Dus je vraagt je af: hoeveel geld heb ik nodig om een huis te kopen? Dat is een slimme vraag om te stellen, vooral omdat het kopen van een huis veel verborgen kosten met zich meebrengt die tot sluitingstijd gemakkelijk over het hoofd worden gezien.
Als u wilt dat uw huis een zegen is en geen vloek, we laten u zien hoeveel geld u op de bank nodig heeft om uw aankoopproces zo soepel mogelijk te laten verlopen.
Klaar? Set. Ga!
Hoeveel geld heb ik echt nodig om een huis te kopen?
Als u een hypotheek krijgt, is een slimme manier om een huis te kopen het sparen van minstens 25 % van de verkoopprijs in contanten om een aanbetaling, sluitingskosten en verhuiskosten te dekken. Dus als u een huis koopt voor $ 250.000, betaalt u misschien meer dan $ 60.000 om alle verschillende aankoopkosten te dekken.
Voor een visuele weergave, hier is hoe dat budget voor het kopen van een huis eruit zou kunnen zien:
Vind deskundige agenten om u te helpen bij het kopen van uw huis.
Als deze cijfers te hoog klinken, bent u niet alleen. In feite hebben de meeste kopers vorig jaar tot 12% van hun huizenprijs bespaard als aanbetaling, vergeleken met een aanbetaling van 20% 30 jaar geleden! 3 Wat veranderde er in de loop van 30 jaar om huizenkopers te doen stoppen met sparen geld voordat ze een huis kopen?
Welnu, studieleningen blijven bovenaan de lijst staan als de belangrijkste reden waarom hedendaagse huizenkopers (51%) moeite hebben met sparen voor een huisaankoop, gevolgd door creditcardschulden (45 %) en autoleningen (38%). 4 Daarom moet je zo snel mogelijk je schulden aflossen en een volledig gefinancierd noodfonds hebben voordat je een huis koopt.
Om je hierbij te helpen, ga je naar Rachel Cruze s nieuwe boek, Know Yourself, Know Your Money, zodat u meer kunt leren over waarom u op de manier met geld omgaat en wat u eraan kunt doen.
Pas uw budget voor thuiskoop aan
Nadat u geen schulden meer heeft en een noodfonds heeft, is het volgende dat u moet doen een beetje rekenen om te zien hoeveel huis u zich kunt veroorloven. Als u een hypotheek krijgt, koop dan nooit een huis met een maandelijkse betaling voor huisvesting dat kost meer dan een vierde van uw nettoloon – anders zou u huisarm zijn!
Die limiet van 25% omvat hoofdsom, rente, onroerendgoedbelasting, verzekering van huiseigenaren en, afhankelijk van uw situatie, omvat ook vergoedingen voor particuliere hypotheekverzekeringen (PMI) en vereniging van huiseigenaren (VvE). Gebruik onze hypotheekcalculator om uw aanbetalingsbedrag in te voeren en probeer verschillende huizenprijzen binnen uw budget uit.
Als u een slimme hypotheek wilt die u snel kunt afbetalen, overleg dan met Churchill Mortgage over het verkrijgen van een voorafgaande goedkeuring voor een 15- conventionele lening met vaste rente voor een jaar – de goedkoopste hypotheekvorm en de enige die we aanbevelen. Elke andere vorm van hypotheek zal u verdrinken in rente en kosten en u tientallen jaren in de schulden houden.
Om uzelf te beschermen, volgen hier enkele afkoopbare hypotheken die u moet vermijden:
- FHA-lening (Federal Housing Administration). Natuurlijk kunt u met een FHA-lening een huis kopen met een aanbetaling van slechts 3,5%. Maar in ruil daarvoor wordt u een extra vergoeding in rekening gebracht voor de looptijd van de lening – bovenop alle extra rente die u betaalt en decennia die u aan schulden zult besteden omdat u geen grote aanbetaling hebt gespaard. Slecht idee.
- VA-lening (U.S. Department of Veterans Affairs). Een VA-lening helpt veteranen om zonder geld een huis binnen te komen! Maar wanneer u een huis koopt zonder geld omlaag en er veranderen dingen op de huizenmarkt, kunt u uiteindelijk meer dan de marktwaarde van uw huis verschuldigd zijn – yikes! VA-leningen worden ook geleverd met een financieringsvergoeding. Nee, bedankt.
- USDA-lening (U.S. Department of Agriculture). Een USDA-lening is bedoeld om mensen te helpen die het zich niet echt kunnen veroorloven om een huis te kopen, maar om in een huis te komen zonder dat er geld verloren gaat. Maar nogmaals, dat zal uw budget door de jaren heen verpletteren met alle extra rentebetalingen! En als u het zich niet kunt veroorloven om geld op een huis te zetten, bent u niet op een ideale plek om het onderhoud en alle andere onverwachte kosten die gepaard gaan met het bezit van een eigen huis af te handelen.
Oké, nu dat is geregeld, laten we een beter idee krijgen van hoeveel de individuele budgetartikelen voor het kopen van een huis in uw situatie zullen kosten door elke categorie uit te pakken.
Aanbetaling
Hoeveel moet je sparen voor een aanbetaling? Zo veel mogelijk! Maar ter referentie raden we aan om ten minste 20% van de totale huizenprijs te sparen om te voorkomen dat u een particuliere hypotheekverzekering (PMI) moet betalen, een soort verzekering die uw geldschieter beschermt tegen verlies van geld voor het geval u uw hypotheek niet kunt betalen.
Elke aanbetaling van minder dan 10% is veel te laag! Maar zoals we eerder hebben besproken, maken door de overheid verzekerde programmas zoals FHA, VA en USDA het gemakkelijker om een huis te kopen met weinig tot niets. Maar vergeet niet dat als u die route volgt, u zoveel extra rente en vergoedingen moet betalen dat u uw algehele financiële plan verpest.
Download onze gratis Sparen voor een aanbetalingsgids.
Afsluitingskosten
Kopers betalen doorgaans ongeveer 3–4% van de verkoopprijs van het huis aan afsluitingskosten.5 De term afsluitingskosten verwijst naar vergoedingen voor diensten die helpen om de deal officieel te sluiten op een huis. Voor kopers omvatten de sluitingskosten meestal een huisinspectie (betaald vóór de sluitingsdag), taxatie en vele andere aan leningen gerelateerde kosten, zoals administratiekosten voor papierwerk, vooruitbetaalde verzekeringen en belastingen.
Om dit wat meer op te splitsen, een huisinspectie is wanneer een professional je potentiële huis van boven naar beneden onderzoekt om je te waarschuwen voor eventuele problemen of schade voordat je koopt, wat ongeveer $ 300-400 kost. Bereid je voor om die kosten te verdubbelen (womp, womp) omdat het ongeveer dezelfde prijs is bereik voor de woningtaxatie – wat de manier is waarop uw geldschieter ervoor zorgt dat het huis het geld waard is dat ze u uitlenen.7
Die kosten zijn kleine aardappelen in vergelijking met andere afsluitingskosten zoals eigendomsrechten, belastingen en vergoedingen voor het genereren van leningen. Het is moeilijk om die precies te berekenen, omdat ze variëren op basis van waar u een huis koopt, maar ze kunnen elk 1% van de verkoopprijs van uw huis kosten.
Verhuiskosten
Don vergeet niet te sparen voor verhuiskosten! Tenzij u genoeg vrienden kunt krijgen met pick-uptrucks om u te helpen al uw spullen gratis te vervoeren, heeft u waarschijnlijk ruimte in het budget nodig om uw verhuizing te betalen. Aangezien er veel manieren zijn om met verhuiskosten om te gaan, zoals het huren van een verhuiswagen of het inhuren van een verhuisbedrijf, liggen de kosten tussen de $ 650 en 1.800 voor een lokale verhuizing.8
Kan ik een huis kopen met contant geld?
Oké, nu weet je hoeveel geld je nodig hebt als je een huis met hypotheek koopt. Maar wat als je een rockster bent in het besparen van geld en je huis daadwerkelijk met 100% contant geld kunt betalen?
Bekijk de zoete voordelen van het betalen voor een huis in contanten:
- U wordt aantrekkelijker voor verkopers die u waarschijnlijk verkiezen boven de concurrentie om sneller te sluiten.
- U zult genieten van een snellere ervaring met het kopen van een huis door het langdurige goedkeuringsproces voor leningen te onderbreken.
- U Ik vermijd tientallen jaren aan rentekosten (die kunnen oplopen tot honderdduizenden dollars).
- U slaat extra aan leningen gerelateerde kosten zoals PMI over.
- En, het beste van alles, geen hypotheekbetaling!
Sommige mensen geloven in een mythe dat het dom is om een huis in contanten te kopen omdat ze de hypotheekrenteaftrek mislopen. Maar die mensen rekenen niet uit.
Als u bijvoorbeeld een huis koopt met een hypotheekbedrag van $ 2.500, – en het rentegedeelte is $ 850, – per maand, betaalt u ongeveer $ 10.000 aan rente over de eerste jaar, waardoor er een belastingaftrek ontstaat.
En natuurlijk verlies je die belastingaftrek als je een huis koopt met 100% contant geld. Maar laten we eens kijken wat dit werkelijk betekent. Als u in een belastingschijf van 22% zit – zonder die hypotheekrenteaftrek van $ 10.000, moet u $ 2.200 aan belasting betalen over uw $ 10.000 inkomsten.
Dit is de kicker: volgens de mythe van hypotheekbelastingvoordeel , moeten we $ 10.000 aan rente naar een hypotheekverstrekker sturen om te voorkomen dat $ 2.200 aan belastingen naar de IRS wordt gestuurd. Zou u echt $ 10.000 aan hypotheekrente willen betalen om $ 2.200 aan belastingen te besparen? Natuurlijk niet!
Bovendien zullen veel huiseigenaren met de nieuwe hogere standaardaftrek meer geld besparen door te kiezen voor de standaardaftrek dan door toch de hypotheekrenteaftrek te nemen! Ter referentie: de standaardaftrek voor 2020 is $ 24.800 als u getrouwd bent en gezamenlijk een aanvraag indient, of $ 12.400 voor personen die afzonderlijk een aanvraag indienen.9
Kort gezegd: als u uw huis met 100% contant geld kunt kopen, zonder uw noodgeval aan te raken financieren of andere financiële doelen opofferen – het is absoluut de moeite waard om te doen!
Koop een huis met een topmakelaar
Als je al in goede conditie bent en genoeg geld hebt gespaard, koop dan de bal aan het rollen bij uw huisaankoop door samen te werken met een makelaar. We maken het u snel en gemakkelijk om de best presterende agenten te vinden via ons Endorsed Local Providers (ELP) -programma. De makelaars die we aanbevelen, maken het tot hun missie om u te helpen een huis te vinden waarmee u al uw andere financiële doelen in evenwicht kunt houden.
Vind topmakelaars!