Er is hoop voor leners die geen conventionele lening kunnen krijgen en een laag tot matig inkomen hebben. Het USDA-leningprogramma biedt geen aanbetaling, 100 procent financiering via een gegarandeerde lening voor gezinnen die een huis kopen in landelijke en voorstedelijke gebieden.
Klik hier voor een gratis USDA-prijsopgave voor woningleningen.
Wat is A Gegarandeerde lening USDA?
De gegarandeerde lening is slechts een van de twee soorten leningen die zijn ontworpen om plattelandsontwikkeling te stimuleren en die worden aangeboden via de USDA.
De andere USDA-hypotheek is een directe lening voor huishoudens met een zeer laag inkomen. Ze worden rechtstreeks van de overheid gemaakt en kunnen worden gesubsidieerd tot een rentetarief van slechts 1 procent.
De gegarandeerde lening wordt echter niet gesubsidieerd en vereist niet elk jaar een congreskrediet, zegt Joaquin Tremols, directeur van het eengezinswoningen gegarandeerd programma van de USDA Rural Housing Service in Washington, DC. En ontvangers kunnen nog steeds een goede rente krijgen.
“U moet een aanvraag indienen bij een erkende geldschieter. Zij volgen onze training voordat we ze verminderen “, zegt hij.
In aanmerking komende aanvragers kunnen de gegarandeerde leningen ook gebruiken om een woning te bouwen, te renoveren, te verbeteren of te verhuizen, naast het kopen van een huis in een in aanmerking komend landelijk gebied. En het zal je misschien verbazen wat onroerend goed voldoet aan de eigendomsvereisten van het USDA-leningprogramma. Veel voorstedelijke gebieden in de buurt van grote steden komen in aanmerking.
Omdat het programma wordt ondersteund door het Amerikaanse ministerie van landbouw, kan dit leningprogramma helpen bij het kwalificeren van huizenkopers om een hypotheekverzekering te vermijden (PMI).
Hoe muc h Voor een USDA-lening kan ik in aanmerking komen?
In tegenstelling tot het FHA-programma zijn er geen leenlimieten voor het USDA-leningprogramma. Omdat het programma bedoeld is om leners met een laag en gemiddeld inkomen te helpen huiseigenaren te worden, zijn er inkomensgrenzen voor leners, maar geen limieten voor het geleende bedrag zelf. In plaats daarvan wordt de hoogte van uw lening bepaald door de specifieke kenmerken van uw financiële situatie – en het gebied waar u koopt.
Als uw maandelijks inkomen lager is dan de inkomensgrens voor het gebied en uw financiële gegevens duiden op een vermogen om uw hypotheekbetalingen te doen, wordt u waarschijnlijk goedgekeurd.
De hoogte van de USDA-lening waarvoor u in aanmerking komt, wordt bepaald door uw kredietgeschiedenis, schuld / inkomen-ratio, activa en besparingen, en maandelijkse inkomen.
Klik hier voor een gratis offerte van USDA-woningkrediet.
Wie komt in aanmerking voor een USDA-lening?
Volgens het handboek van USDA Single Family Home Loan komen aanvragers mogelijk in aanmerking voor een gegarandeerde lening ontvangen als ze
- Voldoen aan inkomensvoorwaarden
- Akkoord gaan om de woning persoonlijk te bewonen als hun hoofdverblijfplaats
- Zijn Amerikaanse staatsburgers, VS niet- staatsburgers of gekwalificeerde vreemdelingen
- De wettelijke bevoegdheid hebben om de leningsverplichting op zich te nemen
- Zijn niet geschorst of uitgesloten van deelname aan federale programmas ms
- Een onroerend goed kopen dat aan alle programmacriteria voldoet
Geografische verschillen in USDA-inkomen
Goedgekeurd worden als inkomen dat in aanmerking komt, kan lastig zijn omdat veel dingen zijn in de figuur opgenomen. Bovendien zijn de inkomensgrenzen verschillend, afhankelijk van waar u woont. Laten we beginnen met twee voorbeelden van het verschil in inkomensgrenzen aan weerszijden van het land.
Als u op zoek was naar een huis op het platteland van Buffalo, NY, met een gematigde gegarandeerde lening van USDA en een vierpersoonshuishouden, zou u een inkomen kunnen hebben van $ 77.850. Voor gezinnen van vijf of meer, loopt dat cijfer op tot $ 102.750.
Als u door de VS reist naar een duur gebied van San Jose, Californië, is de inkomensgrens voor vier personen $ 122.050 en stijgt naar $ 161.100 voor vijf of meer mensen.
Volgens het USDA-leningprogramma betekent een gemiddeld inkomen doorgaans dat u 115 procent of minder verdient van het gemiddelde inkomen voor uw geografische regio. Als een eenvoudig voorbeeld: als gezinnen in uw regio gemiddeld $ 50.000 per jaar bedragen, kan uw gezin tot $ 57.500 per jaar verdienen en toch in aanmerking komen.
De inkomenslimieten lopen sterk uiteen en lopen meestal aanzienlijk op rond grote stedelijke gebieden.
Degenen die geïnteresseerd zijn in de USDA-lening kunnen hier eenvoudig controleren of hun inkomen in aanmerking komt.
De USDA-website geeft ook informatie over de geschiktheid van onroerend goed in gebieden door het hele land.
” Je kunt het adres van een echt onroerend goed intoetsen – voor het geval je naar een bepaald huis keek – en de informatie indienen. Het zal je vertellen of het zich in het landelijke gebied van de USDA-lening bevindt. Het is behoorlijk handig, “zegt Tremols.
Als uw inkomen aan deze vereisten voldoet en u wilt kopen in een kwalificerend gebied, dan kan het zero-down USDA-leningprogramma een aantrekkelijke leningoptie zijn, vooral voor beginnende huizenkopers.
Wat Telt als inkomen volgens USDA?
Wat betreft inkomen telt de overheid echter het inkomen van alle volwassenen in het huishouden die 18 jaar of ouder zijn – niet alleen partijen die de hypotheeklening ondertekenen.Hun inkomen moet worden opgenomen in het jaarinkomen om in aanmerking te komen, volgens het USDA-handboek voor gegarandeerde leningen.
De socialezekerheidscontroles die uw schoonmoeder die bij u inwoont, ontvangt bijvoorbeeld ook om in aanmerking te komen voor dat inkomen. Je moet ook de eerste $ 480 aan inkomsten tellen voor alle kinderen, inclusief voltijdstudenten, zelfs als ze gedurende het jaar tijdelijk van huis wonen.
Klik hier voor een actuele USDA-prijsopgave.
Andere getelde inkomsten omvatten:
- Werknemersvergoedingen of auto-onkostenvergoedingen
- Inkomen voor militairen en zelfstandigen
- Alimentatie / kinderbijslag
- Pensioen- / pensioeninkomen
- Huurinkomsten
- Controle van arbeidsongeschiktheid / sociale zekerheid
- Werkloosheidscompensatie
Inkomen dat Telt niet mee voor uw inkomen om in aanmerking te komen
Er zijn een aantal inkomenssoorten die volgens het handboek nooit zullen worden meegeteld.
Inkomen dat niet in aanmerking wordt genomen voor het totaal van uw huishouden om in aanmerking te komen doeleinden, omvat
- Betalingen die zijn ontvangen voor de zorg voor pleegkinderen of pleegvolwassenen thuis
- Het verdiende inkomen van een minderjarige
- Door de werkgever verstrekte marginale voordeelpakketten, zelfs als ze op de applicatie worden weergegeven loonafschriften van mieren
- Sectie 8 huisvestingsvouchers
- Alle financiële steun voor studenten, inclusief studieleningen
- Geldgeschenken van geld of forfaitaire erfenissen, vermogenswinsten of verzekeringen betalingen in het kader van ziektekosten-, ongevallen- of werknemersvergoedingsbeleid
Kredietverstrekkers kunnen potentiële kopers helpen aftrekposten voor hun jaarinkomen te vinden om aan de geschiktheidseisen te voldoen, zegt Tromels.
“Sommige mensen profiteren van deze inhoudingen ”, zegt hij. “Het handboek toont veel verschillende voorbeelden in het handboek.”
USDA-aftrek voor in aanmerking komende inkomsten
Volgens de USDA-richtlijnen voor hypotheekacceptatie kunnen de toegestane aftrekkingen om een aangepast inkomen te bepalen het volgende omvatten:
- $ 480 voor elk minderjarig kind jonger dan 18 jaar
- $ 480 voor elke gehandicapte of gehandicapte persoon die niet de aanvrager of mede-aanvrager van de lening is
- $ 480 voor elke voltijdstudent van 18 jaar of ouder
- $ 400 voor elke bejaarde (62 jaar of ouder) of gehandicapte aanvrager
- Totaal bedrag aan medische kosten voor elk ouder familielid dat hoger is dan 3 procent van het bruto jaarinkomen
- Werkelijke kosten van kinderopvang voor kinderen van 12 jaar en jonger met volledige documentatie van de kosten
“Mensen vinden deze lening leuk omdat er geen aanbetaling, en er is 100 procent financiering ”, zegt Tremols. “Het zijn allemaal eenvoudige vaste leningen met een looptijd van 30 jaar zonder ballonnen, geen aflossingsvrije of aangepaste rentevoet.”
Laat me de huidige USDA-rentetarieven voor woningleningen zien.
Kwalificatie en geschiktheid voor inkomen zijn verschillend
Onthoud dat uw totale gezinsinkomen om in aanmerking te komen kan verschillen van uw kwalificatie-inkomen. Een bejaarde ouder die thuis gaat wonen, kan bijvoorbeeld een baan hebben en een inkomen verdienen. Om in aanmerking te komen, telt haar inkomen, maar u kunt dat inkomen niet meetellen voor het inkomen van uw lening om u te helpen in aanmerking te komen, tenzij de bejaarde ouder op de lening staat.
Controleer uw USDA-inkomen
Het in aanmerking komen voor een USDA-inkomen is mild omdat gezinnen tot 115% van het typische inkomen voor het gebied kunnen verdienen en toch in aanmerking komen. Potentiële kopers van een huis moeten alle vereisten controleren bij een erkende USDA-geldschieter om te zien of ze in een in aanmerking komend gebied kopen – en of ze in aanmerking komen.
Klik hier om nu te controleren of u nu in aanmerking komt voor USDA.