Hoewel algemeen wordt aangenomen dat uw kredietrapport de verschillende rekeningen die u heeft, hun saldi en betalingsstatus vermeldt, zal het u wellicht verbazen dat gesloten rekeningen in uw rapport kunnen blijven hangen voor jaren. Interessant is dat rekeningen die met een goede reputatie zijn gesloten, 10 jaar op uw kredietrapporten kunnen blijven staan, terwijl negatieve informatie over uw rapporten, zoals te late betalingen, 7 jaar op uw rekeningen kan blijven staan. Incasso-accounts kunnen ook 7 jaar op uw kredietrapport blijven staan.
Het goede nieuws is dat u zich niet veel zorgen hoeft te maken als het gaat om gesloten accounts met een goede reputatie. Bovendien kunnen consumenten profiteren van inzicht in hoe gesloten accounts echt van invloed zijn op uw score, en of het zin heeft om ze überhaupt uit hun kredietrapporten te laten verwijderen.
De invloed van gesloten accounts op uw kredietwaardigheid
Uw FICO-kredietscore wordt bepaald door een breed scala aan factoren, waaronder uw betalingsgeschiedenis (35%), hoeveel schuld u verschuldigd bent (30%), de gemiddelde duur van uw kredietgeschiedenis (15%), nieuw krediet (10%) en uw kredietmix (10%). Kredietbureaus verzamelen deze informatie op uw kredietrapporten, die ze gebruiken om te bepalen waar uw score valt.
Meer bekijken
De twee belangrijkste gebieden waarop gesloten rekeningen uw kredietscore kunnen beïnvloeden, zijn de lengte van uw kredietgeschiedenis en de bedragen die u verschuldigd bent. Dit is hoe:
- Bepaalde gesloten accounts kunnen uw kredietgebruik verhogen. Wanneer u specifiek een creditcardrekening sluit, vermindert u het bedrag aan openstaand krediet dat voor u beschikbaar is. Hierdoor kan uw kredietbezettingsgraad stijgen, wat een negatieve invloed kan hebben op uw kredietscore. Houd er echter rekening mee dat leningen op afbetaling, zoals persoonlijke leningen, geen invloed hebben op uw kredietgebruik. Om deze reden zou een gesloten persoonlijke leningrekening geen invloed hebben op uw kredietgebruik.
- Het sluiten van een rekening kan de gemiddelde duur van uw kredietgeschiedenis verkorten. De lengte van uw kredietgeschiedenis wordt gedeeltelijk bepaald door de gemiddelde leeftijd van al uw kredietrekeningen samen. Als gevolg hiervan kan het sluiten van een account (en vooral een ouder account) de gemiddelde duur van uw kredietgeschiedenis verkorten en zo uw kredietscore negatief beïnvloeden.
Houd er rekening mee dat dit zijn twee categorieën waarin uw kredietscore kan worden beïnvloed door een gesloten account, maar dat betekent niet dat dit het geval zal zijn. Als u 8 jaar geleden een creditcardrekening met een goede reputatie heeft gesloten en die rekening staat nog steeds op uw kredietrapport, is het onwaarschijnlijk dat die specifieke rekening überhaupt een grote impact heeft.
Wanneer zou dat moeten gebeuren. u een gesloten rekening uit uw kredietrapport verwijdert?
U vraagt zich misschien af: “Kan ik gesloten rekeningen laten verwijderen uit mijn kredietrapport?”
Voor het grootste deel maakt het alleen zin om te proberen een gesloten rekening uit uw kredietrapport te verwijderen als er negatieve informatie is gerapporteerd. Dit is vooral het geval als de gerapporteerde negatieve details onjuist zijn.
Gelukkig heeft u enkele opties als het gaat om informatie uit uw kredietrapporten laten verwijderen, of in ieder geval proberen informatie te verwijderen. U kunt als volgt gesloten accounts uit uw kredietrapport verwijderen.
Stap 1: onnauwkeurigheden formeel betwisten
Volgens het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), kunt u onnauwkeurige informatie over uw kredietrapporten betwisten, en yo u moet dit doen met de kredietbureaus en het bedrijf dat de informatie heeft verstrekt. Als u bijvoorbeeld een negatieve rapportage heeft over een gesloten rekening op uw Experian-kredietrapport, betwist u de informatie met Experian en met de crediteur die de valse informatie heeft gerapporteerd, zoals een creditcardmaatschappij.
Meer bekijken
U kunt een geschil openen onnauwkeurige informatie online door uw naam, uw adres en uw telefoonnummer en de details van uw geschil te verstrekken. Details die u samen met contactgegevens wilt vermelden, zijn onder meer:
- Rekeningnummers van rekeningen die u betwist
- Een schriftelijke uitleg van de onjuiste informatie en waarom deze onjuist is
- Een kopie van uw kredietrapport met de onjuiste informatie gemarkeerd
- Alle documenten die bewijzen dat uw geschil geldig is, zoals betalingsbewijzen
Eenmalig u deze informatie verzamelt, stuurt u deze naar het kredietbureau dat de valse informatie meldt en naar het bedrijf dat het heeft gerapporteerd. Van daaruit zijn kredietbeoordelingsbureaus wettelijk verplicht om uw claim te onderzoeken, meestal binnen 30 dagen, en u op de hoogte te stellen van hun reactie.
Hoewel een gesloten account mogelijk niet volledig uit uw kredietrapporten wordt verwijderd als uw betwisting wordt toegewezen, kunnen de kredietbureaus onjuist gerapporteerde negatieve informatie verwijderen. Dit kan uw kredietscore helpen verbeteren, zelfs als u nog steeds vastzit aan het account in uw rapport. (Zie ook: Fout in uw kredietrapport? Hier leest u hoe u dit kunt betwisten)
Stap 2: vraag beleefd om de informatie te verwijderen
Als u niet per se onjuiste informatie die u wilt betwisten, maar u wilt toch dat een gesloten account wordt verwijderd uit uw kredietrapporten, dan kunt u de kredietbureaus ook een goodwill-brief schrijven. Dit soort formeel verzoek kan ertoe leiden dat een account uit goodwill wordt verwijderd, maar er zijn geen garanties.
Hoe dan ook, je kunt het vragen en het enige wat ze kunnen zeggen is “nee”. U kunt via de onderstaande links ontdekken hoe u contact kunt opnemen met alle drie kredietbureaus:
Stap 3: wacht tot de informatie vanzelf verdwijnt
Onthoud ook dat gesloten rekeningen op uw rapport zal uiteindelijk vanzelf verdwijnen. Negatieve informatie over uw rapporten wordt na 7 jaar verwijderd, terwijl rekeningen die met een goede reputatie zijn afgesloten, na 10 jaar uit uw rapport zullen verdwijnen. Als u zonder succes heeft geprobeerd onjuiste negatieve informatie te betwisten, of als uw verzoek om goodwill niet werd beantwoord, is het mogelijk dat u het gewoon moet afwachten totdat uw probleem vanzelf is opgelost.
Als u nieuwsgierig bent over welke rekeningen er nog steeds in uw rapporten staan of u wilt gewoon de informatie in uw rapporten in de loop van de tijd volgen, houd er rekening mee dat u een gratis exemplaar van uw kredietrapporten kunt krijgen van alle drie de kredietbureaus via de website AnnualCreditReport.com. Waar u voorheen slechts één keer per jaar van elk bureau op deze site een gratis rapport kon krijgen, kunt u nu tot april 2021 elke week een gratis rapport opvragen.
Als het gaat om uw kredietwaardigheid: zweet de kleine dingen
Onthoud dat kredietbureaus bij het bepalen van uw score rekening houden met uw hele situatie, en niet alleen met welke oude accounts nog steeds in uw rapporten worden vermeld.
Verder, de meeste belangrijke factoren van uw FICO-score zijn uw betalingsgeschiedenis en hoeveel schuld u verschuldigd bent. Om die reden moet u de meeste inspanningen doen om ervoor te zorgen dat uw rekeningen op tijd worden betaald en om een kredietgebruikspercentage aan de onderkant van het spectrum te behouden, bij voorkeur onder de 30%. Andere manieren om uw kredietwaardigheid te verbeteren, zijn onder meer door af te zien van het openen of sluiten van te veel rekeningen en het hebben van een paar verschillende soorten rekeningen op uw rapporten op een bepaald moment.
Een goede kredietwaardigheid wordt in de loop van de jaren langzaam opgebouwd en U krijgt de beste resultaten als u zich concentreert op gebieden waar u een aanzienlijke impact kunt hebben. Oude accounts in uw rapport kunnen onbeduidend zijn, maar hoe u nu met uw krediet omgaat, kan uw score de komende jaren beïnvloeden.