Wszystko idzie w dół od dnia, w którym przestaniesz płacić swoją kartę kredytową. Możesz poczuć ulgę kiedy nie musisz co miesiąc wymieniać płatności i niewinnie myślisz, że nie ma żadnych konsekwencji, ale wystawca karty kredytowej szybko podejmuje działania w sprawie nieodebranych płatności. Skutki nieodebranych płatności są początkowo niewielkie, ale zwiększają się wraz z upływem czasu.
Jeśli masz trudności z zarządzaniem kredytem płatności kartami i zadłużenie w obliczu kryzysu związanego z COVID-19, oto kilka opcji ulg od wydawców kart kredytowych, które możesz mieć.
Opóźnienia i naliczanie odsetek
Kiedy przestaniesz płacić rachunki za kartę kredytową, opłaty za opóźnienia są dodawane do Twojego konta karty kredytowej. Dodatkowo, Twoja minimalna miesięczna rata wzrasta, ponieważ musisz nadrobić pominięte płatności i uiścić opłatę za zwłokę. Najbardziej szkodliwe jest to, że Twoja stopa procentowa wzrośnie do wyższej stawki karnej, gdy Twoje konto stanie się zaległe o 60 dni – czyli dwie nieodebrane płatności. Oczywiście co miesiąc Twoja minimalna płatność będzie rosła, ponieważ do salda dodawanych jest więcej opłat za opóźnienia w płatnościach.
Kiedy zacznie obowiązywać kara in, Twoje koszty finansowe również wzrosną. W rezultacie Twoje saldo należności (i płatność, którą musisz nadrobić) będzie rosnąć z każdym miesiącem, w którym się spóźnisz. Coraz trudniej jest nadrobić zaległości, im bardziej się znajdujesz w tyle.
Trwały efekt
Nawet po nadrobieniu straty stawka kar będzie obowiązywać dopóki nie wykonasz sześciu kolejnych płatności w terminie. Następnie oprocentowanie musi spaść do Twojego obecnego salda, ale kara może nadal obowiązywać w przypadku nowych zakupów.
Zwiększenie wysiłków windykacyjnych
Dział rozliczeniowy wystawcy karty kredytowej zacznie kontaktować się z Tobą telefonicznie, pocztą, SMS-em lub e-mailem, aby przypomnieć o płatnościach kartą kredytową. Niestety, nie możesz zatrzymać połączeń od wystawcy karty kredytowej tak jak w przypadku windykatora. Jeśli chcesz zrezygnować z wezwań do windykacji, ustawa o uczciwych praktykach windykacyjnych zezwala na wysłanie pisemnego listu o zaniechaniu jeśli nie chcesz już, aby się z Tobą kontaktowano. Jednak to samo prawo nie ma zastosowania do Twojego pierwotnego wierzyciela.
Jeśli zalegasz zaledwie kilka dni lub tygodni z płatnościami, telefony od wierzyciela nie są „Nie często. W tym przypadku” są to delikatne przypomnienia, aby zaktualizować konto. Jednak im dalej będziesz w tyle, tym częściej będziemy się z Tobą kontaktować. Co więcej, przypomnienia o płatnościach stają się ostrzejsze i zaczynają wspominać o poważnych działaniach, takich jak obciążenie i niewykonanie zobowiązania. Twój wierzyciel może w końcu wysłać Ci ofertę ugody, co pozwoli Ci odciążyć się od długu, jeśli zapłacisz ryczałtową część pozostałego salda.
Raport kredytowy i wpływ na wynik kredytowy
Opóźnienia w płatnościach są dodawane do raportu kredytowego, gdy jesteś opóźniony o 30, 60, 90, 120 i 180 dni. Niestety, te opóźnienia spowodują spadek zdolności kredytowej i mogą zrujnować możliwość uzyskania nowego kredytu. karty kredytowej lub przyszłej pożyczki. Twoja stawka ubezpieczenia może również wzrosnąć w wyniku zaległości na karcie kredytowej.
Sześć miesięcy (lub 180 dni) po zaprzestaniu dokonywania płatności kartą kredytową, Twoje konto zostanie obciążone.W takim przypadku firma obsługująca kartę kredytową odpisuje niezapłacony dług jako stratę biznesową.
Chociaż nie jesteś już winien pieniędzy, Twój raport kredytowy ma poważną wadę, która pozostanie tam przez następne siedem lat, ostrzegając wszystkich, że raz nie wywiązuje się ze zobowiązań kredytowych.
Twoje konto może zostać przekazane firmie windykacyjnej
Konta obciążeniowe są zwykle wysyłane do agencji windykacyjnej. Stamtąd są przenoszeni z jednej firmy windykacyjnej do drugiej, dopóki nie zostaną wypłacone (lub zwolnione) z bankructwa. Twój pierwotny wierzyciel (lub osoba trzecia windykator) może pozwać Cię o zadłużenie do czasu jego spłacenia lub uregulowania upadłości. Po pewnym czasie przedawnienie może uchronić Cię przed wyrokiem sądowym, ale konto musi być całkowicie nieaktywny przez kilka lat – a ciężar dowodu będzie spoczywał na Tobie.
Opcje związane z kartą kredytową
Jeśli to możliwe, spróbuj ocalić swoje konto i zabezpieczyć swój kredyt. Jeśli nie możesz sobie pozwolić na płatności kartą kredytową, rozważ skontaktowanie się z agencją doradztwa kredytowego, która pomoże Ci zbadać dostępne opcje. Wyciągi z Twojej karty kredytowej zawierają numer biura doradztwa kredytowego.