Co to jest sprawdzanie zdolności kredytowej?

Sprawdzanie zdolności kredytowej w zatrudnieniu ma miejsce, gdy potencjalny pracodawca sprawdza Twoją historię kredytową, aby zobaczyć, jak sobie poradziłeś z zadłużeniem konsumenckim. Pracodawcy otrzymują ten raport od firm zewnętrznych .

Dowiedz się więcej o sprawdzaniu zdolności do zatrudnienia i o tym, jak się do nich przygotować.

Co to jest sprawdzanie zdolności zatrudnienia?

Oprócz historii zatrudnienia i sprawdzania przeszłości kryminalnej, niektórzy pracodawcy również sprawdzają zdolność kredytową kandydatów i wykorzystują te informacje do podejmowania decyzji o zatrudnieniu. Z badania National Association of Professional Background Screeners (NAPBS) wynika, że 31% pracodawców przeprowadził kontrolę zdolności kredytowej niektórych kandydatów, a 16% sprawdziło kredyt wszystkich kandydatów. Większość kontroli w tle miała miejsce po warunkowej ofercie pracy.

Najczęściej pracodawcy sprawdzają wiarygodność osób ubiegających się o pracę, która dotyczy pieniędzy. Na przykład stanowiska w bankowości, księgowości i inwestycjach często wymagają sprawdzenia zdolności kredytowej.

Jak działają sprawdzanie zdolności kredytowej dla pracowników

Gdy zaoferowano Ci pracę (lub czasami awans), pracodawca zażąda sprawdzenia zdolności kredytowej od firmy zewnętrznej. Raport kredytu zatrudnienia zawiera informacje identyfikujące, takie jak imię i nazwisko, adres, poprzednie nazwiska i adresy oraz numer ubezpieczenia społecznego.

Pokazuje również zaciągnięty dług, w tym zadłużenie z tytułu kart kredytowych, spłaty kredytu hipotecznego i samochodu, pożyczki studenckie i inne, a także historię płatności tych długów i pożyczek, w tym spóźnione płatności.

Jednak są pewne informacje, których nie ma w raporcie kredytowym, np. Data urodzenia. Informacje te są wykluczone, ponieważ mogłyby zostać wykorzystane do dyskryminacji kandydatów ze względu na wiek. Nie obejmuje również Twojej zdolności kredytowej.

Federalne przepisy dotyczące sprawdzania zdolności kredytowej pracowników

Ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej (FCRA) to ustawodawstwo federalne, które ustala standardy sprawdzania zatrudnienia, w tym kontroli zdolności kredytowej.

Zgodnie z FCRA, oto kilka rzeczy, które pracodawcy muszą zrobić (lub czego nie wolno im) podczas sprawdzania zdolności kredytowej potencjalnego lub aktualny pracownik:

• Pracodawca musi uzyskać Twoją pisemną zgodę: Zanim pracodawca przeprowadzi kontrolę Twojej zdolności kredytowej, firma musi Cię o tym powiadomić na piśmie i uzyskać pisemną zgodę autoryzacji. Jeśli nie wyrażasz zgody na sprawdzenie zdolności kredytowej, pracodawca może kontynuować rozmowę kwalifikacyjną, ale może również odrzucić wniosek na miejscu.
• Raport nie może zawierać starych informacji: Ogólnie rzecz biorąc, raport kredytowy nie może zawierać negatywnych informacji sprzed siedmiu lub więcej lat. Nie może również obejmować upadłości, które mają więcej niż 10 lat.
• Istnieją przepisy dotyczące informacji o upadłości: zgodnie z FCRA nie możesz być dyskryminowany wyłącznie z tego powodu, że złożyłeś wniosek o ogłoszenie upadłości. Jednak bankructwa są rejestrowane publicznie, więc pracodawcy mogą łatwo uzyskać informacje.
• Musisz zostać poinformowany, jeśli zgłoszenie jest wykorzystywane przeciwko tobie: Jeśli pracodawca nie zatrudnia cię z powodu zgłoszenia, firma musi Cię o tym poinformować. Pracodawca musi również podać dane kontaktowe agencji zewnętrznej, z której pochodzi Twój raport kredytowy.
• Możesz zobaczyć, co jest w raporcie: Masz prawo otrzymać kopię raportu kredytowego za darmo. Masz również prawo do bezpłatnego raportu za każdym razem, gdy zostanie wykorzystany przeciwko tobie przez pracodawcę.
• Możesz zakwestionować informacje: Jeśli dane w raporcie są niedokładne, możesz zakwestionować ustalenia.

Komisja ds. Równych Szans Zatrudnienia (EEOC) nadzoruje sposób, w jaki pracodawcy mogą wykorzystywać informacje z kontroli kredytowej. Pracodawcy nie mogą nielegalnie dyskryminować podczas wykorzystywania informacji finansowych do podejmowania decyzji o zatrudnieniu. Na przykład pracodawca nie może stosować jednego standardu dla kandydatek i inny standard dla kandydatów płci męskiej.

Jeśli podejrzewasz, że pracodawca użył kontroli zdolności kredytowej, aby negatywnie wpłynąć na kandydatów ze względu na rasę, pochodzenie etniczne, niepełnosprawność, wiek lub płeć, może zgłosić organizację do EEOC.

Stanowe i lokalne przepisy dotyczące sprawdzania zdolności kredytowej

Większość stanów zezwala pracodawcom na wykorzystywanie raportów kredytowych w uczciwy i sprawiedliwy sposób w procesie rekrutacji. Jednak niektóre lokalizacje uregulowały korzystanie z raportów kredytowych i nałożyły ograniczenia na sposób wykorzystania informacji. Kalifornia, Kolorado, Connecticut, Hawaje, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont, Waszyngton i Dystrykt Kolumbii mają statuty dotyczące ksiąg ograniczających korzystanie z raportów kredytowych.

W tych stanach korzystanie z kontroli zdolności kredytowej jest ograniczone do określonych zawodów lub sytuacji, w których występują transakcje finansowe lub informacje poufne.Wiele innych stanów oczekuje na wprowadzenie przepisów, które mogą zabraniać wykorzystywania raportów kredytowych przez pracodawców lub nakładać ograniczenia na ich wykorzystanie.

Ponadto w niektórych miejscowościach obowiązują również ograniczenia oraz zakazy sprawdzania zdolności kredytowej kandydatów do pracy. Na przykład Nowy Jork zabrania sprawdzania zdolności kredytowej większości kandydatów do pracy. Wyjątki obejmują funkcjonariuszy policji i kandydatów na stanowiska powiernicze na stanowiskach kierowniczych. Chicago i Filadelfia również ograniczają korzystanie z czeków kredytowych.

Wymagania dotyczące zatrudnienia Sprawdzanie zdolności kredytowej

Najlepszym sposobem przygotowania się do sprawdzenia zdolności kredytowej jest jak najszybsze uzyskanie kopii raportu kredytowego. Masz prawo do otrzymania jednej bezpłatnej kopii raportu kredytowego każdego roku od każdej z trzech ogólnokrajowych firm zajmujących się sprawozdawczością kredytową. W ten sposób możesz sprawdzić wszelkie problemy lub błędy i zakwestionować je, zanim zobaczy je pracodawca.

Możesz również dodać krótkie oświadczenie o sporze do swojego raportu kredytowego, aby wyjaśnić, dlaczego wystąpił problem. Na przykład możesz wyjaśnić, że spóźniłeś się z płatnością za samochód z powodu nagłego problemu medycznego.

Ponieważ pracodawca potrzebuje Twojej pisemnej zgody na przeprowadzenie kontroli kredytowej, Ty ” Dowiem się, czy musisz rozwiązać jakiekolwiek problemy. Przygotuj krótkie wyjaśnienie potencjalnych problemów, które pracodawca może zobaczyć i wyjaśnij, co zrobiłeś, aby naprawić sytuację.

Pracodawcy rozumieją że kandydaci doświadczają trudności finansowych, takich jak bezrobocie, więc problemy z kredytem w przeszłości nie muszą oznaczać, że nie zostaniesz zatrudniony.