Beste huiseigenarenverzekeringsmaatschappijen van 2021

Of u nu net een nieuwe woning heeft gekocht of al jaren een huiseigenaar bent, het hebben van de juiste woningverzekering is essentieel. Het kiezen van de juiste woningverzekeringsmaatschappij begint met het onderzoeken en vergelijken van aanbieders op basis van kenmerken zoals financiële draagkracht, dekkingsopties, kortingen en gemiddelde prijs.

Om u te helpen de juiste verzekering voor u en uw huis te vinden, heeft ons redactieteam een lijst samengesteld met de beste woningverzekeringsmaatschappijen van 2021. Om deze bedrijven te rangschikken, hebben we gekeken naar beoordelingen en recensies van externe onderzoeksbureaus, waaronder JD Power, AM Best en Standard & Poors (S & P).

Als onderdeel van ons onderzoeks- en evaluatieproces hebben we ook voorbeeldoffertes ontvangen van elke aanbieder om meet de gemiddelde jaarlijkse premie. Hoewel premies voor woningverzekeringen variëren op basis van een aantal factoren, helpt dit u te begrijpen welke aanbieders het goedkoopst zijn en welke het duurst zijn.

De beste verzekeraars voor huiseigenaren

Iedereen huiseigenaar heeft unieke behoeften, dus de beste woningverzekeringsmaatschappij voor de ene persoon is misschien niet de juiste optie voor de ander. Om u te helpen beslissen welke van de beste huiseigenarenverzekeraars de diensten zullen verlenen die u wilt, hebben we een lijst gemaakt met de beste woningverzekeringsmaatschappijen, hun gemiddelde prijzen en hun unieke kenmerken.

Best beoordeelde woningverzekeringsmaatschappijen

Beste voor beginnende huizenkopers: Allstate

Allstate richt zich op beginnende huizenkopers door eenvoudige en duidelijke producten aan te bieden. De website van het bedrijf biedt uitgebreide bronnen om starters te helpen bij het kopen van verzekeringen voor huiseigenaren.

De tool voor algemene en kostbare claims van Allstate biedt informatie over de meest voorkomende en dure verzekeringsclaims op basis van postcode, zodat nieuwe huiseigenaren bepalen welke dekking ze nodig hebben voor hun nieuwe woning. Tussen de tools, educatieve informatie en naadloze websitenavigatie is Allstate een geweldige optie voor een beginnende huizenkoper.

Voordelen

• Aanpasbare dekkingsopties
• Gemakkelijk te begrijpen producten en diensten
• Hulp voor nieuwe kopers
• Online educatieve tools

Nadelen

• Gemiddelde klanttevredenheidsscore
• Tarieven zijn meestal iets hoger dan die van concurrenten

Kortingen

• Huizenkoper: Allstate verlaagt de dekkingskosten voor recente huizenkopers of degenen die een nieuw gebouwd huis kopen.
• Welkom en loyaliteit: klanten krijgen 10% korting op hun premies voor het overschakelen naar Allstate. Nieuwe klanten kunnen ook nog eens 10% besparen door zich ten minste zeven dagen voordat hun oude polis afloopt aan te melden.

Dekking

Allstate biedt basisdekking voor woningen, aansprakelijkheidsbescherming, persoonlijke dekking van onroerend goed en medische dekking voor gasten in al haar huiseigenarenverzekeringen.Bovendien biedt het bedrijf vele unieke optionele dekkingsopties:

• Elektronisch gegevensherstel betaalt de kosten bij het herstellen van verloren persoonlijke computergegevens.
• HostAdvantage®-dekking om uw bezittingen te beschermen wanneer je deelt huizen via een dienst als Airbnb.
• Vervaardigde dekking voor stacaravans om stacaravans en vervaardigde woningen te beschermen.
• Persoonlijk overkoepelend beleid voor bescherming tegen grote aansprakelijkheidsclaims wanneer de aansprakelijkheid beperkt is is bereikt.

Beste algehele woningverzekeringsmaatschappij: Amica Mutual

Amica Mutual behaalde de eerste plaats op onze lijst. Het bedrijf bestaat al meer dan een eeuw en is over de hele linie een van de hoogst genoteerde woningverzekeringsmaatschappijen. In tegenstelling tot veel andere verzekeringsmaatschappijen wordt Amica bijna altijd hoog gewaardeerd om zijn klantenservice. Het heeft negen jaar op rij de hoogste ranglijst voor tevredenheid van eigendomsaanspraken van JD Power, en de winning streak gaat door tot in 2020.

Bovendien heeft Amica geweldige dekkingsopties en goede kortingen, waaronder besparingen voor een nieuwe of verbouwde woning verzekeren, automatisch betalen en schadevrij zijn. Huiseigenaren kunnen een dividendbeleid kopen bij Amica om aan het einde van het jaar tot 20% van hun premie terug te verdienen.

Voordelen

• Betaalbare polisrentetarieven
• Snel en eenvoudig claimafhandelingsproces
• Toonaangevende klantenservice en klanttevredenheid

Nadelen

• Minder kortingen dan bij andere aanbieders
• Sommige aanvullende dekking is in sommige staten niet beschikbaar

Kortingen

• Automatische detectieapparatuur: klanten met water- of gasleksensoren komen in aanmerking voor een korting.
• Loyaliteit: klanten die minimaal twee jaar bij Amica verblijven, komen in aanmerking voor korting.
• Nieuw / verbouwd woningkrediet: Amica biedt besparingen voor klanten die onlangs hun huis hebben verbouwd .

Dekking

Amica behaalt consequent toonaangevende scores voor klanttevredenheid door uitgebreide dekkingsopties te bieden. Enkele van de unieke dekkingsopties die Amica biedt, zijn:

• Catastrofale dekking (minus een eigen risico) die schade door overstromingen of aardbevingen dekt.
• Dekking voor thuisbedrijven voor externe werknemers en mensen die vanuit hun huis een bedrijf runnen.
• Dekking van kosten voor identiteitsfraude ter bescherming tegen ongeoorloofd gebruik van uw creditcards tot aan uw dekkingslimiet.
• Plan voor verliesbeoordeling voor condo-eigenaren die verantwoordelijk voor gedeelde delen van een woning.

Beste voor luxe eigendommen: Chubb

Chubb is gespecialiseerd in polissen met hoge limieten. Deze steunpilaar in de sector verkoopt al bijna 150 jaar verzekeringen. Alle polissen van Chubb worden ondersteund door Chubb Limited, s werelds grootste beursgenoteerde eigendoms- en ongevallenverzekeringsmaatschappij.

Vanwege de dure dekking wordt Chubb alleen aanbevolen voor huiseigenaren die luxe eigendommen moeten verzekeren met grote polissen . Deze provider biedt geen snel offerteproces via zijn website, en Chubbs heeft gemengde klanttevredenheidscijfers. De JD Power 2020 Property Claims Satisfaction Study beoordeelde Chubb net onder het gemiddelde.

Voordelen

• Er wordt afgezien van het eigen risico als het verlies meer dan $ 50.000 bedraagt
• Groot beleidsspecialisatie
• Optie voor contante afwikkeling na verlies

Nadelen

• Dure dekking
• Niet beschikbaar in alle staten
• Verzekert alleen hoogwaardige woningen

Extras

In plaats van speciale kortingen aan te bieden, is Chubb trots op het aanbieden van gratis functies aan haar klanten voor het betalen van premium premies. Als een boom door een storm op een verzekerd terrein valt, is het verwijderen van bomen gedekt. Als een computervirus uw systeem verwoest, kunnen elektronische gegevens worden hersteld. Ze bieden zelfs hun HomeScan-systeem aan om verborgen problemen op te sporen voordat er schade optreedt, zoals defecte elektrische aansluitingen en lekken.

Dekking

Naast alle typische woningverzekeringen biedt Chubb ook aanvullende dekking met standaardpolissen, waaronder:

• Contante betaling
• Uitgebreide vervangingskosten
• Risicoconsulting
• Dekking voor natuurbranden en aardbevingen is tegen betaling ook beschikbaar.

Beste nieuwe digitale verzekeringsmaatschappij: limonade

Limonade is een relatief nieuwe vervoerder, maar door zijn innovatieve stijl is het het vermelden waard. Dit bedrijf biedt verzekeringen voor huiseigenaren op een volledig digitaal platform met goedkope maandabonnementen.
Lemonade maakt gebruik van technologie om gunstige premies voor woningverzekeringen te bieden vanaf $ 25 per maand. Er is geen fysieke verzekeringsmaatschappij; In plaats daarvan wordt zaken gedaan met behulp van een mobiele app en kunstmatige intelligentie, en claims kunnen binnen enkele minuten worden betaald.

Dit bedrijf biedt polishouders een probleemloze ervaring, met een verzekering voor huiseigenaren die beschikbaar is in de helft van de Amerikaanse staten. Deze provider is een goede optie voor technisch onderlegde consumenten die geld willen besparen en er de voorkeur aan geven zaken doen met hun smartphones.

Demotech heeft het bedrijf een rating voor financiële stabiliteit van A (uitzonderlijk) gegeven, en de beoordelingen van klanten op de website zijn zeer gunstig (algemene beoordeling van 4,9 op 5). Omdat het een nieuwer bedrijf is, wordt Lemonade nog niet beoordeeld door JD Power, AM Best of Standard and Poors.

Voordelen

• 24/7 claimrapportage
• Eenvoudig te gebruiken mobiele en online interface
• Online opties om dekking te kopen en uw polis online te beheren

Nadelen

• Minder kortingen dan concurrenten
• Geen aanvullende dekkingen

Kortingen

Lemonade biedt betaalbare dekking, maar huiseigenaren kunnen een nog goedkoper tarief krijgen door te profiteren van kortingen:

• Gated community: huiseigenaren die in een gated community wonen, kunnen geld besparen op hun verzekeringspolis bij Lemonade.
• Home veiligheidsuitrusting: huizen met bepaalde veiligheidsuitrusting geïnstalleerd, zoals een antidiefstalsysteem en brandmeldsysteem, kunnen in aanmerking komen voor een lagere premie.

Dekking

Lemonade biedt alle standaard dekkingen voor woningverzekeringen, inclusief woning, persoonlijke eigendommen, aansprakelijkheid, medische betalingen en verlies van gebruik. Helaas biedt het bedrijf geen aanvullende beleidsregels of aanbevelingen.

Beste vervangingsdekking: MetLife

Bekend om zijn robuuste verzekeringsapp en 24/7 klantenondersteuning, haalt MetLife over de hele linie behoorlijke scores voor prijzen en kortingen. Het bedrijf valt echter op door het bieden van gegarandeerde dekking voor vervangingskosten.

Met gegarandeerde dekking voor vervangingskosten ontvangt u het werkelijke bedrag in dollars dat het kost om uw huis te vervangen, zelfs als dit hoger is dan de marktwaarde van het huis. Als uw huis bijvoorbeeld aanvankelijk $ 100.000 kost, maar $ 300.000 aan schade heeft opgelopen, kunt u de vervangingsdekking van MetLife gebruiken om tot $ 300.000 te ontvangen om het huis te repareren.

Voordelen

• 24/7 klantenservice
• Gegarandeerde vervangingsdekking

Nadelen

• Dekking niet in alle staten beschikbaar
• Klantenservicecijfers midden in de weg

Kortingen

• Werkgeversgroep: mensen die voor bepaalde bedrijven werken of lid zijn van partnergroepen of verenigingen kunnen kortingen krijgen.
• Huisveiligheidsapparatuur: gebruikers die antidiefstalapparatuur, brandalarmsystemen of sloten in hun huis installeren, komen in aanmerking voor korting.
• Beleidsbundeling: mensen die Als u meer dan één polis bij MetLife heeft, kunt u geld besparen.

Dekking

MetLife biedt een vrij standaard verzekering voor huiseigenaren. Enkele van de unieke dekkingsaanbiedingen omvatten echter:

• De dekking van de vervangingskosten voor het huis betaalt de volledige kosten voor de wederopbouw van uw huis, zelfs als dit meer is dan de aangegeven waarde in de polis.
• De dekking van de vervangingskosten voor persoonlijke eigendommen is vergelijkbaar met de dekking voor vervanging van een woning, maar voor beschadigde of gestolen persoonlijke eigendommen, zoals meubels of elektronica.

Beste voor aanvullende dekking: reizigers

Al meer dan 165 jaar heeft Travellers de reputatie een betrouwbaar bedrijf te zijn dat polishouders betaalbare verzekeringen biedt. Reizigers bieden een verscheidenheid aan dekkings- en kortingsopties voor veel budgetten en soorten huizen.

Reizigers bieden een basisverzekering voor een woning, plus een verscheidenheid aan aanvullende polissen voor meer bescherming. Huiseigenaren kunnen dekking voor vervangingskosten van de inhoud, speciale dekking voor persoonlijke eigendommen, sieradendekking, een vlotter voor persoonlijke artikelen, dekking van de opvangpomp, identiteitsfraude en meer krijgen.

Voordelen

• Betaalbare premies
• Uitgebreide dekkingsopties
• Gebruiksvriendelijke website
• Ruim beschikbaar in de meeste staten

Nadelen

• Ondergemiddelde klanttevredenheidscijfers
• Minder beleidskortingen dan concurrenten

Kortingen

• Groene woning: polishouders van wie de woning is gecertificeerd door de Leadership Energy and Environmental Design (LEED) -organisatie als milieuvriendelijk, krijgen tot 5% korting.
• Beschermend apparaat: huiseigenaren met slimme of verbonden huistechnologie die waarschuwen voor mogelijke huisinvasie, brand of andere ongewenste activiteiten, krijgen korting op hun polis.

Dekking

Bovendien standaarddekking biedt Travellers verschillende unieke opties:

• Groene huisdekking zorgt ervoor dat milieuvriendelijke materialen kunnen worden gebruikt voor reparatie of vervanging na een gedekt verlies, tot $ 25.000.
• De dekking van de vervangingskosten van de inhoud betaalt om beschadigde te vervangen of verloren persoonlijke spullen op basis van hun oorspronkelijke waarde.
• De dekking van Farmers Identity Shield zal u de kosten vergoeden van onkosten in verband met identiteitsdiefstal en fraude.

Beste voor militaire leden: USAA

USAA wordt consequent beoordeeld als een van de beste verzekeringsmaatschappijen. Over de hele linie scoort het bedrijf hoog op het gebied van polisaanbiedingen, prijs, klantenservice en claimafhandeling. J.D. Power geeft USAA de hoogste cijfers, en het bedrijf scoorde de hoogste van alle aanbieders in zijn Property Claims Satisfaction Study 2020.

USAA biedt enkele van de beste verzekeringen voor huiseigenaren op de markt. USAA bedient echter alleen huidige en voormalige militaire leden en hun families. Als je in het leger zit en op zoek bent naar geweldige verzekeringstarieven voor huiseigenaren, is USAA betaalbaar en is de dekking onberispelijk.

Voordelen

• Betaalbare prijzen
• Hoogwaardige dekking
• Uitstekende klantenservice

Nadelen

• Alleen beschikbaar voor huidige en voormalige militairen en hun families
• Relatief weinig kortingen beschikbaar in vergelijking met concurrenten

Kortingen

• Claimsvrij: na vijf jaar zonder claims kunnen huiseigenaren opstaan tot 10% korting op hun premies.
• Polisbundeling: huiseigenaren die al een USAA-autoverzekering hebben, kunnen tot 10% besparen op de verzekeringspremie van hun huiseigenaar.
• Tegoed voor beschermingsapparatuur: polishouders wiens huis is uitgerust met beveiligingscameras, alarmen of andere apparaten komen in aanmerking voor premiekortingen.

Dekking

Afgezien van standaarddekkingen, zoals dekking voor woning, persoonlijke eigendommen en aansprakelijkheid , USAA biedt dekking f of:

• Aardbevingen
• Thuis delen
• Militaire uniformen zijn gedekt in geval van verlies
• Andere constructies

Veelgestelde vragen

Wat dekken de verzekeringen van huiseigenaren?

De verzekering voor huiseigenaren varieert van aanbieder tot aanbieder, maar typische woningverzekeringen omvatten dekking voor de woning, persoonlijke eigendommen (meestal exclusief hoogwaardige items), aansprakelijkheid en extra kosten van levensonderhoud. Veel mensen zijn misschien niet op de hoogte van enkele verrassende dingen die een woningverzekering dekt. Doe onderzoek naar woningverzekeringsmaatschappijen in uw regio, vergelijk tarieven en spreek met een erkende verzekeringsdeskundige voordat u een polis kiest.

Wat zijn de typische kosten van een woningverzekering?

In de VS, de gemiddelde kosten van een woningverzekering bedragen $ 1.477 per jaar, maar houd er rekening mee dat de tarieven sterk variëren en gebaseerd zijn op verschillende factoren, waaronder de leeftijd, locatie, waarde en staat van de woning. Er is niet één verzekeringsmaatschappij die voor elke huiseigenaar de beste tarieven biedt. Huiseigenaren moeten rondkijken om tarieven te vergelijken of met een erkende verzekeringsdeskundige te spreken.

Is een overstromingsverzekering inbegrepen bij mijn huiseigenarenpolis?

Een overstromingsverzekering is zelden opgenomen in een standaard huiseigenarenpolis. De meeste grote luchtvaartmaatschappijen bieden een particuliere overstromingsverzekering tegen een extra premie, of u kunt een polis aanschaffen via het National Flood Insurance Program (NFIP). Huiseigenaren die in risicovolle gebieden wonen, zouden moeten overwegen om een overstromingsverzekering aan te schaffen zodra ze hun huis betrekken om te voorkomen dat de dekking vervalt.

Methodologie

Bankrate gebruikt Quadrant Information Services om de tarieven te analyseren voor alle postcodes en vervoerders in alle 50 staten en Washington, DC De vermelde tarieven zijn gebaseerd op 40-jarige mannelijke en vrouwelijke huiseigenaren met een duidelijk claimverleden, een goed krediet en de volgende dekkingslimieten:

De huiseigenaren hebben ook een eigen risico van $ 1.000 en een afzonderlijk eigen risico voor wind en hagel (indien vereist).

Dit zijn voorbeeldtarieven en mogen alleen worden gebruikt voor vergelijkingsdoeleinden. Uw offertes kunnen verschillen.

Tarieven worden bepaald op basis van gegevens van 2020 Quadrant Information Services.