Czy możesz zapłacić za usunięcie złego raportu kredytowego?

Zła ocena kredytowa może działać przeciwko tobie na wiele sposobów. Jeśli masz słaby kredyt, uzyskanie zgody na nowe pożyczki lub linie kredytowe może być trudne. Jeśli się zakwalifikujesz, możesz zapłacić wyższą stopę procentową za pożyczkę. Niska ocena kredytowa może również oznaczać konieczność płacenia wyższych kaucji za usługi komunalne lub komórkowe.

W tych scenariuszach możesz rozważyć taktykę znaną jako „zapłać za usunięcie, ”, W którym płacisz za usunięcie negatywnych informacji z raportu kredytowego. Choć może to wydawać się kuszące, niekoniecznie jest to szybkie rozwiązanie dla lepszego kredytu.

‛Zapłać za usunięcie” Zdefiniowano

Po pierwsze, warto zrozumieć, co to znaczy zapłacić usunąć złe informacje z raportu kredytowego. Według Paula T. Josepha, prawnika, CPA i założyciela Josepha & Joseph Tax and Payroll w Williamston w stanie Michigan, „Płacenie za usunięcie jest zasadniczo wtedy, gdy skontaktuje się z Tobą Twój wierzyciel lub kontaktujesz się z nimi i zgadzasz się zapłacić część lub całość zaległego salda za zgodą, że kredytodawca skontaktuje się z biurem informacji kredytowej i usunie wszelkie obraźliwe komentarze lub oznaki opóźnień w płatnościach na koncie. ”

Jak zażądać zapłaty za usunięcie

Aby poprosić o zapłatę za usunięcie, musisz wysłać pisemny list do wierzyciela lub firmy windykacyjnej. Opłata za usunięcie listu powinna zawierać:

• Twoje imię i nazwisko oraz adres
• Nazwa i adres wierzyciela lub firmy windykacyjnej
• Imię i nazwisko oraz numer konta, do którego się odwołujesz
• Pisemne oświadczenie określające, ile zgadzasz się zapłacić i czego oczekujesz w zamian za usunięcie przez wierzyciela negatywnych informacji

Zasadniczo prosisz wierzyciela o wycofanie wszelkich negatywnych uwag, które mógł dodać do twojego pliku kredytowego w związku z opóźnionymi lub nieodebranymi płatnościami lub kontem windykacyjnym. Spłacając część lub całość pozostałego salda, masz nadzieję, że wierzyciel wykaże dobrą wolę i usunie negatywne informacje z raportu kredytowego dla tego konta.

Czy płacimy za Usunąć informacje prawne?

Fair Credit Reporting Act (FCRA) reguluje przepisy i wytyczne dotyczące sprawozdawczości kredytowej. Wszystko, co robi windykator, wierzyciel lub biuro kredytowe w związku z raportem kredytowym, będzie oparte na FCRA, mówi Joseph P. McClelland, prawnik ds. Kredytów konsumenckich z Decatur w stanie Georgia.

Biura informacji kredytowej są zobowiązane do sporządzania dokładnych raportów kredytowych, a konsumenci mają prawo w niektórych przypadkach pozwać wierzycieli i biura informacji kredytowej. W szczególności obejmuje to niedokładne informacje, które są nadal zgłaszane po wszczęciu przez konsumenta sporu, którego biuro informacji kredytowej nie zbadało.

Technicznie rzecz biorąc, płacenie za usunięcie nie jest wyraźnie zabronione przez FCRA, ale nie powinno być postrzegane jako ogólna karta pozwalająca na wyjście z więzienia bez złych kredytów. „Jedyne pozycje, które możesz wymusić na swoim raporcie kredytowym, to te, które są niedokładne i niekompletne” – mówi McClelland. „Cokolwiek innego zależy od uznania wierzyciela lub inkasenta”.

Usuwanie kont windykacyjnych z raportu kredytowego

To, czy próby opłacenia usunięcia powiodły się, może zależeć od czy masz do czynienia z pierwotnym wierzycielem, czy z firmą windykacyjną. „Jeśli chodzi o windykatora, możesz poprosić go o zapłacenie za usunięcie”, mówi McClelland. „Jest to całkowicie legalne w ramach FCRA. Jeśli wybierasz się tą drogą, musisz to uzyskać na piśmie, abyś mógł to wyegzekwować po fakcie ”.

Należy jednak pamiętać, że płacenie za usunięcie z windykatorem może nie usunąć negatywnych informacji o Twojej historii kredytowej zgłoszonych przez pierwotnego wierzyciela.Wierzyciel może twierdzić, że umowa z firmą windykacyjną uniemożliwia mu zmianę jakichkolwiek informacji, które zgłosił do biur kredytowych w związku z rachunkiem. To powiedziawszy, niektóre agencje windykacyjne przejmują inicjatywę i żądają usunięcia negatywnych informacji o koncie w przypadku klientów, którzy pomyślnie opłacili swoje konta windykacyjne w całości.

Przed wykonaniem tego kroku rozważ jak konta windykacyjne mogą wpływać na Twoją zdolność kredytową. Na przykład model punktacji kredytowej FICO 9 nie uwzględnia opłaconych kont windykacyjnych w obliczeniach zdolności kredytowej. Jeśli więc spłaciłeś konto windykacyjne lub planujesz to zrobić, może nie być konieczne płacenie za usunięcie, jeśli Twoim jedynym celem jest poprawiając swoją zdolność kredytową.

Usuwanie złej historii kredytowej dzięki naprawie kredytu

Wynajęcie firmy zajmującej się naprawą kredytów to kolejna opcja płacenia za usunięcie złych informacji kredytowych. „Agencje naprawcze zasadniczo wykonują pracę za Ciebie, kontaktując się z agencjami sporządzającymi raporty kredytowe i zgłaszając zastrzeżenia dotyczące błędów zawartych w raporcie lub prosząc o usunięcie z raportu pozycji nieprawdziwych lub niepoprawnych” – mówi McClelland. niekoniecznie spłacając wszelkie zaległe salda. Jednak zapłacisz firmie naprawczej kredytu za działanie w Twoim imieniu w celu usunięcia negatywnych informacji.

Opłaty pobierane przez firmę naprawczą Zazwyczaj są dwa rodzaje opłat: opłata początkowa za konfigurację i miesięczna opłata za usługę. Opłata początkowa może wynosić od 10 do 100 USD, podczas gdy opłata miesięczna zwykle wynosi od 30 do 100 USD miesięcznie, chociaż niektóre firmy pobierają więcej .

Rozważając opłaty, ważne jest, aby rozważyć, co otrzymujesz w zamian. Według Federy l Komisja ds. Handlu, firmy naprawcze nie mogą zgodnie z prawem zrobić dla ciebie niczego, czego nie możesz zrobić dla siebie. Musisz tylko poświęcić czas na przeglądanie raportów kredytowych pod kątem negatywnych lub niedokładnych informacji, skontaktowanie się z biurami kredytowymi w celu zakwestionowania tych informacji i śledzenie tych sporów, aby upewnić się, że są badane.

Jeśli zdecydujesz, że oszczędzający czas aspekt pracy z firmą zajmującą się naprawą kredytów jest wart Twoich pieniędzy, dokładnie zbadaj wszystkie firmy, które rozważasz, aby upewnić się, że będziesz współpracować z jedną z najlepsze dostępne firmy zajmujące się naprawą kredytów. Joseph mówi, że większość agencji napraw kredytowych jest legalnych, ale jeśli natkniesz się na taką, która składa obietnice, które wydają się zbyt dobre, aby były prawdziwe, lub używa metod naprawy kredytu, które nie są objęte FCRA, to czerwony zaznacz, że firma może być oszustwem.

Weź również pod uwagę czas przed skorzystaniem z usług naprawy kredytu. „Po kilku latach obecności w raporcie negatywny wpływ na kredyt wynik prawdopodobnie minął ”- mówi McClelland. Dzieje się tak dlatego, że ostatecznie negatywne informacje mogą automatycznie zniknąć z raportu kredytowego.

Samodzielna naprawa złych kredytów

Jeśli wolałbyś nie płacić za usunięcie lub zapłacić firmie zajmującej się naprawą kredytu, jest kilka kroków, które możesz podjąć, aby rozpocząć przywracanie kredytu.

• Przejrzyj raporty kredytowe dla negatywnych informacji, które są niedokładne. Zainicjuj spór dotyczący nieścisłości lub błędów w trybie online z biurem informacji kredytowej zgłaszającym informacje.
• Rozważ możliwość skorzystania z pomocy osoby, którą znasz, mającej długą historię kredytową, dodającej Cię do jednej ze swoich kart kredytowych jako autoryzowanego użytkownika. Może to przeszczepić pozytywną historię konta tej osoby do Twojego raportu kredytowego.
• Zbadaj pożyczki do budowania kredytu i zabezpieczone karty kredytowe jako dodatkowe opcje budowania kredytu.
• Nabierz nawyku płacenia rachunków na czas co miesiąc. Historia płatności ma największy wpływ na ocenę zdolności kredytowej.
• Rozważ zalety i wady spłaty zadłużenia, aby rozwiązać kwestię rachunków windykacyjnych lub obciążeń. Rozliczenie zadłużenia pozwala na spłatę zadłużenia za kwotę niższą od zadłużenia.
• Skoncentruj się na spłacie sald na dowolnych otwartych kartach kredytowych lub rachunkach pożyczkowych, aby poprawić współczynnik wykorzystania kredytu.

Podsumowanie

Zły kredyt nie musi być trwałą sytuacją. Są rzeczy, które możesz zrobić, w tym zapłacić za usunięcie, aby pomóc odzyskać kredyt. Płacenie za usunięcie złego kredytu może być skuteczne, ale warto zbadać inne opcje, jeśli nie masz pieniędzy na spłatę zaległego salda lub na pokrycie wysokich opłat, które może pobrać firma naprawcza. >