We vinden het belangrijk dat u begrijpt hoe we geld verdienen. Het is eigenlijk vrij eenvoudig. De aanbiedingen voor financiële producten die u op ons platform ziet, zijn afkomstig van bedrijven die ons betalen. Het geld dat we verdienen, helpt ons u toegang te geven tot gratis kredietscores en rapporten en helpt ons onze andere geweldige tools en educatief materiaal te maken.
Compensatie kan een factor zijn in hoe en waar producten op ons platform verschijnen (en in bestellen). Maar aangezien we over het algemeen geld verdienen wanneer u een aanbieding vindt die u bevalt en krijgt, proberen we u aanbiedingen te laten zien waarvan wij denken dat deze goed bij u passen. Daarom bieden we functies zoals uw goedkeuringskansen en besparingsschattingen.
Natuurlijk vertegenwoordigen de aanbiedingen op ons platform niet alle financiële producten die er zijn, maar ons doel is om u zoveel mogelijk geweldige mogelijke opties.
Schuldenregeling is een dienst die wordt aangeboden door externe bedrijven die proberen uw schuld te verminderen door te onderhandelen over schikkingen met uw schuldeisers of incassobureaus. Maar er zijn risicos aan verbonden.
Hoewel het verleidelijk kan zijn om een schuldenregeling te gebruiken om uw schuld te verminderen, is het belangrijk om in gedachten te houden dat u dieper in de schulden terecht kunt komen of een negatieve impact op uw krediet.
Hier is wat belangrijke informatie die u moet weten over hoe schuldenregeling werkt, wat de voor- en nadelen zijn en hoe dit uw kredietwaardigheid kan beïnvloeden.
- Hoe schuldenregeling werkt
- Schuldenregeling: voordelen en risicos
- Onze keuze voor schuldenregeling
- Alternatieven voor schuldenregeling
- Volgende stappen als u door wilt gaan met schuldenregeling
Hoe schuldenregeling werkt
Schuldenvereffeningsbedrijven kunnen ook bekend staan als “schuldverlichting” of “schuldaanpassingsbedrijven”. De bedrijven bieden doorgaans aan om namens u contact op te nemen met uw schuldeisers, zodat ze een beter betalingsplan kunnen bedingen of uw schuld kunnen vereffenen of verminderen. Ze rekenen doorgaans een vergoeding, vaak een percentage van het bedrag dat u zou besparen op de afgewikkelde schuld.
Meer informatie over verschillende soorten schuldverlichting en hoe ze werken.
Het bedrijf kan proberen met uw schuldeiser te onderhandelen over een afkoopsom die lager is dan het bedrag dat u verschuldigd bent. Tijdens de onderhandeling kan het zijn dat u regelmatig geld moet storten op een rekening die onder uw controle staat, maar die wordt beheerd door een onafhankelijke derde partij. U gebruikt deze rekening om geld te sparen voor die forfaitaire betaling.
Terwijl ze onderhandelen, kan het bedrijf voor schuldenregeling u ook adviseren om te stoppen met het betalen van uw schuldeisers totdat er een schuldafwikkelingsovereenkomst is bereikt.
Zodra het schuldvereffeningsbedrijf en uw schuldeisers tot overeenstemming komen – waarbij u op zijn minst de voorwaarden van ten minste één van uw schulden wijzigt – moet u akkoord gaan met de overeenkomst en ten minste één betaling aan de schuldeiser of incassobureau doen voor het verrekende bedrag . En dan kan het bedrijf voor schuldenregeling u kosten in rekening brengen voor zijn diensten.
Houd er rekening mee dat er geen garantie is dat het bedrijf in staat zal zijn om voor al uw schulden een schuldafwikkelingsovereenkomst te sluiten.
Hoe u om hulp kunt vragen als u financieel worstelt.
Schuldenregeling: voordelen en risicos
Er kunnen een paar voordelen zijn aan schuldenregeling, maar u moet voorzichtig zijn houd ook rekening met de mogelijke risicos van schuldenregeling.
De voordelen
Een schuld afwikkelen via een schuldenregeling kan …
- Uw schuldbedrag verlagen
- U helpen faillissement te voorkomen
- Schuldeisers en incassobureaus van u af krijgen
Wilt u uw schuld aflossen? Kijk of Freedom Financial kan helpen bij onze gelieerde ondernemingen
De risicos
Maar de risicos kunnen opwegen tegen de voordelen.
1. Uw schuldeisers zijn het mogelijk niet eens om te onderhandelen
Er is niet alleen geen garantie dat het schuldvereffeningsbedrijf met succes een schikking voor al uw schulden kan bereiken, sommige schuldeisers zullen helemaal niet onderhandelen met schuldvereffeningsbedrijven .
2. U zou kunnen eindigen met meer schulden
Als u stopt met het betalen van een schuld, kunt u te late vergoedingen of rente betalen. U kunt zelfs te maken krijgen met incassopogingen of een rechtszaak die wordt aangespannen door een schuldeiser of incassobureau. Als het bedrijf onderhandelt over een succesvolle schuldregeling, kan het deel van uw schuld dat wordt kwijtgescholden, worden beschouwd als belastbaar inkomen op uw federale inkomstenbelasting, wat betekent dat u er mogelijk belasting over moet betalen.
3.Er kunnen kosten aan u in rekening worden gebracht, zelfs als uw volledige schuld niet is afgewikkeld.
Schuldenvereffeningsbedrijven kunnen pas een vergoeding innen als ze een schikkingsovereenkomst hebben bereikt, u akkoord bent gegaan met de schikking en u als gevolg van de overeenkomst ten minste één betaling aan de schuldeiser of incassobureau hebben gedaan. Maar je zou toch een deel van de volledige vergoedingen van het bedrijf voor schuldenregeling kunnen betalen voor de rest van je niet-afgewikkelde schulden, zegt Bruce McClary, senior vice-president communicatie bij de National Federation for Credit Counseling.
“Als je hebt vijf of zes schuldeisers en het bedrijf vereffent een van die schulden, dan kunnen ze een vergoeding in rekening brengen zodra ze een resultaat ontvangen , zegt McClary.
En als een schuldverlichtingsbedrijf een ”Van uw totale schuld die bij het programma is ingeschreven, kan het u datzelfde deel van de totale vergoeding in rekening brengen. Als uw totale schulden bijvoorbeeld $ 10.000 bedragen en een schuldverlichtingsbedrijf $ 5.000 van het totale bedrag heeft betaald, mag het 50% van de totale overeengekomen vergoeding in rekening brengen.
4. Het kan een negatieve invloed hebben op uw kredietwaardigheid
Een bedrijf voor schuldenregeling kan u aanmoedigen om te stoppen met het betalen van uw schulden terwijl u geld spaart voor een eenmalige betaling. Maar op dit moment zijn uw schuldeisers misschien nergens mee akkoord gegaan, wat betekent dat al die betalingen die u mist, kunnen eindigen als achterstallige rekeningen op uw kredietrapporten.
Uw kredietscores kunnen een klap krijgen als een resultaat van achterstallige betalingen, en de schuldeiser kan uw rekening ook naar incassos sturen of u aanklagen over de schuld.
Schulden ontstaan om vele redenen. Leer in vijf stappen hoe u schulden beheert.
Onze keuze voor schuldvereffening
We raden schuldvereffening niet aan als eerste optie vanwege de risicos die dit met zich meebrengt. Maar als u op zoek bent naar dienstverleners voor het afwikkelen van schulden, zijn sommige misschien beter voor uw situatie dan andere. Onze selectie heeft een trackrecord in het helpen van klanten met het succesvol aflossen van hun schulden terwijl ze flexibel blijven voor hun individuele behoeften.
Freedom Financial
Waarom Freedom Financial opvalt: Freedom Financial zegt dat het een oplossing is gevonden $ 10 miljard aan schulden sinds 2002. Het bedrijf biedt een gratis, risicovrije consultatie voor schuldverlichting om u te helpen beslissen of het programma voor u zou kunnen werken.
- In aanmerking komende schulden – de schuldverlichting van Freedom Financial programma helpt bij het afwikkelen van ongedekte schulden, inclusief die van creditcards, openstaande medische rekeningen en persoonlijke leningen. Om in aanmerking te komen, moet u ten minste $ 7.500 aan ongedekte schulden hebben.
- Kosten – Freedom Financial brengt geen kosten vooraf in rekening. Maar als het bedrijf met succes een schuldregeling voor u onderhandelt, brengt het doorgaans een vergoeding van 15% tot 25% van uw totale schuld in rekening. Kosten kunnen variëren op basis van waar u woont.
- Klantendashboard – de klant van Freedom Financial op het dashboard kunt u uw betalingsvoortgang volgen, zodat u kunt zien hoe dichtbij u bent u moet uw schuld afbetalen.
Wilt u uw schuld vereffenen? Kijk of Freedom Financial kan helpen Van onze gelieerde ondernemingen
Resolve
Waarom Resolve opvalt: Resolve is een schuld beheerservice die gebruikers functies biedt zoals schuldenregeling en onderhandeling, evenals budgetteringstools en kredietscore-monitoring.
- Flexibele schuldenoplossing – Resolve zegt dat het namens u contact kan opnemen met schuldeisers om te onderhandelen over oplossingen voor uw schuld, en dat elke oplossing die Resolve u biedt optioneel is.
- Kosten – Resolve rekent een maandelijks bedrag van $ 17 aan om zijn diensten te gebruiken. Als u besluit een schuldbeheersplan te starten, koppelt de dienst u aan een kredietadviseur in zijn netwerk. Hoewel Resolve zelf geen kosten in rekening brengt voor elke aanbieder van schuldenregeling die u gebruikt, doen de aanbieders waarmee het werkt dat wel. Uw vergoedingen zijn afhankelijk van de partners van Resolve waarmee u samenwerkt.
- Tools om uw financiën bij te houden – Resolve biedt klanten kredietbewaking en budgetteringstools om hun uitgaven te beheren, dus het kan zijn dat u de app nuttig vindt, zelfs nadat u uw schuld is afgewikkeld.
Alternatieven voor schuldenregeling
Onderhandel over uw eigen schikking
Probeer schikkingen te onderhandelen met creditcardmaatschappijen of andere schuldeisers op uw eigen. Bied een bedrag aan dat u onmiddellijk kunt betalen, zelfs als het minder is dan wat u verschuldigd bent.
Saldi overboeken
Als u een creditcardschuld heeft, overweeg dan om een saldo over te maken. Een saldooverdracht is wanneer u een schuld van de ene creditcard naar de andere verplaatst, meestal om te profiteren van een inleidende aanbieding van 0% rente op de nieuwe kaart.
Kaarten voor saldooverdracht hebben doorgaans een van deze 0% intro APR aanbiedingen voor een bepaalde periode en kan een vast bedrag of een percentage van het bedrag dat u overmaakt in rekening brengen.
Als u wilt weten of een saldooverdracht een goed idee voor u is, controleert u of u meer betaalt geld op de rentebetalingen op uw huidige kaart dan de kosten van eventuele saldooverdrachtskosten. En u moet ook proberen het saldo te betalen voordat de actieperiode van de kaart afloopt om te voorkomen dat u rente over uw saldo betaalt.
Zoek kredietadvies zonder winstoogmerk
Non-profitorganisaties kunnen kredietadviesdiensten aanbieden die gratis of goedkoop advies geven over budgettering en schuldbeheer. Kredietadviesbureaus onderhandelen doorgaans niet om schulden te verminderen. Maar een kredietadviseur kan samenwerken met schuldeisers aan betalingsplannen of om late vergoedingen of inspanningen zoals incasso-oproepen te stoppen.
Doe je onderzoek. De Federal Trade Commission helpt de consument te beschermen door te proberen oneerlijke handelspraktijken op de markt te voorkomen. De FTC heeft nuttige informatie over schuldenregeling die de moeite waard is om te lezen als u de opties voor schuldenregeling overweegt.
Kies een gerenommeerde dienstverlener voor schuldenregeling. Voordat u zich aanmeldt voor een schuldenregeling, raadt het Consumer Financial Protection Bureau aan om contact op te nemen met uw procureur-generaal en de plaatselijke instantie voor consumentenbescherming om te controleren of er klachten in het dossier zijn. Het kantoor van de procureur-generaal van de staat kan ook controleren of het bedrijf een vergunning moet hebben en of het voldoet aan de eisen van uw staat.
Het Better Business Bureau heeft consumentenrecensies van bedrijven die u kunnen helpen bij het onderzoeken van een schuldenregeling dienstverlener.
Wilt u uw schuld aflossen? Kijk of Freedom Financial kan helpenVan onze gelieerde ondernemingen