En forsikringspolicy for arbeidstakere er basert på lønn, uavhengig av om den ansatte er heltid, deltid, midlertidig eller sesongbasert . Begynn med bruttolønn for hver ansatt.
Tips for beregning av lønn:
- Bruttolønn for hver ansatt kan avrundes til nærmeste $ 1000.
- Hvis du ikke klarer å beregne den nøyaktige lønnen for året (for eksempel hvis en arbeidstaker får betalt hver time), estimerer du den forventede lønnen. Din endelige premie for arbeidskompensasjon kan justeres opp eller ned ved slutten av forsikringsåret for å gjøre rede for over- eller underestimering av lønn.
Merk: Hvis du ansetter uavhengige entreprenører, sjekk angi forskrifter for om du kan holdes ansvarlig for deres arbeidstakers kompensasjonsdekning.
Finn klassifiseringskoden (e)
Klassifiseringskoden din er en av de viktigste detaljene for å få rett hvis du ønsker et nøyaktig arbeidstakers kompensasjonstilbud.
Klassekoder er firesifrede tall som tildeles virksomheter basert på bransje. Ved å gruppere lignende virksomheter kan det samles inn data om skader på arbeidsplassen og erstatningskrav til arbeidere. Disse dataene blir deretter brukt av vurderingsbyrået til å vurdere den relative risikoen forbundet med den typen arbeid, og tildele en sats basert på nylige tap (krav som er arkivert og utbetalt).
For å bestemme din klassifiseringskode, vurder:
- Hva er det primære produktet eller tjenesten du selger? Tømrer, kommersiell rengjøring, reparasjon av VVS osv.
- Hvilke andre oppgaver utfører dine ansatte? Vanlige roller inkluderer salg, kontorist eller levering.
- Har du noen entreprenører eller underleverandører som trenger dekning? Hvis ja, hva gjør de?
WorkCompOnes online siteringsverktøy gjør det enkelt: Søk etter nøkkelord for å finne klassifiseringskoden din – eller skriv inn det firesifrede nummeret, hvis du vet det.
For mer om klassifiseringskoder, les Workers Comp Insurance Cost: How to Avoid Overpaying.
Slå opp arbeidstakernes kompensasjonsrate
Mens mange klassifiseringskoder er standardisert over hele USA, er arbeidstakers kompensasjonskostnad basert på satsen som er fastsatt av statens vurderingsbyrå eller byrå. Ta kontakt med statens arbeidstakereguleringsorgan for å finne ut hvilket byrå som fastsetter arbeidstakers kompensasjonsrater. Mange amerikanske stater bruker National Council on Compensation Insurance (NCCI), mens andre bruker sitt eget statlige vurderingsbyrå.
Derfra kan du kanskje slå opp eller kontakte ratingbyrået for å få taksten for klassifiseringskoden.
En kompensasjonsrate for arbeidstakere er representert som kostnaden per $ 100 i lønn. For eksempel:
- En sats på $ 1,68 betyr at en bedrift med $ 100.000 i lønn betaler $ 1.680 årlig i arbeidspremier.
- En sats på $ 0,35 betyr at en bedrift med $ 100.000 i lønn betaler $ 350 årlig i arbeidspremier.
Dette vil gi deg et estimat; ikke et eksakt sitat. I de fleste stater har forsikringsselskaper lov til å avvike fra de «rådede prisene» som er publisert av statens vurderingsbyrå. I noen tilfeller kan den anbefalte prisen variere sterkt fra den forsikringsselskapet tilbyr deg. den mest nøyaktige prisen og den beste prisen, be om et tilbud fra flere forsikringsselskaper. Eller bruk et uavhengig byrå som kan shoppe rundt og gi deg det mest konkurransedyktige tilbudet.
Hvordan bestemmes arbeidstakernes kompensasjonspriser ?
Det statlige vurderingsbyrået angir hastighet eller grunnleggende kostnad for arbeidstakers kompensasjonsforsikring ved å samle inn og analysere tapsdata – data om erstatningskrav til arbeidere. Disse dataene kan vise mønstre, for eksempel endringer i:
- Antall eller typer krav som blir arkivert.
- Kostnad per utbetalt krav.
- Total helsekostnad for arbeidstakers kompensasjonskrav.
- Arbeidsdager (lønn) savnet av skadde arbeidstakere.
Mens satsene er spesifikke for hver klassekode, økes og senkes statlige satser ofte samtidig og i prosent. Disse satsjusteringene er gjort for å gjenspeile endringer i ytelsen til statens arbeidstakers kompensasjonssystem som helhet; for eksempel lavere helsekostnader eller færre krav som følge av forbedret sikkerhet på arbeidsplassen.
Hvis du vil lære mer om arbeidstakers kompensasjonsforsikringssatser, kan du lese Workers Compensation Insurance Rates: What They Are & Hvordan de er satt.
Beregn estimerte arbeidstakers kompensasjonskostnad per ansatt
For å finne et estimat av kostnad per ansatt må du multiplisere satsen med arbeidstakerens lønn .
For eksempel: Denne rørleggervirksomheten i Hawkins, Indiana, har to rørleggere ansatt, som tjener omtrent $ 50 000 per år. Det har også en rørleggerlærling som tjener $ 25.000 per år, og en kontorsjef på deltid, som håndterer kontoroppgaver og får betalt $ 21 000 per år.
Eieren legger inn disse detaljene i et regneark for å beregne kostnaden per ansatt. Når det legges sammen, har Hawkins Plumbing en samlet lønn på $ 122.000 årlig:
Priser uttrykkes per $ 100 i lønn, så han deler rørleggernes lønn og geistlige lønn med $ 100 og multipliserer deretter tallet med satsen for hver klassekode. Arbeidernes kompensasjon for rørleggere (NCCI-kode: 5183) er $ 1,68, og prisen for kontorist eller kontorarbeidere (NCCI-kode: 8810) er $ 0,35.
Legg også merke til at Dustin Hendersons deltidsarbeid gjør ikke påvirke dekningen hans. Hans fulle årlige lønn må inkluderes, og dekning for alle ansatte må være gjeldende for hele året.
Basert på disse 2018-satsene i Indiana, kan Hawkins Plumbing forvente å betale ca $ 2123 i årlig arbeidskompensasjon. kostnad – eller mindre enn $ 200 per måned.
Hvis du opererer i en grunnrentestatus, er dette totale beløpet dine ansattes kompensasjonspremie før kreditter og belastninger blir brukt (mer om det nedenfor). Grunnrentestatene krever at alle forsikringsselskaper bruker arbeidstakernes kompensasjonsrater som er fastsatt av det statlige vurderingsbyrået.
For de som ikke er i grunnrentestatus, kan premien variere avhengig av forsikringsselskapet du velger. Forsikringsselskaper må sende prisene til statens reguleringsorgan for godkjenning, men prisene kan variere ut fra deres individuelle tapshistorie.
Søk etter flere tilbud å sammenligne, og husk andre faktorer som omdømme og kundeservice før du tar en endelig beslutning.
Kompensasjonskostnadene dine for dine virkelige arbeidere
Lønn og sats vil gi deg et godt estimat av arbeidstakers kompensasjonskostnader, men den endelige premien din kan se ut litt annerledes. Hvorfor?
En kompensasjonsrate for arbeidstakere tildeler en prislapp til bedrifter innen samme bransje, men sikkerhet på arbeidsplassen og arbeidskompensasjonskrav kan variere mye fra selskap til selskap.
Forsikringsselskapet kan ta andre faktorer i betraktning når du beregner et tilbud, slik at det gjenspeiler bedriftens egenskaper.
Vanlige faktorer inkluderer:
- Tapshistorie, eller tidligere innlevert erstatningskrav for arbeidstakere.
- Premiumrabatt for selskaper med større premier (gjelder vanligvis bare for bedrifter med en premie over $ 10 000 per år).
- Experience Modifier, som er tildelt større bedrifter etter flere år i virksomhet, for enten dårlig eller utmerket skadehistorie.
- Premiepoeng for slike ting som et formelt sikkerhetsprogram, sikkerhetsansvarlig på personalet eller andre tiltak for bedriftens forpliktelse til en trygg arbeidsplass.
Assurandøren kan bruke premier eller belastninger på premien for å bestemme det endelige kvo du blir tilbudt.
For å spare penger på arbeidstakernes kompensasjonspolicy, spør en forsikringsagent om råd og programmer eller opplæring som kan kvalifisere virksomheten din til besparelser.
Du kan kanskje Liker også: 12 måter å spare penger på småbedriftsforsikring
Trenger du arbeidstakers kompensasjonsforsikring?
WorkCompOne ble bygget av og for eiere av små bedrifter, slik at du kan være kompatibel i kortere tid , penger og problemer enn tradisjonelle forsikringsbyråer.
Få et arbeidstakers kompensasjonstilbud i 5 enkle trinn.
Redaktørens merknad: Dette innlegget ble opprinnelig publisert i april 2019 og har blitt oppdatert for omfattende og klarhet.