| Voorwaardelijke begunstigde | Primaire begunstigde |
| Kan alleen erven als de primaire begunstigde niet | Erfenis wordt niet beïnvloed of verminderd door de naam van een voorwaardelijke begunstigde |
| Zorgt ervoor dat uw vermogen naar iemand van uw keuze gaat als uw primaire begunstigde het niet “kan of” kan nemen | Is de persoon of entiteit die je zou het liefst het item zien erven |
Voors en tegens van voorwaardelijke begunstigden
Accounts met de aanduiding begunstigde worden vaak vervangers van vervangers genoemd. Ze kunnen erg handig zijn als u nalatenschap van ten minste enkele van uw activa wilt vermijden. Uw selectie van begunstigden zullen alle instructies die u in uw testament achterlaat voor hetzelfde vermogen negeren.
Het is niet vereist dat u de primaire of voorwaardelijke begunstigden noemt, maar deze activa zullen in uw nalatenschap belanden als u dat niet doet, waardoor het mogelijk wordt gecompliceerd en uw nalatenschap extra geld kost om te vereffenen.
Hoe groter uw nalatenschap, hoe gecompliceerder en duurder het wordt om af te wikkelen, en dit kost uw begunstigden geld. Het kan nuttig zijn om de financiële rekeningen met de naam van de begunstigde uit uw nalatenschap te halen en deze afzonderlijk te behandelen.
Uw plan kan echter worden verijdeld als u uw begunstigden niet behoudt altijd up-to-date. Ze moeten weten dat ze begunstigden zijn – primair of contingent – en ze moeten de identificerende details hebben van wat ze erven. Het is vaak aan hen om op het juiste moment claims in te dienen voor de activa in kwestie.
Misschien wilt u uw begunstigde verkiezingen regelmatig opnieuw bezoeken om er zeker van te zijn dat ze nog steeds passen bij uw huidige levensfase. De noodzaak om de informatie van uw begunstigde bij te werken doet zich meestal voor na grote veranderingen in het leven, zoals een huwelijk, geboorte, scheiding of overlijden in het gezin.
Een andere reden om de informatie over de begunstigde bij te werken, is dat u misschien gewoon van gedachten bent veranderd over hoe u uw vermogen strategisch wilt doorgeven aan andere familieleden.
Vereisten voor voorwaardelijke begunstigden
De personen die u als voorwaardelijke begunstigden noemt, moeten wettelijk in staat zijn om het betreffende activum in bezit te nemen in het geval van uw overlijden. Anders maakt het het hele doel ongedaan .
Het kan problemen veroorzaken als u uw minderjarige kinderen noemt als primaire of tijdelijke begunstigden, omdat ze het geschenk pas aan te nemen als ze in hun land meerderjarig zijn.
Er moet een wettelijke voogd worden aangesteld om het geld van een minderjarige te accepteren. s namens en beheren het totdat ze de meerderjarige leeftijd bereiken. Hetzelfde zou gelden als uw primaire begunstigde geestelijk gehandicapt is en niet in staat is zijn eigen financiële zaken te regelen.
Het is in beide gevallen mogelijk om van tevoren een wettelijke voogd aan te wijzen, maar een rechtbank is wettelijk verplicht om iemand te benoemen als u dat niet doet. Dit kan ook een tijdrovend en duur proces zijn.
Begunstigden wijzigen of toevoegen
U zit niet levenslang vast aan uw begunstigden . Voorwaardelijke begunstigden en primaire begunstigden kunnen eenvoudig worden toegevoegd of vervangen, tenzij het account onherroepelijk is, zoals bij sommige verzekeringspolissen. Anders is het vaak een kwestie van een formulier invullen.
Neem contact op met uw planbeheerder om de nodige wijzigingen aan uw IRA aan te brengen. Neem contact op met uw planbeheerder als u wijzigingen wilt aanbrengen in een 401 (k) of een ander door de werkgever gesponsord pensioenplan.
Belangrijkste afhaalmaaltijden
- Een voorwaardelijke begunstigde staat op de tweede plaats om van u te erven als uw primaire of eerste begunstigde dit niet wil of kan doen.
- Pensioenrekeningen zullen gewoonlijk terugkeren naar uw nalatenschap als u een voorwaardelijke begunstigde niet noemt en uw primaire begunstigde eerder overlijdt.
- U kunt een of meer primaire en voorwaardelijke begunstigden noemen.
- Het bijwerken van de aanduidingen van begunstigden op pensioenrekeningen of verzekeringspolissen kan zo eenvoudig als het invullen van een formulier.
The Balance geeft geen belasting- of investeringsadvies. Deze informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger. Raadpleeg altijd een professional om uw persoonlijke omstandigheden te bespreken.