Wat is een kredietcontrole op het werk?

Een kredietcontrole op het werk vindt plaats wanneer een potentiële werkgever uw kredietverleden controleert om te zien hoe u met de consumentenschuld bent omgegaan. Werkgevers krijgen dit rapport van externe bedrijven .

Meer informatie over kredietcontroles op werk en hoe u zich daarop kunt voorbereiden.

Wat is een kredietcontrole op het werk?

Naast controles op het arbeidsverleden en criminele achtergrond, voeren sommige werkgevers ook kredietcontroles uit op sollicitanten en gebruiken die informatie om beslissingen te nemen over aanwerving. Een enquête van de National Association of Professional Background Screeners (NAPBS) meldt dat 31% van de werkgevers voerde kredietcontroles uit bij sommige aanvragers, en 16% controleerde de kredietwaardigheid van alle aanvragers. De meeste achtergrondonderzoeken vonden plaats na een voorwaardelijke baanaanbieding.

Meestal controleren werkgevers de kredietwaardigheid van degenen die solliciteren naar banen die met geld te maken hebben. Voor functies in het bankwezen, de boekhouding en beleggen zijn bijvoorbeeld vaak kredietcontroles nodig.

Hoe werkkredietcontroles werken

Zodra u een baan (of soms een promotie), zal de werkgever een kredietcontrole aanvragen bij een derde partij. Een kredietrapport over tewerkstelling bevat identificerende informatie, zoals uw naam, adres, eerdere namen en adressen en burgerservicenummer.

Het toont ook de schuld die u heeft opgelopen, inclusief creditcardschuld, hypotheek- en autobetalingen, studentenleningen en andere leningen, en uw betalingsgeschiedenis van die schulden en leningen, inclusief te late betalingen.

Er is echter bepaalde informatie die niet is opgenomen in een werkkredietrapport, zoals uw geboortedatum. Deze informatie is uitgesloten omdat deze kan worden gebruikt om kandidaten op grond van leeftijd te discrimineren. Het bevat ook niet uw kredietscore.

Federal Employment Credit Check Laws

De Fair Credit Reporting Act (FCRA) is federale wetgeving die stelt de normen vast voor tewerkstellingsonderzoeken, inclusief kredietcontroles.

Onder de FCRA zijn hier enkele dingen die werkgevers moeten doen (of niet mogen doen) bij het uitvoeren van een kredietcontrole op een potentiële of huidige werknemer:

• De werkgever moet uw schriftelijke toestemming krijgen: voordat een werkgever u een kredietcontrole uitvoert, moet het bedrijf u schriftelijk op de hoogte stellen en uw schriftelijke autorisatie. Als u niet instemt met de kredietcontrole, kan de werkgever doorgaan met het sollicitatieproces, maar hij kan uw aanvraag ook ter plaatse afwijzen.
• Het rapport mag geen oude informatie bevatten: Over het algemeen mag het kredietrapport geen negatieve informatie bevatten die zeven jaar of ouder is. Het kan ook geen faillissementen omvatten die ouder zijn dan 10 jaar.
• Er zijn wetten met betrekking tot faillissementsinformatie: volgens de FCRA mag u niet worden gediscrimineerd alleen omdat u het faillissement heeft aangevraagd. Faillissementen zijn echter openbaar, dus het is gemakkelijk voor werkgevers om de informatie te verkrijgen.
• U moet worden geïnformeerd als het rapport tegen u wordt gebruikt: Als de werkgever u niet in dienst neemt vanwege het rapport, het bedrijf moet u informeren. De werkgever moet u ook de contactgegevens geven van de externe instantie die is gebruikt om uw kredietrapport te krijgen.
• U kunt zien wat er in het rapport staat: u hebt recht op een gratis kopie van uw kredietrapport. U hebt ook recht op een gratis rapport wanneer het door een werkgever tegen u wordt gebruikt.
• U kunt de informatie betwisten: als de gegevens in het rapport onjuist zijn, u kunt de bevindingen betwisten.

De Equal Employment Opportunity Commission (EEOC) houdt toezicht op hoe werkgevers informatie uit kredietcontroles kunnen gebruiken. Het is werkgevers verboden illegaal te discrimineren bij het gebruik van financiële informatie om beslissingen over een baan te nemen. Een werkgever kan bijvoorbeeld “niet één norm gebruiken voor vrouwelijke kandidaten en een andere standaard voor mannelijke kandidaten.

Als u vermoedt dat een werkgever kredietcontroles heeft gebruikt om een negatieve invloed op kandidaten te hebben vanwege ras, etniciteit, handicap, leeftijd of geslacht, kan de organisatie rapporteren aan het EEOC.

Staats- en lokale wetten voor kredietcontrole op werkgelegenheid

De meeste staten staan werkgevers toe kredietrapporten op een eerlijke en rechtvaardige manier binnen het wervingsproces. Sommige locaties hebben echter het gebruik van kredietrapporten gereguleerd en beperkingen opgelegd aan hoe de informatie kan worden gebruikt. Californië, Colorado, Connecticut, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont, Washington en het District of Columbia hebben statuten in de boeken die het gebruik van kredietrapporten beperken.

In deze staten is het gebruik van kredietcontroles beperkt tot specifieke beroepen of situaties waarin het om financiële transacties of vertrouwelijke informatie gaat.In veel andere staten is wetgeving in behandeling die het gebruik van kredietrapporten door werkgevers zou kunnen verbieden of beperkingen zou kunnen stellen aan het gebruik ervan.

Bovendien hebben sommige plaatsen ook beperkingen en verboden op kredietcontroles van sollicitanten. New York City verbiedt bijvoorbeeld kredietcontroles voor de meeste sollicitanten. Uitzonderingen zijn onder meer politieagenten en kandidaten op directieniveau met fiduciaire verantwoordelijkheden. Chicago en Philadelphia beperken ook het gebruik van kredietcontroles op werk.

Vereisten voor werk Kredietcontroles

De beste manier om u voor te bereiden op een kredietcontrole is om zo snel mogelijk een kopie van uw kredietrapport te krijgen. U hebt wettelijk recht op één gratis exemplaar van uw kredietrapport elk jaar van elk van de drie landelijke kredietrapportagebedrijven. Op deze manier kunt u eventuele problemen of fouten controleren en deze betwisten voordat een werkgever ze ziet.

U kunt ook een korte betwisting aan uw kredietrapport toevoegen om uit te leggen waarom er is een probleem opgetreden. U kunt bijvoorbeeld uitleggen dat u te laat was met de betaling van een auto vanwege een medisch noodgeval.

Aangezien de werkgever uw schriftelijke toestemming nodig heeft om een kredietcontrole uit te voeren, ” Ik weet of u problemen moet aanpakken. Bereid een korte uitleg voor van mogelijke problemen die de werkgever zou kunnen tegenkomen en leg uit wat u hebt gedaan om de situatie recht te zetten.

Werkgevers begrijpen het dat sollicitanten financiële uitdagingen ervaren, zoals werkloosheid, dus kredietproblemen uit het verleden betekenen niet noodzakelijk dat u niet wordt aangenomen.