Een slechte kredietscore kan op meer dan één manier tegen u werken. Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, kan het moeilijk zijn om goedkeuring te krijgen voor nieuwe leningen of kredietlijnen. Als u in aanmerking komt, betaalt u mogelijk een hogere rente om te lenen. Een lage kredietscore kan er ook toe leiden dat u hogere borgsommen moet betalen voor nutsvoorzieningen of mobiele telefoondiensten.
In die scenarios kunt u een tactiek overwegen die bekend staat als betalen voor verwijderen, ”Waarin u betaalt om negatieve informatie uit uw kredietrapport te laten verwijderen. Hoewel het verleidelijk klinkt, is het niet per se een snelle oplossing voor een beter krediet.
Key Takeaways
- “Betalen voor verwijderen” is een overeenkomst met een crediteur om een openstaand saldo geheel of gedeeltelijk te betalen in ruil voor het verwijderen van afwijkende informatie uit uw kredietrapport door die crediteur.
- Wetten voor kredietrapportage vereisen nauwkeurige informatie om tot zeven jaar in uw kredietgeschiedenis te blijven.
- Kredietreparatie is het betalen van een bedrijf om contact op te nemen met het kredietbureau en op uw rapport te wijzen dat onjuist of niet waar is, en vervolgens vragen om het te verwijderen.
- U kunt uw eigen kredietreparatie kosteloos uitvoeren, maar het kan arbeidsintensief en tijdrovend zijn g.
‛Betalen voor verwijderen gedefinieerd
Ten eerste is het handig om te begrijpen wat het betekent om te betalen hebben slechte kredietrapportinformatie verwijderd. Volgens Paul T. Joseph, advocaat, CPA, en oprichter van Joseph & Joseph Tax and Payroll in Williamston, Michigan, “Betalen voor verwijderen is in wezen wanneer u wordt gecontacteerd door uw schuldeiser , of u neemt contact met hen op en u stemt ermee in om een deel van of het gehele openstaande saldo te betalen met de afspraak dat de schuldeiser contact opneemt met het kredietbureau en eventuele afwijkende opmerkingen of aanwijzingen van te late betaling op de rekening verwijdert. “
Hoe u betaling voor verwijdering kunt aanvragen
Om betaling voor verwijdering te vragen, moet u een schriftelijke brief sturen naar de schuldeiser of het incassobureau. Een betalingsbrief voor verwijdering moet het volgende bevatten:
- Uw naam en adres
- De naam en het adres van de schuldeiser of incassobureau
- De naam en het rekeningnummer waarnaar u verwijst
- Een schriftelijke verklaring waarin staat hoeveel u akkoord gaat te betalen en wat u in ruil daarvoor verwacht met betrekking tot het verwijderen van negatieve informatie door de crediteur
U vraagt in feite de schuldeiser om eventuele negatieve opmerkingen terug te nemen die hij aan uw kredietdossier heeft toegevoegd in verband met te late of gemiste betalingen of een incassorekening. Door het openstaande saldo geheel of gedeeltelijk te betalen, hoopt u dat de schuldeiser blijk geeft van goede wil en negatieve informatie uit uw kredietrapport voor die rekening verwijdert.
Belangrijk
Over het algemeen kan nauwkeurige informatie niet uit een kredietrapport worden verwijderd.
Betaalt Juridisch verwijderen?
De Fair Credit Reporting Act (FCRA) regelt wetten en richtlijnen voor kredietrapportage. Alles wat een incassobureau, crediteur of kredietbureau doet met betrekking tot een kredietrapport, zal gebaseerd zijn op de FCRA, zegt Joseph P. McClelland, een advocaat voor consumentenkrediet gevestigd in Decatur, Georgia.
Kredietbureaus zijn verplicht om nauwkeurige kredietrapporten op te stellen, en consumenten hebben het recht om in bepaalde gevallen schuldeisers en kredietbureaus aan te klagen. Dit omvat in het bijzonder onnauwkeurige informatie die nog steeds wordt gerapporteerd nadat een consument een geschil start dat het kredietbureau niet heeft onderzocht.
Technisch gezien is betalen voor verwijderen niet uitdrukkelijk verboden door de FCRA, maar het moet niet worden gezien als een algemene kaart zonder geld, zonder krediet. “De enige items die u van uw kredietrapport kunt afdwingen, zijn de items die onnauwkeurig en onvolledig zijn”, zegt McClelland. “Al het andere is ter beoordeling van de schuldeiser of incassant.”
Belangrijk
Als u een fout of onnauwkeurigheid op het gebied van kredietrapportage opmerkt, moet u een geschil indienen bij het kredietbureau dat de informatie heeft verstrekt. het gecorrigeerd of verwijderd.
Incasso-accounts verwijderen uit een kredietrapport
Of uw pogingen om te betalen voor verwijderen succesvol zijn, kan afhangen van of u nu te maken heeft met de oorspronkelijke schuldeiser of een incassobureau. “Wat de incassobureau betreft, u kunt hem vragen te betalen voor het verwijderen”, zegt McClelland. “Dit is volkomen legaal onder de FCRA. Als u deze route volgt, moet u dat schriftelijk indienen, zodat u het achteraf kunt afdwingen. ”
Wat u echter in gedachten moet houden, is dat betalen voor verwijderen met een incassobureau mag de negatieve informatie over uw kredietgeschiedenis, gerapporteerd door de oorspronkelijke crediteur, niet verwijderen.De schuldeiser kan beweren dat zijn contract met het incassobureau hem verhindert enige informatie te wijzigen die hij voor de rekening aan de kredietbureaus heeft gerapporteerd. Dat gezegd hebbende, nemen sommige incassobureaus het initiatief en vragen om verwijdering van negatieve rekeninginformatie voor klanten die hun incassorekeningen volledig hebben betaald.
Overweeg voordat u deze stap zet. hoe incassorekeningen uw credit score kunnen beïnvloeden. Het FICO 9-kredietscoremodel houdt bijvoorbeeld geen rekening met betaalde incassorekeningen in berekeningen van de kredietscore. Dus als u een incassorekening heeft afbetaald of van plan bent, hoeft u misschien niet te betalen voor verwijdering als uw enige doel is het verbeteren van uw kredietwaardigheid.
Belangrijk
Als u wacht tot een schuld verjaard is. dwz voorbij de verjaringstermijn waarin incassomaatregelen kunnen worden afgedwongen, is het belangrijk om te voorkomen dat de klok opnieuw wordt gestart, wat kan optreden als u een belofte doet om te betalen.
Slechte kredietgeschiedenis verwijderen met kredietherstel
Het inhuren van een kredietherstelbedrijf is een andere optie om te betalen om slechte kredietinformatie te verwijderen. “Kredietherstelbedrijven doen in wezen het werk voor u door contact op te nemen met de kredietbeoordelingsbureaus en bezwaar te maken tegen fouten in het rapport of door te vragen dat items die niet waar of onjuist zijn, uit het rapport worden verwijderd”, zegt McClelland. In dit geval bent u niet noodzakelijkerwijs openstaande saldi afbetalen. U betaalt echter een vergoeding aan het kredietherstelbedrijf om namens u te handelen om negatieve informatie te laten verwijderen.
$ 30 tot $ 100
De typische maandelijkse vergoeding voor een kredietherstelbedrijf
De kosten die een kredietherstelbedrijf in rekening brengt, kunnen variëren. Normaal gesproken zijn er twee soorten kosten: initiële installatiekosten en maandelijkse servicekosten. De initiële vergoeding kan variëren van $ 10 tot $ 100, terwijl de maandelijkse vergoeding doorgaans tussen $ 30 en $ 100 per maand ligt, hoewel sommige bedrijven meer in rekening brengen .
Bij het overwegen van de vergoedingen is het belangrijk om af te wegen wat je ervoor terugkrijgt. Volgens de Federa l Trade Commission, kredietreparatiebedrijven kunnen legaal niets voor u doen dat u niet voor uzelf kunt doen. U moet gewoon bereid zijn om de tijd te besteden aan het beoordelen van uw kredietrapporten op negatieve of onjuiste informatie, contact opnemen met de kredietbureaus om die informatie te betwisten en deze geschillen opvolgen om er zeker van te zijn dat ze worden onderzocht.
Als u besluit dat het tijdbesparende aspect van het werken met een kredietreparatiebedrijf uw geld waard is, onderzoek dan grondig alle bedrijven die u overweegt om er zeker van te zijn dat u met een van de beste kredietherstelbedrijven die er zijn. Joseph zegt dat de meeste kredietreparatiebureaus legitiem zijn, maar als je er een tegenkomt die beloften doet die te mooi lijken om waar te zijn of methoden gebruikt om krediet te herstellen die niet onder de FCRA vallen, is dat een rode markeer dat het bedrijf mogelijk een oplichterij is.
Overweeg ook de timing voordat u kredietherstel uitvoert. “Nadat u een aantal jaren op uw melding hebt gestaan, heeft de negatieve impact op uw kredietwaardigheid score is waarschijnlijk gepasseerd ”, zegt McClelland. Dat komt omdat negatieve informatie uiteindelijk automatisch uit uw kredietrapport kan vallen.
Belangrijk
Te late betalingen en incasso accounts kunnen tot zeven jaar op uw kredietgeschiedenis blijven staan. Een faillissementsaanvraag uit hoofdstuk 7 kan tot 10 jaar op uw kredietrapport blijven staan.
Zelf een slecht krediet herstellen
Als u liever niet betalen voor verwijderen of een kredietherstelbedrijf betalen, er zijn een paar stappen die u kunt nemen om uw krediet weer op het goede spoor te krijgen.
- Controleer uw kredietrapporten voor negatieve informatie die onjuist is. Start een geschil over onnauwkeurigheden of fouten online met het kredietbureau dat de informatie rapporteert.
- Overweeg om iemand die u kent met een sterke kredietgeschiedenis u als geautoriseerde gebruiker aan een van zijn creditcards toe te voegen. Dit kan de positieve accountgeschiedenis van die persoon overzetten naar uw kredietrapport.
- Onderzoek naar leningen aan kredietverstrekkers en beveiligde creditcards als aanvullende opties voor kredietopbouw.
- Maak er een gewoonte van om uw rekeningen te betalen maandelijks op tijd. De betalingsgeschiedenis heeft de belangrijkste impact op kredietscores.
- Weeg de voor- en nadelen van schuldvereffening af om incassorekeningen of afboekingen op te lossen. Met schuldenregeling kunt u schulden aflossen voor minder dan wat u verschuldigd is.
- Concentreer u op het aflossen van saldi op alle creditcard- of leningrekeningen die u heeft geopend om uw kredietgebruiksratio te verbeteren.
Tip
U kunt jaarlijks één gratis exemplaar van uw kredietrapport krijgen van elk van de drie grote kredietbureaus via AnnualCreditReport.com.
Waar het op neerkomt
Slechte krediet hoeft geen permanente situatie te zijn. Er zijn dingen die u kunt doen, waaronder betalen voor verwijderen, om uw kredietherstel te helpen. Betalen om slecht krediet te laten verwijderen kan effectief zijn, maar het is de moeite waard om andere opties te onderzoeken als u geen geld heeft om een openstaand saldo af te betalen of om de dure kosten te dekken die een kredietreparatiebedrijf in rekening kan brengen.