Hoe meer geld u hebt gespaard, hoe meer opties u heeft.
Degenen met ongeveer $ 100.000 of meer kunnen overwegen om hun geld in een jumbo-cd die is verzekerd via een Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) -bank of een National Credit Union Administration (NCUA) -instelling. Zorg ervoor dat de cd binnen de verzekeringslimieten en richtlijnen valt.
Wat is een jumbo-cd?
Een jumbo-cd is als een gewone cd, maar vereist een hogere minimale storting uitwisseling, kan het een hogere rente betalen. Voor jumbo-cds is meestal een aanbetaling van minimaal $ 100.000 vereist, hoewel sommige banken mogelijk minder nodig hebben. Een bank kan u een hoger tarief aanbieden om er meer geld mee te storten, maar slimme kopers kunnen rondkijken voor het beste tarief, of het nu op een jumbo-cd is of op een gewone cd.
Samenvatting van de beste tarieven voor jumbo-cds voor februari 2021
Dit zijn de beste algemeen beschikbare tarieven voor jumbo-cds. Vergelijk deze aanbiedingen en bereken vervolgens hoeveel rente u zou kunnen verdienen als uw cd verschuldigd is.
Beste Jumbo-cd-tarieven voor 3-24 maanden
| Termijn | Instelling | APY | Minimale storting voor APY |
|---|---|---|---|
| 3 maanden | Navy Federal Credit Union | 0,45% | $ 100.000 |
| 3 maanden | Scholen First Federal Credit Union | 0,35% | $ 100.000 |
| 3 maanden | Golden 1 Credit Union | 0,30% | $ 100.000 |
| 6 maanden | Navy Federal Credit Union | 0,50% | $ 100.000 |
| 6 maanden | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,45% | $ 100.000 |
| 6 maanden | Golden 1 Credit Union | 0,40% | $ 100.000 |
| 1 jaar | Navy Federal Credit Union | 0,60% | $ 100.000 |
| 1 jaar | Scholen Eerste Federal Credit Union | 0,60% | $ 100.000 |
| 1 jaar | Golden 1 Credit Union | 0,55% | $ 100.000 |
| 18 maanden | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,70% | $ 100.000 |
| 18 maanden | Navy Federal Credit Union | 0,60% | $ 100.000 |
| 18 maanden | Golden 1 Credit Union | 0,55% | $ 100.000 |
| 2 jaar | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,75% | $ 100.000 |
| 2 jaar | Golden 1 Credit Union | 0,70% | $ 100.000 |
| 2 jaar | Navy Federal Credit Union | 0,60% | $ 100.000 |
Beste Jumbo-cd-tarieven voor 3-7 jaar
| Term | Instituti op | APY | Minimum storting voor APY |
|---|---|---|---|
| 3 jaar | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,85% | $ 100.000 |
| 3 jaar | Golden 1 Credit Union | 0,80% | $ 100.000 |
| 3 jaar | Navy Federal Credit Union | 0,75% | $ 100.000 |
| 4 jaar | Scholen Eerste Federal Credit Union | 0,95% | $ 100.000 |
| 4 jaar | Golden 1 Credit Union | 0,85% | $ 100.000 |
| 4 jaar | Navy Federal Credit Union | 0,75% | $ 100.000 |
| 5 jaar | Scholen Eerste Federal Credit Union | 1,10% | $ 100.000 |
| 5 jaar | Golden 1 Credit Union | 1,00% | $ 100.000 |
| 5 jaar | Navy Federal Credit Union | 0,95% | $ 100.000 |
| 7 jaar | Navy Federal Credit Union | 0,95% | $ 100.000 |
Opmerking: de weergegeven APYs (Annual Percentage Yields) zijn geldig vanaf 1 februari 2021. De APYs voor sommige producten kunnen per regio verschillen.
Jumbo-cds zijn doorgaans beschikbaar voor spaarders met een storting van minimaal $ 100.000. In het verleden leverden deze accounts een hoger rendement op dan traditionele cds. Maar met de rentetarieven nog steeds aan de onderkant van het spectrum, kan het moeilijk zijn om goede deals voor jumbo-cds te vinden.
De beste jumbo-cds met een looptijd van 5 jaar betalen meer dan twee keer de vijfjarige jumbo-cd national gemiddeld 0,36 procent APY, volgens Bankrates meest recente nationale enquête onder banken en spaargelden.
De meest algemeen verkrijgbare jumbo-cds van vandaag betalen 1,1 procent APY. Afhankelijk van de term kan een jumbo-cd een goede plek zijn om te investeren als u geld spaart voor een groot kaartje of een grote aanbetaling voor een huis.Het hebben van een jumbo-cd kan ook handig zijn als u onderpand nodig heeft voor een lening. Zorg ervoor dat u uw doel afstemt op de looptijd van de cd.
Details van de beste 5-jaars jumbo-cd-tarieven
Scholen Eerste Federal Credit Union – 1,10% APY, $ 100.000 minimale storting voor APY
SchoolsFirst Federal Credit Union werd opgericht tijdens de Grote Depressie in 1934. De kredietunie, opgericht door schoolpersoneel, heeft 50 vestigingen.
SchoolsFirst Federal Credit Union heeft lage minimumsaldi en CD-termijnen van slechts 30 dagen tot wel vijf jaar. Hoe meer geld je op je cd stopt, hoe hoger de APY.
Golden 1 Credit Union – 1,00% APY, $ 100.000 minimale storting voor APY
Golden 1 Credit Union heeft een miljoen leden . Het hoofdkantoor is gevestigd in Sacramento, Californië en bestaat al sinds 1933. Golden 1 Credit Union heeft 72 vestigingen in Californië. Het lidmaatschap van Golden 1 Credit Union staat open voor alle Californiërs.
Niet-Californiërs kunnen lid worden van Golden 1 Credit Union als ze een geregistreerde binnenlandse partner of familielid van een bestaand lid zijn. Ze kunnen ook lid worden als ze lid zijn van een van de geselecteerde werknemersgroepen.
Navy Federal Credit Union – 0,95% APY, $ 100.000 minimale aanbetaling voor APY
Navy Federal Credit Union heeft meer dan 9 miljoen leden en is s werelds grootste kredietvereniging. Het heeft een wereldwijd netwerk van 340 vestigingen. Navy Federal Credit Union heeft zijn hoofdkantoor in Wenen, Virginia.
Het lidmaatschap van de Navy Federal Credit Union staat open voor alle actieve dienst van het ministerie van Defensie en kustwacht, burgers, contractpersoneel, veteranen en hun families.
Naast cds biedt Navy Federal Credit Union ook betaal- en spaarrekeningen, leningen en creditcards aan.
De beste jumbo-cd-tarieven vinden
Als je alleen gaat voor zover uw lokale bank cds vindt, kunt u geld op tafel laten liggen. Daarom is rondkijken en het vergelijken van tarieven essentieel.
Banken die alleen online zijn, bieden doorgaans concurrerende cd-opbrengsten omdat ze geen filialen hebben om te onderhouden. Kredietverenigingen hebben vaak ook gunstige tarieven voor spaarders. Als u zich concentreert op de instellingen die federaal verzekerd zijn, kunt u uw geld terugvorderen (tot $ 250.000), zelfs als uw bank haar deuren sluit.
Over het algemeen bieden langere cd-looptijden hogere opbrengsten. Als u op zoek bent naar de beste jumbo-cd-tarieven, begin dan met het bekijken van accounts die binnen vijf jaar vervallen.
Veelgestelde vragen over jumbo-cds
Jumbo-cd versus gewone cd
Een jumbo-cd verwijst naar het grote beginsaldo dat nodig is voor dit soort cds. Gewoonlijk heeft een jumbo-cd een minimale openingsbalans van $ 100.000, maar dat is niet altijd het minimumbedrag.
“Sommige van die … lagere minimale stortingen op jumbos zijn een overblijfsel van de tijd dat de FDIC-verzekering limiet was $ 100.000, in plaats van ($ 250.000) “, zegt Greg McBride, CFA, Chief Financial Analyst bij Bankrate.” Er zou dus een jumbo-cd worden uitgegeven voor $ 95.000 om een beetje ruimte te laten voor de rentebaten zonder de FDIC-verzekeringstekort te doorbreken. ” / p>
Een gewone cd heeft misschien niet eens een minimale storting en kan mogelijk een hogere APY hebben dan een jumbo-cd.
De voordelen van een jumbo-cd
Hier zijn twee voordelen van jumbo-cds.
- Potentieel hogere APY: soms biedt een jumbo-cd een hogere APY dan een gewone cd. Als u een hogere APY op een jumbo-cd kunt krijgen, moet u deze optie overwegen. Als je een grote hoeveelheid geld in een jumbo-cd gaat stoppen, zorg er dan voor dat deze de best mogelijke APY biedt. Sommige banken hebben gelaagde cds en belonen het geldbedrag dat u stort tot een bepaalde limiet.
- Veiligheid: een jumbo-cd is een veilige optie als deze via een FDIC-bank of een NCUA-kredietvereniging wordt gedaan – zolang u hun verzekeringsrichtlijnen volgt en binnen de verzekeringslimieten blijft.
Elke deposant bij een door de FDIC verzekerde bank is verzekerd tot ten minste $ 250.000 per door de FDIC verzekerde bank. Bij een NCUA-instelling is het standaardaandelenverzekeringsbedrag $ 250.000 per aandeelhouder, per verzekerde kredietvereniging, voor elke eigendomscategorie.
De nadelen van een jumbo-cd
Hier zijn enkele nadelen om rekening mee te houden.
- Inflatie kan een punt van zorg zijn: Jumbo CDs vereisen een hoog minimum saldo. In wat nog steeds wordt beschouwd als een omgeving met een laag tarief, is het in sommige gevallen misschien niet logisch om gedurende een lange periode een jumbo-storting op een cd te plaatsen.
- Niet-jumbo-cds hebben misschien een betere APY: soms hebben niet-jumbo-cds eigenlijk betere APYs en lagere minimum balansvereisten dan jumbo-cds.
Zijn jumbo-cds veilig?
Het grootste risico voor een jumbo-cd CD is als je er een grote hoeveelheid geld in stopt – voor een lange periode – en dat geld houdt de inflatie niet bij. Het risico is niet dat u de hoofdsom verliest, maar dat u koopkracht verliest als de inflatie hoger is dan de APY die u verdient op de jumbo-cd.
Een ander risico is dat als er zich een noodsituatie voordoet, Mogelijk moet u een vergoeding voor vervroegde opname betalen om toegang te krijgen tot uw geld.Die kunnen ernstig genoeg zijn om ervoor te zorgen dat u een deel van uw hoofdsom verliest.
Is een jumbo-cd een goede investering?
Een jumbo-cd is een goede investering als de APY en de tijd horizon past bij uw behoeften. Het is mogelijk om een cd te krijgen die geen jumbo-cd is, die zowel een lager minimum saldo als een hogere APY heeft. Als dit het geval is, dan is de jumbo-cd niet nodig.
Jumbo-cd-boetes
De boetes variëren afhankelijk van de bank of kredietvereniging die je kiest. Bij CIT Bank zijn bijvoorbeeld de volgende sancties van toepassing:
- CDs één jaar of minder: drie maanden enkelvoudige rente.
- CDs langer dan één jaar tot drie jaar: zes maanden enkelvoudige rente.
- Meer dan drie jaar: 12 maanden enkelvoudige rente.
Zijn jumbo-cds gewoonlijk op korte of lange termijn?
Een jumbo-cd kan zowel op korte als op lange termijn worden bespaard. Jumbo verwijst naar het minimum saldo dat nodig is om de cd te openen. Aangezien u een grote hoeveelheid geld overhoudt, moet u ervoor zorgen dat u de best mogelijke APY krijgt.
“Het zou u verbazen hoe vaak banken hetzelfde tarief betalen op een jumbo als op een veel kleinere storting ”, zegt McBride.
Vergelijk dus jumbo-cds, minimale balansvereisten om een bepaalde APY te krijgen, de APY die je op de cd verdient en de duur van de cd-termijn om een beslissing te nemen.
Welke invloed hebben jumbo-cds op belastingen
Als je een jumbo-cd hebt, zou je een gigantische belastingaanslag kunnen opleveren. De rente die je verdient, wordt belast als het gewone inkomen.
Bereken uw potentiële belastingbeet en beslis of u een deel van uw geld ergens anders moet stoppen. Vermogenswinsten worden tegen een lager tarief belast, dus als u een deel van uw spaargeld in aandelen en andere waardepapieren investeert, kunt u wat u aan Uncle Sam verschuldigd bent, verminderen.
Cds die doorgaans door de rekeninghouder moeten worden bewaard totdat ze volwassen zijn, zijn niet onderhandelbaar. Over het algemeen voldoen jumbo-cds die u bij een bank kunt kopen aan deze beschrijving.
Aan de andere kant kunnen verhandelbare cds Ze zijn verkocht aan een andere partij, die vervolgens de optie heeft om de cd door te verkopen, aldus de Richmond Federal Reserve. Verhandelbare cds worden verhandeld op de secundaire markten. Een brokered cd is een voorbeeld van een cd die u op de secundaire markt kunt verkopen.
Makelaars en onafhankelijke verkopers kunnen soms een hoger tarief bedingen. Dit kan mogelijk zijn als ze kunnen beloven een bepaald bedrag in dollars aan de financiële instelling te leveren, volgens de SEC.
Wat zijn de alternatieven voor een jumbo-cd?
Spaarders hebben een weinig alternatieven voor een jumbo-cd.
Sommige banken bieden misschien geen extra rente voor een jumbo-cd. In dat geval kan het zinvol zijn om in plaats daarvan voor een gewone cd te gaan.
In andere gevallen kunt u misschien op jacht gaan naar een hoogrentende spaarrekening, maar houd er rekening mee dat de opbrengst aan verandering onderhevig is , in tegenstelling tot de opbrengst van een cd. Slimme klanten kijken rond voor de beste koers, zelfs als dat betekent dat ze bij een andere bank moeten gaan.
Bankrates beste 5-jarige Jumbo CD-tarieven voor februari 2021:
Lees meer over andere cd-termen:
- Beste cd-tarieven voor 1 jaar
- Beste cd-tarieven voor 18 maanden
- Beste cd-tarieven voor zes maanden
Meer informatie over cds:
- Wat is een depositocertificaat?
- Welke cd-account is het beste voor jou?
- Bekijk hoe cd-veiligheid het rendement van uw portefeuille kan verhogen