Personal Finance Insider schrijft over producten, strategieën en tips om u te helpen slimme beslissingen te nemen met uw geld. We ontvangen misschien een kleine commissie van onze partners, zoals American Express, maar onze rapportage en aanbevelingen zijn altijd onafhankelijk en objectief.
- De gemiddelde Amerikaanse schuld bedraagt in totaal $ 51.900. Dat omvat hypotheekleningen, kredietlijnen voor eigen vermogen, autoleningen, creditcardschulden, schulden voor studentenleningen en andere schulden, zoals persoonlijke leningen.
- In de VS zien de schuldniveaus er heel anders uit vanwege de kosten van levensonderhoud variaties. Omdat de huizenprijzen in sommige delen van het land, zoals Californië, over het algemeen hoger zijn, is de gemiddelde hypotheekschuld hoger.
- De gemiddelde schuld bereikt een piek tussen de 40 en 49 jaar.
- Meld u hier aan voor de e-mailnieuwsbrief van Personal Finance Insider.
De De gemiddelde Amerikaan heeft $ 51.900 aan schulden verdeeld over hypotheekleningen, kredietlijnen voor eigen vermogen, autoleningen, creditcardschulden, schulden aan studentenleningen en andere schulden zoals persoonlijke leningen.
Gegevens uit het rapport van de Federal Reserve Bank of New York over de schuld en kredietverlening over huishoudens geven een uitsplitsing van het gemiddelde bedrag van de Amerikaanse schulden naar type en naar leeftijd en locatie van de leners. De gegevens zijn verzameld via een willekeurige steekproef van ongeveer 5% van de Amerikanen met kredietrapportinformatie.
Dit is wat de gemiddelde Amerikaan verschuldigd is.
Gemiddelde Amerikaanse schuld naar type schuld
Hier is een uitsplitsing van het totale bedrag, volgens het Household Debt and Credit-rapport van de Federal Reserve Bank of New York uit het tweede kwartaal van 2020.
Hypotheekschuld is voor de meeste Amerikanen “grootste schuld, verreweg hoger dan andere soorten. Studieleningen zijn het op een na grootste type schuld onder degenen die in de gegevens worden vermeld.
Gemiddelde Amerikaanse schuld per staat
Waar iemand woont, heeft vaak een grote invloed op de hoeveelheid schuld die ze opbouwen.
Hoewel sommige delen van het land hogere huizenprijzen en kosten van levensonderhoud hebben, kan het in andere staten lager zijn. Inwoners van Californië hebben bijvoorbeeld over het algemeen een hoger gemiddeld hypotheekbedrag dan veel andere staten met meer betaalbare woningen, zoals Texas en Ohio.
Hier is de gemiddelde schuld naar type voor inwoners van elke Amerikaanse staat, volgens gegevens van de Federal Reserve Board of New York uit 2019.
Gemiddelde Amerikaanse schuld naar leeftijd
Schulden hebben de neiging ergens rond de middelbare leeftijd te piekeren. Over het geheel genomen suggereert dit dat Amerikanen de neiging hebben om hun schulden af te betalen als ze met pensioen gaan en de schuldsaldo vaak laag houden als ze met pensioen gaan, vooral mensen ouder dan 70 jaar. Voor mensen onder de 30 zijn studieleningen de grootste bron van schulden.
Hoewel gegevens over 2019 opgesplitst in leeftijden niet beschikbaar waren, nam Business Insider gegevens over 2017 van de Federal Reserve Bank of New York die de totale schuld per leeftijdsgroep specificeerden en verdeelden door het aantal mensen in elke leeftijdsgroep om het gemiddelde te vinden .
Het is vermeldenswaard dat deze berekening de schuldenlast spreidt over de hele bevolking, inclusief degenen die dat type schuld niet hebben. De schuld per persoon kan hoger zijn als deze alleen wordt berekend op basis van de bevolking met dat soort schuld.
Hier is hoe het gemiddelde schuldsaldo wordt uitgesplitst naar leeftijdsgroep:
In deze gegevens is het vermeldenswaard dat lage gemiddelde hypotheken en HELOC-saldi voor mensen van 29 jaar en jonger worden veroorzaakt door een laag eigenwoningbezit. Volgens gegevens van het Census Bureau zijn er slechts 34,4 % van de Amerikanen onder de 35 jaar had in het eerste kwartaal van 2017 een huis in bezit, terwijl 60,3% van de Amerikanen van 35 tot 44 jaar een huis bezat in het eerste kwartaal van 2017.
Hoe begin je met het afbetalen van schulden
Als u een deel van uw schuld wilt afbetalen, kunt u als volgt beginnen:
Kies een terugbetalingsmethode en stel een doel in
Welke methode u ook kiest, de eerste stap is zijn om de balans op te maken van alles wat u verschuldigd bent, hoeveel u in totaal verschuldigd bent, en de rente. Vervolgens kunt u prioriteit geven aan wat u verschuldigd bent.
Twee populaire strategieën zijn de schuldenlawine en de schuldenneeuwbal. De schuldensneeuwbal pakt de kleinste schuld eerst aan om vaart te maken en vervolgens grotere schulden te verwerken, terwijl de schuldenlawine zich eerst richt op het afbetalen van schulden met een hogere rente om het bedrag dat u in het algemeen betaalt, te verlagen.
Overweeg om te consolideren of te herfinancieren terwijl de rentetarieven laag zijn
Voor leners met creditcardschulden en andere relatief kleine schulden met hoge rentetarieven, kan het consolideren van uw schulden ze beter beheersbaar maken. Schuldenconsolidatieleningen rollen al uw bestaande schulden samen in één schuld, met één maandelijkse betaling en één saldo. U zou minder rente kunnen betalen over een lening voor schuldconsolidatie dan op een creditcard, vooral wanneer de rentetarieven laag zijn.
Herfinanciering kan een slimme zet zijn voor mensen met grotere schulden, zoals hypotheken, particuliere studieleningen en autoleningen. Herfinanciering vervangt uw huidige lening door een nieuwe lening en kan vaak helpen om de rente te verlagen.Nu de rentetarieven veel lager zijn dan in het verleden, kan herfinanciering een slimme zet zijn om uw rentekosten te verlagen en uw schulden te verbeteren.