Sammenligning av Allstate, Geico, Progressive og State Farm Car Insurance

Allstate, Geico, Progressive og State Farm er de fire største bilforsikringsselskapene i USA Alle har har vært i virksomhet i flere tiår, har topp økonomiske styrker og er kjent i bransjen. Sammen holdt de mer enn 50% av den totale markedsandelen for personbilsforsikringer i 2019, ifølge National Association of Insurance Commissioners. De fikk også høye rangeringer i NerdWallets analyse av beste bilforsikringsselskaper i 2020.

NerdWallet sammenlignet disse forsikringsselskapene og fant det beste i fem kategorier.

• Best for pris: Geico
• Færrest klager fra forbrukere: Progressiv
• Best for kundetilfredshet: Geico og State Farm
• Best for dekningsalternativer: Allstate og Progressive
• Best for apper og teknologi: Geico

Rangeringen i hver kategori er oppsummert nederst.

Her ser du raskt på toppen av hvert selskap trekk – kategoriene der den ble rangert som første eller andre i vår grundige sammenligning av de fire største forsikringsselskapene.

Hvordan de fire største forsikringsselskapene samler seg i fem kategorier

Vi så på pris, forbrukerklager, kundetilfredshet, dekningsalternativer og apper og teknologi for å se hvordan landets fire største bilforsikringsselskaper sammenligner seg med hverandre.

Best for pris: Geico

For mange er prisen konge og lite annet betyr like mye. Hvis det beskriver deg, er Geico verdt å sjekke ut. I gjennomsnitt betaler $ 300 mindre per år enn det nest billigste store forsikringsselskapet (State Farm), og Geico er det billigste blant de fire selskapene i NerdWallets 2020-analyse. Og med over 15 tilgjengelige bilforsikringsrabatter, tilbyr Geico flere måter å spare på bilforsikringen din enn State Farm, Progressive eller Allstate.

For å rangere etter pris brukte vi nasjonale gjennomsnittspriser for en full dekkingspolicy for en 40 år gammel sjåfør med god kreditt og en ren kjørehistorie. Her er de gjennomsnittlige årlige prisene:

1. Geico: $ 1 198 per år.
2. State Farm: $ 1 511 per år.
3. Progressiv: $ 1766 per år.
4. Allstate: $ 1834 per år.

Prisene kan likevel variere betydelig basert på individuelle faktorer som kjønn, bilmerke og modell, alder og beliggenhet. Selv om Allstate kanskje har det billigste bilforsikringsprisen for en 35 år gammel mann som bor i Georgia, kan Geico tilby en bedre pris for en 53 år gammel kvinne som bor i California. Den eneste måten å fortelle hvilket selskap som passer best til dine behov er å sammenligne bilforsikringstilbud i din stat.

Færrest forbrukerklager: Progressive

I forhold til størrelsen hadde Progressive færrest klager rapportert til statlige regulatorer for privat passasjerforsikring, ifølge tre års data fra National Association of Insurance Commissioners.

Men det var ikke det eneste store forsikringsselskapet med god oppførsel: Allstate og Geico også hadde færre klager enn forventet i forhold til størrelsen, som måles ved skrevne premier. State Farm hadde nær det forventede antall klager på bilforsikring.

Best for kundetilfredshet: Geico og State Farm

Geico- og State Farm-kunder rapporterer om bedre generell tilfredshet, ifølge data fra JD Power 2020 US Auto Insurance Study and Consumer Reports 2019 bilforsikringsvurderinger. Tilfredshetsundersøkelser inkluderer priser, påstander og spørsmål om kundeservice.

Best for dekningsalternativer: Allstate og Progressive

Av ni valgfrie dekningsbehov vi så etter – for eksempel gapforsikring og ulykkesforlatelse – Allstate og Progressive tilbød syv.

Her er noen forskjeller:

• Allstate tilbyr erstatning for nye biler, mens Progressive tilbyr gapforsikring. Fordi dekningen er lik, tilbyr forsikringsselskapene vanligvis bare det ene eller det andre, om i det hele tatt. State Farm og Geico tilbyr verken.
• Verken Allstate eller Progressive tilbyr mekanisk havariforsikring. Av de fire store er det bare Geico som gjør det.

Best for apper og teknologi: Geico

Forbrukerne forventer jevne onlineopplevelser og glatte apper for mange tjenester, og forsikring er ingen unntak. Geico skiller seg ut for å ha:

• En bilpleiefunksjon i appen for å overvåke bilens vedlikehold.
• Finnere i appen for bensin, parkering og attraksjoner i nærheten.
• En stemmeaktiverte ressurs for Amazon Alexa og Google Assistant, pluss en virtuell assistent i appen.

De andre tre store forsikringsselskapene har noen lignende teknologifunksjoner, men Geico har mest.

Ekstra funksjoner

Hvis du leter etter en bestemt funksjon fra et forsikringsselskap, kan du finne det med noen og ikke andre. Dette er noen av alternativene som skiller de fire største bilforsikringsselskapene fra hverandre. Noen koster ekstra; andre er inkludert uten ekstra kostnad når du kjøper en policy. Stjerneklassifisering kommer fra NerdWallets 2020-rangering av de beste bilforsikringsselskapene.

Tilgjengelige alternativer fra alle fire forsikringsselskapene

Disse forsikringsselskapene har vært med i spillet en stund, så de vet hvilke funksjoner som ikke er hjernefulle å by på. Når det gjelder dekning og teknologialternativer, har Allstate, Geico, Progressive og State Farm alle følgende funksjoner til felles.

Sammenligning av priser fra alle fire selskaper

Når du har begrenset valgene dine til to selskaper, kan du se nærmere på forskjellene kan hjelpe deg du vet hvilket forsikringsselskap som er best for deg. Ta en titt på disse head-to-head sammenligningene av hvert av de fire største bilforsikringsselskapene.

Geico vs. Progressive

Når du vurderer Geico vs. Progressive, tenk på om du foretrekker lave priser eller trenger ekstra alternativer. Geico har lavere gjennomsnittsrater i analysene våre, mens Progressive tilbyr dekning som Geico ikke har, for eksempel gapdekning.

Geico har mer robust teknologi og app-tilbud enn Progressive. De to selskapene får begge færre enn forventet antall klager til forsikringsmyndighetene, i forhold til størrelsen.

Allstate vs. State Farm

Hvis du velger mellom Allstate og State Farm , du velger fra to selskaper som får relativt få klager til statlige regulatorer for forsikringsselskaper av deres størrelse.

For å avgjøre mellom Allstate og State Farm, bør du vurdere hva som er viktigst for deg. State Farm har lavere gjennomsnittspriser i analysene våre, selv om du bør få tilbud for å være sikker på at det er billigere for deg. Allstate tilbyr funksjoner som ikke er tilgjengelige fra State Farm, for eksempel ulykkesforlatelse og ny erstatningsforsikring.

Geico vs.State Farm

Geico og State Farm er begge i gjennomsnitt billigere enn Allstate eller Progressive, ifølge vår analyse. Fortsatt rangerte Geico billigere enn State Farm i alle fire prissammenligningene nedenfor.

Geico har kanten på tekniske alternativer som virtuell assistanse og en appfunksjon for å overvåke bilens vedlikehold. State Farm og Geico bundet for kundetilfredshet.

Allstate vs. Geico

Når du velger mellom Allstate og Geico, kan du forvente mange tekniske alternativer: Blant de fire største forsikringsselskapene , Geico har flest funksjoner i appene sine, og Allstate er et sterkt sekund. Begge tilbyr mer teknologi og apper enn Progressive eller State Farm.

Hvis prisen er ditt viktigste tema, kan Geico være riktig for deg. NerdWallets analyse av forsikringssatser fant Geico er i gjennomsnitt gjennomgående billigere enn Allstate. Men hvis du leter etter spesifikke dekningsalternativer, kan Allstate ha det du trenger. Allstate tilbyr noen få alternativer som Geico ikke gjør, inkludert erstatningsforsikring for nye biler.

Progressive vs. Allstate

Blant de fire beste forsikringsselskapene skiller Allstate og Progressive seg mest ut for deres dekningsalternativer. Hos noen av disse selskapene kan du få dekning for tilpassede deler eller stereoanlegg, og du kan redusere egenandelen ved å forbli ulykkesfri. Disse alternativene er ikke tilgjengelige fra Geico eller State Farm.

Progressive har færre klager til statlige forsikringsmyndigheter. Progressive slår noen ganger Allstate på pris, men ikke alltid. Siden de ofte er nær pris, er det verdt å få tilbud fra begge forsikringsselskaper for å vite hva som vil være billigere for deg.

Progressiv vs. State Farm

Når du velger mellom Progressive og State Farm, tenk på om du vil ha flere dekningsalternativer, eller om prisen betyr mer.

State Farm er i gjennomsnitt billigere enn Progressive. På den annen side tilbyr Progressive flere dekkingsalternativer som ikke er tilgjengelige fra State Farm, inkludert gapforsikring, ulykkestilgivelse og dekning for tilpassede deler og utstyr.

Sammendrag: Hvordan forsikringsselskapene sammenligner

«MER: Sammenlign bilforsikring

Metodikk

Gjennomsnittlige NerdWallet-priser for 40 år gamle menn og kvinner for alle postnummer i noen av de 50 delstatene og Washington, DC , der forsikringsselskapet var et av de største forsikringsselskapene (etter premierte priser). «Gode sjåfører» hadde ingen bevegelige brudd på rekord, og en forsikringskredittpoeng ble ansett som «bra» av hvert forsikringsselskap. denne profilen. Eksemplet på drivere hadde følgende dekningsgrenser:

• Dekning av $ 100.000 kroppsskader per person.
• Dekning av $ 300.000 kroppsskade per krasj.
• $ 50.000 eiendom skadeansvarsdekning per ulykke.
• $ 100.000 uforsikret dekning av personskade per person.
• $ 300.000 uforsikret dekning av personskade per ulykke.
• Kollisjonsdekning med $ 1000 egenandel .
• Omfattende dekning med egenandel på $ 1.000.

I stater der det kreves, ble minimum tilleggsdekning lagt til.

Vi brukte de samme forutsetningene for alle andre sjåførprofiler, med følgende unntak:

• For sjåfører med minimumsdekning justerte vi tallene ovenfor for kun å gjenspeile den minimumsdekningen som loven krever i staten.
• Vi endret kredittnivået fra «bra» til «dårlig» som rapportert til forsikringsselskapet for å se priser for sjåfører med dårlig kreditt.
• For sjåfører med en feilkrasj, la vi til et enkelt feilulykke som kostet 10.000 dollar i skade på eiendom.

Vi brukte en Toyota Camry LE i 2016 i alle tilfeller og antok 12.000 årlige miles kjørt. I alle tilfeller ble en papirløs rabatt, e-signaturrabatt og elektronisk pengeoverføringsrabatt automatisk brukt. Dette er eksempler som genereres gjennom Quadrant Information Services. Dine egne priser vil være forskjellige.

Metodikk for bilforsikringsvurdering

NerdWallets bilforsikringsvurderinger belønner selskaper for kundens første funksjoner og fremgangsmåter. Rangeringer er basert på vektede gjennomsnitt av poeng i flere kategorier, inkludert økonomisk styrke, forbrukerklager, gjennomsiktighet på nettstedet og overkommelig pris. Ved å bruke vårt redaksjonelle skjønn, vurderer vi også undersøkelser om kundetilfredshet. Disse vurderingene er en guide, men vi oppfordrer deg til å shoppe rundt og sammenligne flere forsikringskurser for å finne den beste prisen for deg. NerdWallet mottar ikke kompensasjon for anmeldelser. Les våre redaksjonelle retningslinjer.

Metodikk: Forsikringsselskapsklager

NerdWallet undersøkte klager mottatt av statlige forsikringsmyndigheter og rapporterte til National Association of Insurance Commissioners i 2016-2018. For å vurdere hvordan forsikringsselskapene sammenligner seg med hverandre, beregner NAIC en klageindeks hvert år for hvert datterselskap, og måler sin andel av de totale klagene i forhold til størrelsen, eller andelen av totale premier i bransjen.For å evaluere et selskaps klagehistorie, beregnet NerdWallet en lignende indeks for hvert forsikringsselskap, vektet etter markedsandeler i hvert datterselskap, over treårsperioden. Forholdene bestemmes separat for bil, hjem (inkludert leietakere og leiligheter) og livsforsikring.