Proces oceny VA jest jednym z najważniejszych kroków w kierunku posiadania domu; niektórzy nie rozumieją, jak wycena może popchnąć pożyczkę do przodu lub zatrzymać ją na swoich torach, jeśli istnieją kwestie wymagające korekty (jako warunek zatwierdzenia kredytu) lub czy stan domu sprawia, że nie nadaje się on na kredyt hipoteczny VA .
Weterani mogą kupić dom z obniżką o 0 USD
{Sponsorowane} Pożyczka mieszkaniowa VA oferuje 0 USD w dół bez PMI. Dowiedz się, czy kwalifikujesz się do skorzystania z tej potężnej korzyści przy zakupie domu. Wstępna kwalifikacja już dziś!
Ocena VA: co to jest, a czym nie jest
Bardzo ważne jest, aby zrozumieć, że ocena VA NIE JEST KONTROLĄ DOMOWĄ, nawet w przypadkach, gdy pożyczkodawca lub inni specjaliści nadużywają terminu „inspekcja”, gdy naprawdę ma na myśli „ocenę”. Zawsze pamiętaj, że wycena jest narzędziem przeznaczonym dla WYNAJMUJĄCEGO, a nie pożyczkobiorcy.
Wycena polega na upewnieniu się, że dom spełnia minimalne standardy (nic więcej) oraz ustaleniu godziwej wartości rynkowej nieruchomości.
Co robi proces wyceny VA
Proces oceny VA obejmuje przegląd (nie inspekcję) domu, a także spojrzenie na porównywalne nieruchomości w okolicy, aby zobaczyć jak dom mierzy się z podobnymi domami na rynku.
Rzeczoznawca obejrzy dach (z poziomu gruntu – nie musi wchodzić na dach, co jest jednym z głównych powodów, dla których wycena nigdy nie może miejsce odpowiedniego przeglądu domu), strych, piwnica, jeśli ma to zastosowanie, przyjrzyj się systemom mechanicznym w domu itp.
Proces wyceny obejmuje dużą ilość dokumentów, które rzeczoznawca VA musi uzupełnić i przekształcić w pożyczkodawcę, który następnie przyjmuje zalecenia z wyceny i stosuje je do pożyczki, w tym do ir wartość rynkowa.
Wyniki wyceny
Czasami wycena VA jest niższa niż cena wywoławcza, a czasami jest wyższa. Kwota gwarancji pożyczki VA jest oparta na niższej kwocie w dolarach. To rodzi ważne pytania, z których największe jest takie:
Co się dzieje, gdy wycena VA jest niższa niż cena wywoławcza nieruchomości?
Gdy wycena jest niższa niż cena wywoławcza, zasadniczo oznacza to, że pożyczkodawca nie przypisuje wartości domu do wartości sprzedającego.
W takich przypadkach pożyczkobiorca może kontynuować transakcję kupna kredytu, aby kupić prawdziwy nieruchomość, ale różnica między ceną wywoławczą a wyceną musiałaby zostać zapłacona przez pożyczkobiorcę w gotówce w momencie zamknięcia i nie może być sfinansowana do kwoty pożyczki.
Czy pożyczkobiorca musi dokończyć sprzedaż, jeśli Ocena jest niska?
Nie. Program pożyczki VA zawiera „klauzulę ucieczki”, która pozwala pożyczkobiorcy odejść od kredytu mieszkaniowego bez ponoszenia kary w przypadkach, gdy szacunkowa wartość jest niższa niż cena wywoławcza.
VA i pożyczkodawca nie mogą zmusić pożyczkobiorcę do przedstawienia różnicy w gotówce potrzebnej do sfinalizowania transakcji. W takich przypadkach pożyczkobiorca nie może zostać ukarany finansowo. Nawet jeśli umowa kupna nie zawiera wyraźnie sformułowania dotyczącego klauzuli ucieczki, należy ją dodać do umowa pożyczki lub zobowiązanie VA w tym obszarze muszą być honorowane niezależnie.
Co zrobić, jeśli wycena VA jest niska
W przypadkach, gdy wycena VA jest niższa niż cena sprzedaży, niektórzy pożyczkobiorcy mogą ulec pokusie zażądania drugiej wyceny.
W takich przypadkach ważne jest, aby zrozumieć proces wyceny, aby wiedzieć, co konkretnie wolno ci zrobić; proces wyceny kończy się na rzeczoznawcy VA wysyłanie do pożyczkodawcy powiadomienia o wartości (NOV) NOV jest na niskim poziomie, w zależności od okoliczności może istnieć możliwość odwołania się lub nie.
Generalnie nie wolno żądać kolejnej wyceny tylko z powodu różnicy zdań co do kwoty w dolarach NOV. Jeśli jednak istnieją informacje, które należało wziąć pod uwagę i które mogłyby wpłynąć na wycenę, lub jeśli wycena nie została wykonana zgodnie ze standardami VA lub innymi obowiązującymi wytycznymi, może istnieć uzasadnienie dla nowej wyceny lub ponownego rozpatrzenia NOV.
Ale nie musisz prosić o nową wycenę, aby ponownie spojrzeć na NOV. Według oficjalnej strony VA „Po wydaniu zawiadomienia o wartości szacunkowa wartość lub warunek lub wymóg NOV mogą ulec zmianie” w przypadkach, gdy zmiana jest „wyraźnie uzasadniona i w pełni poparta przez rynek nieruchomości lub inne ważne informacje, które zostałby uznany za odpowiedni i rozsądny na podstawie profesjonalnych standardów wyceny ”.
Możesz również poprosić o ponowne spojrzenie na NOV w przypadkach, gdy„ wydanie NOV wiązało się z oszustwem, wprowadzeniem w błąd lub istotnym błędem administracyjnym pożyczkodawcy VA lub LAPP konieczne jest podjęcie działań, aby wycena była spójna z rynkiem nieruchomości.”
Czy możliwa jest druga ocena VA?
Zasady pożyczki VA w tym obszarze obejmują następujące instrukcje dla pożyczkodawcy:
Nowa ocena VA nie może być zażądano dla każdej nieruchomości, która ma już ważny NOV. Jednak dodatkowa wycena, która nie została przypisana przez VA, może być wykorzystana do poparcia wniosku o wzrost wartości, pod warunkiem, że nabywca weteran nie był zobowiązany do pokrycia żadnej części kosztu tej dodatkowej wyceny.
Uwaga że ta część przepisów wyraźnie rozróżnia NOV od samej oceny. Tak, możesz poprosić o ponowne rozpatrzenie Powiadomienia o wartości, ale żądanie nowego procesu wyceny po wprowadzeniu ważnego NOV jest generalnie niedozwolone, jak wynika z powyższej reguły.
Inne Opcje
Jeśli wycena jest niska i nie wymaga ponownego rozważenia wartości, pożyczkobiorca może negocjować ze sprzedającym w celu ustalenia ceny bliższej wycenionej wartości nieruchomości. Możesz negocjować ze sprzedawcą i sprawdzić, czy istnieje jakaś elastyczność w tym zakresie.
Jednak niektórzy pożyczkobiorcy już zdecydowali, że chcą tej konkretnej nieruchomości i są gotowi zapłacić różnicę między ceną wywoławczą oraz wycenioną wartość domu.
W takich przypadkach pożyczkobiorca jest zobowiązany do zapłacenia tej kwoty w momencie zamknięcia jako warunek zatwierdzenia pożyczki. Różnicy nie można pokryć z kwoty pożyczki.
Należy zauważyć, że płatność ta jest oddzielna od jakiejkolwiek zaliczki, którą możesz chcieć wpłacić lub do której jesteś zobowiązany w zależności od okoliczności. Niektórzy pożyczkobiorcy decydują się na wpłatę zaliczki nawet przy zerowych pożyczkach mieszkaniowych VA, ponieważ zmniejsza to kwotę wymaganej opłaty za finansowanie pożyczki VA.
Jednak płacąc różnicę między ceną wywoławczą a szacowaną wartością dom nie jest technicznie tym samym, co zaliczka. Pamiętaj, że zadatek pomniejsza kapitał kredytu. Pieniądze, które płacisz, aby wyrównać różnicę między ceną sprzedaży a NOV, nie mają wpływu na kwotę główną pożyczki.
Będziesz musiał skonsultować się z pożyczkodawcą uczestniczącym w programie VA, aby dowiedzieć się, jakie rodzaje płatności w obszar ten może, ale nie musi być technicznie dopuszczony do uznania go za zaliczkę. Wytyczne pożyczkowe dla VA mogą ulec zmianie ze względu na przepisy, korekty polityki i inne zmienne.
To powiedziawszy, Podręcznik pożyczkodawcy VA zawiera oświadczenia w niektórych sekcjach, które wydają się wskazywać, że płacenie różnicy między Powiadomieniem o wartości a cena sprzedaży domu ** może ** być traktowana jako forma zadatku, o czym świadczy poniższy cytat z rozdziału 9 Podręcznika pożyczkodawcy VA omawiający drugie procedury hipoteczne dla kredytobiorcy, który potrzebuje drugiej hipoteki zaciągniętej na w tym samym czasie wnioskuje się o początkową hipotekę na pokrycie pewnych kosztów zamknięcia.
„Wpływy z drugiej hipoteki mogą być wykorzystane do różnych celów, w tym między innymi:
- koszty zamknięcia lub
- przedpłata w celu spełnienia wymagań pożyczkodawcy na rynku wtórnym. Nie może jednak zostać wykorzystana do pokrycia jakiejkolwiek części przedpłaty wymaganej przez VA w celu pokrycia nadwyżki ceny zakupu ponad rozsądną wartość. (nasze podkreślenie) ”
Czy oznacza to tha Zapłata różnicy może stanowić zaliczkę na potrzeby obliczenia prowizji za finansowanie pożyczki VA może wymagać od pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy zapytania do Departamentu Spraw Weteranów w sprawie najbardziej aktualnej polityki pożyczkowej VA w tym temacie. Możesz skontaktować się bezpośrednio z VA, aby zadać pytania dotyczące tego problemu i najbardziej aktualnych zasad, dzwoniąc pod numer 1-800-827-1000.
Joe Wallace jest 13-letnim weteranem Sił Powietrznych Stanów Zjednoczonych i byłym reporterem Air Force Television News
| Wymagania dotyczące inspekcji pożyczki VA | Wirtualne centra pożyczkowe – numery telefonów |
| Pożyczki VA: co musisz wiedzieć | Jak uzyskać pożyczkę VA? |
| Co to jest Pożyczka VA? | Błędy pożyczki mieszkaniowej VA |