Du trenger ikke advokat når du arkiverer individuell konkurs, og arkivering på egenhånd eller «pro se» (betegnelsen for å representere deg selv) er mulig hvis saken er enkelt nok. Men de fleste drar nytte av representasjon. I denne artikkelen kan du lære:
- når kapittel 7 er for komplisert til å håndtere deg selv
- hvorfor det alltid er viktig å ansette en advokat i kapittel 13, og
- hvis du representerer deg selv, hvordan en forberedende av en konkursbegjæring kan hjelpe.
Når er det mulig å arkivere uten advokat?
Generell regel er jo enklere konkursen din, jo bedre er sjansene dine for å fullføre den og motta en konkursutslipp – ordren som sletter gjeld – på egen hånd. Saken din er sannsynligvis enkel nok til å håndteres uten advokat hvis:
- du består den første delen av kapittel 7 betyr test (din årlige husstandsinntekt er mindre enn statens median)
- du eier ikke mye eiendom (du kan beskytte eiendelene dine med unntak)
- du har ikke noen prioritetsgjeld du ikke kan betale, og
- kreditorer er ikke ikke påstås svindel mot deg.
Vær imidlertid oppmerksom på at selv det mest enkle kapittel 7 krever at du fyller ut omfattende papirarbeid, samler inn finansiell dokumentasjon, undersøker konkurs og fritak, og Følg de lokale reglene og prosedyrene. I det minste, hvis du vil arkivere pros, bruk en god selvhjelpskonkurransebok som Nolo «How to File for Chapter 7 Bankruptcy, av advokat Cara O» Neill og Albin Renauer, JD
Når er det en dårlig idé å arkivere konkurs uten advokat?
Det er nesten alltid en god ide å ansette en advokat som representerer deg i konkurs. wo situasjoner som alltid krever representasjon.
Hvis du har en komplisert kapittel 7 konkurs
Filere har ikke automatisk rett til å avvise en kapittel 7-sak. Hvis du gjør en feil, risikerer du å få saken din kastet, eiendelene dine blir tatt og solgt, eller står overfor en søksmål i konkurs saken din for å avgjøre at visse gjeld ikke skal løses. Så hvis du eier en liten bedrift, har du inntekt over medianivået i staten din, ha en betydelig mengde eiendeler, ha prioritetsgjeld eller ha kreditorer som kan gjøre krav mot deg basert på svindel, vil du sannsynligvis ha en advokat.
Hva er en prioritert gjeld?
Konkurs er et utmerket verktøy som hjelper mange overveldet av gjeld å komme seg på beina igjen. Men det er kanskje ikke alt som du skylder. Prioritert gjeld blir betalt først hvis penger er tilgjengelige for å betale kreditorer. Enda viktigere, de er ikke-oppladbare – de går ikke konkurs. (Lær om forskjellene mellom nedladbar og ikke-løsbar gjeld.)
Gjeld som du fortsatt vil være ansvarlig for inkluderer (mange, men ikke alle disse gjeldene er prioritert):
- barnebidrag, ektefellebidrag eller annen hjemmeplikt
- bøter, straffer og restitusjon pålagt som straff for brudd på loven
- noen skatter
- beruset kjøregjeld
- huseierforeningsavgift vurdert etter konkursinnkalling
- pensjonsplanlån
- penger lånt for å betale uoppløselig skattegjeld (for eksempel kreditt kortgjeld oppstått etter at du har brukt kontoen din til å betale en skatteregning), og
- gjeld som er bestemt ikke kan brukes i en tidligere konkurs.
Et studielån blir ikke utslettet enten med mindre du kan bevise for retten at det ville være vanskelig å få deg til å betale det. De fleste klarer imidlertid ikke å oppfylle standarden. Det kan også være kostbart å inngi og rettssaken som er nødvendig for å bevise saken.
I tillegg kan enhver kreditor sende inn en klage som ikke er uoppnåelig, og be domstolen om å avgjøre at en gjeld ikke skal betales i din sak. For å vinne, må kreditor bevise at en av en rekke situasjoner eksisterer.
- Du begikk svindel (for eksempel skrev du en dårlig sjekk eller løy om inntekten din i en kredittapplikasjon) .
- Du belastet en luksusvare mindre enn 90 dager før du begjærte konkurs.
- Du har med vilje skadet noen eller skadet eiendommen deres.
- Du underslått midler eller stjal penger.
- Du klarte ikke å oppgi alle kreditorer i konkursbegjæringen din.
Hvis du mistenker at du kan ha ikke-nedladbar gjeld, eller at en kreditor kan inngi søksmål mot deg, er det sannsynligvis ikke en god ide å representere deg selv.
Hvis du trenger å arkivere kapittel 13 konkurs
Det er mange grunner til å sende inn kapittel 13 konkurs i stedet for kapittel 7. Du kan det være lurt å arkivere en kapittel 13 konkurs fordi du ønsker å innhente restanse på pantelån, kvitte deg med det andre pantelånet ditt, klemme ned (redusere) billånene dine, eller betale tilbake uoppløselig prioritetsgjeld, for eksempel tilbakebetaling eller tilbakebetalt støtte.Eller kanskje du tjener for mye penger for å kvalifisere for en kapittel 7-konkurs. Uansett årsak er de fleste kapittel 13-sakene for vanskelige å arkivere alene.
I tillegg til å fylle ut konkursskjemaene (og kanskje noen lokale skjemaer), må du også utforme en foreslått tilbakebetalingsplan, noe som er veldig vanskelig å gjøre uten den dyre programvaren som de fleste advokater bruker. Spesifikke handlinger som å fjerne det andre pantelånet eller stappe et billån, vil kreve å sende inn ytterligere konkursbevegelser og papirer til retten.
Som et resultat begrenser noen advokater sin konkurspraksis til kapittel 7 fordi de føler at de er ikke kvalifisert til å håndtere kapittel 13. Og et overveldende flertall av kapittel 13-saker innlevert uten advokat blir avskjediget av retten. Så hvis du planlegger å sende inn kapittel 13, er det en god ide å ansette en kvalifisert advokat.
Vurder å ansette en konkursforberedende person
Selv om du har en enkel kapittel 7-sak kan konkurs være en skremmende og tidkrevende prosess. Du må fylle ut mange skjemaer nøyaktig, undersøke lovene og delta på høringer. Hvis du forstår konkursloven, men ønsker hjelp til å fylle ut skjemaene – den gjennomsnittlige konkursbegjæringen er omtrent 50 sider lang – kan du vurdere å ansette en forberedende for konkursbegjæring.
Hva er en forberedende for konkursbegjæring?
En forberedende for konkursbegjæring er enhver person eller virksomhet, bortsett fra en advokat eller noen som jobber for en advokat, som krever gebyr for å utarbeide konkursdokumenter. Under din regi og kontroll, genererer konkursbegjæreren konkursskjemaer som du kan arkivere enten ved å skrive dem eller legge inn informasjon i et konkursprogram.
Fordi forberedere for konkursbegjæringer ikke er advokater, kan de ikke gi juridisk rådgivning eller representerer deg i konkursretten. Spesielt kan de ikke:
- fortelle deg hvilken type konkurs du skal arkivere
- fortelle deg at du ikke skal oppføre visse gjeld
- fortell deg at du ikke skal oppføre visse eiendeler, eller
- fortell deg hvilken eiendom du skal unntas.
I utgangspunktet må du forstå hvilken gjeld konkursen din vil utslipp, hva som vil skje med eiendommen din under konkursen, og hvilke lover som skal brukes for å frita eiendommen din fra å bli tatt til fordel for kreditorene dine.
Du må også arkivere konkurspapirene selv og representere deg selv i retten. Du er med andre ord ansvarlig for saken din. Du opptrer som din advokat og bruker konkursbegjæreren som en maskintjeneste som overfører informasjonen du gir dem til de offisielle skjemaene.
Hvorfor bruke en konkursutarbeider?
En god ting konkursbegjæreren vil ha oppdatert konkursprogramvare som vil generere dokumentene raskt og relativt enkelt. Og de fleste konkursbegjærere krever lave avgifter, spesielt sammenlignet med advokater.
Konkursloven krever at konkursbegjærere følger disse forretningsmetodene:
- gir en skriftlig kontrakt som definerer deres tjenester og gebyrer
- gir skriftlige opplysninger som oppsummerer de forskjellige typene av konkurs og tilhørende prosedyrer
- identifiserer seg (i markedsføringsmateriellet) som gjeldslettelsesbyråer som tilbyr tjenester under den føderale konkurskoden
- ikke kreve et urimelig gebyr (gebyrer varierer vanligvis fra $ 100 til $ 200)
- ikke innkreve eller håndtere konkursgebyr eller andre rettsgebyrer (du må gjøre det selv)
- inngi en uttalelse om avgiftsinformasjon til retten (med angivelse av hvor mye de har belastet deg for tjenester)
- inkluderer navn og personnummer eller skatteidentifikasjonsnummer på dokumentene de utarbeider, og
- ikke bruker, eller annonserer med, ordet «legal» eller lignende begrep.
Folk som hjelper andre gratis er ikke underlagt disse reglene.
Hvis du ikke er komfortabel, snakk med en konkursadvokat
Hvis du ikke er komfortabel med ethvert aspekt av konkursprosessen, bør du vurdere å ansette en advokat som skal utarbeide skjemaene, delta på høringen med deg og veilede deg gjennom prosessen.