Hva er Medicaid spend down
For å være kvalifisert for Medicaid langtidspleie (hjemme, i samfunnet, eller på et sykehjem), må en søker ha inntekt og formue under et spesifisert beløp. Hvis søkerens inntekt eller tellerbare eiendeler overstiger Medicaids økonomiske grenser i deres tilstand, er det mulig å bli kvalifisert ved å «bruke» inntekten eller eiendelene til det punktet hvor de blir økonomisk kvalifiserte. Det er imidlertid Medicaid bruke regler om hvordan en lovlig kan bruke sine økonomiske ressurser. En slik regel forbyr gaver, og hvis denne regelen, eller noen av de andre utgiftsreglene er brutt, vil søkeren bli nektet Medicaid.
Mens «spend down-programmet» ”Kan referere til både inntekt og eiendeler, det er mye mer vanlig når man diskuterer eiendeler. Derfor vil flertallet av denne artikkelen fokusere på dette emnet.
Inntekts- og aktiva-grenser for Medicaid forblir ikke konsistente i hele USA, og de forblir heller ikke de samme selv i hver stat. Nedgang i aktiva er anvendelig i de 50 statene, mens inntekt ned er bare relevant i noen av statene. Grensene varierer ofte basert på det spesifikke Medicaid-programmet og ens sivilstand. Imidlertid er ett faktum det samme: alle Medicaid-programmer for eldre krever enten begrenset inntekt eller eiendeler eller begge deler. Dette gjelder hvis man søker om hjemmetjeneste, institusjonell medisin / sykehjemsomsorg eller sykehjemstjenester under et hjem og samfunnsbasert tjenester (HCBS) Medicaid Waiver.
Eiendelsforbruk ned
En søker må ha eiendeler, også kalt ressurser, under et visst beløp for å kvalifisere seg for Medicaid. Å være over eiendelgrensen betyr imidlertid ikke at man ikke kan kvalifisere for Medicaid-fordeler. Når du vurderer eiendelene, er det viktig å være oppmerksom på at noen eiendeler er unntatt, eller sagt på en annen måte, ikke regnes med til eiendelgrensen. (Ytterligere detaljer er nedenfor under tellbare eiendeler og ikke-tellbare eiendeler). Hvis man er over eiendelgrensen etter å ha vurdert alle ikke-tellbare eiendeler, må man «bruke ned» eiendeler for å oppfylle Medicaids eiendelsgrense. Når det er sagt, må man være forsiktig når man gjør det. Medicaid ser tilbakeperiode der alle tidligere overføringer blir gjennomgått. Hvis man har begavet eiendeler eller solgt dem til virkelig markedsverdi i løpet av denne tidsrammen, vil en periode med Medicaid-utelukkelse inntreffe.
Inntektene ned
For at søkere skal være kvalifiserte for Medicaid, må de ha begrenset inntekt. Hvis man har inntekt over kvalifiseringsgrensen, kan man fremdeles kvalifisere seg for Medicaid via utgifter ned. I mange stater er dette alternativet kjent som «Medically Needy Pathway» ”. Avhengig av tilstanden man bor i, kan «medisinsk trengende» kalles noe av følgende: Andel av kostnad, overskuddsinntekt, overskuddsinntekt, eller rett og slett, bruk ned. Uansett navn tillater disse programmene søkere å bruke merinntekt på medisinske regninger og utgifter, for eksempel forfalte medisinske avgifter, reseptbelagte medisiner, helseforsikringspremier og legeavtaler. Når Medicaid-søkere har brukt sin overflødige inntekt (beløpet over inntektsgrensen) på medisinske utgifter, vil de være Medicaid kvalifisert for resten av «spend down» -perioden, som er mellom 1 og 6 måneder.
Ikke alle stater har en medisinsk trengende vei. Disse statene kalles inntektstak, og i disse statene kan Medicaid-søkere fremdeles bli inntektsberettigede via Qualified Income Trust (QITs). Vanligvis kalt Miller Trusts, blir en søkers merinntekt direkte deponert i en ugjenkallelig tillit, noe som betyr at den ikke kan endres eller oppløses. En tredjepart, kalt forvalter, kontrollerer QIT. Pengene i tilliten er unntatt fra Medicaids inntektsgrense, og de er bare tilgjengelige for svært begrensede formål, for eksempel å betale for seniorsøkerens langvarige pleie og medisinske utgifter.
Medicaid er referert til med forskjellige navn i forskjellige stater. Så tilbringe i California kalles «Medi-Cal Spend Down». I Illinois og andre stater «Medical Assistance Spend Down». «Medicare spend down» er rett og slett en feilbetegnelse. Medicare har ingen eiendelgrense, og derfor eksisterer ikke Medicare-utgifter.
Forstå fritatte kontra ikke-fritatte eiendeler
Ikke alle eiendeler som holdes i behold av søkeren telles med i Medicaids eiendelgrense. Når det skal avgjøres om en er over eiendelgrensen, er det viktig å vite hvilke eiendeler som telles og hvilke som ikke er.
Tellbare eiendeler
Tellbare (ikke-fritatt) ) eiendeler telles mot eiendelgrensen. De kalles noen ganger likvide eiendeler, som er eiendeler som lett kan konverteres til kontanter.Tellbare eiendeler inkluderer kontanter, bankkontoer (sjekk, pengemarked, sparing), fritidshus og annen eiendom enn den som er hovedbolig, aksjefond, aksjer, obligasjoner og innskuddsbevis. I omtrent 39 stater betraktes 401K og IRA som tellerbare eiendeler. De resterende statene tillater at disse pensjonskontoene er unntatt, men mange stater krever at de er i utbetalingsstatus. Lær mer her.
Ikke-tellbare eiendeler
Ikke-tellbare (unntatte) eiendeler telles ikke med i Medicaids eiendelgrense. Unntatte eiendeler inkluderer ens primære hjem, gitt personen som søker om Medicaid, eller deres ektefelle, bor i det. Noen stater tillater søkerens «hensikt» å komme hjem for å kvalifisere huset som en fritatt eiendel. Det er også en egenkapitalrentegrense for fritaksformål hvis en ektefelle som ikke er søker, ikke bor i hjemmet. markedsverdien av ens hjem minus eventuell gjeld mot det. Egenkapitalinteresse er den delen av egenkapitalverdien som eies av søkeren.) Fra og med 2021 kan aksjeandelen ikke overstige $ 603 000, eller $ 906 000, avhengig av staten hvor en bor. Et unntak fra regelen er California, som ikke har noen egenkapitalrentegrense. Andre fritatte eiendeler inkluderer forhåndsbetalte utgravnings- og begravelseskostnader, bil, livsforsikring, livsforsikring med en kontantverdi på ikke mer enn $ 1500 (dette grensen kan være den kombinerte pålydende verdien av flere små livsforsikringspoliser), husholdningsartikler / apparater og personlige gjenstander, for eksempel klær og forlovelses- / vielsesringer. stiftelser telles ikke mot eiendelgrensen.
Bestem eiendelgrensen og hvor mye som må brukes ned
Når du vurderer den grå linjen mellom fritatte og ikke-fritatte eiendeler og de kompliserte reglene som styrer enslige søkere kontra gifte søkere, kan det være vanskelig å avgjøre om en er over Medicaid eiendelsgrense, og i så fall med hvor mye. Å øke kompleksiteten er det faktum at eiendelsgrenser varierer avhengig av tilstanden man bor i. En enkel metode er å bruke vår Medicaid Spend Down Calculator.
Individuelle søkere
Det er ganske standard at en enkelt eldre søker er begrenset til $ 2000 i tellbare eiendeler, men igjen, dette tallet varierer basert på tilstand der man bor. For eksempel, i Connecticut, kan enkelt søkere beholde bare 1600 dollar i eiendeler, Mississippi tillater opptil 4000 dollar i eiendeler, og New York har en mye høyere eiendelgrense på 15 750 dollar (i 2021).
Gift par
I de fleste tilfeller er ektepar (med begge ektefeller som søkere) i stand til å beholde opptil $ 3000 av sine samlede tellbare eiendeler. Som med individuelle søkere, er det unntak fra denne regelen basert på staten man bor i. Videre er eiendelgrensen noen ganger forskjellig basert på Medicaid-programmet der paret søker. For eksempel er den ovennevnte eiendelgrensen på $ 3000 vanlig når begge ektefellene søker om statens vanlige Medicaid-program. (For eldre kalles dette programmet ofte Aged, Blind and Disabled Medicaid). For par som søker sykehjem Medicaid eller HCBS Medicaid Waiver, anser stater ofte hver ektefelle som en enkelt søker, og tillater hver ektefelle $ 2000 i eiendeler, slik Oklahoma gjør. Sagt på en annen måte, sammen kan et par ofte ha opptil $ 4000 i eiendeler. Andre unntak eksisterer. North Dakota tillater ektepar å beholde opptil $ 6000 i eiendeler, uansett om de søker om vanlig Medicaid, sykehjem Medicaid eller HCBS Medicaid Waiver. Rhode Island-par som søker om vanlig Medicaid, kan beholde opptil $ 6000 i eiendeler og opptil $ 8000 i eiendeler hvis de søker om sykehjem Medicaid eller HCBS Medicaid Waiver.
Ektepar med en søker
Even når bare en ektefelle til et ektepar søker om Medicaid, anses parets eiendeler som felleseid og regnes med i eiendelsgrensen. Når det gjelder en ektefelle som søker om sykehjem Medicaid eller langvarig omsorg via et HCBS (Home and Community Based Services) Medicaid-frafall, kan søkerens ektefelle generelt beholde opptil $ 2000 i eiendeler. Den ektefellen som ikke er søker, ofte kalt ektefellen til samfunnet, er i stand til å beholde et høyere antall av parenes samlede eiendeler. Fra og med 2021 kan denne figuren, kalt Community Spouse Resource Allowance (CSRA), være så stor som $ 130,380. Når det er sagt, er det noen få unntak, for eksempel Illinois, som bare lar en ektefelle i samfunnet beholde opptil $ 109,560 i eiendeler, og South Carolina, som gjør at ektefellen til å holde eiendeler opp til $ 66.480.
CSRA er ytterligere komplisert av det faktum at noen stater er 50% stater, mens andre er 100% stater. I veldig forenklede termer, i 50% stater, kan samfunns ektefellen beholde opptil 50% av parets eiendeler, opp til det maksimalt tillatte beløpet. (Som nevnt ovenfor er denne figuren fra og med 2021 $ 130,380 i de fleste stater).Det er også et minimum ressurstillegg, som per 2021 er $ 26 076. Dette betyr at hvis parets samlede eiendeler er på 26 076 dollar, er ektefellen i stand til å beholde 100% av eiendelene opp til dette tallet. I 100% stater er ektefellen i stand til å beholde 100% av parenes felles eiendeler, opp til det maksimalt tillatte beløpet. (Igjen, dette tallet, fra og med 2021, er $ 130,380 i de fleste stater).
Vær oppmerksom på at når bare en ektefelle til et ektepar søker om vanlig Medicaid (alderen, blind og funksjonshemmet Medicaid), er det ingen fellesskap ektefelle ressursgodtgjørelse. I dette tilfellet er paret vanligvis begrenset til totalt 3000 dollar i eiendeler. Som med individuelle søkere og ektepar der begge ektefellene søker, er det noen unntak.
Hvordan bruke ned eiendeler for å bli kvalifiserte
Hvis en søker er over aktiva-grensen for Medicaid-kvalifisering, blir nedbetaling av overskytende ikke-fritatte eiendeler avgjørende. Imidlertid må man vite at tillatt Medicaid bruker ned varer, og de må gå med forsiktighet for å unngå å bryte Medicaids tilbakeblikksperiode, som er 60 måneder i nesten alle stater. (California har en 30-måneders tilbakeblikksperiode, og New York er i ferd med å implementere en 30-måneders tilbakeblikksperiode for langsiktige hjemmetjenester og lokalsamfunnsbaserte tjenester). Heldigvis er det mange måter en kan bruke eiendeler på uten å bryte tilbakeblikksregelen, og unngå dermed å bli straffet med en periode med Medicaid-utelukkelse.
| Tillatte Medicaid Spend Down Items (Oppdatert januar 2021) | |
| Opptjent gjeld | Man kan betale ned påløpt gjeld, som personlige lån og kjøretøylån, pantelån og kredittkortsaldoer. |
| Medisinske innretninger | Man kan kjøpe medisinsk utstyr som ikke er dekket av forsikring, som proteser, briller og høreapparater. |
| Hjemmemodifikasjoner | Man kan lage hjem reparasjoner og modifikasjoner for å forbedre tilgang og sikkerhet, samt bygge videre på deres eksisterende hjem, for eksempel å legge til et soverom eller bad i første etasje. |
| Bilreparasjoner | Bilreparasjoner, for eksempel å bytte batteri, få en motorjustering eller å bytte ut gamle dekk, er også en måte å spenne på ned eiendeler, som å selge en eksisterende bil til virkelig verdi og kjøpe en ny. |
| Life Care-avtaler | Man kan skape et formelt liv omsorgsavtale, ofte referert til som personlig pleieavtale. Denne typen avtaler er vanligvis mellom en eldreomsorgsmottaker og en pårørende eller nær familievenn. Det lar omsorgsmottakeren bruke sine overflødige eiendeler mens han mottar nødvendig pleie. Det er viktig at denne typen kontrakter er ordentlig utformet, og at lønn er rimelig for det området man bor. Hvis ikke, kan det være i strid med Medicaids tilbakeblikksperiode. |
| Livrenter | Man kan kjøpe en livrente, som i enkle termer , er en engangsbeløp kontanter omgjort til en månedlig inntektsstrøm for Medicaid-søkeren eller deres ektefelle. Betalingene kan være i en bestemt periode kortere enn ens forventede levealder eller lik mottakerens forventede levealder. |
| Uigenkallelige begravelsesfond | Man kan kjøpe for å kjøpe en ugjenkallelig begravelsestillit, som bare kan brukes til utgifter til begravelse og begravelse. Generelt kan opptil $ 15 000 per ektefelle plasseres i en begravelsestillit. Dette beløpet varierer imidlertid etter stat. |
Søk hjelp fra en medisinsk planleggingspersonell
Nedgang i aktiva kan være komplisert, og hvis ikke nøye gjort, kan resultere i Medicaid-kvalifisering. For eksempel gir gaveverdier til familiemedlemmer ofte Medicaid-kvalifisering eller en straffeperiode. Profesjonelle Medicaid-planleggere er ekstremt medvirkende til å hjelpe en i Medicaid-søknadsprosessen, spesielt hvis en er over inntekts- og / eller aktiva-grensen (e). Som nevnt ovenfor, å være over grensen (e) betyr ikke at man ikke kan bli Medicaid-kvalifisert.Profesjonelle Medicaid-planleggere er i stand til å hjelpe en med å omdisponere inntekt og / eller eiendeler, opprettholde maksimale aktiva for sunne ektefeller og «bruke ned» eiendeler uten å bryte Medicaids tilbakeblikksperiode. Klikk her for å få hjelp til å finne en Medicaid-planlegger.