Wat is Medicaid-uitgaven
Om in aanmerking te komen voor langdurige Medicaid-zorg (thuis, in gemeenschap, of in een verpleeghuis), moet een aanvrager inkomen en vermogen hebben onder een bepaald bedrag. Als het inkomen of de telbare activa van de aanvrager de financiële limieten van Medicaid in hun staat overschrijden, is het mogelijk om in aanmerking te komen door iemands inkomen of vermogen te besteden tot het punt waarop ze financieel in aanmerking komen. Er zijn echter regels voor het uitgeven van Medicaid over hoe iemand kunnen legaal hun financiële middelen besteden. Een van deze regels verbiedt het geven van geschenken, en als deze regel, of een van de andere regels voor het uitgeven van uitgaven wordt geschonden, wordt de aanvrager Medicaid geweigerd.
Terwijl het “uitgaveprogramma ”Kan verwijzen naar zowel inkomen als vermogen, het komt veel vaker voor bij het bespreken van vermogen. Daarom zal het merendeel van dit artikel zich op dat onderwerp concentreren.
Inkomens- en vermogenslimieten voor Medicaid blijven niet consistent in de Verenigde Staten, noch blijven ze hetzelfde, zelfs niet binnen elke staat. Verminderde vermogensuitgaven zijn van toepassing in de 50 staten, terwijl inkomensuitgaven alleen relevant zijn in sommige staten. De limieten variëren vaak op basis van het specifieke Medicaid-programma en de burgerlijke staat. Eén feit blijft echter hetzelfde: alle Medicaid-programmas voor ouderen vereisen een beperkt inkomen of vermogen of beide. Dit geldt als iemand thuiszorg, institutionele Medicaid / verpleeghuiszorg of begeleid wonen onder een Medicaid Waiver Home and Community Based Services (HCBS) aanvraagt.
Verminderde vermogensuitgaven
Een aanvrager moet activa hebben, ook wel middelen genoemd, onder een bepaald bedrag om in aanmerking te komen voor Medicaid. Het overschrijden van de activalimiet betekent echter niet dat iemand niet in aanmerking kan komen voor Medicaid-voordelen. Bij het overwegen van iemands activa, is het belangrijk om te beseffen dat sommige activa zijn vrijgesteld, of anders gezegd, niet meetellen voor de activabeperking. (Meer details vindt u hieronder onder Telbare activa en niet-telbare activa). Als men de activalimiet overschrijdt na het overwegen van alle niet-telbare activa, zal men activa moeten “uitgeven” om aan de activalimiet van Medicaid te voldoen. Dat gezegd hebbende, moet men voorzichtig te werk gaan wanneer u dit doet. Medicaid neemt een kijkje- back-periode waarin alle eerdere overdrachten worden beoordeeld. Als iemand activa heeft geschonken of verkocht tegen reële marktwaarde gedurende deze periode, zal een periode van niet-subsidiabiliteit van Medicaid volgen.
Inkomsten uitgeven
Om in aanmerking te komen voor Medicaid, moeten aanvragers een beperkt inkomen hebben. Als iemand een inkomen heeft boven de kwalificerende limiet, kan men nog steeds in aanmerking komen voor Medicaid via een lagere uitgave. In veel staten staat deze optie bekend als de Medically Needy Pathway ”. Afhankelijk van de staat waarin men verblijft, kan medisch behoeftig een van de volgende worden genoemd: aandeel van kosten, overinkomen, overtollig inkomen, of simpelweg, lagere uitgaven. Ongeacht de naam, deze programmas stellen aanvragers in staat om overtollig inkomen te besteden aan medische rekeningen en uitgaven, zoals achterstallige medische kosten, voorgeschreven medicijnen, ziekteverzekeringspremies en doktersafspraken. Zodra Medicaid-aanvragers hun extra inkomen (het bedrag boven de inkomensgrens) hebben besteed aan medische kosten, komen ze in aanmerking voor Medicaid de rest van de “bestedingsperiode”, die tussen 1 en 6 maanden ligt.
Niet alle staten hebben een medisch behoeftig pad. Deze staten worden inkomenscap-staten genoemd en in deze staten kunnen Medicaid-aanvragers nog steeds in aanmerking komen voor inkomen via Qualified Income Trusts (QITs). Gewoonlijk Miller Trusts genoemd, wordt het overtollige inkomen van een aanvrager direct gestort in een onherroepelijke trust, wat betekent dat het niet kan worden gewijzigd of ontbonden. Een derde partij, een trustee genaamd, controleert de QIT. Het geld in de trust is vrijgesteld van de inkomensgrens van Medicaid en is alleen beschikbaar voor zeer beperkte doeleinden, zoals het betalen van de langdurige zorg van de senior aanvrager en medische kosten.
Medicaid wordt in verschillende staten met verschillende namen aangeduid. Dus geld uitgeven in Californië wordt “Medi-Cal Spend Down” genoemd, In Illinois en andere staten wordt “Medical Assistance Spend Down” genoemd. “Medicare Spend Down” is gewoon een verkeerde benaming. Medicare heeft geen vermogenslimiet en daarom bestaan Medicare-uitgaven niet.
Inzicht in vrijgestelde versus niet-vrijgestelde activa
Niet alle activa worden aangehouden door de aanvrager worden meegeteld voor de vermogenslimiet van Medicaid. Bij het bepalen of iemand de vermogenslimiet overschrijdt, is het van cruciaal belang om te weten welke activa worden meegeteld en welke niet.
Telbare activa
Telbaar (niet vrijgesteld ) activa worden meegeteld voor de activabeperking, ook wel liquide middelen genoemd, dit zijn activa die gemakkelijk in contanten kunnen worden omgezet.Tot de telbare activa behoren contanten, bankrekeningen (cheques, geldmarkt, spaargeld), vakantiehuizen en eigendommen anders dan iemands hoofdverblijfplaats, onderlinge fondsen, aandelen, obligaties en depositocertificaten. In ongeveer 39 staten worden 401Ks en IRAs beschouwd als telbare activa. De overige staten staan toe dat deze pensioenrekeningen worden vrijgesteld, maar veel staten eisen dat ze een uitbetalingsstatus hebben. Lees hier meer.
Niet-telbare activa
Niet-telbare (vrijgestelde) activa worden niet meegeteld voor de activalimiet van Medicaid. Vrijgestelde activa omvatten iemands primaire woning, aangezien de persoon die Medicaid aanvraagt, of zijn echtgenoot erin woont. Sommige staten staan de “intentie” van een aanvrager toe om naar huis terug te keren om het huis als een vrijgesteld actief te kwalificeren. Er is ook een rentelimiet voor het eigen vermogen voor vrijstellingsdoeleinden als een niet-aanvragende echtgenoot niet in het huis woont. ( marktwaarde van de woning minus eventuele schulden ertegen. Aandelenrente is het deel van de woningwaarde dat eigendom is van de aanvrager.) Vanaf 2021 mag het aandelenbelang niet hoger zijn dan $ 603.000, of $ 906.000, afhankelijk van de staat waarin men woont. Een uitzondering op de regel is Californië, dat geen rentelimiet voor eigen vermogen heeft. Andere vrijgestelde activa zijn onder meer vooruitbetaalde begrafenis- en begrafeniskosten, een auto, een overlijdensrisicoverzekering, levensverzekeringen met een contante waarde van niet meer dan $ 1.500 limiet kan de gecombineerde nominale waarde zijn van meerdere kleine levensverzekeringen), huishoudelijke artikelen / apparaten en persoonlijke spullen, zoals kleding en verlovings- / trouwringen.
Activa gehouden in onherroepelijke trusts of activabescherming trusts worden niet meegeteld voor de vermogenslimiet.
Bepaal uw vermogenslimiet en hoeveel er moet worden besteed
Wanneer we kijken naar de grijze lijn tussen vrijgestelde en niet-vrijgestelde activa en de ingewikkelde regels voor alleenstaande aanvragers versus gehuwde aanvragers, kan het moeilijk zijn om te bepalen of men de vermogenslimiet van Medicaid overschrijdt, en zo ja, met hoeveel. De complexiteit wordt nog verder vergroot door het feit dat de vermogenslimieten variëren op basis van de staat waarin men verblijft. Een eenvoudige methode is om onze Medicaid Spend Down Calculator te gebruiken.
Individuele aanvragers
Het is vrij standaard dat een enkele oudere aanvrager beperkt is tot $ 2.000 aan telbare activa, maar nogmaals, dit cijfer varieert op basis van de staat waarin men verblijft. In Connecticut kunnen alleenstaande aanvragers bijvoorbeeld slechts $ 1.600 aan activa houden, Mississippi staat tot $ 4.000 aan activa toe en New York heeft een veel hogere activalimiet van $ 15.750 (in 2021).
Getrouwde stellen
In de meeste gevallen kunnen gehuwde paren (met beide echtgenoten als aanvragers) tot $ 3.000 van hun gecombineerde telbare activa behouden. Net als bij individuele aanvragers, zijn er uitzonderingen op deze regel op basis van de staat waarin men verblijft. Bovendien verschilt de vermogenslimiet soms op basis van het Medicaid-programma waarin het paar solliciteert. De bovenstaande vermogenslimiet van $ 3.000 is bijvoorbeeld gebruikelijk wanneer beide echtgenoten een aanvraag indienen voor het reguliere Medicaid-programma van hun staat. (Voor ouderen wordt dit programma vaak Medicaid voor ouderen, blinden en gehandicapten genoemd). Voor stellen die een aanvraag indienen voor verpleeghuis Medicaid of een HCBS Medicaid Waiver, beschouwen staten elke echtgenoot vaak als een enkele aanvrager, waardoor elke echtgenoot $ 2.000 aan activa toekent, zoals Oklahoma doet. Anders gezegd, samen kunnen een paar vaak tot $ 4.000 aan activa behouden. Er zijn andere uitzonderingen. North Dakota staat getrouwde stellen toe om tot $ 6.000 aan activa te behouden, ongeacht of ze een reguliere Medicaid, verpleeghuis Medicaid of een HCBS Medicaid Waiver aanvragen. Rhode Island-stellen die een reguliere Medicaid aanvragen, kunnen tot $ 6.000 aan activa en tot $ 8.000 aan activa behouden als ze een aanvraag indienen voor verpleeghuis Medicaid of een HCBS Medicaid Waiver.
Getrouwde stellen met één aanvrager
Zelfs wanneer slechts één echtgenoot van een echtpaar Medicaid aanvraagt, worden de activa van het paar beschouwd als gezamenlijk eigendom en worden ze meegeteld voor de vermogenslimiet. In het geval van een echtgenoot die een aanvraag indient voor verpleeghuis Medicaid of langdurige zorg via een HCBS (Home and Community Based Services) Medicaid-vrijstelling, kan de aanvragende echtgenoot over het algemeen maximaal $ 2.000 aan activa behouden. De niet-aanvragende echtgenoot, gewoonlijk de gemeenschapspartner genoemd, kan een groter aantal van het gecombineerde vermogen van de paren behouden. Vanaf 2021 kan dit cijfer, de Community Spouse Resource Allowance (CSRA) genoemd, oplopen tot $ 130.380. Dat gezegd hebbende, er zijn een paar uitzonderingen, zoals Illinois, dat een gemeenschapspartner alleen toestaat om tot $ 109.560 aan activa te behouden, en South Carolina, waardoor de gemeenschapspartner activa tot $ 66.480 kan houden.
De CSRA wordt verder bemoeilijkt door het feit dat sommige staten 50% staten zijn, terwijl andere 100% staten zijn. In zeer vereenvoudigde bewoordingen: in 50% van de staten kan de gemeenschapspartner tot 50% van het vermogen van het paar houden, tot het maximaal toegestane bedrag. (Zoals hierboven vermeld, is dit cijfer vanaf 2021 $ 130.380 in de meeste staten).Er is ook een minimumvergoeding voor middelen, die vanaf 2021 $ 26.076 is. Dit betekent dat als het gecombineerde vermogen van het paar $ 26.076 of lager is, de gemeenschapsgenoot in staat is om 100% van het vermogen tot dit cijfer te behouden. In 100% staten kan de gemeenschapspartner 100% van het gezamenlijke vermogen van de paren behouden, tot het maximaal toegestane bedrag. (Nogmaals, dit cijfer, vanaf 2021, is $ 130.380 in de meeste staten).
Houd er rekening mee dat wanneer slechts één echtgenoot van een getrouwd stel een reguliere Medicaid aanvraagt (Aged, Blind en Disabled Medicaid), er geen middelenuitkering voor gemeenschapsgenoten. In dit geval is het paar over het algemeen beperkt tot $ 3.000 in totaal aan activa. Net als bij individuele aanvragers en gehuwde paren waarbij beide echtgenoten een aanvraag indienen, zijn er enkele uitzonderingen.
Hoe u activa kunt besteden om in aanmerking te komen
Als een aanvrager de activabeperking overschrijdt om in aanmerking te komen voor Medicaid, wordt het van het grootste belang om overtollige niet-vrijgestelde activa te besteden. Men moet echter weten wat de toegestane Medicaid-uitgaven zijn en ze moeten voorzichtig te werk gaan om te voorkomen dat Medicaids terugblikperiode, die in bijna elke staat 60 maanden bedraagt, wordt geschonden. (Californië heeft een terugblikperiode van 30 maanden en New York implementeert momenteel een terugblikperiode van 30 maanden voor langdurige thuis- en gemeenschapsdiensten). Gelukkig zijn er veel manieren waarop iemand activa kan uitgeven zonder de look-back-regel te schenden, en dus niet bestraft wordt met een periode van uitsluiting door Medicaid.
| Toegestane Medicaid-uitgaven voor lagere uitgaven (bijgewerkt tot jan. 2021) | |
| Opgebouwde schulden | Men kan opgebouwde schulden afbetalen, zoals persoonlijke leningen en autoleningen, hypotheken en creditcardtegoeden. |
| Medische apparatuur | Men kan medische apparaten kopen die niet door de verzekering worden gedekt, zoals kunstgebitten, brillen en gehoorapparaten. |
| Huisaanpassingen | Men kan thuis reparaties en aanpassingen om de toegang en veiligheid te verbeteren, en om te bouwen op hun bestaande huis, zoals het toevoegen van een slaapkamer of badkamer op de eerste verdieping. |
| Voertuigreparaties | Voertuigreparaties, zoals het vervangen van de accu, het laten afstellen van de motor of het vervangen van oude banden, zijn ook een manier om d activa neerzetten, net als het verkopen van een bestaande auto tegen een eerlijke marktwaarde en het kopen van een nieuwe. |
| Life Care Agreements | Men kan een formeel leven creëren zorgovereenkomst, vaak persoonlijke zorgovereenkomst genoemd. Dit type overeenkomst is over het algemeen tussen een ontvanger van ouderenzorg en een familielid of goede familievriend. Het stelt de zorgvrager in staat zijn overtollige activa te besteden terwijl hij de nodige zorg ontvangt. Het is van vitaal belang dat dit type contract correct wordt opgesteld en dat het loon redelijk is voor het gebied waarin men woont. Als dat niet het geval is, kan dit in strijd zijn met de terugblikperiode van Medicaid. |
| Lijfrenten | Men kan een lijfrente kopen, wat in eenvoudige bewoordingen , is een forfaitair bedrag aan contanten dat wordt omgezet in een maandelijkse inkomstenstroom voor de Medicaid-aanvrager of hun echtgenoot. De betalingen kunnen voor een bepaalde periode korter zijn dan iemands levensverwachting of gelijk aan de levensverwachting van de begunstigde. |
| Onherroepelijke begrafenisfondsen | Men kan kopen om te kopen een onherroepelijke uitvaartverzekering, die alleen kan worden gebruikt voor de kosten van een begrafenis en begrafenis. Over het algemeen kan tot $ 15.000 per echtgenoot in een begrafenisvertrouwen worden geplaatst. Dit bedrag verschilt echter per staat. |
Zoek hulp bij een Medicaid Planning Professional
Vermindering van activa kan gecompliceerd zijn, en zo niet zorgvuldig gedaan, kan ertoe leiden dat Medicaid niet in aanmerking komt. Het schenken van bezittingen aan familieleden leidt bijvoorbeeld vaak tot uitsluiting van Medicaid of een strafperiode. Professionele Medicaid-planners zijn uiterst behulpzaam bij het assisteren van iemand in het Medicaid-aanvraagproces, vooral als iemand de inkomens- en / of vermogenslimiet (en) heeft overschreden. Zoals hierboven vermeld, betekent het overschrijden van de limiet (en) niet dat iemand niet in aanmerking kan komen voor Medicaid.Professionele Medicaid-planners kunnen iemand helpen bij het opnieuw toewijzen van inkomen en / of activa, het behouden van maximale activa voor gezonde echtgenoten en het “uitgeven” van activa zonder de terugblikperiode van Medicaid te schenden. Klik hier voor hulp bij het vinden van een Medicaid-planner.