Voors en tegens van betaaldagleningen
Betaaldagleningen kunnen worden gebruikt zonder dat er serieuze financiële uitdagingen ontstaan. Ze hebben voordelen ten opzichte van traditionele uitleenmethoden. Ze bieden een snellere goedkeuring van de lening zonder kredietcontrole en leningen met een laag bedrag die kunnen oplopen tot $ 500.
De structuur van deze kortlopende leningen betekent echter dat leners vaak te maken hebben met hoge financierings- en rentekosten. Door de automatische ACH-betalingsstructuur kunnen flitskredieten ook problemen veroorzaken met het cashflowbeheer. Betalingen worden meestal automatisch opgenomen. Als gevolg hiervan leiden flitskredieten vaak tot NSF (niet-toereikende fondskosten) en rekening-courantkredieten.
Waarom flitskredieten problematisch zijn
Problemen met flitskredieten ontstaan meestal wanneer de lener failliet gaat om het volledige geleende bedrag binnen de eerste betalingscyclus terug te betalen. Betaaldagleningen hebben meestal een looptijd van 2 weken; dat betekent dat u geacht wordt terug te betalen wat u leent binnen één salariscyclus (vandaar de naam “flitskrediet”).
Betaaldagleningen zijn bedoeld om onverwachte noodsituaties op te vangen als een lener niet over het geld beschikt stroom of besparingen beschikbaar. Als uw boiler bijvoorbeeld op dinsdag kapot gaat en u wordt pas aanstaande vrijdag opnieuw betaald, leent u $ 500 om de reparatie te dekken. Vervolgens betaalt u het geld terug wanneer uw salaris van uw bankrekening is vrijgegeven.
Zoals u echter kunt zien in de bovenstaande infographic, worden flitskredieten vaak gebruikt om regelmatig terugkerende uitgaven te dekken. Dat soort onevenwichtigheid in de begroting wijst meestal op grotere financiële problemen onder de oppervlakte. In dit geval kan de lener worstelen om het saldo in de eerste factureringscyclus af te betalen. Vervolgens worden rentekosten in rekening gebracht en begint een cyclus van schulden. Het kan snel veranderen in een neerwaartse spiraal.
Verlaat flitskredieten met schuldconsolidatie
Consolidatie van flitskredieten is in sommige gevallen mogelijk, afhankelijk van de ich methode voor schuldconsolidatie die u gebruikt en welke kredietverstrekkers uw flitskredieten betalen.
Optie 1 voor consolidatie van flitskredieten: schuldconsolidatielening
Een persoonlijke schuldconsolidatielening is een doe-het-zelf methode van schuldconsolidatie. U sluit een lening af en gebruikt het geld dat u ontvangt om uw schulden volledig af te betalen. U heeft een goede kredietscore nodig om in aanmerking te komen. Dit betekent dat het niet altijd een haalbare optie is voor leners die rekenen op het voordeel zonder kredietcontrole van flitskredieten vanwege een slechte kredietwaardigheid.
Als u echter een paar snelle flitskredieten hebt afgesloten om onkosten te dekken, maar u eigenlijk over het goede krediet beschikken dat nodig is om in aanmerking te komen voor een traditionele lening, dan kan een schuldconsolidatielening een manier zijn om flitskredieten te consolideren.
Optie 2 voor consolidatie van flitskredieten: programma voor schuldbeheer
Wanneer u zich inschrijft voor een schuldbeheersprogramma, houdt een deel van de dienst in dat het kredietadviseringsteam elk van uw schuldeisers belt om te onderhandelen. Ze pleiten ervoor om elke specifieke schuld in het programma op te nemen om de goedkeuring van de schuldeiser te krijgen. Tegelijkertijd onderhandelen ze over lagere rentetarieven en om nieuwe boetebepalingen te stoppen.
Betaaldagleningen kunnen in uw programma worden opgenomen, zolang elke geldschieter zich hiervoor aanmeldt. Er is geen mandaat voor kredietverstrekkers om akkoord te gaan wanneer u zich aanmeldt voor een schuldbeheerprogramma. Kredietadviesbureaus hebben ook geen vaste relaties met veel betaaldagleners, zoals met andere grote kredietverstrekkers. In veel gevallen kan een geldschieter echter overeenkomen dat zijn schuld kan worden opgenomen wanneer u zich inschrijft.