Creditcards zonder jaarlijkse vergoeding vergelijken
Creditcards zonder jaarlijkse vergoeding bieden veel- gewaardeerde besparingen, een probleemloze ervaring en andere voordelen, zeggen experts. In feite hebben de meeste van onze keuzes voor de beste creditcards geen jaarlijkse vergoeding.
“Jaarlijkse vergoedingen voorkomen dat consumenten kopen wat ze echt willen”, zegt Julie Pukas, hoofd van US Bankcard and Merchant Solutions bij TD Bank. Ze merkt op dat millennials aanzienlijk meer met hun kaart uitgeven dan andere consumenten – uit de Retail Experience Index 2020 van TD Bank bleek dat millennials jaarlijks gemiddeld 1,5 meer grote aankopen doen dan andere generaties.
“Sommige consumenten kunnen hun creditcardbeloningspunten sparen zodat ze hun jaarlijkse bijdrage kunnen afbetalen ”, zegt Pukas. “Door over te stappen op een kaart zonder jaarlijkse vergoeding, kunnen ze die beloningen besteden aan iets dat ze echt willen, zoals vluchten, uit eten gaan en meer.”
De truc is om te bepalen of er een past bij jouw levensstijl. Hier kijken we naar:
- Beste creditcards zonder jaarlijkse vergoeding van 2021
- Topaanbiedingen vergelijken
- Methodologie
- Wat is een jaarlijkse vergoeding?
- Wie moet een creditcard zonder jaarlijkse vergoeding krijgen?
- Algemene voordelen
- Wat te doen als u niet tevreden bent met uw jaarlijkse vergoedingskaart
- Jaarlijkse vergoeding versus geen jaarlijkse vergoeding
- Hoe kaarten zonder jaarlijkse vergoeding en jaarlijkse vergoeding te koppelen
- Veelgestelde vragen
Beste creditcards zonder jaarlijkse kosten
Discover it® Cash Back
Waarom dit de beste is geen jaarlijkse kosten creditcard voor lage rente
Of u nu een saldo op lange termijn moet dragen, schulden moet aflossen of een grotere aankoop moet financieren, met de Discover it Cash Back kunt u rente besparen: de kaart is niet alleen kenmerken een lage APR die veel lager is dan de gemiddelde geld-terug-APR met creditcard, maar ook wordt geleverd met een solide 0% inleidende APR-aanbieding – 0% voor 14 maanden per saldo overdrachten en 0% voor 14 maanden voor aankopen (daarna 11,99% – 22,99 % Variabele).
Voordelen
De cashback-matchfunctie van deze kaart aan het einde van je eerste jaar kan gemakkelijk de aanmeldbonussen van andere cashback-kaarten verslaan. Hoewel u bijvoorbeeld slechts $ 200 terugkrijgt van Capital One Quicksilver na een besteding van $ 500 binnen de eerste 3 maanden van uw kaartlidmaatschap, kunt u mogelijk $ 600 terugkrijgen aan het einde van uw eerste jaar met de Discover it Cash Back als u zich driemaandelijks inschrijft. en maximaliseer uw 5% roterende categorieaanbieding ($ 1.500 max besteed elk kwartaal komt uit op $ 75 elk kwartaal terug, $ 300 aan het einde van het jaar, en vervolgens gematcht door Discover voor een totaal van $ 600). Verdien dan onbeperkt 1% op alle andere aankopen.
Nadelen
Als het niet jouw idee van plezier is om door roterende categorieën te jagen, is dit niet de beste keuze voor jou. U moet niet alleen bijhouden welke categorieën actief zijn, maar u moet zich ook elk kwartaal aanmelden om de bonusinkomsten te activeren.
Bank of America® Cash Rewards-creditcard
Waarom is dit de beste kaart zonder jaarlijkse kosten voor een lage APR
Deze kaart biedt een introductieporter van 0% voor zowel aankopen als saldooverdrachten die zijn gedaan in de eerste 60 dagen van kaartlidmaatschap gedurende 12 betalingscycli, en dan is er een lage reguliere rentevoet van 13,99% -23,99% variabel.
Voordelen
De vereiste uitgaven voor de aanmeldingsbonus zijn vrij laag: ontvang een online cashbeloningsbonus van $ 200 nadat u $ 1.000 hebt besteed binnen de eerste 90 dagen na het openen van uw account. Ook zijn de trapsgewijze beloningen redelijk goed: verdien 3% cashback op een van de 6 categorieën naar keuze, plus 2% cashback bij supermarkten en groothandelsclubs (tot $ 2.500 per kwartaal op gecombineerde 3% en 2% categorieën, dan het is 1%).
Nadelen
Als u aankopen wilt doen en beloningen wilt verdienen zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over welke kaart u eruit moet halen, kunt u een andere kaart overwegen. Er zijn forfaitaire cashback-kaarten met 1,5%, zelfs 2% cashback op de markt.
Capital One Quicksilver Cash Rewards-creditcard
Waarom is dit de beste kaart zonder jaarlijkse kosten? voor nieuwe kaarthouders
Het wordt niet veel eenvoudiger dan dit: verdien onbeperkt 1,5% contant geld terug op alle aankopen, ongeacht waar of wanneer u ze doet. U hoeft uw uitgaven niet bij te houden, u in te schrijven voor bonuscategorieën of om te gaan met ingewikkelde cashback-inwisseling. Wissel in elk bedrag en op elk moment in.
Voordelen
De onbeperkte vaste geldteruggave van Quicksilver maakt het een uitstekende keuze voor dagelijkse uitgaven, en het verdienen van de aanmeldbonus van de kaart mag niet zijn probleem. Je scoort $ 200 na slechts $ 500 te hebben uitgegeven in de eerste 3 maanden.
Nadelen
Het go-to-tarief na afloop van de 15 maanden durende 0% introductieaankoopaanbieding voor APR is belachelijk hoog , met een variabele van 15,49% -25,49%, wat betekent dat dit geen kaart is waarop u saldo wilt hebben.
Blue Cash Everyday®-kaart van American Express
Waarom dit de beste is geen jaarlijkse vergoedingskaart voor Amerikaans benzinestation en VS.supermarktaankopen
Het is moeilijk om het cashback-tarief van 3% van de Blue Cash Everyday Card bij Amerikaanse supermarkten te evenaren (tot $ 6.000 aan aankopen per jaar, daarna 1%) zonder een jaarlijkse vergoeding te betalen. Als u deze bonuscategorie maximaal haalt, verdient u bijna $ 180 cashback per jaar. Bovendien krijg je onbeperkt 2% geld terug bij Amerikaanse benzinestations.
Voordelen
Deze kaart heeft niet alleen gelaagde doorlopende beloningen die meer dan concurreren met andere geld-terug-kaarten, de reguliere APR begint vrij laag bij 13,99% -23,99% variabel, wat begint na een solide introductieaanbieding van 0% op aankopen gedurende 15 maanden.
Nadelen
Als je bereid bent om betaal een jaarlijkse vergoeding van $ 95 voor de Blue Cash Preferred® Card van American Express, het is misschien een betere keuze voor het grotere gezin of iemand met een aanzienlijk woon-werkverkeer. Dat komt doordat Blue Cash Preferred 6% cashback biedt bij Amerikaanse supermarkten (tot $ 6.000 per jaar, daarna 1%) en 3% cashback bij Amerikaanse benzinestations.
Chase Freedom Unlimited®
Waarom is dit de beste creditcard zonder jaarlijkse vergoeding voor onbeperkt verdienpotentieel
Er is veel uit te pakken op het gebied van beloningen met de Freedom Unlimited, maar als het gaat om onbeperkt geld verdienen, zijn er enkele geweldige opties . Verdien 5% geld terug op reizen die je via Chase hebt gekocht en 3% geld terug op dineren in restaurants en drogisterijen.
Voordelen
Je eerste jaar dat je de Freedom Unlimited vasthoudt, is bijzonder lonend. Ontvang ook een industrie-schokkende $ 200 na slechts $ 500 uitgaven in de eerste 3 maanden.
Nadelen
Hoewel u gedurende 15 maanden 0% intro APR op aankopen kunt krijgen (dan is het 14,99% -23,74% variabel), geen geluk met saldooverdrachten.
Capital One SavourOne Cash Rewards-creditcard
Waarom is dit de beste creditcard zonder jaarlijkse kosten voor dineren en entertainment
Deze kaart zonder jaarlijkse vergoedingen biedt een aantal leuke cashback-mogelijkheden, met name 3% cashback op eten en uitgaansgelegenheden, evenals 2% cashback bij supermarkten.
Voordelen
Er is een aanmeldingsbonus van $ 200 nadat u slechts $ 500 hebt uitgegeven in de eerste 3 maanden na het openen van uw account. Dat is meer dan concurrerend op het gebied van welkomstaanbiedingen voor geld-terug-kaarten. Er is ook een 0% intro APR-aanbieding voor aankopen gedurende 15 maanden (dan is het 15,49% -25,49% variabel).
Nadelen
Helaas is er per saldo geen 0% intro APR-aanbieding overschrijvingen, en de normale APR begint vrij hoog met 15,49% -25,49% variabel.
Capital One VentureOne Rewards-creditcard
Waarom is dit de beste kaart zonder jaarlijkse kosten voor het verdienen van reismijlen?
Veel reiskaarten hebben een jaarlijkse vergoeding die begint bij $ 95, maar de VentureOne is niet zon kaart. Verdien reismijlen met deze kaart zonder dat u zich zorgen hoeft te maken dat u genoeg verdient om een jaarlijkse vergoeding te overtreffen.
Voordelen
De aanmeldingsbonus is gelijk aan $ 200 aan reizen – verdien 20.000 mijlen na slechts $ 500 te besteden binnen de eerste 3 maanden na het openen van uw account. En u kunt uw mijlen overdragen aan meer dan 10 reispartners.
Nadelen
De lopende beloningen voor deze kaart zijn superlaag – verdien 1,25x mijlen bij alle aankopen. Er zijn echter geen black-outdata en u kunt met elke luchtvaartmaatschappij vliegen en in elk hotel verblijven.
Chase Freedom Flex℠
Waarom is dit de beste creditcard zonder jaarlijkse kosten voor afwisseling? van beloningscategorieën
Degenen met verschillende bestedingsgewoonten zullen genieten van beloningen in een heleboel verschillende categorieën: 5% geldteruggave voor reizen die zijn gekocht via Chase Ultimate Rewards®, 3% geldteruggave bij restaurants en in aanmerking komende bezorgdiensten, 3 % geld terug op aankopen in drogisterijen en 1% op al het andere. Bovendien verdien je elk kwartaal dat je activeert 5% cash terug op maximaal $ 1.500 aan gecombineerde aankopen in wisselende bonuscategorieën.
Voordelen
In je eerste jaar verdien je $ 200 nadat u $ 500 aan aankopen hebt uitgegeven binnen de eerste 3 maanden na het openen van een account.
Nadelen
Na uw eerste jaar neemt het inkomstenpotentieel een dip. Om te beslissen of de langetermijnwaarde bij uw levensstijl past, moet u beoordelen hoeveel u doorgaans uitgeeft aan restaurants, reizen en drogisterijaankopen, waarbij u in gedachten houdt dat de 5% geldteruggave alleen van toepassing is op reizen die zijn geboekt via Chase Ultimate Rewards® . Het goede nieuws is echter dat u zich geen zorgen hoeft te maken over compensatie.
Discover it® chrome
Waarom is dit de beste creditcard zonder jaarlijkse vergoeding voor de welkomstaanbieding van het eerste jaar?
De Discover-kaarten zijn praktisch ongeëvenaard in welkomstaanbiedingen voor het eerste jaar, en de Discover it chrome is geen uitzondering. Simpel gezegd, uw welverdiende geldteruggave wordt aan het einde van uw eerste jaar verdubbeld.
Voordelen
Verdien 2% geld terug bij restaurants en benzinestations met een maximum van $ 1.000 in gecombineerde aankopen driemaandelijks (daarna 1%), en zoals we al zeiden, wordt dat geld aan het einde van je eerste jaar verdubbeld. Verdien dus $ 80 in je eerste jaar en dat wordt $ 160 aan het einde van je eerste jaar. Er zijn ook geen jaarlijkse kosten en geen kosten voor buitenlandse transacties.
Nadelen
Net als andere Discover-kaarten wordt de Discover it chrome in het buitenland niet algemeen geaccepteerd, dus misschien wilt u een andere kaart meenemen als u naar het buitenland wilt reizen.
Citi® Diamond Preferred®-kaart
Waarom is dit de beste creditcard zonder jaarlijkse kosten voor een lange inleidende aankoopperiode
Voordelen
Met Citis unieke Citi Entertainment®-programma, koop kaartjes voor duizenden evenementen, waaronder concerten, sportevenementen, eetervaringen en meer – Citi biedt zelfs virtuele entertainmentopties in 2020.
Nadelen
Het is een jammer, we weten het, maar deze kaart heeft geen aanmeldingsbonus en geen doorlopende beloningen, waardoor het moeilijk te verkopen is als een kaart voor de lange termijn. Als u echter overweegt krediet op te bouwen, onthoud dan dat u met deze kaart gratis toegang krijgt tot uw FICO®-score.
Citi® Double Cash Card
Waarom dit de beste is geen jaarlijkse vergoedingskaart voor geldteruggave
U zit nooit vast met slechts 1% geldteruggave omdat uw uitgaven niet in de bonuscategorie van een kaart passen. De Citi Double Cash Card biedt een vast tarief van maximaal 2% cashback op elke aankoop (1% wanneer u koopt en 1% wanneer u die aankopen afbetaalt), wat overeenkomt met het bonusgeld-terug-tarief van veel kaarten.
Voordelen
Naast het geweldige aanhoudende geld-terug-tarief, wordt de kaart geleverd met een JKP van 0% intro gedurende 18 maanden op saldooverdrachten, daarna 13,99% – 23,99% (variabel), wat zou het verschil kunnen maken als u de oplopende rentelasten moet pauzeren en schulden moet afbetalen. Bovendien kunt u uw geld terugstorten naar Citi ThankYou-punten tegen een tarief van $ 1 contant, terug naar 100 ThankYou-punten.
Nadelen
Een van de grootste tekortkomingen van de kaart is het ontbreken van een aanmeldingsbonus. Veel cashback-kaarten bieden een aanmeldingsbonus van $ 150 of meer als u in de eerste paar maanden aan de bestedingsvereisten voldoet. Er is ook geen inleidende APR-aanbieding van 0% op nieuwe aankopen, dus het zal niet veel helpen als u een grotere aankoop moet financieren.
Citi Rewards + ® -kaart
Waarom het is de beste creditcard zonder jaarlijkse kosten voor bonusbeloningen
Deze kaart biedt een royaal bonusbeloningssysteem: u verdient 15.000 ThankYou-punten als u $ 1.000 uitgeeft in de eerste 3 maanden van het openen van een account. En bovendien verdien je 10% punten terug op de ThankYou-punten die je inwisselt (tot 100.000 punten per jaar). Je kunt deze punten inwisselen op Amazon, wat een groot voordeel is als je de laatste tijd het grootste deel van je aankopen online hebt gedaan.
Voordelen
Het beloningspercentage op deze kaart kan een veel waarde voor uw dagelijkse uitgaven: u krijgt 2 bedankpunten per dollar bij supermarkten en benzinestations (tot $ 6.000 per jaar aan aankopen, daarna 1X punten) en 1 bedankpunt per dollar op alle andere aankopen. En dankzij wat de meest impactvolle functie zou kunnen zijn, wordt elke aankoop die u doet naar boven afgerond op de dichtstbijzijnde 10 punten. Dus bijvoorbeeld: een aankoop van $ 2 dollar levert 10 punten op, of een aankoop van $ 13 levert 20 punten op.
Nadelen
Als u overweegt om in de toekomst reizen te boeken met de punten die u verdient , kunt u alleen boeken via het reisportaal ThankYou. Bovendien is de inwisselwaarde voor uw punten alleen hoog voor cadeaubonnen en reisaankopen, iets om in gedachten te houden gezien onze huidige reisbeperkingen.
Vergelijk de beste creditcards zonder jaarlijkse kosten
| Creditcard | Beste voor | Jaarlijkse vergoeding | Onze beoordeling |
|---|---|---|---|
| Discover it® Cash Back | Lage rente | $ 0 | 4.3 / 5 |
| Bank of America® Cash Rewards-creditcard | Lage APR | $ 0 | 4.0 / 5 |
| Capital One Quicksilver Cash Rewards-creditcard | $ 0 | 3.4 / 5 | |
| Blue Cash Everyday® Card van American Express | VS Gas en Amerikaanse supermarkt | $ 0 | 3.7 / 5 |
| Chase Freedom Unlimited® | Onbeperkt verdienvermogen | $ 0 | 4.7 / 5 |
| Capital One SavourOne Rewards-tegoed Kaart | Dineren en uitgaan | $ 0 | 3.7/5 |
| Capital One VentureOne Rewards-creditcard | Reizen verdienen miles | $ 0 | 3.0 / 5 |
| Chase Freedom Flex℠ | Variatie beloningen | $ 0 | 3.9 / 5 |
| Discover it® chrome | Welkomstaanbieding eerste jaar | $ 0 | 4.1 / 5 |
| Citi® Diamond Preferred®-kaart | Lange inleidende aankoopperiode | $ 0 | 3.9 / 5 |
| Citi® Double Cash Card | Cashback | $ 0 | 3.8 / 5 |
| Citi Rewards + ® Card | Bonusbeloningen | $ 0 | 3.0 / 5 |
Methodologie
Met de talloze kaarten zonder jaarlijkse vergoedingen om te verkennen, beslissen welke optie een plaats in uw portemonnee moet verdienen – zonder een beloning op te eten prijskaartje – kan een moeilijke beslissing zijn. We hebben 2744 creditcards onderzocht om de 13 beste te vinden die passen bij uw bestedingspatroon. Zie ons beoordelingsproces voor creditcards zonder jaarlijkse kosten voor gedetailleerde criteria en meer informatie over onze beoordelingsscores.
Creditcards zonder jaarlijkse kosten geanalyseerd: 2.744
Gebruikte criteria: tarieven en vergoedingen, beloningen tarieven, aanmeldingsbonus, andere promotie-aanbiedingen, inwisselopties en flexibiliteit, regelmatige APR, extra functies en voordelen, klantenservice, krediet nodig, beveiliging, gebruiksgemak, upgrademogelijkheid
Wat is een jaarlijkse vergoeding creditcard en hoe werkt het?
Een jaarlijkse vergoeding voor een creditcard wordt elk jubileumjaar in rekening gebracht. Er kan bijvoorbeeld een jaarlijkse vergoeding in rekening worden gebracht op een kredietkaart, een beloningskaart of een luxe kaart. Meestal profiteert u op de een of andere manier van het hebben van de kaart, bijvoorbeeld wanneer het een hotel, luchtvaartmaatschappij of algemene reismogelijkheid betreft. We ontdekten zelfs in ons onderzoek naar creditcardtarieven van november 2020 dat de meeste jaarlijkse kostenkaarten reiskaarten waren. Interessant is dat 74 van de 100 kaarten die we hebben bekeken nooit jaarlijkse kosten in rekening brengen.
Soms kunt u een jaarlijkse vergoeding in uw eerste jaar als kaarthouder vermijden, maar wanneer er op jaarbasis kosten in rekening worden gebracht om uw account te behouden actief, kunnen deze vergoedingen ontmoedigend zijn. Sommige kaarthouders vinden manieren om dit goed te maken door slim te besteden en beloningen te verdienen, maar jaarlijkse vergoedingskaarten kunnen elk jaar $ 550 of meer kosten. Met de juiste pasvorm kunnen kaarthouders zonder jaarlijkse vergoeding profiteren van verrassende beloningen zonder die jaarlijkse kosten.
Wie zou een creditcard zonder jaarlijkse kosten moeten krijgen?
Nieuwe creditcardgebruikers
Als je nog nooit een kaart hebt gehad, wil je misschien instappen met een kaart zonder jaarlijkse vergoeding totdat je de markt beter begrijpt. Op die manier kunt u er een gewoonte van maken om die maandelijkse betalingen te onthouden, uw uitgaven bij te houden en te zoeken naar de volgende upgrade, of het nu een reiskaart is of een 0% intro APR-kaart.
Mensen die het nodig hebben schulden consolideren
Heeft u al kaarten en wilt u deze saldi consolideren? Veel creditcards bieden 0% intro APR per saldo overboekingen, zoals de Citi® Diamond Preferred®-kaart, met een 18-maandaanbieding voor saldooverdrachten (14,74% – 24,74% variabel).
Mensen die willen krediet opnieuw opbouwen
Net als nieuwe kaartgebruikers, kunnen degenen die hun krediet opnieuw willen opbouwen profiteren van een kaart zonder jaarlijkse kosten. Sommige opties zijn beschikbaar voor mensen met slechte kredietscores en hebben functies waarmee u uw kredietwaardigheid kunt herstellen. Bovendien kan het vermijden van de kosten van een jaarlijkse vergoeding het budgetteren gemakkelijker maken, waardoor u meer ruimte heeft om uw kredietscore te verbeteren door tijdige maandelijkse betalingen.
Ervaren kaarthouders die willen diversifiëren
Kaarthouders met een De hoogste kaart kan mogelijk wat waarde toevoegen aan hun portemonnee zonder een kaart zonder jaarlijkse vergoeding. Premier-creditcardbeloningen zijn vaak gekoppeld aan gespecialiseerde categorieën zoals reizen, dus een beloningskaart voor algemeen gebruik zonder jaarlijkse kosten die u voor dagelijkse aankopen kunt gebruiken, kan van pas komen.
Incidentele creditcardgebruikers
Als u van plan bent uw kaart slechts af en toe te gebruiken, is een kaart zonder jaarlijkse vergoeding de voordeligste keuze. Met een kaart die een jaarlijkse vergoeding in rekening brengt, zou u elk jaar een bepaald bedrag moeten uitgeven om het de moeite waard te maken. Een kaart zonder jaarlijkse vergoeding is niet alleen goedkoper, maar ook eenvoudiger.
Algemene voordelen van een kaart zonder jaarlijkse vergoeding
Rewards
U hoeft geen creditcard met een jaarlijkse vergoeding om van beloningen te genieten.De meeste cashback-kaarten, zoals de Capital One Quicksilver Cash Rewards, hebben geen jaarlijkse vergoeding, en er zijn een aantal reiskaarten zonder jaarlijkse vergoeding voor de toekomstgerichte reiziger die zich richt op de dagelijkse kosten van levensonderhoud, zoals de Capital One VentureOne Rewards.
Gratis kredietscore
Veel kaarten, zoals de Discover it Cash Back-kaart, bieden nu maandelijks of driemaandelijks een gratis kredietscore zonder dat u een klap krijgt voor uw krediet.
Autohuurverzekering & pechhulp
Een secundaire autoverzekering genoemd, met kaarten zoals Chase Freedom Unlimited kunt u dit product gebruiken als een aanvulling op uw hoofdverzekering. Sommige kaarten zonder jaarlijkse vergoeding bieden ook pechhulp voor evenementen zoals slepen, brandstofafgifte en bandenwissel.
Conciërgeservice
Sommige kaarten zonder jaarlijkse vergoeding, zoals de Capital One SavourOne Cash Rewards Creditcard, bied 24 uur per dag uitgebreide, persoonlijke hulp bij dineren, uitgaan en reizen.
Bouwkrediet
Als u een creditcard krijgt voor kredietopbouw zonder jaarlijkse kosten, dat is een vergoeding minder om u zorgen over te maken. Bovendien kunt u credit-builder-kaarten vinden met minimale kosten, zoals de Discover it® Secured Credit Card en de Secured Mastercard® van Capital One.
Wat u moet doen als u niet tevreden bent met uw jaarkaart
Als u zich heeft vastgelegd op een kaart met een jaarlijkse vergoeding en u zich nu een beetje in de val gelokt voelt, zijn er eigenlijk manieren om aan de jaarlijkse vergoeding te komen zonder uw krediet te schaden.
Optie 1: downgrade de kaart
Als u niet tevreden bent met de kaart en de voordelen, bel dan de kaartuitgever in plaats van de kaart te sluiten en vraag een productwijziging aan om te downgraden naar een kaart met geen jaarlijkse vergoeding, adviseert Chelsea Hudson, personal finance-expert bij TopCashback.com. Hierdoor kunt u de jaarlijkse vergoeding overslaan zonder uw kredietscore te beïnvloeden.
Als u bepaalde voordelen van de oudere kaart wilt, zoals de kredietlimiet, moet u binnen productgroepen blijven. U zou dus bijvoorbeeld niet als downgrade overstappen van de Chase Sapphire Reserve naar een Southwest-kaart, hoewel u wel zou kunnen downgraden naar een Chase Sapphire Preferred Card.
Wanneer u downgradet, wordt alles overgedragen naar de nieuwe kaart , inclusief rekeningnummer, kredietlimiet, betalingsgeschiedenis en zelfs de tijd dat de kaart actief is. De betalingsgeschiedenis en de duur van de geschiedenis zijn bijzonder belangrijk, omdat deze van invloed zijn op uw kredietwaardigheid, en door deze vast te houden bij een productwijziging, houdt u ze langer dan 10 jaar op uw kredietdossier. Door de kredietlimiet te behouden, houdt u ook uw kredietgebruiksratio laag, op voorwaarde dat uw saldo laag is, wat een ander belangrijk onderdeel is van het behouden van een gezonde score.
Optie 2: de kaart sluiten
Als uw portemonnee te lijden heeft van kaarten, kan het een optie zijn om een creditcard te sluiten met een jaarlijkse vergoeding. U wilt elke schuld afbetalen (niet gewoon overboeken naar een andere kaart) en ervoor zorgen dat u geen hoge schulden heeft op uw gecombineerde kaarten, want dat kan van invloed zijn op uw kredietgebruiksratio en dus op uw kredietscore. . Denk ook twee keer na voordat u een oudere kaart sluit, want uw oudste kaart en uw gemiddelde leeftijd worden in uw kredietwaardigheid verwerkt.
Optie 3: vraag om kwijtschelding van de jaarlijkse vergoeding
Er is een andere weinig bekende optie – vraag uw emittent gewoon om af te zien van de jaarlijkse vergoeding. Het antwoord zal u misschien verbazen. We ontdekten zelfs dat 70% van de consumenten die met succes vroegen, hun jaarlijkse kosten kwijtscholden of verlagen.
Kaarthouders die vroegen …
- Kreeg een hogere kredietlimiet
- 85%
- Er is afgezien van een te late vergoeding
- 84%
- U heeft een jaarlijkse vergoeding kwijtgescholden of verlaagd
- 70%
- Heeft u een lagere rente
- 56%
Bron: CreditCards.com-onderzoek
Is het de moeite waard om een kaart te kopen met een jaarlijkse vergoeding? ?
Simpel gezegd, ja, een jaarlijkse vergoeding kan de moeite waard zijn. Om te weten of een jaarlijkse vergoeding per creditcard de moeite waard is, moet u de kenmerken van een kaart goed bekijken en beslissen of de beloningen en voordelen het betalen van een vergoeding rechtvaardigen. Dit kan wat extra werk vergen, maar er zijn een paar factoren waarop u kunt inspelen bij het overwegen van jaarlijkse vergoedingenkaarten:
Aanmeldingsbonus
Kaarten met jaarlijkse vergoedingen komen vaak voor met lucratieve aanmeldingsbonussen die de vergoeding in het eerste jaar kunnen overschaduwen. Overweeg de betaalbaarheid en waarde die wordt gegeven met de aanmeldingsbonus van een kaart om te zien of het een waardevolle optie is, maar je kunt niet verwachten dat je elk jaar een enorme bonus krijgt om de jaarlijkse vergoeding te compenseren – zorg ervoor dat andere functies ervoor zorgen dat de kaart een goede pasvorm op lange termijn.
Doorlopende beloningen en bonuscategorieën
Kaarten met jaarlijkse vergoedingen hebben vaak hogere doorlopende beloningen of unieke bonuscategorieën die kunnen helpen om een vergoeding zelfs na het eerste jaar te compenseren.Als uw bestedingspatroon goed aansluit bij de bonuscategorieën van een bepaalde kaart, kan dit het winnende ticket zijn. Een kaart die hogere beloningen geeft voor uw grootste uitgavencategorieën, betaalt zichzelf misschien terug en nog wat.
0% APR
Heeft de jaarlijkse vergoedingskaart een aantrekkelijke aanbieding van 0% APR? Als dat zo is, zou het een zeldzaamheid zijn: van de 100 meest populaire creditcards die in onze balansoverdrachtsenquête 2020 zijn onderzocht, boden 38 APR-deals voor 0% saldooverdracht en slechts twee waren premiumkaarten. Verrassend genoeg bieden jaarlijkse vergoedingskaarten ook kortere termijnen van 0% APR dan hun tegenhangers zonder jaarlijkse vergoeding, een cruciale functie als u schulden wilt verplaatsen of een grote aankoop wilt doen.
Doorlopende rente
Aangezien sommige kaarten met jaarlijkse vergoedingen mogelijk geen 0% APR bieden of u zelfs niet toestaan om naar de kaart over te stappen, is het belangrijk om de lopende rentetarieven te vergelijken. De lopende APRs van geen jaarlijkse vergoedingskaarten kunnen vaak lager zijn dan die van hun premium broers en zussen, zoals bij het vergelijken van de Venture- en VentureOne-kaarten, maar het uiteindelijke doel is om rentekosten helemaal te vermijden, dus zoek een betaalbare optie met persoonlijk waardevolle beloningen.
Voordelen & voordelen
Naast aanmeldingsbonussen en verhoogde beloningspercentages bevatten kaarten met een jaarlijkse vergoeding vaak unieke, hoogwaardige voordelen voor kaarthouders. Veel kaarten bieden voordelen zoals toegang tot de luchthavenlounge of tegoeden voor dineren, vervoer en versnelde veiligheidscontrole. Afhankelijk van uw levensstijl, kunnen alleen al deze voordelen de kosten van een jaarlijkse vergoeding rechtvaardigen.
Wat is beter: jaarlijkse vergoeding of geen jaarlijkse vergoeding?
Laten we vergelijkbare jaarlijkse vergoedingskaarten en hun tegenhangers zonder jaarlijkse vergoeding. We zullen opties van American Express en Capital One als voorbeelden benadrukken:
* Verdien 20% terug op aankopen bij Amazon.com op de kaart in de eerste 6 maanden, tot $ 200 terug. Plus, verdien $ 100 terug nadat u $ 1.000 aan aankopen op uw nieuwe kaart hebt uitgegeven binnen de eerste 6 maanden.
Zoals u kunt zien, hebben de Blue Cash-producten dezelfde doorlopende rente, maar variëren ze op basis van de 0% APR bieden, heeft VentureOne een uniek voordeel van 0% APR en een iets lagere rente in vergelijking met de Venture-kaart. Zoals verwacht zijn de beloningen beter op de kaarten met een jaarlijkse vergoeding, maar het is de moeite waard om de kleine lettertjes te lezen als het gaat om aanhoudende interesse.
Hoewel kaarten met jaarlijkse vergoedingen vaak superieure voordelen hebben, kunt u besparen geld door een jaarlijkse vergoeding te vermijden als u niet van plan bent een te hoog bedrag uit te geven. De onderstaande American Express-opties vallen bijvoorbeeld binnen een dollar van elkaar bij een jaarlijkse besteding van $ 3200 bij supermarkten:
Blue Cash Everyday vs. Blue Cash Preferred…
| Kaart | Contant terug | Totaal minus jaarlijkse vergoeding |
|---|---|---|
| Blue Cash Everyday van American Express | 3% x $ 3,200 = $ 96 | $ 96 |
| Blue Cash Preferred van American Express | 6% x $ 3,200 = $ 192 | $ 97 |
Als u minder uitgeeft, is de Blue Cash Everyday de moeite waard. Als u meer uitgeeft, is Blue Cash Preferred de beste keuze.
Nog een voorbeeld. De Capital One Venture Rewards hebben een aanzienlijk hoger beloningspercentage dan de Capital One VentureOne Rewards.
VentureOne Rewards vs. Venture Rewards…
| Kaart | Cashback | Totaal minus jaarlijkse vergoeding |
|---|---|---|
| VentureOne-beloningen | 1,25 mijl x $ 12.750 = $ 159 | $ 159 |
| Venture Rewards | 2 mijl x $ 12.750 = $ 255 | $ 160 |
U ziet dus dat de VentureOne Rewards de moeite waard zijn als u van plan bent minder dan $ 12.750 per jaar uit te geven.
Hoe u kaarten zonder jaarlijkse kosten en jaarlijkse vergoedingen koppelt
U heb geoefend op uw auto zonder jaarlijkse vergoeding d, en je voelt dat je deze beloningen naar beneden hebt. Nu is het tijd om strategischer te denken. Het is tijd om naar paarkaarten te kijken.
De sleutel is het vinden van beloningen die een aanvulling zijn op de structuur van uw huidige kaart. Hoewel een kaart zonder jaarlijkse vergoedingen grote geldterugbetalingen kan opleveren voor alle uitgaven of zelfs voor specifieke categorieën, heeft deze mogelijk niet de buitensporige voordelen van een reiskaart. Met een reiskaart kun je reis- en aankoopvoordelen, reiskredieten en zelfs tegoeden krijgen bij Uber – allemaal dingen die je waarschijnlijk niet krijgt met je geld-terug-kaart.Je kunt zelfs die extra Uber-tegoeden gebruiken om eten te bezorgen!
Maar als je het goed speelt, kun je de geldteruggave gebruiken, geen jaarlijkse vergoedingskaart voor alle uitgaven, en de reiskaart gebruiken om een flinke aanmeldingsbonus met uw favoriete hotel- of luchtvaartmerk – evenals uitstekende doorlopende beloningen voor dat merk wanneer u uw volgende vakantie plant.
De Wells Fargo Cash Wise Visa®-kaart zal bijvoorbeeld verdien je 1,5% contante beloningen bij aankopen, terwijl de Chase Sapphire Preferred® Card je 2x punten geeft voor reizen en dineren. Gebruik gewoon de Sapphire Preferred voor die aankopen en de Cash Wise voor al het andere. Naast de lopende beloningen levert de Sapphire Preferred-kaart u 60.000 punten op na een besteding van $ 4.000 binnen de eerste 3 maanden.
Wat u moet weten als u Chase-kaarten koppelt
Bij het koppelen nee Jaarlijkse vergoedingskaarten en jaarlijkse vergoedingskaarten, er is geen vergelijking als je naar de Chase-kaarten kijkt.
Via het Chase Ultimate Rewards-programma kun je de toegevoegde reisbonuspunten van de Sapphire-kaarten krijgen. In feite levert de Sapphire Reserve 50% bonus op punten wanneer u inwisselt voor reizen via Ultimate Rewards.
Veelgestelde vragen
Is een creditcard zonder jaarlijkse kosten hetzelfde als een gratis creditcard?
Zelfs als een creditcard geen jaarlijkse vergoeding heeft, is het zeker geen gratis creditcard, vooral omdat als je een saldo bij je hebt, je mogelijk rentekosten moet betalen.
Dan zijn er nog de andere vergoedingen die u zult vinden. In november 2019 hebben we 100 kaarten onderzocht en 438 potentiële vergoedingen geteld die vermeld staan op de creditcardovereenkomsten van nieuwe kaarthouders, waaronder niet alleen jaarlijkse vergoedingen, maar ook kosten voor saldooverdracht en contant voorschot vergoedingen en boetes. Een jaarlijkse vergoeding is dus slechts één aspect van de kosten waarmee u met een creditcard te maken kunt krijgen.
Hoe kan ik voorkomen dat ik de jaarlijkse vergoeding op mijn creditcard moet betalen?
Het komt misschien als een verrassing, maar de voorwaarden van uw creditcardovereenkomst zijn misschien niet in steen gebeiteld. Het is geen garantie, maar in veel gevallen hebben we geconstateerd dat u uw kaartaanbieder een en vraag om kwijtschelding van uw jaarlijkse vergoeding. Bovendien hebben kaartuitgevers dit jaar de jaarlijkse kosten verlaagd, waardoor u wat extra hefboomwerking heeft om uw vergoeding kwijt te schelden.
Andere opties om de jaarlijkse vergoeding van uw kaart te vermijden, zijn onder meer kaarten downgraden, een kaart sluiten of een nieuwe optie zoeken. volledig.
Kan ik mijn creditcard annuleren en de jaarlijkse vergoeding niet betalen?
Als u niet vaak een jaarlijkse vergoedingskaart gebruikt, is het waarschijnlijk in uw beste belang om de kaartaccount. U moet echter proberen te onderhandelen met uw uitgever of eerst downgraden bekijken, omdat u anders de vergoeding niet hoeft te betalen.
Het lijkt misschien een goed idee, maar profiteer van kaarten met een eerste kwijtschelding -jaarstarief is te mooi om waar te zijn. Natuurlijk zou je kunnen proberen je aan te melden voor meerdere kaarten om te profiteren van de initiële bonussen en de accounts na een jaar te sluiten, maar het door elkaar gooien van kaarten zoals deze zal alleen maar problemen opleveren. Ook is het niet goed om te blijven betalen, want beloningen en voordelen zijn doorgaans niet toegankelijk voor degenen die hun jaarlijkse bijdrage niet hebben betaald.
Kunt u een tegoed krijgen zonder jaarlijkse vergoeding? kaart met slecht krediet?
Het komt zelden voor, maar er zijn creditcards zonder jaarlijkse vergoeding voor consumenten met een slecht krediet en zelfs zonder kredietgeschiedenis. Zo is er bijvoorbeeld de Discover it® Secured Credit Card, die 2% biedt bij benzinestations en restaurants voor maximaal $ 1.000 per kwartaal aan gecombineerde aankopen, dan is het 1%.
Moet u jaarlijks betalen. kosten als u de creditcard niet gebruikt?
Als u een creditcard heeft met een jaarlijkse vergoeding, bent u verantwoordelijk voor het betalen van de vergoeding, zelfs als u de kaart niet gebruikt. Sommige kaarten zien echter af van jaarlijkse kosten in het eerste jaar, waardoor u een proefperiode krijgt om te bepalen of dit de juiste optie voor u is. Van de 100 kaarten die we in november 2019 hebben ondervraagd, hebben er 9 het eerste jaar afgezien van de jaarlijkse vergoeding.
Wilt u meer informatie?
Bekijk onze beoordelingen voor kaarten zonder jaarlijkse kosten om meer krediet te ontdekken kaartaanbiedingen die elk jaar van die kosten afzien.