Hier is een samenvatting van een gesprek met een medewerker van de Nationale Garde die overweegt om van een boorstaaf naar de Individual Ready Reserve te gaan. We bespreken alle aspecten van de beslissing, hoe we omgaan met de IRR en hoe het militaire pensioen voor de bewaker / reserve wordt berekend.
Aan het einde van de post heb ik verschillende gerelateerde links toegevoegd naar andere posten over het dienen in de Reserves en de Nationale Garde. Ze omvatten zowel boren als in de IRR, en de uitdagingen om genoeg “goede jaren” te krijgen om in aanmerking te komen voor pensionering.
Ik heb een paar korte vragen voor alle militairen die er zijn over een pensionering van de Nationale Garde. Ik zit bijna tien jaar bij de Nationale Garde van het leger met ongeveer 1900 pensioenpunten. Ik heb nog een paar maanden waarin ik de beslissing moet nemen om ofwel ontslag te nemen, over te stappen naar de IRR of in een boorstaaf te blijven.
Is het de moeite waard om binnen te blijven de IRR voor nog eens 10 jaar om een militair pensioen te verdienen?
Deze vraag komt vaak naar voren (vooral tijdens een opname!) en het is een zeer persoonlijke beslissing . Ik neem geen bepaald standpunt over deze kwestie in – ik rapporteer het nieuws met een kleine analyse.
Je weet dat je de balans tussen werk en privé bij de Guard hebt bereikt als je gezin, je burgerlijke werkgever en je militaire eenheden zijn allemaal even geïrriteerd met u.
Het leger is slechts één aspect van het grotere probleem, en andere oplossingen zouden uw werkgever – of uw gezin – veranderen. Houd die gedachte even vast.
De eerste spijt van mijn oudere lezers
Ik krijg veel e-mails van lezers, en de eerste spijt van mijn lezers in hun De jaren 50 en 60 is dat ze zouden willen dat ze een soort militair pensioen hadden. “Als ik maar wat langer had uitgehouden om 20 goede jaren te krijgen” … In een paar paragrafen laten we zien hoe we de belangrijke cijfers op dat voordeel kunnen zetten.
De tweede spijt is dat ze mis de militaire kameraadschap. Het is wie je bent, en als je dat moet opofferen (voor familie of werkgever), riskeer je veel ongeluk. Je zou kunnen proberen je identiteit in iemand anders te veranderen, maar de militaire kameraadschap is nog steeds een onderdeel ervan.
Wat weerhoudt mensen ervan om 20 goede jaren te worden? Wat haalt ze weg van de kameraadschap en vervangt het hopelijk?
Familie. De grootste uitdagingen zijn meestal de zorg (voor een echtgenoot of ouderling) of een kind met speciale behoeften. Ik ben het ermee eens dat de IRR de beste optie in die situaties is.
Voor een gezinsprobleem op korte termijn kunt u de oefeningen verzetten of een paar maanden van geautoriseerde afwezigheid. Je zou voor slechts een jaar naar de IRR kunnen gaan (hopelijk nog steeds een goed jaar verdienen) en dan opnieuw een boorstaafje aanvragen.
Maar als het probleem een echtgenoot-ultimatum is over tijd voor het gezin (of, in sommige gevallen, de voogdij over het kind met een ex-echtgenoot), dan kan het zijn dat je offer (het verlaten van het leger) het ultimatum van de echtgenoot niet oplost. Idealiter zou een meer grondige discussie (of zelfs counseling) helpen om duidelijkheid te scheppen in dat probleem. Elke persoonlijke gezinssituatie is echter anders.
Ik ken ook veteranen die weer in dienst treden. Ik denk dat Ryan van The Military Wallet de beste persoon is om te raadplegen over deze uitdaging. Ryan verliet de luchtmacht in 2006 (om zeer goede redenen), maar hij voegde zich een paar jaar geleden weer bij de Air National Guard. Hij miste de kameraadschap en hij wilde ook zijn zakelijke financiële onafhankelijkheid verzekeren met een pensioen op 60-jarige leeftijd. Om lid te worden van de Garde, was er een leeftijdsvrijstelling en een belangrijk medisch onderzoek nodig, samen met meer dan een jaar om door het goedkeuringsproces te navigeren. Maar hij is veel gelukkiger in de ANG en zijn militaire carrière neemt weer een vlucht. Raadpleeg hem (Ryan op TheMilitaryWallet.com) voordat u uw onherroepelijke beslissing neemt. *
Civiele carrière. Als uw civiele werkgever niet geschikt is voor uw Guard-carrière, zoek dan een andere werkgever. Simpel als dat. Je enige alternatief is om een deel van wie je bent op te geven in de hoop dat de bedrijfsmachine hun einde van de arbeidsovereenkomst zal handhaven. Ik betwijfel of ze dat zullen doen, en dan verander je toch van werkgever. Als uw werkgever niet militair-vriendelijk is, is hij ook niet werknemervriendelijk, en die relatie zal zuur worden, zelfs als u uw goede jaar kunt behalen met IRR-punten.
Pensioenpunten verdienen in de IRR ( of niet)
Het bewakingslid vroeg vervolgens:
Misschien is de vraag eenvoudiger dan Ik ben het aan het maken, maar om dit te laten werken, zou ik de komende 10 jaar 50 pensioenpunten per jaar nodig hebben, iets dat zou kunnen worden bereikt door jaarlijks 150 uur afstandsonderwijs.
10 jaar * 50 punten / jaar = 500 punten
500 punten * 3 uur DL / punt = 1500 uur afstandsonderwijs in de komende 10 jaar.
Je zult opgelucht zijn te horen dat je nog eens 15 “deelnamepunten” krijgt wanneer u 35 punten van schriftelijke cursussen in de IRR bereikt. Dat maakt het een beetje gemakkelijker om een goed jaar te krijgen. Dus technisch gezien hoeft u slechts 35 punten per jaar te verdienen in de IRR en hoeft u slechts 1050 uur afstand leren.
Correspondentiecursussen zijn echter geen wondermiddel en dat afstandsonderwijs mogelijk het afleggen van afstanden met zich meebrengt. Eddie van Gubmints.com heeft er verschillende keren op gewezen dat de marine de cursussen die kunnen worden gebruikt voor IRR-punten, en (nog erger) Navy Reserve IRR-leden hebben geen CACs meer. Overweeg of je dit in de Guard zou kunnen afhandelen als dat met je eenheid is gebeurd.
50 punten halen (of je 35 punten) per jaar in de IRR kan een stuk moeilijker zijn dan het lijkt. Als je geen CAC in de IRR hebt, kun je dan naar een Guard-arsenaal rijden waar je kunt inloggen op een DoD-systeem zonder een CAC? Kunt u de tijd in uw leven reserveren om dat mogelijk te maken? Zal de Guard bezuinigen op de “geautoriseerde” cursussen tot het punt waarop u niet langer 500 punten (of 350 punten) kunt halen om in aanmerking te komen voor pensioen?
Tricare-verzekering verliezen in de IRR
Als je een boor Reserve / Guard-lid bent, kom je in aanmerking voor Tricare Reserve Select. Als je overstapt naar de IRR – zelfs voor één dag – dan verlies je je Tricare Reserve Select-dekking. Wellicht kun je gelijkwaardige gezondheidszorg via een staats- of federale zorguitwisseling onder de Affordable Care Act, maar u geeft ofwel meer geld uit dan TRS of u heeft een veel hoger eigen risico.
Gezondheidszorg zou niet de enige reden moeten zijn waarom u in een boor staaf, maar als u die staaf gaat verlaten, moet u ervoor zorgen dat u een andere bron van ziektekostenverzekering heeft.
Is het pensioen de IRR-punten waard?
Als O-3 verdien ik $ 0,481 / maand / punt, dus ik zou minimaal $ 1154 / maand kunnen innen op 60-jarige leeftijd, aangenomen dat de rat es veranderen niet in de komende 10 jaar. Ervan uitgaande dat ik 30 jaar na pensionering leef, zal ik ongeveer $ 415,5k innen.
Die pensioenaanname van centen per punt klopt niet door de onnauwkeurigheid ervan. Als u een financiële keuze maakt (in plaats van een beslissing van het gezin / de werkgever), kunt u, als u over nauwkeurigere cijfers beschikt, de andere kwesties in de discussie opnieuw formuleren .
Ik raad aan om je huidige rang te gebruiken in de uitbetalingstabellen van het huidige jaar. (als je naar de IRR gaat, ben je waarschijnlijk op je eindrangschikking.) De federale wet van de militaire reserve / garde pensioensysteem in Titel 10 US Code sectie 1407 (d) (1) (A) zegt dat als u met pensioen gaat in afwachting van uitbetaling (“grijs gebied”), uw levensduur wordt opgebouwd tot de leeftijd van 60, net alsof u nog in actieve dienst bent. Met andere woorden, u bevindt zich in de maximale O-3-kolom van de uitbetalingstabellen die van kracht zijn in het jaar waarin u 60 wordt.
De eerste veronderstelling is te hopen dat de huidige militaire beloning behouden blijft met inflatie en de Employer Cost Index. Het is een grove benadering, maar u kunt de uitbetalingstabellen van vandaag gebruiken om uw pensioenbedrag op 60-jarige leeftijd te schatten.
Ten tweede gebruikt u het maximumloon van uw eindrangschikking bij uw pensioenberekening. Het maximale O-3-salaris van $ 6448,20 / maand is dit jaar meer dan 10% hoger dan uw huidige basissalaris van $ 5818,80 / maand.
Als u met 2400 punten met pensioen gaat, is uw pensioen (op 60-jarige leeftijd, in dollars van vandaag) zou ongeveer zijn:
2400/360 * 2,5% x $ 6448,20 = $ 1074 / maand.
Je zou die ruwe schatting kunnen corrigeren voor het High-Three-gemiddelde van de hoogste 36 maanden van de uitbetalingstabel (de uitbetalingstabellen die van kracht zijn als je 57-59 jaar oud bent). Neem ~ 96% van dat bedrag of verlaag het tegen $ 1030 / maand.
Zou u op 60-jarige leeftijd $ 1030 / maand nemen als beloning voor het verdienen van 20 goede jaren? Wat als u in plaats daarvan blijft boren en tot 75 punten per jaar behaalt? Dat zou 750 punten zijn in plaats van 500, en 2650 punten in plaats van 2400, en $ 1139 / maand in plaats van $ 1030 / maand.
Als je vandaag een voor inflatie gecorrigeerde lijfrente wilde die $ 1030 / maand op de leeftijd opleverde 60 dan zou je I-obligaties kunnen kopen met een opbrengst van 1,64% / jaar. Die portefeuille kost meer dan:
/ 0.0164 = $ 750.000.
Dat is de huidige waarde van de uitgestelde compensatie die u opgeeft door de Garde te verlaten zonder 20 goede jaren te bereiken. Als je bleef boren (en 2650 punten behaalde), zou je $ 1139 / maand $ 830K kosten.
I Ik verlies mijn 1900 pensioenpunten en mijn enige pensioenuitkering zou de $ 20.000 of zo zijn die ik in de TSP heb.
Als je naar de federale overheid gaat (en sommige staten), kun je je militaire dienstjaren gebruiken om extra pensioentegoeden te kopen en ook vakantietijd op te bouwen tegen een hoger tarief. Ga opnieuw naar Gubmints.com voor de details van de kredietstorting voor de militaire dienst.
Trouwens, ik zou je geld in de TSP laten staan. Probeer het pas op 59,5 jaar aan te raken, of laat het in de TSP staan tot de laatste minuut voordat u een traditionele TSP-account omzet in een Roth IRA.
Familie heeft een hogere prioriteit dan geld, maar ik zou breng het geld zeker ter sprake tijdens het gesprek over de partner. En tenzij je een grote garantie hebt op continuïteit van de werkgelegenheid, zou ik de kans om een contante waarde van $ 750.000 in het leger te verdienen groter maken dan bij een civiele werkgever.
Maar ik zou kunnen worden gemobiliseerd. !
Dan is er altijd mogelijk een mobilisatie. Als ze me nu zouden bellen, zou ik gewoon weglopen (want ik heb geen verplichting). Ik weet niet zeker hoe ik er over vijf jaar over zou denken. In ieder geval, als ik de keuze maak om niet te mobiliseren wanneer ik geroepen word, word ik ontslagen en verlies ik elk uitzicht op pensioen. Als Amerika de komende 10 jaar relatief oorlogsvrij blijft, hoef ik me nergens zorgen over te maken en kan ik zonder problemen aan de IRR-vereiste voldoen.
Gedurende de laatste decennium werden duizenden soldaten gemobiliseerd vanuit de IRR. Uw risico zou hopelijk relatief klein zijn, maar dat hangt af van uw vaardigheden.
De enige manier om dat risico naar nul te brengen, is door ontslag te nemen bij de Guard. Geen IRR, en niet met pensioen in afwachting van loon, maar ontslag nemen en ontslagen worden.
Mijn andere plan was om over te stappen naar de Air National Guard en eindigen daar, maar het vooruitzicht van AF-vliegschool op 30-jarige leeftijd was niet bepaald aantrekkelijk.
Lijkt deze gedachtegang een beetje … beperkend? Vooral in vergelijking met 10 jaar IRR-vagevuur of de laatste optie die gewoon helemaal wegloopt van het leger?
Misschien heb je al geverifieerd dat de ANG wil dat je door de vliegschool gaat. Maar zelfs als dat de geval, je bent een O-3 met veel meer vaardigheden dan alleen het handhaven van de continuïteit van de vlucht. Je eerste keuze zou kunnen zijn om een vergelijkbare O-3-staaf te vinden in een ander Guard-arsenaal, zelfs als je moet pendelen voor oefeningen.
Maar als je naar de dichtstbijzijnde ANG-eenheid gaat met je O-3-vaardigheden, zou je in aanmerking kunnen komen voor een flink aantal knuppels waarbij geen vliegschool betrokken is. En als Ryan op 35-jarige leeftijd met een vrijstelling van militaire specialiteit kan wisselen, ik Ik ben er vrij zeker van dat je het op 30-jarige leeftijd kunt hacken.
Het wisselen van militaire loopbaan is zeker beter dan de ultimatums van werkgevers & gezinnen… of erger nog, ze in plaats daarvan te veranderen.
Is het ooit een slecht idee om gewoon weg te lopen?
Iedereen waarmee ik werk het leger dun Het is gek om te stoppen na het 10-jarig jubileum en ze zouden allemaal blijven tot hun pensioen, zonder vragen te stellen. Ik ben alles zat en heb absoluut een pauze nodig. Het is moeilijk om erachter te komen of die onderbreking een volledige verbreking van de service is (mijn commissie opzeggen) of slechts een stint in de IRR.
Deze beslissing is nooit gemakkelijk. Weglopen kan nog steeds de juiste optie zijn, vooral voor zorgverleners en kinderen met speciale behoeften.
In het algemeen was de betere keuze om te blijven boren.
*
Militair pensioen uit de Individual Ready Reserve (inclusief meer IRR-links)
Navy IRR Survival Guide 2016 (Gubmints.com)
Bewakings- en reservepunten begrijpen – Punten verdienen en met pensioen gaan (TheMilitaryWallet.com )
Opnieuw toetreden tot het leger na een lange onderbreking in dienst (MilitaryFinancialPlanner.com)