Jeśli dojdziesz do punktu, w którym musisz rozważyć krótką sprzedaż, będziesz musiał napisać list dotyczący trudności do pożyczkodawcy. List w sprawie trudności wyjaśnia, dlaczego właściciel domu nie spłaca kredytu hipotecznego i musi sprzedać swój dom za kwotę niższą od zadłużenia.
Najlepsze listy brzmią jak prośby prawnika. Ustanawiają fakty w taki sposób, aby przekonać pożyczkodawcę hipotecznego do udzielenia krótkiej sprzedaży lub modyfikacji pożyczki zamiast przejęcia.
Co stanowi o trudnościach
Chociaż podwodny kredyt hipoteczny jest jedną z kwalifikacji do krótkiej sprzedaży, bank nie ma obowiązku uzgadniania, kiedy rezydencja właściciela domu jest warta mniej niż kwota główna kredytu hipotecznego. W rzeczywistości pożyczkodawcy są znani z braku sympatii dla właścicieli domów, którzy chcą odejść lub zmienić warunki pożyczki tylko dlatego, że nieruchomość nie jest już warta kwoty, którą za nią zapłacił.
Ponieważ oszustwo jest karalne, właściciel domu musi ocenić, czy są naprawdę w trudnej sytuacji. W liście o trudnościach podaj dokładne okoliczności lub zmiany w życiu, które uniemożliwiają spłatę należności i utrzymanie domu przy aktualnym oprocentowaniu i warunkach kredytu hipotecznego.
Na przykład:
- Bezrobocie
- Zmniejszone dochody spowodowane urlopem, nową pracą, utratą pracy przez partnera lub obniżką wynagrodzenia
- Choroba lub nagły wypadek medyczny
- Dobrowolne lub przymusowe przeniesienie pracy
- Rozwód, separacja lub problemy małżeńskie
- Śmierć głównego żywiciela rodziny
- Ekstremalna zmiana warunków kredytu hipotecznego, np. Pożyczka o zmiennej stopie procentowej
- Służba wojskowa
- Śmierć w rodzinie
- Więzienie
- Zwiększona wydatki i nadmierne długi
- Niespodziewane katastrofy wymagające poważnych napraw lub konserwacji
Ostatecznie pożyczkodawcy są mniej zainteresowani ochroną zdolności kredytowej właściciela domu niż odzyskanie pożyczki – lub tyle, ile mogą. Dlatego ważne jest, aby th W liście o trudnościach jasno stwierdza się, że najlepszym sposobem na dokonanie tego przez pożyczkodawcę jest spełnienie wniosku o zmianę kredytu lub krótką sprzedaż.
Wskazuje na adres
Listy o trudnej sytuacji nie są zwykle dłuższe niż strona i odnoszą się do następujących kluczowych punktów:
- Jak powstała obecna sytuacja finansowa
- Co się zmieniło na rynku nieruchomości od czasu pierwotnego finansowania
- Co zrobiono, aby spróbować poprawić sytuację
- Dlaczego nie można poprawić sytuacji
Kredytodawcy mogą wymagać dokumentacji uzupełniającej, takiej jak odcinki wypłaty, zeznania podatkowe lub wyciągi bankowe, aby udowodnić, że nie masz środków na spłatę pełnej kwoty kredytu hipotecznego. Dobrym pomysłem jest również zapewnienie porównywalnej sprzedaży od agenta, aby potwierdzić swoje twierdzenie, że nie możesz uzyskać wystarczającej ilości pieniędzy na pokrycie kosztów w domu.
Jak Napisz list o trudnościach
Bycie na skraju bankructwa lub egzekucji to straszna historia, ale jest to ważna informacja, którą pożyczkodawca powinien usłyszeć. Udostępnij to, choć może to być bolesne. Opisując niefortunne zdarzenia, należy zwięźle i konkretnie opisać ich wpływ. Użyj liczb i wartości procentowych, aby wyjaśnić utratę dochodu lub ujemny przepływ środków pieniężnych.
Podając kwotę pieniędzy pożyczonych w przeszłości na spłatę długu, ujawnij każdą kwotę w dolarach i źródło tego długu – czy to pożyczka, pożyczka gotówkowa czy karta kredytowa – wszystko to podczas malowania najgorszego możliwego, ale uczciwego obrazu. Na przykład:
„Straciłem pracę osiem miesięcy temu. Od tego czasu musiałem pożyczyć 10 000 USD na kartę kredytową, aby dokonuję płatności w ciągu ostatnich sześciu miesięcy, a moje karty zostały maksymalnie obciążone. Mój samochód wymaga całkowitego remontu. Kot Spiro ma raka, a rachunki za weterynarza rosną. Dzieci jedzą tylko kanapki z masłem orzechowym, a moje paznokcie są wytarte po szorowaniu podłóg innych ludzi za grosze dziennie, ponieważ moja starsza mama wprowadziła się do mojej rodziny i potrzebuje całodobowej opieki medycznej ”.
Niektórzy pożyczkodawcy wymagają złożenia oświadczenia pod przysięgą zamiast listu. Oświadczenie to jest oświadczeniem złożonym pod przysięgą i ma większe konsekwencje prawne, jeśli kłamstwo.
Niezależnie od tego, czy jest to oświadczenie pod przysięgą, czy list, podaj następujące szczegóły:
- Imię i nazwisko , adres, numer telefonu, data, numer pożyczki
- Krótkie wprowadzenie z pytaniem o pozwolenie na sprzedaż domu w ramach krótkiej sprzedaży
- Szczegóły dotyczące trudności i porównania sąsiedztwa
- Stwierdzenie że jedyną alternatywą jest wykluczenie
- Oświadczenie, że chciałbyś wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych, gdybyś mógł
Pismo o trudnej sytuacji Błędy
Krótko mówiąc, nie używaj listu jako ujścia złości, targowania się lub wywoływania politycznego wrażenia. Powstrzymaj się od krytykowania banku, twierdząc, że krewni pożyczą potrzebne pieniądze lub że tajne konto ma inne fundusze. Może to spowodować, że bank podejmie dalsze działania w zakresie tych pozycji i będzie wymagać dodatkowych pieniędzy na sfinalizowanie sprzedaży. Nie obiecuj też, że sytuacja wkrótce się zmieni, ponieważ to oświadczenie może wpłynąć na decyzję banku o kontynuacji.
Pamiętaj, że jeśli istnieje jakikolwiek znak, że właściciel domu straci pieniądze znowu całość, pożyczkodawca może na to wskoczyć. Twój list o trudnościach nie jest miejscem na optymizm.
Czarno-biały opis tych trudnych finansowo okoliczności, które są osobiste lub krępujące, może być przygnębiający. właściciele domów mają jasność co do spowolnienia gospodarczego, który wpłynął na ich życie i prowadzi ich do wprowadzenia pozytywnych zmian na przyszłość.