The Complete Guide to Comenity Bank Credit Cards

Comenity Bank is een uitgever van co-branded creditcards voor retailers zoals BJ “s, Express, J.Crew, Ulta en Wayfair. De bankpassen hebben over het algemeen geen jaarlijkse kosten, lage kredietlimieten en lakse goedkeuringsvereisten, waardoor ze een populaire keuze zijn voor mensen met redelijk tot gemiddeld krediet. Lees verder voor ons overzicht van Comenity Bank-creditcards, of bekijk de volledige Comenity Bank-creditcardlijst onderaan het artikel.

Voordelen van Comenity Bank-creditcards

In de meeste In gevallen kun je beter een algemene beloningscreditcard openen dan een Comenity co-branded winkelkaart. Comenity-kaarten kunnen echter een goede optie zijn als je krediet probeert op te bouwen. Voor shoppers die loyaal zijn aan één winkel, kan een co-branded of private label winkelkaart uitgegeven door Comenity extra beloningen verdienen.

Herstel uw tegoed

Een van de belangrijkste redenen om te openen een Comenity-kaart is bedoeld om uw krediet weer op te bouwen. Als je een slechte kredietgeschiedenis hebt en niet in staat bent om goedgekeurd te worden door een traditionele uitgever zoals Chase of American Express, kun je misschien wel goedkeuring krijgen voor een Comenity-kaart. Comenity had traditioneel minder strenge kredietvereisten voor hun co-branded kaarten in de winkel, aangezien de kredietlimieten lager zijn en de meeste alleen kunnen worden gebruikt om producten van één merk te kopen.

Zodra u bent goedgekeurd voor een Comenity-creditcard en begint met het betalen van uw maandelijkse factuur, genereert Comenity een rapport voor uw account en stuurt dit naar de drie kredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. Hiermee kunt u uw krediet in de loop van de tijd opbouwen, zolang u uw rekeningen maar betaalt op tijd en houd uw kredietgebruik onder de 30%.

Voorkom een moeilijk onderzoek?

Sommige kaarthouders melden dat u Comenity-creditcards kunt openen zonder een harde vraag te krijgen (ook bekend als een harde trek) op uw kredietrapport wanneer u zich aanmeldt. Harde vragen hebben twee effecten: kredietverstrekkers kunnen uw kredietrapport bekijken wanneer u een kredietaanvraag indient, en ze geven aan toekomstige kredietverstrekkers een signaal dat u naar krediet heeft gezocht.

In de meeste gevallen zal een hard onderzoek naar uw kredietrapport slechts tijdelijk zijn Verlaag uw score eenvoudig met een paar punten. Als u echter een lage kredietscore of een slechte kredietgeschiedenis heeft, kan een hard onderzoek ertoe leiden dat uw aanvraag wordt afgewezen, aangezien de potentiële geldschieter uw volledige rapport te zien krijgt. Als zodanig is er een mogelijke oplossing: sommige mensen hebben succes gehad met het verkrijgen van een Comenity Bank-kaart via de winkelwagentruc, waarvoor u niet uw volledige burgerservicenummer hoeft in te voeren.

Als u Omdat je bang bent dat je geen krediet krijgt, is het een beter idee om een beveiligde kaart te openen dan een winkelcreditcard te kopen via de truc met het winkelwagentje. De winkelwagentruc kan voor jou wel of niet werken – en als dat niet het geval is, riskeer je een harde trek te krijgen zonder het voordeel van goedkeuring voor een kaart. Het openen van een beveiligde kaart is daarentegen een veel veiligere gok. Beveiligde kaarten hebben milde goedkeuringsvereisten en zijn ontworpen voor mensen die krediet willen opbouwen.

Verdien winkelbeloningen

Een andere reden om een Comenity Bank-kredietkaart te openen, zijn de winkelbeloningen. De meeste winkels die co-branded Comenity-creditcards aanbieden, hebben uitstekende promotiekortingen en doorlopende voordelen voor kaarthouders. De Torrid-creditcard biedt bijvoorbeeld $ 15 korting op $ 50 met je Torrid-creditcard (wanneer je kaart aankomt).

Voordelen en kortingen variëren van winkel tot winkel, dus zorg ervoor dat je de voorwaarden van elk afzonderlijk controleert creditcardaanbieding en loyaliteitsprogramma van de winkel. Als u al regelmatig in een winkel winkelt, heeft u waarschijnlijk baat bij het openen van een Comenity-winkelpas, zolang u uw kredietlijn op een verantwoordelijke manier beheert.

Redenen om te voorkomen dat u een Comenity-creditcard krijgt

Comenity-creditcards kunnen geweldig zijn om winkelbeloningen te verdienen en krediet op te bouwen. Zoals de meeste kredietlijnen in de winkel, worden de Comenity-creditcards echter geleverd met hoge jaarlijkse percentages (APRs) die resulteren in dure maandelijkse rentebetalingen. Daarom is het belangrijk om rekening te houden met uw persoonlijke financiële situatie en het vermogen om elke maand uw creditcardrekeningen te betalen voordat u een Comenity-creditcard opent.

Hogere dan gemiddelde rente

De meeste Comenity-creditcards hebben een JKP van ongeveer 27%. Het gemiddelde rentetarief voor creditcards ligt daarentegen tussen 15% en 20%. Als u de neiging heeft om van maand tot maand een saldo bij te houden, is het hogere JKP op een winkelkrediet kaart kan u elk jaar honderden extra rente kosten.

U hoeft zich geen zorgen te maken over de hogere rentetarieven van Comenity Bank als u uw saldo elke maand volledig afbetaalt. Als u een geschiedenis heeft van Bij slecht kredietbeheer is het echter raadzaam om een kaart te openen met een lagere rente of een introductierentetarief van 0%.

Onbetrouwbare betalingsverwerking en verouderde technologie

Sommige Comenity-kaarthouders melden dat het betalingsverwerkingssysteem van de bank soms onbetrouwbaar kan zijn, vooral bij betalingen die vlak voor de vervaldatum worden gedaan. Dit kan mensen die hun creditcardrekening op het laatste moment betalen, frustreren, vooral als de bank een te late betaling in rekening brengt. Dit zou echter geen probleem moeten zijn als u uw rekening ver genoeg van tevoren betaalt.

De website van Comenity en de apps van Comenity Bank zijn ook verouderd en moeilijker te navigeren in vergelijking met de technologie van grotere emittenten. Bovendien zijn de apps van Comenity Bank alleen beschikbaar voor bepaalde creditcards (zie hieronder). U kunt wellicht een andere uitgever kiezen als handig online accountbeheer belangrijk voor u is.

Beperkte acceptatie

Sommige Comenity-winkelpassen zijn van private label, wat betekent dat ze maar in één winkel worden geaccepteerd. De GameStop-creditcard, uitgegeven door Comenity Bank, kan bijvoorbeeld alleen bij GameStop worden gebruikt. Dit komt doordat de kaart zich niet op de Visa- of Mastercard-netwerken bevindt, die algemeen worden geaccepteerd.

Als u al een Visa-, Mastercard-, American Express- of Discover-creditcard heeft, is het voor u misschien niet belangrijk om open een kaart die door de meeste winkeliers wordt geaccepteerd. Maar als u geen ervaring heeft met creditcards en op zoek bent naar een starterskaart, is het een beter idee om een kaart te openen die u bij verschillende winkeliers kunt gebruiken.

Alternatieven voor Comenity Bank Store Cards

Zoals hierboven besproken, zijn er een paar nadelen aan Comenity Bank-kaarten, ondanks de winkelbeloningen die ze kunnen geven. Hieronder staan enkele betere opties om krediet op te bouwen en om beloningspunten te krijgen op winkelen aankopen.

Beveiligde creditcards om krediet opnieuw op te bouwen

Beveiligde creditcards zijn de beste optie als u een beschadigd krediet heeft dat u wilt repareren. Deze kaarten werken anders dan traditionele of onbeveiligde creditcards. Met een beveiligde kaart betaalt u vooraf een borgsom zodra u een kaart heeft goedgekeurd, en die aanbetaling wordt uw kredietlimiet. Deze aanbetaling fungeert als een verzekeringspolis voor de bank voor het geval u uw creditcardrekening niet kunt betalen. We hebben hieronder twee van de best beveiligde kaarten geselecteerd.

Een beveiligde creditcard met beloningen: Discover it® Secured Creditcard

Onze gedachten

De Discover it® Secured Credit Card wordt geleverd met een beloningsprogramma, in tegenstelling tot veel beveiligde creditcards. Kaarthouders verdienen 2% geld terug bij tankstations en restaurants tot $ 1.000 aan gecombineerde aankopen per kwartaal, 1% onbeperkt geld terug op alle andere aankopen – automatisch.

Dit is een van de beste creditcards voor het opnieuw opbouwen van krediet. De Discover it® Secured Credit Card biedt geweldige waarde voor mensen die op zoek zijn naar een beveiligde kaart. Als u een beperkt / slecht / slecht krediet hebt, kan dit een uitstekende optie voor u zijn.

Financiële flexibiliteit en een mogelijk hogere kredietlimiet: Secured Mastercard® van Capital One

Our Thoughts

De Secured Mastercard® van Capital One is een andere uitstekende optie voor rebui krediet. Terwijl de meeste beveiligde kaarten slechts een kredietlimiet verlengen die gelijk is aan uw eerste storting op de kaart, biedt de Secured Mastercard® van Capital One een kredietlimiet die tot vier keer hoger is dan uw storting. De kaart wordt ook geleverd met een jaarlijkse vergoeding van $ 0 en een reeks online tools waarmee u uw account kunt beheren.

Het enige nadeel van deze kaart, vergeleken met de Discover it® Secured Credit Card, is dat het levert geen beloningspunten op. De wisselwerking is dat u mogelijk in aanmerking komt voor een kredietlimiet die hoger is dan uw borg. U moet een minimale borgsom van $ 49, $ 99 of $ 200 betalen. En je hebt toegang nodig tot een geautoriseerde bankrekening om je storting te doen.

Cashback Cards for Shopping Rewards

Als je een Comenity-creditcard wilt openen voor winkelbeloningen , bent u wellicht beter af met een algemene cashback-kaart, vooral als u op verschillende locaties winkelt. Deze kaarten zijn bedoeld voor mensen met een goede tot uitstekende kredietwaardigheid (dwz een kredietscore van ten minste 670, maar idealiter boven de 700). Bekijk hieronder onze selectie voor de twee beste cashback-creditcards.

5% cashback op roterende categorieën: Chase Freedom Flex℠

Our Thoughts

De Chase Freedom Flex℠ is een solide cashback-kaart van $ 0 per jaar. Verdien 5% cashback op in aanmerking komende aankopen in wisselende categorieën, 5% op reizen die via Chase zijn gekocht, 3% op restaurants en drogisterijen en 1% op alle andere aankopen. Zoals vermeld, heeft het categorieën die elk kwartaal rouleren, waaronder in het verleden benzinestations, supermarkten en aankopen gedaan met een mobiele portemonnee. Verdien een bonus van $ 200 nadat je $ 500 hebt besteed aan aankopen in de eerste 3 maanden na het openen van je account.

De bonus op de Chase Freedom Flex℠ onderscheidt deze van andere cashback-kaarten zonder jaarlijkse vergoeding, aangezien de meeste geen een bonuspunten.Als u op zoek bent naar een alternatief voor de Comenity-winkelkaarten – en de wisselende categorieën werken voor uw uitgaven – dan is de Chase Freedom Flex℠ een uitstekende keuze.

Onbeperkte 2% geldteruggave: Citi® Double Cash Card – BT-aanbieding van 18 maanden

Onze gedachten

De Citi® Double Cash Card – BT-aanbieding van 18 maanden is een van de beste cashback-kaarten die beschikbaar zijn. Verdien 2% op elke aankoop met onbeperkte 1% cashback wanneer je koopt, plus 1% extra als je voor die aankopen betaalt. De Chase Freedom Flex℠ biedt echter alleen het hogere cashback-tarief voor bepaalde categorieën gedurende bepaalde periodes van het jaar. Als je de voorkeur geeft aan eenvoud is de Citi® Double Cash Card – 18 maanden BT-aanbieding de juiste keuze.

Een nadeel van de Citi® Double Cash Card – 18 maanden BT-aanbieding is dat deze geen welkomstbonus biedt. Hoe dan ook, het geld-terug-tarief op alle aankopen geeft deze kaart een uitstekende langetermijnwaarde, vooral in vergelijking met andere gratis geld-terug-kaarten in deze categorie.

Veelgestelde vragen over Comenity Bank

Bekijk de onderstaande informatie als u onbeantwoorde vragen heeft over Comenity Bank.

Is Comenity Bank legitiem?

Ja. Comenity Bank is een bank met een wettelijke vergunning die creditcards uitgeeft voor een aantal grote consumentenmerken en bedrijven.

Heeft Comenity Bank een app?

Ja. Comenity Bank biedt een geldbeheer-app genaamd Comenity Direct. Er zijn ook mobiele apps beschikbaar voor individuele Comenity-creditcards. Hieronder vindt u de volledige lijst met verkopers die creditcards van het merk Comenity aanbieden met een Comenity Bank-app die beschikbaar is in Google Play en de App Store van Apple.

Versiert Comenity Bank de lonen ?

In de meeste gevallen is het hoogst onwaarschijnlijk dat Comenity Bank zal proberen om uw loon te versieren nadat u in gebreke blijft met kaartbetalingen. Als u zich zorgen maakt over de status van uw rekening, is het altijd het beste om met de kaartuitgever te praten en een terugbetalingsplan uit te werken.

Is Comenity Bank een incassobureau?

Nee. Comenity Bank is een creditcardmaatschappij die gespecialiseerd is in co-branded retail-kaarten. Comenity Bank kan echter contact met u opnemen om geld te innen als een betaling wordt gemist of als uw rekening achterstallig wordt.

Doet Comenity Bank dat wel hard trekken?

Ja. Zoals alle creditcardmaatschappijen, trekt Comenity uw volledige kredietrapport op voordat u een kaart goedkeurt. De informatie suggereert echter dat u een Comenity-kaart kunt krijgen zonder hard te trekken door het winkelwagentje te gebruiken truc.

Is Comenity Bank faillissementsvriendelijk?

Over het algemeen heeft Comenity Bank minder strenge goedkeuringsvereisten dan grote creditcarduitgevers zoals American Express, Chase en Citibank. Afhankelijk van uw omstandigheden, kunt u al dan niet worden goedgekeurd voor een Comenity-creditcard als u een eerder faillissement heeft geregistreerd. stel voor dat u een beveiligde creditcard aanvraagt als u uw krediet opnieuw wilt opbouwen.

Rapporteert Comenity Bank geautoriseerde gebruikers?

Bij de meeste kaarten rapporteert Comenity Bank uw geautoriseerde gebruikers aan de kredietbureaus. De informatie suggereert echter dat dit kan variëren, afhankelijk van de kaart en de relatie tussen de primaire kaarthouder en de geautoriseerde gebruiker.

Geeft Comenity Bank kredietverhogingen?

Ja. Comenity Bank verhoogt kredietlijnen voor kaarthouders die blijk geven van verantwoord kredietbeheer. U kunt een verhoging van de kredietlimiet aanvragen op uw online account. Houd er rekening mee dat Comenity Bank alleen een hard pull uitvoert voor een kredietlimietverhoging als u het selectievakje inschakelt waarmee de bank toegang krijgt tot uw kredietrapport.

Comenity Bank-interface voor kredietlimietverhoging. Afbeelding met dank aan Doctor of Credit.

Heeft Comenity Bank een Visa-kaart?

Ja. Comenity Bank geeft een aantal creditcards uit die op het Visa-netwerk werken, wat betekent dat u ze overal kunt gebruiken waar Visa wordt geaccepteerd. Deze kaarten omvatten de Farmers® Rewards Visa®, IKEA® Visa® Credit Card en Orbitz Rewards Visa Card. Comenity Bank geeft ook kaarten uit op het Mastercard-netwerk, waaronder de BJs Perks Plus® Mastercard®-creditcard.

Gebruikt Comenity Bank Equifax?

Ja. Comenity Bank haalt kredietrapporten op van Equifax en Experian bij het beoordelen van aanvragen. De bank rapporteert uw accountactiviteit aan Equifax, Experian en TransUnion.

Volledige lijst met Comenity Store-kaarten uitgegeven in 2019

Comenity Bank geeft creditcards uit van meer dan 150 winkeliers, variërend van kleding winkels aan meubeldepots en bouwmarkten. Hier is de volledige lijst. Merk op dat Comenity-kaarten die hier niet worden vermeld mogelijk niet langer of alleen in de winkel verkrijgbaar zijn.