Wat is zelffinanciering?

Een plan met eigen financiering of zelfverzekerd is een plan waarbij de werkgever het financiële risico op zich neemt voor het verstrekken van gezondheidszorgen aan zijn werknemers. In de praktijk betalen werkgevers met eigen verzekering de claims uit eigen zak wanneer ze worden gepresenteerd, in plaats van een vooraf bepaalde premie te betalen aan een verzekeringsmaatschappij voor een volledig verzekerd plan. Doorgaans zal een werkgever met eigen dekking een speciaal trustfonds opzetten om geld (bedrijfs- en werknemersbijdragen) te reserveren om opgelopen claims te betalen.

Wat is een TPA?

Een derde partij administrator (TPA) is een entiteit die claims voor een personeelsbeloningenregeling verwerkt of beoordeelt. Een TPA kan aanvullende diensten verlenen aan een personeelsbeloningenplan of werkgever, zoals het innen van premies, het aangaan van PPO-diensten, het beoordelen van het gebruik van claims en soortgelijke ondersteunende diensten voor de uitvoering van het personeelsbeloningenplan. Zelfverzekerde werkgevers kunnen de claims intern beheren of deze service uitbesteden aan een TPA.

Waarom financieren werkgevers zelf hun gezondheidsplannen?

Er zijn verschillende redenen waarom werkgevers kies voor de optie eigen risico. De volgende zijn de meest voorkomende redenen:

• De werkgever kan het plan aanpassen aan de specifieke zorgbehoeften van zijn personeel, in tegenstelling tot het kopen van een one-size-fits-all-verzekering beleid.
• De werkgever behoudt de controle over de reserves van het gezondheidsplan, waardoor maximalisatie van de rente-inkomsten mogelijk wordt gemaakt – inkomsten die anders door een verzekeringsmaatschappij zouden worden gegenereerd door de investering van premiedollars.
• De De werkgever hoeft niet vooraf te betalen voor de dekking, waardoor een betere cashflow wordt verkregen.
• De werkgever is niet onderworpen aan tegenstrijdige nationale ziekteverzekeringsregels / vergoedingsmandaten, aangezien zelfverzekerde ziektekostenverzekeringen onder federale regelgeving vallen. wet (ERISA).
• De werkgever is niet onderworpen aan de staatsbelasting op de ziektekostenverzekering, die doorgaans 2-3 procent van de dollarwaarde van de premie bedraagt.
• De werkgever is gratis om een contract te sluiten met de providers of het netwerk van providers dat het meest geschikt is om te voorzien in de behoeften van de werknemers op het gebied van gezondheidszorg.

Is eigen risico de beste optie voor elke werkgever?

Nee. Aangezien een eigenrisicodrager het risico op zich neemt voor het betalen van de ziektekostenvergoeding voor zijn werknemers, moet hij over de financiële middelen (cashflow) beschikken om aan deze verplichting te voldoen, wat onvoorspelbaar kan zijn. Daarom kunnen kleine werkgevers en andere werkgevers met een slechte cashflow merken dat zelfverzekering geen haalbare optie is. Er moet echter worden opgemerkt dat er bedrijven zijn met slechts 25 werknemers die levensvatbare zelfverzekerde gezondheidsplannen hebben.

Kunnen werkgevers met eigen verzekering zichzelf beschermen tegen onvoorspelbare of catastrofale claims?

Ja. Hoewel de grootste werkgevers voldoende financiële reserves hebben om vrijwel elk bedrag aan gezondheidszorgkosten te dekken, kopen de meeste zelfverzekerde werkgevers een zogenaamde stop-loss-verzekering om hen te vergoeden voor claims boven een bepaald dollarniveau.

Aan welke wetten moeten zelfverzekerde collectieve gezondheidsplannen voldoen?

Zelfverzekerde collectieve gezondheidsplannen vallen onder alle toepasselijke federale wetten, waaronder de Employee Retirement Income Security Act (ERISA), Health Insurance Portability and Accountability Act ( HIPAA), de Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA), de Americans with Disabilities Act (ADA), de Pregnancy Discrimination Act, de Age Discrimination in Employment Act, de Civil Rights Act en verschillende begrotingsafstemmingshandelingen zoals fiscale gelijkheid en fiscale verantwoordelijkheid Act (TEFRA), Deficit Reduction Act (DEFRA) en Economic Recovery Tax Act (ERTA).

Neem voor meer informatie over zelffinanciering of verwijzingen naar TPAs in uw regio contact op met HCAA op 1-888 -637 -1605 of stuur een e-mail naar [email protected].

Ondersteunende entiteiten
Stop Loss-verzekering