odszkodowań dla pracowników ustalone przez agencję ratingową.
W przypadku państw, w których nie ma stawki podstawowej, składka może się różnić w zależności od wybranego ubezpieczyciela. Przewoźnicy ubezpieczeniowi muszą przedstawić swoje stawki do zatwierdzenia przez stanowy organ regulacyjny, ale stawki mogą się różnić w zależności od ich indywidualnej historii strat.
Rozejrzyj się za kilkoma ofertami do porównania i pamiętaj o innych czynnikach, takich jak reputacja i obsługi klienta przed podjęciem ostatecznej decyzji.
Koszt odszkodowania dla Twoich prawdziwych pracowników
Twoja lista płac i stawka dadzą Ci dobre oszacowanie kosztów odszkodowań pracowników, ale ostateczna składka może wyglądać troszkę inny. Dlaczego?
Stawka odszkodowań pracowników przypisuje cenę firmom z tej samej branży, ale roszczenia dotyczące bezpieczeństwa w miejscu pracy i pracowników mogą się znacznie różnić w zależności od firmy.
Firma ubezpieczeniowa może wziąć pod uwagę inne czynniki podczas obliczania oferty, aby lepiej odzwierciedlała charakterystykę Twojej firmy.
Typowe czynniki to:
- Historia strat lub przeszłe zgłoszone roszczenia o odszkodowanie dla pracowników.
- Zniżka składki dla firm z wyższymi składkami (zwykle dotyczy tylko firm ze składką powyżej 10 000 USD rocznie).
- Modyfikator doświadczenia, który jest przypisywany do większych firm po kilku latach działalności, z powodu złej lub doskonałej historii roszczeń.
- Kredyty premium za takie rzeczy, jak formalny program bezpieczeństwa, pracownik ds. bezpieczeństwa lub inne środki zaangażowania Twojej firmy w bezpieczne miejsce pracy.
Ubezpieczyciel może zastosować uznanie lub obciążenie składki w celu ustalenia ostatecznego wyniku Te oferty.
Aby zaoszczędzić pieniądze na polisie odszkodowawczej pracowników, poproś agenta ubezpieczeniowego o porady i programy lub szkolenia, które mogą kwalifikować Twoją firmę do uzyskania oszczędności.
Możesz Podobnie jak: 12 sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na ubezpieczeniu małych firm
Potrzebujesz ubezpieczenia od odszkodowań dla pracowników?
WorkCompOne został stworzony przez i dla właścicieli małych firm, dzięki czemu możesz zachować zgodność z przepisami przez krótszy czas , pieniędzy i kłopotów niż tradycyjne agencje ubezpieczeniowe.
Uzyskaj wycenę odszkodowania dla pracowników w 5 prostych krokach.
Uwaga redaktora: ten post został pierwotnie opublikowany w kwietniu 2019 roku i został zaktualizowane pod kątem kompleksowości i przejrzystości.