Odwiedź stronę Annualcreditreport.com, aby otrzymać bezpłatny raport kredytowy. Do kwietnia 2021 r. Każdy mieszkaniec USA może co tydzień otrzymywać bezpłatne raporty kredytowe od wszystkich trzech krajowych agencji informacji kredytowej (Equifax, Experian i TransUnion) na stronie AnnualCreditReport.com.
Ustawa Fair Credit Reporting Act (FCRA) wymaga, aby każdy kredyt był ogólnokrajowy firmy raportujące – Equifax, Experian i TransUnion – w celu dostarczenia bezpłatnej kopii raportu kredytowego, na żądanie, raz na 12 miesięcy. FCRA promuje dokładność i prywatność informacji w plikach krajowych firm zajmujących się sprawozdawczością kredytową. Federalna Komisja Handlu (FTC), krajowa agencja ochrony konsumentów, egzekwuje FCRA w odniesieniu do firm sporządzających raporty kredytowe.
Raport kredytowy zawiera informacje o tym, gdzie mieszkasz, jak płacisz rachunki i czy zostałeś pozwany lub ogłosił upadłość. Ogólnokrajowe firmy sporządzające raporty kredytowe sprzedają informacje zawarte w raporcie wierzycielom, ubezpieczycielom, pracodawcom i innym firmom, które wykorzystują je do oceny wniosków o kredyt, ubezpieczenie, zatrudnienie lub wynajem domu.
Oto szczegóły o twoich prawach wynikających z FCRA, która ustanowiła program bezpłatnych rocznych raportów kredytowych.
P: Jak zamówić bezpłatny raport?
Trzy ogólnokrajowe firmy sporządzające raporty kredytowe utworzyły centralna witryna internetowa, bezpłatny numer telefonu i adres pocztowy, za pośrednictwem którego można zamówić bezpłatny raport roczny.
Aby złożyć zamówienie, odwiedź witrynę Annualcreditreport.com, zadzwoń pod numer 1-877-322-8228. Lub wypełnij formularz wniosku o roczny raport kredytowy i wyślij go pocztą na adres: Usługa żądania rocznego raportu kredytowego, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Nie należy indywidualnie kontaktować się z trzema krajowymi firmami zajmującymi się sprawozdawczością kredytową. Udostępniają bezpłatne roczne raporty kredytowe tylko za pośrednictwem usługi Annualcreditreport.com, 1-877-322-8228 lub wysyłając je pocztą na adres Annual Credit Report Service.
Raporty można zamówić w każdej z trzech ogólnokrajowych firm zajmujących się raportowaniem kredytowym. w tym samym czasie lub możesz zamówić raport w każdej z firm pojedynczo. Prawo zezwala na zamówienie jednej bezpłatnej kopii raportu od każdej z ogólnokrajowych firm zajmujących się sprawozdawczością kredytową co 12 miesięcy.
Ostrzeżenie dotyczące witryn „oszukujących”
Tylko jedna witryna jest upoważniony do składania zamówień na bezpłatny roczny raport kredytowy, do którego jesteś uprawniony na mocy prawa – Annualcreditreport.com. Inne witryny internetowe, które twierdzą, że oferują „bezpłatne raporty kredytowe”, „bezpłatne oceny kredytowe” lub „bezpłatne monitorowanie kredytów”, nie są częścią prawnie obowiązkowy program bezpłatnych rocznych raportów kredytowych. W niektórych przypadkach „darmowy” produkt jest dostarczany z dołączonymi zobowiązaniami. Na przykład niektóre witryny rejestrują Cię w rzekomo „bezpłatnej” usłudze, która po upływie okresu próbnego jest konwertowana na taką, za którą trzeba zapłacić. Jeśli nie anulujesz subskrypcji w okresie próbnym, możesz nieświadomie zgodzić się, aby firma zaczęła pobierać opłaty z Twojej karty kredytowej.
Niektóre witryny „oszukańcze” używają w nazwach terminów takich jak „bezpłatny raport” ; inne mają adresy URL, które celowo zawierają błędną pisownię Annualcreditreport.com w nadziei, że pomylisz się z nazwą oficjalnej witryny. Niektóre z tych „oszukańczych” witryn kierują Cię do innych witryn, które próbują Ci coś sprzedać lub zebrać Twoje dane osobowe.
Annualcreditreport.com i ogólnokrajowe firmy raportujące informacje kredytowe nie wyślą Ci e-maili z prośbą o podanie danych osobowych Jeśli otrzymasz wiadomość e-mail, zobaczysz wyskakującą reklamę lub zadzwoni ktoś, kto twierdzi, że jest z Annualcreditreport.com lub jednej z trzech ogólnokrajowych firm zajmujących się raportowaniem kredytowym, nie odpowiadaj ani nie klikaj żadnego łącza w wiadomości . To prawdopodobnie oszustwo.
P: Jakie informacje muszę podać, aby otrzymać bezpłatny raport?
O: Musisz podać swoje imię i nazwisko, adres, numer ubezpieczenia społecznego, i datę urodzenia. Jeśli przeprowadziłeś się w ciągu ostatnich dwóch lat, być może będziesz musiał podać swój poprzedni adres. Aby zachować bezpieczeństwo Twoich akt, każda ogólnokrajowa firma zajmująca się raportami kredytowymi może poprosić Cię o pewne informacje, które tylko Ty znasz, na przykład wysokość miesięcznej raty kredytu hipotecznego Każda firma może poprosić Cię o inne informacje ponieważ informacje, które każdy z nich ma w pliku, mogą pochodzić z różnych źródeł.
P: Dlaczego chcę otrzymać kopię mojego raportu kredytowego?
O: Twój raport kredytowy zawiera informacje, które wpływa na to, czy możesz otrzymać pożyczkę – i ile będziesz musiał zapłacić, aby pożyczyć pieniądze.Chcesz mieć kopię raportu kredytowego, aby:
- upewnić się, że informacje są dokładne, kompletne i aktualne przed złożeniem wniosku o pożyczkę na poważny zakup, taki jak dom lub samochód , kup ubezpieczenie lub ubiegaj się o pracę.
- pomóż chronić przed kradzieżą tożsamości. Dzieje się tak, gdy ktoś wykorzystuje Twoje dane osobowe – takie jak imię i nazwisko, numer ubezpieczenia społecznego lub numer karty kredytowej – do popełnienia oszustwa. Złodzieje tożsamości mogą wykorzystać Twoje dane do otwarcia nowego konta karty kredytowej na Twoje nazwisko. Następnie, gdy nie opłacą rachunków, zaległe konto jest zgłaszane w raporcie kredytowym. Niedokładne informacje, takie jak te, mogą wpłynąć na Twoją zdolność do uzyskania kredytu, ubezpieczenia, a nawet pracy.
P: Ile czasu zajmuje otrzymanie raportu po złożeniu zamówienia?
Odp .: Jeśli zażądasz raportu online na stronie Annualcreditreport.com, powinieneś mieć do niego dostęp natychmiast. Jeśli zamówisz raport, dzwoniąc pod bezpłatny numer 1-877-322-8228, raport zostanie przetworzony i wysłany do Ciebie w ciągu 15 dni. Jeśli zamówisz raport pocztą za pomocą formularza żądania rocznego raportu kredytowego, Twoja prośba zostanie przetworzona i wysłana do Ciebie w ciągu 15 dni od otrzymania.
Niezależnie od tego, czy zamawiasz raport online, telefonicznie czy pocztą , otrzymanie raportu może zająć więcej czasu, jeśli krajowa firma raportująca informacje kredytowe potrzebuje więcej informacji w celu zweryfikowania Twojej tożsamości.
P: Czy są jakieś inne sytuacje, w których mógłbym kwalifikować się do bezpłatnego raportu?
O: Zgodnie z prawem federalnym, masz prawo do bezpłatnego raportu, jeśli firma podejmie wobec Ciebie niekorzystne działania, takie jak odrzucenie Twojego wniosku o kredyt, ubezpieczenie lub zatrudnienie, i poprosisz o raport w ciągu 60 dni od otrzymanie powiadomienia o działaniu. Zawiadomienie zawiera nazwę, adres i numer telefonu firmy sporządzającej informacje kredytowe. Masz również prawo do jednego bezpłatnego raportu w ciągu roku, jeśli jesteś bezrobotny i planujesz szukać pracy w ciągu 60 dni; jeśli jesteś na zasiłku; lub jeśli zgłoszenie jest niedokładne z powodu oszustwa, w tym kradzieży tożsamości. W przeciwnym razie firma sporządzająca raporty kredytowe może obciążyć Cię rozsądną kwotą za kolejną kopię raportu w ciągu 12 miesięcy.
Aby kupić kopię raportu, skontaktuj się z:
- Equifax: 1-800-685-1111; equifax.com
- Experian: 1-888-397-3742; Experian.com
- TransUnion: 1-800-916-8800; transunion.com
P: Czy powinienem zamówić raport od każdej z trzech ogólnokrajowych firm raportujących?
O: To zależy od Ciebie. Ponieważ ogólnokrajowe firmy zajmujące się sprawozdawczością kredytową czerpią informacje z różnych źródeł, informacje w raporcie jednej firmy mogą nie odzwierciedlać wszystkich lub tych samych informacji zawartych w raportach z pozostałych dwóch firm. Nie oznacza to, że informacje w którymkolwiek z Twoich raportów są koniecznie niedokładne; po prostu może być inaczej.
P: Czy powinienem zamawiać raporty od wszystkich trzech ogólnokrajowych firm raportujących w tym samym czasie?
O: Możesz zamówić jeden, dwa, lub wszystkie trzy raporty w tym samym czasie lub możesz rozłożyć swoje żądania. To Twój wybór. Niektórzy doradcy finansowi twierdzą, że rozłożenie w czasie wniosków w okresie 12 miesięcy może być dobrym sposobem na pilnowanie dokładności i kompletności informacji w raportach.
P: Co się stanie, jeśli znajdę błędy – albo nieścisłości lub niekompletne informacje – w moim raporcie kredytowym?
O: Zgodnie z FCRA, zarówno firma sporządzająca sprawozdania kredytowe, jak i dostawca informacji (to znaczy osoba, firma lub organizacja, która dostarcza informacji o tobie firma zgłaszająca konsumentów) jest odpowiedzialna za poprawianie niedokładnych lub niekompletnych informacji w Twoim zgłoszeniu. Aby w pełni wykorzystać swoje prawa wynikające z tego prawa, skontaktuj się z firmą raportującą informacje kredytowe i dostawcą informacji.
1. Poinformuj pisemnie firmę zajmującą się raportami kredytowymi, jakie informacje Twoim zdaniem są niedokładne.
Firmy zajmujące się raportami kredytowymi muszą zbadać przedmiotowe kwestie – zwykle w ciągu 30 dni – chyba że uznają Twój spór za niepoważny. Muszą również przekazać wszystkie istotne dane, które podasz o nieścisłości, organizacji, która dostarczyła informacje. Po otrzymaniu przez dostawcę informacji zawiadomienia o sporze od firmy sporządzającej raporty kredytowe, musi on zbadać, przejrzeć odpowiednie informacje i przekazać wyniki firmie sporządzającej raporty kredytowe. Jeśli dostawca informacji stwierdzi, że kwestionowane informacje są niedokładne, musi powiadomić wszystkie trzy ogólnokrajowe firmy zajmujące się raportowaniem kredytowym, aby mogły poprawić informacje w Twoim pliku.
Po zakończeniu dochodzenia firma raportująca kredyt musi przekazać pisemne wyniki i bezpłatną kopię raportu, jeśli spór doprowadzi do zmiany. (Ten bezpłatny raport nie liczy się jako Twój bezpłatny raport roczny). Jeśli pozycja zostanie zmieniona lub usunięta, firma raportująca informacje kredytowe nie może umieścić kwestionowanych informacji z powrotem w Twoim pliku, chyba że dostawca informacji potwierdzi, że są one dokładne i kompletne.Firma sporządzająca raporty kredytowe musi również przesłać Ci pisemne zawiadomienie zawierające nazwę, adres i numer telefonu dostawcy informacji.
2. Poinformuj wierzyciela lub innego dostawcę informacji na piśmie, że kwestionujesz przedmiot. Wielu dostawców określa adres w przypadku sporów. Jeśli dostawca zgłasza przedmiot do firmy zajmującej się raportami kredytowymi, musi dołączyć zawiadomienie o sporze. A jeśli masz rację – to znaczy jeśli okaże się, że informacje są niedokładne – dostawca informacji może nie zgłosić ich ponownie.
P: Co mogę zrobić, jeśli wygra firma sporządzająca sprawozdania kredytowe lub dostawca informacji ” t poprawić informacje, które kwestionuję?
O: Jeśli dochodzenie nie rozwiąże sporu z firmą raportującą informacje kredytowe, możesz poprosić o dołączenie oświadczenia o sporze do pliku i przyszłych raportów. Możesz również poprosić firmę sporządzającą raporty kredytowe o dostarczenie wyciągu każdemu, kto otrzymał kopię Twojego raportu w niedawnej przeszłości. Możesz spodziewać się opłaty za tę usługę.
Jeśli poinformujesz dostawcę informacji, że kwestionujesz przedmiot, zawiadomienie o sporze musi być dołączone za każdym razem, gdy dostawca informacji zgłasza przedmiot do raportu kredytowego
P: Jak długo firma raportująca informacje kredytowe może zgłaszać negatywne informacje?
O: Firma sporządzająca raporty kredytowe może przekazywać najdokładniejsze negatywne informacje przez siedem lat, a informacje o upadłości przez 10 lat . Nie ma ograniczeń czasowych na zgłaszanie informacji o wyrokach skazujących; informacje zgłoszone w odpowiedzi na Twoje podanie o pracę, która kosztuje ponad 75 000 USD rocznie; i informacje zgłoszone, ponieważ złożyłeś wniosek o kredyt lub ubezpieczenie na życie o wartości ponad 150 000 USD. Informacje o pozwie lub nieopłaconym wyroku przeciwko tobie można zgłaszać przez siedem lat lub do upływu terminu przedawnienia, w zależności od tego, który z tych okresów jest dłuższy.
P: Czy ktoś inny może otrzymać kopię mojego raportu kredytowego?
O: FCRA określa, kto może uzyskać dostęp do Twojego raportu kredytowego. Wierzyciele, ubezpieczyciele, pracodawcy i inne firmy, które wykorzystują informacje zawarte w Twoim raporcie do oceny Twoich wniosków o kredyt, ubezpieczenie, zatrudnienie lub wynajem domu, należą do tych, którzy mają prawo dostępu do Twojego raportu.
P: Czy mój pracodawca może otrzymać mój raport kredytowy?
O: Twój pracodawca może otrzymać kopię twojego raportu kredytowego tylko za zgodą. Firma sporządzająca sprawozdania kredytowe nie może przekazywać informacji o Tobie Twojemu pracodawcy ani potencjalnemu pracodawcy bez Twojej pisemnej zgody.
Aby uzyskać więcej informacji
FTC działa na rzecz konsumenta, aby zapobiec oszukańcze, zwodnicze i nieuczciwe praktyki biznesowe na rynku oraz dostarczanie informacji, które pomogą konsumentom je wykryć, zatrzymać i uniknąć. Aby złożyć skargę, odwiedź ftc.gov/complaint lub zadzwoń pod numer 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357). FTC wprowadza skargi internetowe, telemarketingowe, kradzież tożsamości i inne skargi związane z oszustwami do Consumer Sentinel, bezpiecznej internetowej bazy danych dostępnej dla setek organów ścigania w sprawach cywilnych i karnych w USA i za granicą.