Ile naprawdę potrzebujesz ubezpieczenia samochodu?

Spędzamy dużo czasu na rozmowach o ubezpieczeniu zdrowotnym i ubezpieczeniu na życie, ale co z ubezpieczeniem samochodu?

Kto zapłaci za naprawę tego „odnowionego” SUV-a, kiedy twoja nastolatka przypadkowo wjeżdża nim przez bramę garażową? A co, jeśli wujek zapomni zaparkować samochód i wjedzie do nowego kabrioletu sąsiada? Czy byłbyś objęty ubezpieczeniem, czy też miałbyś wściekłego sąsiada i bałagan finansowy na swoich rękach?

Niezależnie od tego, czy prowadzisz fajny samochód, czy starszy model, chcesz mieć pewność, że jesteś objęty ubezpieczeniem na wypadek życia postanawia cię uderzyć. . . lub twój samochód. Aby się zabezpieczyć, ważne jest, aby znać rodzaje ubezpieczenia, jak działa ubezpieczenie samochodu i ile ubezpieczenia samochodu naprawdę potrzebujesz!

Ale zanim porozmawiamy o różnicy między podstawowymi, rozszerzonymi i premium ubezpieczeniami samochodowymi —I które z nich są dla Ciebie odpowiednie — omówmy kilka podstawowych warunków ubezpieczenia.

Podsumowanie: objaśnienie warunków ubezpieczenia samochodu

Odliczenie

Odliczenie to część szkód, które będziesz musiał zapłacić, zanim zacznie obowiązywać ochrona. Załóżmy, że masz giętarkę odbojową, a naprawa kosztuje 2500 USD. Jeśli odliczenie wynosi 500 USD, jedyne, co musisz zapłacić na poczet tej naprawy, to 500 USD. Ubezpieczenie pokryłoby pozostałe 2000 USD.

Odliczenia z tytułu ubezpieczenia samochodu są zwykle naliczane od każdego roszczenia. Tak więc, jeśli dwa miesiące później będziesz mieć kolejnego wyginacza błotników, będziesz musiał ponownie zapłacić franszyz. Ale w większości przypadków 500 $ to kradzież w porównaniu z tym, co mogłoby potencjalnie wyjść z twojej kieszeni!

Z drugiej strony, jeśli masz 1000 $ do odliczenia i potrzebujesz tylko 750 $ naprawy, musisz Ponosisz odpowiedzialność za całą kwotę, ponieważ koszt naprawy nie przekracza Twojego odliczenia.

Prawdopodobnie będziesz mieć dwie różne odliczenia w ramach polisy ubezpieczenia samochodu – jedną na wypadek kolizji i jedną na kompleksowe ubezpieczenie.

Przeciętny kierowca zgłasza roszczenie dotyczące kolizji raz na 16,3 lat, a kompleksowe roszczenie raz na 33 lata. W 2018 r. Średnie roszczenie z tytułu kolizji wyniosło 3574 USD, podczas gdy średnie całkowite roszczenie wynosiło 1833,1 USD

Składka na ubezpieczenie samochodu

Składka na ubezpieczenie samochodu wynosi po prostu kwotę w dolarach, którą płacisz za swoje ubezpieczenie. W zależności od firmy ubezpieczeniowej możesz płacić miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub nawet rocznie. Składki na ubezpieczenie samochodu mogą się różnić w zależności od kwoty franszyzy, wieku, marki i wieku samochodu, historii jazdy oraz rodzaju wykupionego ubezpieczenia.

Limit pokrycia

Twój limit ubezpieczenia to maksymalna kwota, jaką Twoja polisa zapłaci za każdy rodzaj posiadanego ubezpieczenia. Współpracuj z agentem, aby upewnić się, że masz maksymalną kwotę ubezpieczenia. Jeśli przekroczysz limity swojej polisy, będziesz odpowiedzialny za wszelkie pozostałe koszty.

Bez winy i bez winy

Obecnie w 12 stanach obowiązuje prawo dotyczące ubezpieczenia bez winy. W tych stanach ubezpieczenie samochodu automatycznie pokrywa roszczenie z tytułu świadczeń medycznych za Ciebie lub Twoją rodzinę, do określonego limitu, niezależnie od tego, czy jesteś winny, czy nie. Pozostałe 38 stanów to stany winne – co oznacza, że ktoś musi zostać uznany za „winnego” za wypadek, a ubezpieczenie tej osoby musi zapłacić odszkodowanie wszystkim zainteresowanym.2

Rodzaje ubezpieczenia komunikacyjnego ( Podstawowe, Rozszerzone i Premium)

Podstawowe ubezpieczenie

Ile więc ubezpieczenia samochodu naprawdę potrzebujesz, aby chronić siebie, swoich pasażerów i samochód? Trzy z najważniejszych rodzajów ubezpieczeń komunikacyjnych, które możesz mieć, to OC, kompleksowe i kolizyjne. Potraktuj to jako podstawę – lub ubezpieczenie, na które nie możesz sobie pozwolić.

Ubezpieczenie odpowiedzialności

Chociaż ubezpieczenie od odpowiedzialności nie chroni Ciebie ani Twojego samochodu, chroni Twoje portfel! Jeśli ulegniesz wypadkowi, który zostanie uznany za „Twoją winę”, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej obejmuje koszty osób trzecich, za które zazwyczaj byłbyś odpowiedzialny – koszty leczenia lub naprawy samochodu, które inni mogą ponieść w wyniku wypadku.

Ile więc powinieneś mieć ubezpieczenie OC? Można na to odpowiedzieć w dwóch słowach – bardzo dużo! Nawet jeśli Twój stan nie wymaga ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, warto mieć ubezpieczenie o wartości co najmniej 500 000 USD, które obejmuje oba rodzaje ubezpieczenia – odpowiedzialność za szkody majątkowe i obrażenia ciała. W ten sposób pokrywasz koszty związane z naprawą samochodu drugiego kierowcy (uszkodzenie mienia), a także koszty związane z utraconymi zarobkami lub rachunkami medycznymi (obrażenia ciała), które powstały w wyniku wypadku, w którym jesteś winny. p>

Bez ubezpieczenia od odpowiedzialności byłbyś odpowiedzialny za pokrycie kosztów szkód majątkowych i obrażeń ciała drugiego kierowcy z własnej kieszeni. Może to narazić Cię na poważne ryzyko finansowe – a nawet spowodować, że Twoje przyszłe zarobki zostaną zajęte do czasu wypłaty odszkodowania.Bez względu na to, jakim samochodem jeździsz, ubezpieczenie OC jest zdecydowanie niezbędne.

Jak rozpada się moja ochrona ubezpieczeniowa samochodu?

Patrząc na limity Twojego ubezpieczenia samochodowego , możesz zobaczyć około 250 000 USD / 500 000/250 000 USD lub 250/500/250 na pokrycie odpowiedzialności.

Oto jak to się rozkłada:

• 250 000 USD pokrycia obrażeń ciała (na osobę)
• 500 000 USD pokrycia obrażeń ciała (za wypadek)
• 250 000 USD pokrycia szkód materialnych (na wypadek)

Kompleksowe ubezpieczenie

Pamiętaj, że burza gradowa w zeszłym roku pozostawiła niezatarte wrażenie na masce twojego samochodu? Albo wtedy, gdy samochód nie był tam, gdzie go zaparkowałeś, ponieważ ktoś inny zdecydował się odebrać go jako swój własny? Dzięki kompleksowemu pokryciu jesteś objęty ochroną! Niezależnie od tego, czy jest to kradzież lub uszkodzenie w wyniku pożaru, burzy, klęski żywiołowej, czy nawet gałęzi drzewa spadającej na Twój samochód, kompleksowe ubezpieczenie opłaci wymianę lub naprawę samochodu, o ile uszkodzenie nie jest spowodowane kolizją.

Podobnie jak ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, kompleksowe ubezpieczenie jest stosunkowo niedrogie – więc będziesz chciał je mieć niezależnie od tego, czy prowadzisz trzepaczkę, czy nowy samochód.

Ochrona przed kolizją

Niezależnie od tego, czy to dzieci krzyczące na tylnym siedzeniu, które powodują, że naciskasz hamulce o sekundę za późno, czy czarny lód, który zmienia Twój sedan w poślizg i poślizg. . . wypadki się zdarzają. Dobra wiadomość jest taka, że bez względu na to, kto jest winny, ubezpieczenie na wypadek kolizji opłaca się naprawić lub wymienić samochód, jeśli masz wypadek z innym pojazdem, przedmiotem lub nawet sobą.

Możesz się zastanawiać, ale a co z ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej – czy nie pokryłoby to żadnego uszkodzenia mojego samochodu? Odpowiedź: tylko wtedy, gdy winę ponosi inny kierowca i ma on wystarczające ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, aby pokryć szkody. Dlatego prawie 3 na 4 kierowców (74%) decyduje się na zakup ubezpieczenia na wypadek kolizji.3

Załóżmy, że Twój samochód wpadł w katastrofę, która jest Twoją winą. Ubezpieczenie od odpowiedzialności drugiego kierowcy (jeśli w ogóle je posiada) nie zapłaci za naprawę Twojego samochodu, ponieważ nie jest on „odpowiedzialny” (winien) za wrak – Ty jesteś. Bez ubezpieczenia na wypadek kolizji musiałbyś zapłacić z własnej kieszeni za naprawę lub wymianę własnego samochodu. Oj!

Jeśli planujesz wycofać swój bijak na złomowisko i masz wystarczające oszczędności, aby go wymienić, opcją może być rezygnacja z pokrycia kolizji. Nasz bezpłatny przewodnik po samochodach Ramsey pomoże Ci dowiedzieć się, czego szukać w niezawodnym używanym samochodzie!

Rozszerzona ochrona

Skoro masz już ubezpieczone podstawowe ubezpieczenie samochodu, co powiesz na dodatkowe warstwa ochrony? Znajdziesz wiele opcji rozszerzonego ubezpieczenia samochodowego. Usiądź z niezależnym agentem ubezpieczeniowym, aby omówić poziom ochrony, który jest dla Ciebie odpowiedni.

W większości przypadków zdrowy fundusz ratunkowy jest lepszą opcją niż opłacenie rozszerzonego ubezpieczenia, z którego nigdy nie możesz skorzystać.

Ubezpieczenie kosztów leczenia (MedPay)

Niezależnie od tego, czy jesteś objęty ubezpieczeniem zdrowotnym, czy nie, ubezpieczenie kosztów leczenia (MedPay) obejmuje uzasadnione wydatki medyczne dla Ciebie, Twoich pasażerów lub członków rodziny związane z wypadkiem samochodowym – bez względu na to, kto jest winny.

Ochrona przed obrażeniami ciała (PIP)

Ochrona przed obrażeniami ciała (PIP) jest podobna do MedPay, ale ma bardziej kompleksową ochronę, wyższy zasięg limity i wyższą składkę. Ale w przeciwieństwie do MedPay, PIP generalnie podlega odliczeniu.

Obecnie istnieją 22 stany, w których prawo wymaga, aby mieć PIP lub mieć możliwość zakupu go jako dodatku -na ubezpieczenie.4 Jeśli mieszkasz w stanie, który wymaga posiadania PIP, skorzystaj w pełni z ubezpieczenia, jeśli kiedykolwiek będziesz go potrzebować. kilka rzeczy, które PIP może dla Ciebie pokryć:

• Koszty leczenia
• Koszty pogrzebu
• Fizyczna lub zajęciowa terapia
• „Zastępcza usługi „takie jak opieka nad dziećmi lub trawnik (jeśli wypadek uniemożliwił Ci zajęcie się rodziną lub pracami domowymi)
• Około 60–80% utraconych zarobków
• Fundusze na zatrudnienie podwykonawców aby ukończyć swoją pracę (jeśli jesteś samozatrudniony)

Chociaż różni się w zależności od stanu, PIP zwykle oferuje natychmiastową ochronę do progu ustalonego przez Twoje ubezpieczenie samochodu i musiałby być wyczerpany, zanim będziesz musiał skorzystać z MedPay lub własnej polisy ubezpieczeniowej.

Gwarantowana ochrona samochodów (GAP)

Przy wciąż rosnących kosztach nowych samochodów średnia długość kredyt samochodowy wydłużył się do sześciu lat lub więcej, dzięki czemu ubezpieczenie GAP jest bardziej popularne niż kiedykolwiek.5

Załóżmy, że straciłeś na chwilę zdrowy rozsądek i zamiast płacić gotówką, sfinansowałeś zupełnie nowy SUV. Gdybyś podsumował to rok później, Twoja firma ubezpieczeniowa pokryłaby tylko faktyczną wartość rynkową SUV-a. Więc nawet jeśli wycięliby ci całkiem duży czek, to i tak nie wystarczyłoby na spłatę pożyczki. Dzieje się tak, ponieważ wartość nowych samochodów może spaść o ponad 20% w pierwszym roku. 6 Yikes!

Ubezpieczenie GAP wypełniłoby tę „lukę”, pokrywając pozostałą część kwoty, którą nadal jesteś winien z tytułu pożyczki.

Nasza rekomendacja? Omiń ubezpieczenie GAP i oszczędzaj sobie finansowego bólu głowy, kupując używany samochód za gotówkę. Jeśli masz już kredyt samochodowy, postaraj się spłacić go tak szybko, jak to możliwe, abyś mógł zrezygnować z ubezpieczenia GAP i obniżyć składkę.

Kierowca nieubezpieczony (UM) i niedubezpieczony (UIM)

Według Insurance Research Council, około 1 na 8 kierowców jeździ po nieubezpieczonych.7 Ubezpieczenie nieubezpieczonych kierowców (UM) pokrywa koszty leczenia (dla Ciebie i Twoich pasażerów), które wynikają z potrącenia kierowcy lub kierowca, który nie jest ubezpieczony, ale nie obejmuje ono szkód w Twoim pojeździe.8

Ale co, jeśli zostaniesz potrącony przez kierowcę, który ma ubezpieczenie, ale za mało? Niedubezpieczone ubezpieczenie komunikacyjne (UIM) obejmuje Cię, gdy jesteś w wypadku spowodowanym przez kierowcę, którego ochrona ubezpieczeniowa jest niższa niż wymagane przez stan minimum.

Czasami zdarza się, że nieubezpieczone ubezpieczenie komunikacyjne lub UMPD, zapakowane z UM i UIM. Chociaż zwykle ma niższą możliwość odliczenia niż pokrycie kolizji, prawdopodobnie nie potrzebujesz zarówno UMPD, jak i pokrycia kolizji, ponieważ zasadniczo pełnią one tę samą funkcję.

Nawet jeśli twój stan nie wymaga posiadania ubezpieczenia samochodowego, nadal możesz zostać pociągnięty do odpowiedzialności za uszkodzenie mienia lub obrażenia ciała, jeśli doprowadzisz do wypadku.9

Ubezpieczenie premium

Chociaż obejmuje wszystkie dzwonki i gwizdki, ubezpieczenie samochodu premium może być również płatne. Oto niektóre z najczęstszych rodzajów opcjonalnego ubezpieczenia samochodowego premium i jak mogą one być dla Ciebie odpowiednie.

Awaria mechaniczna

Jeśli jesteś na z mechanikiem możesz pokusić się o wykupienie ubezpieczenia od awarii mechanicznej, ponieważ pozwala ono wybrać miejsce naprawy Twojego samochodu, o ile mechanik posiada licencję. Nasza rada? Zaoszczędź swoje pieniądze i pomiń ten zakres. Jeśli nadal chcesz korzystać ze swojego ulubionego mechanika, skorzystaj z funduszu awaryjnego, aby zapłacić za naprawy awaryjne – po to jest!

Zwrot kosztów wynajmu

Więc jak dokładnie radzisz sobie bez samochód po wypadku? Kto odbierze dzieci ze szkoły lub zabierze Cię do pracy następnego dnia? Właśnie w tym miejscu powstał zwrot kosztów wynajmu. Obejmuje koszt wynajmu samochodu (do określonej kwoty w dolarach i liczby dni) podczas naprawy samochodu w celu pokrycia wszelkich szkód objętych ubezpieczeniem.

Pokrycie w systemie Pay-Per-Mile

Jeśli Twój samochód zwykle siedzi w garażu i zbiera kurz, możesz być zainteresowany pokryciem typu pay-per-Mile. Przy takim zasięgu w samochodzie jest instalowane urządzenie GPS, więc rozliczasz się za milę, a nie za roczną prognozę.

Pomoc drogowa

Pamiętasz, jak kiedyś jechałeś pustą autostradą, modląc się, aby dotrzeć do najbliższej stacji benzynowej? Albo wtedy, gdy uderzyłeś w wybój i zostałeś z dwoma przebitymi oponami? Dzięki pomocy drogowej jesteś objęty ubezpieczeniem. Obejmuje to dostarczenie paliwa, wyskoczenie akumulatora, odholowanie samochodu do najbliższego warsztatu lub wymianę rozładowanego akumulatora.

Ubezpieczenie parasolowe

Możesz się zastanawiać, dlaczego miałbym wykupić polisę parasolową, jeśli mam już ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej? Ubezpieczenie parasolowe (lub ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej) to dodatkowa warstwa ubezpieczenia od odpowiedzialności, która zaczyna obowiązywać po przekroczeniu limitów obecnej polisy. Zakres ubezpieczenia wynosi zazwyczaj od 1 mln USD do 5 mln USD. Oprócz ochrony majątku i opłacenia wszelkich szkód, za które ponosisz odpowiedzialność prawną w razie wypadku, ubezpieczenie parasolowe oferuje zwykle szerszą formę ochrony niż ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w zakresie opłat sądowych, fałszywych aresztowań, a nawet pomówień. Jeśli wartość netto wynosi 500 000 USD lub więcej, ubezpieczenie parasolowe jest konieczne, aby chronić Twoje aktywa!

Sprzęt niestandardowy

Jeśli na stałe zainstalowałeś części „posprzedażowe” lub „wydajne” w samochodzie możesz zabezpieczyć niestandardowy sprzęt, aby naprawić lub wymienić ulepszenia, takie jak niestandardowe deski do biegania, systemy stereo, a nawet niestandardowe malowanie.

Rekomendacja OEM

Aby zaoszczędzić pieniądze, Firmy ubezpieczeniowe często używają części „z rynku wtórnego” podczas wymiany lub naprawy części w Twoim pojeździe. Gwarancja producenta OEM gwarantuje, że części OEM (producent oryginalnego wyposażenia) – te same części, które producent przetestował pod kątem bezpieczeństwa i które zostały pierwotnie użyte do zbudowania pojazdu – są używane w Twoim samochodzie.

Ochrona przebaczająca (wybaczanie wypadków lub wybaczanie drobnych naruszeń)

Czy wiesz, że tylko jeden wypadek z winy może spowodować, że Twoje składki ubezpieczeniowe wzrosną średnio o 41%? 10 Chociaż ochrona przed wybaczeniem może nie być w stanie cofnąć czasu i cofnąć wypadku, może zasadniczo wyczyść swoje konto, „wybaczając” swój pierwszy wypadek z winy.W zależności od firmy ubezpieczeniowej ochrona ta może obowiązywać tylko raz w okresie obowiązywania polisy lub może upłynąć latami bezpiecznej jazdy, zanim zacznie obowiązywać.

Ochrona szkła

Jeśli mieszkasz obok pola golfowego, być może chciałbyś mieć osłonę szklaną na pokrycie kosztów naprawy lub wymiany szyb w samochodzie. Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują ubezpieczenie szyb bez udziału własnego, ale koszt dodatkowego ubezpieczenia może przewyższać korzyści, zwłaszcza w przypadku niektórych polis obejmujących tylko przednią szybę.

Czy powinienem wybrać wysoką czy niską wartość franszyzy – która jest odpowiednia dla mnie?

Teraz, gdy wiesz, czym jest odliczenie, czas sprawdzić, czy możesz sobie pozwolić na swoje.

Jeśli wybierzesz wysoką franszyzę redukcyjną, Twoja firma ubezpieczeniowa traktuje Cię jako niższe ryzyko i wynagrodzi Cię niższą składką. Jeśli wybierzesz niski udział własny, Twoja składka będzie wyższa, ponieważ stanowisz większe ryzyko dla firmy ubezpieczeniowej.

Odliczenie w wysokości 1000 USD zwykle oznacza, że zapłacisz niższą składkę. A ponieważ pierwszym krokiem Baby Step jest zebranie awaryjnego funduszu o wartości 1000 USD, będziesz mieć pod ręką oszczędności na pokrycie kosztów własnych. Zanim jednak zarejestrujesz się w celu uzyskania odliczenia w wysokości 1000 USD, poproś swojego agenta ubezpieczeniowego, aby upewnić się, że jest to warte dodatkowego ryzyka, przeprowadzając analizę progu rentowności podczas porównywania stawek.

Podnosząc odliczenie z 500 USD do Na przykład 1000 $ zwiększasz swoje ryzyko o 500 $. Jeśli to zmniejszy twoją roczną składkę o 50 USD, będziesz musiał spędzić 10 lat bez wypadku, aby wyjść na zero – nic wielkiego. Ale jeśli zwiększenie kwoty podlegającej odliczeniu obniży twoją roczną składkę o 150 USD, osiągniesz rentowność po nieco ponad trzech latach, co ma większy sens.

Wyższe odliczenie zmniejsza składkę, ponieważ płacisz więcej z własnej kieszeni, jeśli masz roszczenie. Zwiększenie udziału własnego z 500 $ do 1000 $ może obniżyć twoją składkę o około 13% .11

Co powiesz na znikający udział własny?

Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują „znikające odliczenia” za dodatkową opłatą dla kierowców z długą historią bezpiecznej jazdy. Odliczenie zmniejsza się co roku, gdy jesteś wolny od wypadków. Należy pamiętać, że kwota podlegająca odliczeniu pojawia się ponownie w całości w momencie, gdy zdarzy Ci się wypadek.

Według jednego z naszych zatwierdzonych lokalnych dostawców, Brandona Smitha, „Dobrą zasadą jest ubezpieczenie na wypadek niszczą cię, a nie to, co ci przeszkadza. ” Zatem znikający udział własny może nie być nagrodą, za jaką się podaje. Biorąc pod uwagę koszt ubezpieczenia, lepiej zaoszczędzić te pieniądze, aby przeznaczyć je na kulę długu lub fundusz awaryjny.

„Dobra zasada kciuk to ubezpieczenie na to, co może cię zniszczyć finansowo, a nie na to, co ci przeszkadza. ” – Brandon S., Ubezpieczenie ELP

Czy powinienem zgłosić roszczenie?

Jeśli Twój samochód wymaga pracy wartej 250 USD dzięki giętarka do błotników, czy należy zgłosić reklamację? Czy nie od tego masz ubezpieczenie samochodu? Tak . . . i nie. Częste drobne roszczenia to sygnały ostrzegawcze, które mogą spowodować wzrost składki. Ponadto, jeśli masz odliczenie w wysokości 1000 USD na naprawę, która kosztuje 250 USD, nie ma sensu składać roszczenia. Twój fundusz awaryjny istnieje z jakiegoś powodu! Ostrożnie wybieraj swoje bitwy i zgłaszaj roszczenia tylko wtedy, gdy ma to sens.

„Zapewnienie bezpieczeństwa finansowego to tylko jeden z powodów, dla których warto kupować samochód ubezpieczenie. Im więcej wiesz o ubezpieczeniach komunikacyjnych, tym mądrzejszy wybierzesz, kiedy przyjdzie czas na odnowienie lub zakup nowej polisy. ”12

Upewnij się, że Twój agent ubezpieczeniowy wie.

Niezliczone czynniki wpływają na rodzaj wymaganego ubezpieczenia i składkę, którą zapłacisz. Poniżej znajduje się lista najważniejszych informacji, które agent ubezpieczeniowy musi znać, aby nie tylko wybrać odpowiednie dla Ciebie polisy, ale także zaoszczędzić ciężko zarobione pieniądze w dłuższej perspektywie!

• Jeśli jesteś żonaty – może to pomóc obniżyć składkę!
• Jeśli używasz samochodu zarówno do celów służbowych, jak i prywatnych, nawet jeśli jest to mała firma
• Jeśli planujesz często wyjeżdżać poza stan
• Jeśli masz nastoletniego kierowcę, który ma dobre oceny lub ukończył kurs kierowcy.
• Kogo dokładnie chcesz uwzględnić w swojej polisie
• Jeśli masz wykształcenie wyższe – niektórzy przewoźnicy dadzą Ci zniżkę stawka
• Jeśli Twój samochód jest w leasingu lub jeśli nadal jesteś mu winien pieniądze
• Jeśli jesteś właścicielem domu – może to kwalifikować Cię do zniżki
• Twój zawód i zawody innych osób objęte polisą lub jeśli jesteś lub byłeś w wojsku – możesz kwalifikować się do zniżki
• Jeśli zaparkujesz samochód w garażu – może to kwalifikować Cię do zniżki na pełne ubezpieczenie
• Jeśli masz w samochodzie zainstalowane jakiekolwiek urządzenia antykradzieżowe
• Jeśli wolisz otrzymywać wyciągi w formie elektronicznej – może to kwalifikować Cię do dodatkowej zniżki
• Jeśli chcesz, aby ktoś z gospodarstwa domowego został wykluczony z Twojej polisy

Idź z profesjonalistą, aby odpowiedzieć na pytania

Przy tak wielu zmiennych dotyczących dostępnych rodzajów ubezpieczeń samochodowych łatwo jest wydać więcej pieniędzy, niż jest warte ubezpieczenie. Aby dokonać właściwego wyboru, potrzebujesz eksperta, który odpowie na Twoje pytania, policzy i pomoże porównać stawki.

Niezależni lokalni dostawcy ubezpieczeniowi (ELP) Davea to profesjonaliści, którzy współpracują z kilkoma firmami ubezpieczeniowymi pomóc Ci znaleźć odpowiednie ubezpieczenie w odpowiedniej cenie. Upewnij się, że Ty i Twoja rodzina macie ubezpieczenie potrzebne do ochrony siebie i swojego samochodu. Znajdź swój ELP już dziś!