Federalny kalkulator pensji

Federalny kalkulator pensji

Jak działa Twoja wypłata: potrącanie podatku dochodowego

Kiedy rozpocząć nową pracę lub otrzymać podwyżkę, zgodzisz się na stawkę godzinową lub roczną pensję. Ale obliczenie tygodniowej pensji do domu nie jest prostą sprawą pomnożenia stawki godzinowej przez liczbę godzin pracy w tygodniu ani podzielenia rocznej pensji przez 52. Dzieje się tak, ponieważ pracodawca potrąca podatki z każdej wypłaty, obniżając Twoje ogólne wynagrodzenie. Ze względu na liczne potrącone podatki i różne stawki może być trudno ustalić, ile zabierzesz do domu. W tym miejscu pojawia się nasz kalkulator wypłaty.

Potrącenie podatku to pieniądze, które pochodzą z Twojej wypłaty w celu zapłacenia podatków, z których największym jest podatek dochodowy. Rząd federalny pobiera podatek dochodowy stopniowo przez cały rok, pobierając go bezpośrednio z każdej wypłaty. Obowiązkiem Twojego pracodawcy jest wstrzymanie tych pieniędzy na podstawie informacji podanych w formularzu W-4. Musisz wypełnić ten formularz i przesłać go pracodawcy za każdym razem, gdy zaczynasz nową pracę, ale może być również konieczne ponowne przesłanie go po poważnej zmianie życiowej, takiej jak małżeństwo.

Jeśli tak wprowadzić jakiekolwiek zmiany, pracodawca musi zaktualizować Twoje wypłaty, aby odzwierciedlić te zmiany. Większość osób pracujących dla pracodawcy w USA ma federalne podatki dochodowe potrącane z wypłat, ale niektóre osoby są zwolnione. Aby zostać zwolnionym, musisz spełnić oba poniższe kryteria:

1. W poprzednim roku podatkowym otrzymałeś zwrot całego federalnego podatku dochodowego potrąconego z wypłaty, ponieważ miałeś zerowy obowiązek podatkowy.
2. W tym roku spodziewasz się zwrotu całego federalnego potrąconego podatku dochodowego, ponieważ spodziewasz się ponownie zerowego zobowiązania podatkowego. Jeśli uważasz, że kwalifikujesz się do tego zwolnienia, możesz to zaznaczyć w formularzu W-4.

Jeśli chodzi o potrącanie podatku, pracownicy stoją w obliczu kompromisu między większymi wypłatami a mniejszymi rachunek podatkowy. Należy zauważyć, że podczas gdy poprzednie wersje W-4 umożliwiały ubieganie się o zasiłki, aktualna wersja nie. Dodatkowo usuwa możliwość ubiegania się o zwolnienia osobiste i / lub zwolnienia z zależności. Zamiast tego osoby składające wnioski są zobowiązane do wprowadzenia rocznych kwot w dolarach na takie rzeczy, jak całkowite roczne wynagrodzenie podlegające opodatkowaniu, dochód pozapłacowy oraz wyszczególnione i inne odliczenia. Nowa wersja obejmuje również pięcioetapowy proces wskazywania dodatkowego dochodu, wprowadzania kwot w dolarach, ubiegania się o osoby na utrzymaniu i wprowadzania danych osobowych. Chociaż osoby zatrudnione przed 1 stycznia 2020 r. Nie muszą wypełniać formularza, możesz to zrobić, jeśli zmieniasz pracę lub dostosowujesz potrącenia.

Jeden sposób zarządzania rachunkiem podatkowym polega na dostosowaniu potrąceń. Wadą maksymalizacji każdej wypłaty jest to, że możesz skończyć z wyższym rachunkiem podatkowym, jeśli w kwietniu nie miałeś wystarczająco dużo potrąconego podatku, aby pokryć zobowiązania podatkowe za rok. byłby winien pieniądze.

Jeśli przeraża Cię pomysł dużego jednorazowego rachunku z IRS, możesz zachować ostrożność i dostosować potrącenie. Każda Twoja wypłata może być mniejsza, ale masz większe szanse na zwrot podatku i mniejsze prawdopodobieństwo, że będziesz mieć zobowiązanie podatkowe podczas wypełniania zeznania podatkowego.

Oczywiście, jeśli zdecydujesz się na więcej potrąceń u źródła i większy zwrot, będziesz efektywnie udzielenie rządowi pożyczki z dodatkowych pieniędzy, które są potrącane z każdej wypłaty. Jeśli zdecydujesz się na mniejsze potrącenie, możesz wykorzystać dodatkowe pieniądze z wypłat przez cały rok i faktycznie na nich zarabiać, na przykład inwestując lub wpłacając je na wysokooprocentowane konto oszczędnościowe. Możesz również wykorzystać te dodatkowe pieniądze, aby dokonać dodatkowych spłat pożyczek lub innych długów.

Kiedy wypełniasz W-4, dostępne są arkusze, które przeprowadzą Cię przez potrącenia na podstawie Twojego stanu cywilnego, liczby posiadanych dzieci, liczby wykonywanych prac, statusu zgłoszenia, czy ktoś inny twierdzi, że jesteś na utrzymaniu, niezależnie od tego, czy planujesz wyszczególnić swoje odliczenia podatkowe i czy planujesz ubiegać się o określone ulgi podatkowe. Możesz również dostosować potrącanie podatku u źródła, żądając określonej kwoty w dolarach dodatkowego potrącenia z każdej wypłaty na W-4.

Doradca finansowy może pomóc Ci zrozumieć, jak podatki wpisują się w Twoje ogólne cele finansowe.Doradcy finansowi mogą również pomóc w planowaniu inwestycji i planów finansowych, w tym emerytury, posiadania domu, ubezpieczenia i innych, aby upewnić się, że przygotowujesz się na przyszłość.

Jak działa Twoja wypłata: potrącenie podatku FICA

Oprócz potrącenia podatku dochodowego, innym głównym federalnym składnikiem potrącenia z wypłaty są podatki FICA. FICA oznacza federalną ustawę o składkach na ubezpieczenie. Twoje podatki FICA to Twoja składka na ubezpieczenia społeczne i programy Medicare, do których będziesz mieć dostęp, gdy będziesz seniorem. To Twój sposób na opłacenie systemu.

Składki FICA są dzielone między pracownika i pracodawcę. 6,2% każdej Twojej wypłaty jest potrącane z tytułu podatków na ubezpieczenie społeczne, a Twój pracodawca wpłaca dodatkowe 6,2%. Jednak 6,2%, które płacisz, dotyczy tylko dochodu do wysokości limitu podatku na ubezpieczenie społeczne, który w 2021 r. Wynosi 142 800 USD (wzrost z 137 700 USD w 2020 r.). Każdy dochód, który osiągniesz powyżej 142 800 USD, nie będzie podlegał potrąceniu z tytułu podatków na ubezpieczenia społeczne. Jednak nadal będzie potrącany podatek Medicare.

Nie ma limitu dochodu w przypadku podatków Medicare. 1,45% każdej twojej wypłaty jest potrącane na podatki Medicare, a twój pracodawca wpłaca kolejne 1,45%. Jeśli zarobisz więcej niż określoną kwotę, będziesz na haku o dodatkowe 0,9% podatku Medicare. Oto zestawienie tych kwot:

• 200 000 USD dla osób składających jedno zgłoszenie
• 250 000 USD dla podatników będących w związku małżeńskim rozliczających się wspólnie
• 125 000 USD dla podatników pozostających w związku małżeńskim rozliczających się oddzielnie

Jeśli pracujesz dla siebie, musisz zapłacić podatek od samozatrudnienia, która jest równa części podatku FICA dla pracownika i pracodawcy (łącznie 15,3%). Na szczęście, kiedy składasz podatki, istnieje odliczenie, które pozwala odliczyć połowę podatków FICA, które zwykle płaciłby twój pracodawca. W rezultacie podatki FICA, które płacisz, nadal wynoszą tylko 6,2% na ubezpieczenie społeczne i 1,45% na Medicare.

Jak działa Twoja wypłata: odliczenia

Federalny podatek dochodowy i potrącenie podatku FICA są obowiązkowe, więc nie da się ich obejść, chyba że Twoje zarobki są bardzo niskie. Jednak nie są to jedyne czynniki, które liczą się przy obliczaniu wypłaty. Należy również wziąć pod uwagę potrącenia.

Na przykład, jeśli płacisz jakąkolwiek kwotę na ubezpieczenie zdrowotne sponsorowane przez pracodawcę, kwota ta jest potrącana z Twojej wypłaty. Rejestrując się w programie opieki zdrowotnej swojej firmy, możesz zobaczyć kwotę potrącaną z każdej wypłaty. Jeśli zdecydujesz się wpłacać składki na zdrowotne konto oszczędnościowe (HSA) lub konto o elastycznych wydatkach (FSA), aby pomóc w pokryciu wydatków medycznych, te składki są również potrącane z twoich wypłat.

Również z wypłat są potrącane – składki emerytalne, które płacisz. Są to składki, które wpłacasz zanim jakiekolwiek podatki zostaną potrącone z Twojej wypłaty. Najczęściej składki przed opodatkowaniem dotyczą kont emerytalnych, takich jak 401 (k) lub 403 (b). Jeśli więc zdecydujesz się zaoszczędzić 10% swojego dochodu w ramach planu 401 (k) swojej firmy, 10% twojego wynagrodzenia będzie pochodzić z każdej wypłaty. Jeśli zwiększysz składki, Twoje wypłaty będą mniejsze. Jednak opłacanie składek przed opodatkowaniem obniży również kwotę wynagrodzenia, która podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym. Pieniądze rosną również jako wolne od podatku, więc podatek dochodowy płacisz tylko wtedy, gdy je wypłacasz, po czym (miejmy nadzieję) znacznie wzrosły.

Niektóre odliczenia z wypłaty są dokonywane po opodatkowaniu. Obejmują one składki Roth 401 (k). Pieniądze na te konta pochodzą z zarobków po naliczeniu podatku dochodowego. Powodem używania jednego z tych kont zamiast konta pobierającego pieniądze przed opodatkowaniem jest to, że pieniądze w Roth IRA lub Roth 401 (k) rosną wolne od podatku i nie musisz płacić podatku dochodowego po ich wypłacie ( ponieważ zapłaciłeś już podatki od pieniędzy, gdy wpłynęły). Jeśli jesteś na wczesnym etapie kariery lub spodziewasz się wyższego poziomu dochodów w przyszłości, tego rodzaju konto może na dłuższą metę zaoszczędzić na podatkach.

Jak działa Twoja wypłata: częstotliwość płac

Niektórzy ludzie otrzymują miesięczne wypłaty (12 wypłat rocznie), podczas gdy inni są wypłacani dwa razy w miesiącu w ustalonych terminach (24 wypłaty w roku), a inni co dwa tygodnie (26 wypłat rocznie). Częstotliwość wypłat wpłynie na ich wielkość. Im więcej wypłat otrzymujesz każdego roku, tym mniejsza wypłata przy założeniu takiej samej pensji.

Jak działa Twoja wypłata: czynniki lokalne

Jeśli mieszkasz w stanie lub mieście z dochodami podatki, te podatki wpłyną również na twoje wynagrodzenie na wynos. Podobnie jak w przypadku federalnego podatku dochodowego, pracodawca potrąca część każdej wypłaty na pokrycie podatków stanowych i lokalnych.