Slik åpner du en forretningskontokonto i seks trinn [+ Sjekkliste]

Åpne en forretningsbankkonto kan hjelpe deg med å forbedre kontantstrømmen ved å skille virksomheten og den personlige økonomien din. For å åpne en konto, må du følge en seks-trinns prosess som inkluderer valg av riktig kontotype, å finne den beste banken for deg, forstå kostnadene, samle den nødvendige dokumentasjonen, sende inn søknaden din og sette inn midler. / p>

Selv om det er flere trinn å fullføre, er søknadsprosessen for en forretningskonto vanligvis sømløs slik at du kan åpne en konto på få minutter. De fleste større banker, som Bank of America, lar deg søke og sende inn dokumentasjonen din helt online. Å velge en bank som tilbyr en online applikasjon kan hjelpe deg med å åpne en konto i det øyeblikket du trenger den.

Besøk Bank of America

Velg det beste Type forretningskontokonto

De fleste bedriftseiere starter med å åpne en bedriftskontokonto. De må velge mellom en online sjekkekonto eller kontoer i tradisjonelle banker. Online-kontoer er designet for bedrifter som ikke trenger kontantinnskudd, og som vanligvis krever lave eller ingen gebyrer. I mellomtiden tilbyr tradisjonelle kontoer vanligvis et bredere utvalg av produkter og tjenester som kontantinnskudd. Eiere vil kanskje også åpne en sparekonto for å skille arbeidskapitalen og sparekassene.

Gratis forretningsbankkonto

Forretningsbankkontoer har en gjennomsnittlig månedlig avgift på $ 10,23. Imidlertid krever gratis forretningskontoer ikke månedlige vedlikeholdsavgifter eller gjør det enkelt å unngå dem ved å oppfylle minimumskrav til saldoer. Disse kontoene tilbyr funksjoner som elektroniske innskudd, uttak, elektroniske overføringer og muligheten til å skrive sjekker. De brukes best for virksomheter som ikke håndterer daglige kontanttransaksjoner.

Noen av de beste gratis forretningskontrollkontoer tilbyr et årlig prosentavkastning (APY), inkludert BlueVine. Med BlueVine er det ingen minimumskrav for å tjene APY, noe som betyr at du tjener renter fra det øyeblikket du setter inn penger på kontoen din.

Besøk BlueVine

Tradisjonell sjekkkonto for små bedrifter

En tradisjonell forretningskontokonto gjør det mulig for bedrifter å skrive sjekker, overføre eller motta penger elektronisk, ta ut eller sette inn midler ved hjelp av debetkort og skille personlig og forretningsregnskap. De beste kontrollkontoer for småbedrifter har vanligvis introduksjonstilbud, fleksibel nettverkstilgjengelighet og lave avgifter.

Bedriftseiere som ønsker lave månedlige kontogebyrer og et stort nettverk av filialer og minibanker, bør se mot store banker som Bank of Amerika. Nye kunder kan også tjene opptil $ 450 i registreringsbonuser for å åpne en ny kontrollkonto for småbedrifter, kredittkort og Bill Pay med kvalifiserende aktiviteter.

Besøk Bank of America

Online Business Checking Account

En elektronisk forretningskontrollkonto er et solid alternativ for bedrifter som ikke trenger å besøke en fysisk filial eller håndtere daglige kontanttransaksjoner da disse kontoene vanligvis ikke tillate kontantinnskudd. De fleste nettbaserte kontoer er også gebyrfrie eller gjør det enkelt å unngå månedlige kontogebyrer ved å opprettholde en månedlig minimumsbalanse.

Første Internett-bank lar deg drepe to fugler i en smekk fordi den gir deg tilgang til en smart nettbankplattform uten å betale noen månedlige avgifter. Åpne en konto som denne for å beholde mer penger i virksomheten din.

Besøk første internettbank

Forretningssparekontoer

Forretningssparekontoer lar deg holde pengene dine i en trygg investering mens du tjener renter hver måned. Vanligvis lar de beste kontoene deg tjene mer enn 1% APY, og hjelper deg med å maksimere besparelsene dine for fremtidige kjøp eller kriser. I den nåværende økonomien faller imidlertid de fleste rentene bare under 1%. Noen av de vanligste sparekontoer inkluderer tradisjonelle sparekontoer, sparekontoer med høy avkastning, CD-kontoer og pengemarkedskontoer.

Finn den rette banken for å åpne en forretningskonto

Det neste trinnet når du åpner en forretningskonto, er å velge den beste banken for virksomheten din. Finansinstitusjonen du velger, vil påvirke ting som de totale kostnadene og gebyrene, antall tilgjengelige steder, nettbankopplevelse, kundeservice og andre forretningsfinansielle produkter. Et utmerket sted å starte er med en bank hvor du har et tidligere bankforhold.

Faktorer du bør ta hensyn til når du velger en bank for å åpne en forretningsbankkonto, er:

• Eksisterende bankforhold: Tenk å starte søket med et tidligere bankforhold når du oppretter en forretningsbankkonto. Hvis du har et rykte etablert i en bank, kan det være lettere å åpne en konto.
• Rimelige kostnader: Tenk på kostnadene hver bank kan kreve som avgifter for månedlig service, innskudd og minibank.
• Praktisk nettverk: Sørg for at stedet, samt antall Minibanker og filialer, som passer dine behov.
• God online / mobilopplevelse: Bekreft at banken din tilbyr en god onlineopplevelse, inkludert betaling av nettregninger og mobilinnskudd.
• Enkel integrering av bokføring: Sørg for at bankkontoen og bokføringsprogramvaren er integrert.
• Støtte for fremtidige behov: Hvis du forventer å trenge mer enn bare bankkontoer, må du sørge for at banken tilbyr lån til små bedrifter, kredittlinjer og kredittkort. Et kredittkort for små bedrifter lar deg flyte virksomhetskostnader og hjelpe til med å skille forretnings- og personlige utgifter enda mer.

Sjekk virksomheten Bankkontokostnader

Selv om det er noen gode gratis alternativer for forretningskontoer når det gjelder månedlige servicekostnader, tar alle banker vanligvis noen transaksjonsgebyrer. Vanligvis fraskriver bankene seg gebyr hvis visse kriterier er oppfylt, for eksempel å opprettholde en minimumssaldo, bruke regningslønn eller holde seg innenfor transaksjonsgrenser.

Kontorsgebyrer for forretningskontroll

• Månedlig gebyr ($ 0 til $ 18 per måned): Flat gebyr som fravikes hvis visse kriterier er oppfylt, for eksempel å opprettholde en minimumsbalanse
• Transaksjonsgebyr (40 til 50 cent per transaksjon): Gebyr som blir vurdert hvis kontoen overstiger den månedlige godtgjørelse, som vanligvis starter ved 100 månedlige transaksjoner
• Kontant innskuddsavgift (2% til 3% per innskudd): Avgift som belastes hvis kontoen overstiger den månedlige godtgjørelsen, som ofte starter med $ 5000 i kontantinnskudd per måned
• Minibankavgift ($ 2 til $ 3 per transaksjon): Gebyr for minibank-transaksjoner i minibanker utenfor nettet
• Bankoverføringsgebyr ($ 15 til $ 45 per transaksjon): Avgift beregnet på innenlands og internasjonale inn- og utgående bankoverføringer

Mens mange kontoer tar månedlige avgifter, kan du også åpne et gratis forretningssjekk king-konto. En gratis forretningskontrollkonto betyr imidlertid ikke at du ikke blir vurdert noen avgifter. For eksempel kan det fremdeles kreve betaling for transaksjoner, bankoverføringer og kassekreditt.

Avgifter for forretningssparekontoer

• Månedlig avgift ($ 0 til $ 15 per måned): Flat avgift det fravikes hvis du oppfyller visse kriterier, inkludert å opprettholde en minimumssaldo eller koble sparekontoen din til en brukskonto
• Månedlig saldooverføringsgebyr ($ 5 til $ 20 per transaksjon): Per transaksjonsgebyr for saldooverføringer som overstiger seks per måned
• Kontant innskuddsavgift (2% til 3% per innskudd): Gebyr som belastes hvis kontoen overstiger den månedlige godtgjørelsen, som vanligvis starter på $ 5.000 i kontantinnskudd per måned
• Bankoverføringsgebyr ($ 10 til $ 45 per transaksjon): Gebyr beregnet på innenlandske og internasjonale innkommende og utgående bankoverføringer

Samle påkrevde dokumenter

Når du åpner en bedriftskonto, du trenger vanligvis å gi dokumentasjon som bekrefter navnet og den generelle arten til virksomheten din. Du må kanskje også vise dokumentasjon som viser at virksomheten din er registrert hos skattemyndighetene og indikerer at du har lovlig myndighet til å opprette kontoen. De nøyaktige kravene for å åpne en forretningsbankkonto varierer ut fra bedriftsstrukturen.

Vi forstår at det kan være en utfordrende situasjon å åpne en forretningsbankkonto og sørge for at du har de riktige dokumentene. Av den grunn opprettet vi en gratis nedlastbar sjekkliste som viser nødvendige dokumenter etter bedriftsstruktur som du kan bruke.

Enkeltpersonforretning Bankkontokrav

• Personlig identifikasjon: Du trenger din Personnummer samt to former for personlig ID for å åpne en forretningsbankkonto. Gyldige typer identifikasjon inkluderer førerkort, pass og trygdekort.
• Fiktivt firmanavnesertifikat: Du trenger kanskje også et «Fiktivt firmanavn» -sertifikat, kjent som et sertifikat som gjør virksomhet ( DBA-sertifikat), hvis virksomheten din opererer under et annet navn enn ditt eget.

Krav til partnerskapets bankkonto

• Foretaksidentifikasjon: Å åpne en forretningsbank konto, trenger du ditt føderale arbeidsgiveridentifikasjonsnummer (EIN) og en kopi av organisasjonsartiklene dine.
• Organisasjonsdokumenter: Disse inkluderer forretningspartnerskapsavtalen og andre organisasjonsdokumenter du måtte ha utarbeidet da du dannet partnerskapet ditt.
• Annen potensiell dokumentasjon: Du kan også trenge å oppgi en signert erklæring om ikke-inkorporert virksomhet og alle nødvendige forretningslisenser. Virksomhetslisenser er vanlige med helsevirksomheter eller restauranter.

S Corporation (S-corp) Krav til forretningskontoer

• Foretaksidentifikasjon: Når du åpner en forretningskonto , må du vise ditt føderale EIN.
• Vedtekter og firmaoppdrag: Du må oppgi dine sertifiserte vedtekter og muligens firmaoppdrag.
• Bedriftsoppløsning: Du kan må også gi en signert bedriftsoppløsning av alle offiserene dine samt et signert signaturkort fra kontosignerne.
• Forretningslisenser: Bedrifter som trenger lisens, for eksempel restauranter, må også oppgi lisensen. dokumentasjon.

Limited Liability Company (LLC) Krav til forretningskontoer

• Forretningsidentifikasjon: For å åpne en forretningsbankkonto, trenger du også din føderale EIN som en kopi av organisasjonsartiklene dine.
• Organisasjonsdokumenter: Du må bevise ide organisasjonsdokumentene som ble brukt til å danne enten S-corp eller partnerskap.
• Annen potensiell dokumentasjon: Du kan også trenge å oppgi en signert erklæring om ikke-inkorporert virksomhet og eventuelle nødvendige forretningslisenser. Virksomhetslisenser er vanlige med helsevirksomheter eller restauranter.

C Corporation (C-corp) Krav til forretningskontoer

• Foretaksidentifikasjon: Som en LLC, du trenger din føderale EIN for å søke om en forretningsbankkonto.
• Vedtekter: I tillegg trenger du også dine sertifiserte vedtekter. Du mottar vedtektsdokumentene dine som en del av innlemmelsesprosessen.
• Corporate charter: Hvis vedtektene dine ikke gir tilstrekkelig informasjon om hvem som er autorisert til å signere, må du kanskje også oppgi en tilleggsbedrift som spesifiserer denne informasjonen.
• Bedriftsoppløsning: Det kan også hende du må oppgi en signert bedriftsoppløsning av alle tjenestemennene dine samt et signert signaturkort fra kontotegnere.
• Bedriftslisenser: Bedrifter som trenger lisens, for eksempel helsevirksomheter eller restauranter, må oppgi lisensdokumentasjonen.
• Ytterligere krav til ideelle organisasjoner: Hvis du opererer som en ideell organisasjon, vil du må vise 501 (c) -brevet ditt fra skattemyndighetene eller annen skattefri dokumentasjon.

Krav til forretningskontokontoer for oppstart

• Personlig eller forretningsidentifikasjon : Du må oppgi personlig identifikasjon for enkeltpersonforetak som førerkort eller trygdekort eller EIN for de andre forretningstyper.
• Organisasjonsdokumentasjon: Du må også oppgi dokumentasjonen som brukes til å organisere virksomheten, for eksempel et fiktivt firmanavnsertifikat , LLC driftsavtale eller vedtekter.
• Bedriftslisenser: Hvis oppstartsvirksomheten din trenger lisens, må du også oppgi lisensdokumentasjonen når du åpner en forretningskonto.

Åpne en forretningskonto online eller personlig

Bedriftseiere kan åpne en forretningskonto personlig på en filial eller på nettet. Flere banker tilbyr begge alternativene. Imidlertid krever kun kontoer på nettet at du søker på nettet fordi de ikke har et nettverk av fysiske filialer. Enten du velger å søke på nettet eller personlig, må du ha de nødvendige dokumentene for din spesifikke virksomhetsstruktur klare til å vises eller sendes inn på bankens nettsted.

Åpning av en forretningsbankkonto online kan bety raskere godkjenningstider fordi du ikke trenger å vente i kø på et fysisk sted. Noen bedriftseiere foretrekker imidlertid å besøke en filial for å motta personlig kundeservice. Kontoer bare på nettet tilbyr vanligvis et kundeservicenummer eller en live chat-funksjon.

Sett inn pengene dine på din forretningskonto

Når du er ferdig med å åpne en bedriftskonto, er det siste trinnet å sette inn penger. Du kan gjøre dette ved å skrive en sjekk til virksomheten din fra en annen konto, for eksempel en personlig konto; foreta en elektronisk pengeoverføring mellom bankkontoer, noe som er enkelt hvis kontoene dine er koblet til QuickBooks; eller sette inn kontanter. Når det er gjort, er kontoen din klar til bruk.

Hvis bedriften din godtar sjekker, tilbyr de fleste banker nå en tjeneste der du kan sette inn dem uten å måtte forlate kontoret.Dette kalles ofte fjerninnskudd eller fjerninnskuddfangst. Derfor er det en god ide å spørre banken din om dette slik at du enkelt kan gjøre innskudd i fremtiden.

Fordeler med å åpne en forretningsbankkonto

• Separat virksomheten din & personlig økonomi: Å ha virksomheten og personlige bankkontoer atskilt kan hjelpe deg med å styre virksomhetens kontantstrøm og gjør det mye enklere å spore den økonomiske helsen til virksomheten din.
• Tjen høy rente på sparepengene dine: Hvis du bestemmer deg for å åpne en bedriftssparingskonto, kan du tjene høyere renter på din daglige kontosaldo sammenlignet med en brukskonto. Dette kan bidra til å maksimere virksomhetens kontantstrøm over tid.
• Oppretthold en ren finansiell oversikt: En forretningsbankkonto kan bidra til å gi en ren økonomisk oversikt på slutten av året fordi din personlige økonomi ikke blir blandet med virksomheten din. Noen forretningsbankkontoer integreres til og med med den ledende regnskapsprogramvaren, noe som kan forenkle inntektsskattesesongene dine.
• Bevare begrenset ansvar: Begrenset ansvar – LLC, C-korps og S-korps – kan beskytte eierens erstatningsansvar bedre hvis de bruker en forretningsbankkonto, siden du ikke vil blande forretnings- og personlige midler.

Åpne en forretningsbankkonto med andre forretningsprodukter

Bedriftseiere kan det være lurt å vurdere å kombinere virksomhetens bankkonto med andre tjenester for å få en mer strømlinjeformet og effektiv måte å drive virksomheten din på. Hvis du for eksempel kombinerer virksomhetens bankkonto med kredittkortet ditt og selgerbehandling, kan du se pengene på bankkontoen din, på kredittkortet ditt og enkelt komme inn fra kundebetalinger.

Imidlertid fordi banken din tilbyr et forretningskredittkort til deg, betyr ikke alltid det er den beste avtalen. Noen av de beste kredittkortene, inkludert kontantbelønningskort og oppstartkredittkort, kan eksistere i andre banker. Du kan shoppe etter andre kredittkort for små bedrifter som gir bedre renter, introduksjonstilbud og løpende belønninger.

Tilleggsartikler & Ressurser som hjelper bedriften din

• Beste banker for små bedrifter: Hvis du ikke allerede har gjort undersøkelser, må du huske å gjennomgå de beste bankene som er tilgjengelige. Vår liste over de fem beste bankene for små bedrifter vil hjelpe deg med å sette deg frem.
• Tips for å skille mellom forretnings- og privatøkonomi: Å åpne en bankkonto er en måte du kan skille forretnings- og personlige utgifter på. . For å beskytte din personlige økonomi fra virksomheten din, kan du se gjennom de ni tipsene vi går gjennom i denne artikkelen.
• Bankavstemming: Når kontoen din er konfigurert, må du huske å lære hvordan du kan avstemme bankkontoen din. Bankavstemming er viktig for virksomheten din fordi den kan hjelpe deg med å finne avvik mellom bøkene og kontoutskriftene dine.

Ergo

Å åpne en forretningsbankkonto er en god beslutning for alle bedriftseiere. Før du åpner en, må du imidlertid identifisere riktig forretningskontotype, finne riktig bank, vite hva du betaler og ha dokumentasjonen i orden. Dette vil gi deg bedre suksess.