Sammenligning av kredittkort uten årsavgift
Kredittkort uten et årlig gebyrtilbud gir mye – verdsatt besparelser, en problemfri opplevelse og andre fordeler, sier eksperter. Faktisk har flertallet av valgene våre for de beste kredittkortene ingen årlig avgift.
«Årlige avgifter hindrer forbrukerne i å kjøpe det de virkelig vil ha,» sier Julie Pukas, leder for US Bankcard and Merchant Solutions hos TD Bank. Hun bemerker at tusenårene bruker betydelig mer med kortet sitt enn andre forbrukere – TD Banks 2020 Retail Experience Index fant at tusenårene gjør et gjennomsnitt på 1,5 flere større innkjøp årlig enn andre generasjoner.
«Noen forbrukere kan spare kredittkortbelønningspoeng slik at de kan betale årlig avgift, sier Pukas. «Ved å bytte til et kort uten årlig avgift, kan de gi belønningene til noe de virkelig vil ha, som flyreiser, spise ute og mer.»
Trikset er å identifisere om en passer din livsstil. Her , vi ser på:
- Beste ingen årlige gebyrkredittkort fra 2021
- Sammenlign topptilbud
- Metodikk
- Hva er en årlig avgift?
- Hvem skal få et kredittkort uten årsavgift?
- Vanlige fordeler
- Hva skal jeg gjøre hvis du ikke er fornøyd med ditt årlige gebyrkort
- Årsavgift kontra ingen årsavgift
- Slik parer du ingen årsavgift og årlige avgiftskort
- Ofte stilte spørsmål
Best No Yearly Fee credit cards
Discover it® Cash Back
Hvorfor det er best ingen årsavgift kredittkort for lave renter
Enten du trenger å balansere langsiktig, betale ned gjeld eller finansiere et større kjøp, bør Discover it Cash Back hjelpe deg med å spare på renter: Kortet ikke bare har en APR i lav klasse som er mye lavere enn gjennomsnittlig tilbakebetalingskort-april, men kommer også med et solid 0% innledende april-tilbud – 0% i 14 måneder ved balanseoverføring og 0% i 14 måneder på kjøp (deretter 11,99% – 22,99 % Variabel).
Fordeler
Dette korts tilbakebetalingsfunksjon på slutten av det første året ditt kan enkelt slå ut andre kontantkortkorts påmeldingsbonuser. For eksempel, mens du bare ville få $ 200 tilbake fra Capital One Quicksilver etter en kostnad på $ 500 i løpet av de første 3 månedene av kortmedlemskap, kan du potensielt få $ 600 tilbake på slutten av ditt første år med Discover it Cash Back hvis du registrerer deg kvartalsvis og maksimer tilbudet ditt om 5% roterende kategori (maks. 1500 dollar brukt hvert kvartal kommer til $ 75 tilbake hvert kvartal, $ 300 på slutten av året, deretter matchet av Discover for totalt $ 600). Tjen deretter ubegrenset 1% på alle andre kjøp.
Ulemper
Hvis det ikke er din idé om moro å jage roterende kategorier, er dette ikke det beste valget for deg. Ikke bare trenger du å holde oversikt over hvilke kategorier som er aktive, men du må registrere deg hvert kvartal for å aktivere bonusinntektene.
Bank of America® Cash Rewards-kredittkort
Hvorfor det er det beste uten årlig avgiftskort for lav APR
Dette kortet tilbyr 0% intro april for både kjøp og saldooverføringer de første 60 dagene av kortmedlemskap i 12 faktureringssykluser, så er det lav vanlig rente på 13,99% -23,99% variabel.
Fordeler
Nødvendige utgifter på registreringsbonusen er ganske lave: Få en $ 200 online kontantbelønningsbonus etter å ha brukt $ 1000 i løpet av de første 90 dagene etter at du har åpnet kontoen. Også de trinnvise belønningene er ganske gode: Tjen 3% cash back på en av 6 kategorier du velger, pluss 2% cash back i dagligvarebutikker og grossistklubber (opptil $ 2500 i kvartalet på kombinerte 3% og 2% kategorier, deretter det er 1%).
Ulemper
Hvis du vil gjøre kjøp og tjene belønninger uten å måtte bekymre deg for hvilket kort du skal trekke ut, kan det være lurt å vurdere et annet kort. Det er faste tilbakebetalingskort med 1,5%, til og med 2% cash back på markedet.
Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card
Hvorfor det er det beste uten årsavgift for nye kortinnehavere
Det blir ikke mye enklere enn dette: Tjen ubegrenset 1,5% kontant tilbake på alle kjøp, uansett hvor eller når du gjør det. Du trenger ikke å spore utgifter, registrere deg i bonuskategorier eller håndtere komplisert tilbakebetaling av penger. Løs inn et hvilket som helst beløp når som helst.
Fordeler
Quicksilvers ubegrensede faste tilbakebetalingsrente gjør det til et godt valg for hverdagsutgifter, og å tjene kortets registreringsbonus bør være nei trøbbel. Du vil score $ 200 etter å ha brukt bare $ 500 i løpet av de første tre månedene.
Ulemper
Gå-til-prisen etter at 15-måneders 0% intro APR-kjøpetilbudet avsluttes er gal høyt , med 15,49% -25,49% variabel, noe som betyr at dette ikke er et kort du vil balansere på.
Blue Cash Everyday®-kort fra American Express
Hvorfor det er best ingen årskort for amerikanske bensinstasjoner og USAkjøp av supermarked
Det er vanskelig å matche Blue Cash Everyday Cards 3% tilbakebetalingsrente på amerikanske supermarkeder (på opptil $ 6000 i kjøp per år, deretter 1%) uten å betale en årlig avgift. Hvis du maksimerer denne bonuskategorien, tjener du nærmere $ 180 kontant tilbake per år. I tillegg får du ubegrenset 2% kontant tilbake på amerikanske bensinstasjoner.
Fordeler
Ikke bare har dette kortet et løpende belønning som mer enn konkurrerer med andre cash back-kort, det vanlige APR starter ganske lavt med 13,99% -23,99% variabel, som starter etter et solid intro-tilbud på 0% på kjøp i 15 måneder.
Ulemper
Hvis du er villig til å betale et $ 95 årlig gebyr for Blue Cash Preferred®-kortet fra American Express, det kan være et bedre valg for den større familien eller noen med en betydelig pendling. Det er fordi Blue Cash Preferred tilbyr 6% cash back på amerikanske supermarkeder (opptil $ 6000 årlig, deretter 1%) og 3% cash back på amerikanske bensinstasjoner.
Chase Freedom Unlimited®
Hvorfor er det best uten årlig avgift kredittkort for ubegrenset inntjeningspotensiale
Det er mye å pakke ut i belønningen med Freedom Unlimited, men når det gjelder ubegrenset opptjening, er det noen gode alternativer . Tjen 5% penger tilbake på reiser kjøpt gjennom Chase og 3% penger tilbake på bespisning på restauranter og apotek.
Fordeler
Det første året du holder Freedom Unlimited er spesielt givende. Få også bransjebrytende 200 dollar etter bare 500 dollar i løpet av de første tre månedene.
Ulemper
Mens du kan få 0% intro apr på kjøp i 15 måneder (da er det 14,99% -23,74% variabel), ikke noe hell med saldooverføringer.
Capital One SavorOne kontantbelønningskredittkort
Hvorfor det er det beste uten årlig avgift kredittkort for bespisning og underholdning
Dette uten årlige gebyrkortet gir noen fine tilbakebetalingsmuligheter, spesielt 3% cash back på bespisning og underholdning, samt 2% cash back i dagligvarebutikker.
Fordeler
Det er en registreringsbonus på $ 200 når du bare har brukt $ 500 i de første tre månedene av kontoen. Det er mer enn konkurransedyktig innen tilbakebetalingskorts velkomsttilbud. Det er også et 0% introduksjons-APR-tilbud på kjøp i 15 måneder (da er det 15,49% -25,49% variabelt).
Ulemper
Dessverre er det ikke noe 0% intro-APR-tilbud i balanse overføringer, og den vanlige april begynner ganske høyt på 15,49% -25,49% variabel.
Capital One VentureOne Rewards Credit Card
Hvorfor det er det beste uten årlig gebyrkort for å tjene reise miles
Mange reisekort har en årlig avgift som starter på $ 95, men VentureOne er ikke noe slikt kort. Tjen reise miles på dette kortet uten å bekymre deg for å sørge for at du tjener nok til å overgå et årlig gebyr.
Fordeler
Registreringsbonusen er lik $ 200 i reise – tjen 20.000 miles etter bare 500 dollar i løpet av de første tre månedene etter at kontoen din ble åpnet. Og du kan overføre miles til mer enn ti reisepartnere.
Ulemper
De løpende belønningene for dette kortet er super lave – tjen 1,25X miles på alle kjøp. Imidlertid er det ingen mørkleggingsdatoer, og du kan fly på hvilket som helst flyselskap og bo på et hvilket som helst hotell.
Chase Freedom Flex℠
Hvorfor det er det beste uten årlig avgift kredittkort for variasjon av belønningskategorier
De med varierte utgiftsvaner vil få fordeler i en rekke forskjellige kategorier: 5% pengene tilbake på reiser kjøpt gjennom Chase Ultimate Rewards®, 3% pengene tilbake på restauranter og kvalifiserte leveringstjenester, 3 % tilbake penger på apotekskjøp og 1% på alt annet. I tillegg tjener du 5% kontant tilbake på opptil $ 1500 i kombinerte kjøp i roterende bonuskategorier hvert kvartal du aktiverer.
Fordeler
I det første året ditt tjener du $ 200 etter å ha brukt $ 500 på kjøp i løpet av de første tre månedene etter at du har åpnet en konto.
Ulemper
Etter det første året ditt, tar inntjeningspotensialet et fall. For å avgjøre om den langsiktige verdien passer til din livsstil, bør du vurdere hvor mye du vanligvis bruker på restauranter, reise og narkotikakjøp, og husk at 5% kontant tilbake på reise bare gjelder for reiser booket gjennom Chase Ultimate Rewards® . Den gode nyheten er imidlertid at det ikke er noen årsavgift å bekymre seg for motregning.
Discover it® chrome
Hvorfor det er det beste uten årlig avgift kredittkort for førsteårs velkomsttilbud
Discover-kortene er praktisk talt uten sidestykke i førsteårs velkomsttilbud, og Discover it-krom er ikke noe unntak. Enkelt sagt, de velfortjente pengene dine vil bli matchet på slutten av det første året.
Fordeler
Tjen 2% kontant tilbake på restauranter og bensinstasjoner på opptil $ 1000 i kombinerte kjøp kvartalsvis (deretter 1%), så som vi sa, blir kontanter matchet på slutten av ditt første år. Så tjen $ 80 ditt første år, og det blir $ 160 på slutten av ditt første år. Det er heller ingen årsavgift og ingen utenlandsk transaksjonsgebyr.
Ulemper
Som andre Discover-kort, er Discover it-krom ikke allment akseptert i utlandet, så det kan være lurt å ta med deg et annet kort hvis du vil reise til utlandet.
Citi® Diamond Preferred®-kort
Hvorfor er det beste uten årlig avgift kredittkort for lang innledende kjøpsvindu
Fordeler
Med Citis unike Citi Entertainment®-program, kjøp billetter til tusenvis av arrangementer, inkludert konserter, sportsarrangementer, spisesteder og mer – Citi tilbyr til og med virtuelle underholdningsalternativer i 2020.
Ulemper
Det er en bummer, vi vet, men dette kortet har ingen registreringsbonus og ingen løpende belønninger, noe som gjør det vanskelig å selge som kort for lang tid. Men hvis du tenker på kredittoppbygging, må du huske at du får gratis tilgang til FICO®-poengsummen din med dette kortet.
Citi® Double Cash Card
Hvorfor det er best ikke noe årlig gebyrkort for tilbakebetaling
Du vil aldri bli sittende fast med bare 1% kontant tilbake fordi utgiftene dine ikke passer inn i kortets bonuskategori. Citi Double Cash Card tilbyr en fast rente på opptil 2% kontant tilbake på hvert enkelt kjøp (1% når du kjøper og 1% når du betaler av disse kjøpene), som samsvarer med bonus cash back rate på mange kort.
Fordeler
Sammen med den fantastiske løpende tilbakebetalingsrenten, kommer kortet med en APR på 0% intro i 18 måneder på Balanseoverføringer, deretter 13,99% – 23,99% (Variabel), som kan utgjøre hele forskjellen hvis du trenger å slå pause på økende rentekostnader og betale gjeld. I tillegg kan du overføre pengene tilbake til Citi ThankYou-poeng med en hastighet på $ 1 cash back til 100 ThankYou-poeng.
Ulemper
En av kortets største feil er mangelen på en påmeldingsbonus. Mange tilbakebetalingskort tilbyr en registreringsbonus på $ 150 eller mer hvis du oppfyller utgiftskravene de første månedene. Det er heller ikke noe 0% innføringstilbud på nye kjøp, så det vil ikke være til stor hjelp hvis du trenger å finansiere et større kjøp.
Citi Rewards + ® -kort
Hvorfor det er det beste uten årlig avgift kredittkort for bonusbelønninger
Dette kortet tilbyr et sjenerøst bonusbelønningssystem: Du tjener 15 000 takkepoeng hvis du bruker $ 1000 i de første 3 månedene av kontoåpningen. Og i tillegg tjener du 10% poeng tilbake på ThankYou-poengene du løser inn (opptil 100 000 poeng per år). Du kan løse inn disse poengene på Amazon, noe som er en god fordel hvis du har gjort det meste av shopping på nettet i det siste.
Fordeler
Belønningsgraden på dette kortet kan gi en mye verdi for dine daglige utgifter: Du får 2 ThankYou-poeng per dollar på supermarkeder og bensinstasjoner (opptil $ 6000 per år i kjøp, deretter 1X poeng) og 1 ThankYou-poeng per dollar på alle andre kjøp. Og takket være det som kan være den mest innflytelsesrike funksjonen, blir hvert kjøp du gjør avrundet opp til nærmeste 10 poeng. Så for eksempel: Et kjøp på $ 2 dollar tjener 10 poeng, eller et kjøp på $ 13 tjener 20 poeng.
Ulemper
Hvis du vurderer å bestille reiser i fremtiden med poengene du tjener , kan du bare bestille via ThankYou-reiseportalen. Innløsningsverdien for poengene dine er bare høy på gavekort og reisekjøp, noe du må huske på gitt våre nåværende reisebegrensninger.
Sammenlign de beste kredittkortene uten årlig avgift
| Kredittkort | Best for | Årlig avgift | Vår vurdering |
|---|---|---|---|
| Discover it® Cash Back | Lav rente | $ 0 | 4.3 / 5 |
| Bank of America® Cash Rewards-kredittkort | Lav apr | $ 0 | 4.0 / 5 |
| Capital One Quicksilver kontantbelønningskredittkort | $ 0 | 3.4 / 5 | |
| Blue Cash Everyday®-kort fra American Express | US Gas and US Supermarket | $ 0 | 3.7 / 5 |
| Chase Freedom Unlimited® | Ubegrenset inntjeningspotensial | $ 0 | 4.7 / 5 |
| Capital One SavorOne Rewards Credit Kort | Spise og underholdning | $ 0 | 3.7/5 |
| Capital One VentureOne Rewards-kredittkort | Opptjening av reise miles | $ 0 | 3.0 / 5 |
| Chase Freedom Flex℠ | Belønningsvariant | $ 0 | 3.9 / 5 |
| Discover it® chrome | Første års velkomsttilbud | $ 0 | 4.1 / 5 |
| Citi® Diamond Preferred®-kort | Langt introduksjonsvindu | $ 0 | 3.9 / 5 |
| Citi® Double Cash Card | Cash back | $ 0 | 3.8 / 5 |
| Citi Rewards + ® -kort | Bonusbelønning | $ 0 | 3.0 / 5 |
Metodikk
Med mylderet uten årlige gebyrkort å utforske, og bestemme hvilket alternativ som skal tjene en plass i lommeboken din – uten belønning prislapp – kan være en tøff samtale. Vi undersøkte 2744 kredittkort for å begrense de beste 13 for å matche dine bruksvaner. Se vår prosess uten årlig avgift for kredittkortvurdering for detaljerte kriterier og mer detaljer om våre vurderingspoeng.
Ingen analyserte årlige avgiftskredittkort: 2744
Kriterier brukt: Priser og avgifter, belønninger priser, påmeldingsbonus, andre kampanjetilbud, innløsningsalternativer og fleksibilitet, vanlig april, ekstra funksjoner og fordeler, kundeservice, kreditt nødvendig, sikkerhet, enkel applikasjon, evne til å oppgradere
Hva er en årlig gebyrkredittkort og hvordan fungerer det?
En årlig avgift på et kredittkort er en kostnad som betales hvert jubileumsår. En årlig avgift kan for eksempel bli belastet med et kredittbyggerkort, et belønningskort eller et luksuskort. Vanligvis drar du fordeler på en eller annen måte for å ha kortet, for eksempel når det er et hotell, et flyselskap eller et generelt reisealternativ. Faktisk fant vi i vår undersøkelse av kredittkortavgifter i november 2020 at de fleste årlige gebyrkort var reisekort. Interessant, 74 av de 100 kortene vi så, krever aldri årlige avgifter.
Noen ganger kan du unngå en årlig avgift i det første året som kortholder, men når du blir belastet årlig for å beholde kontoen din. aktive, kan disse avgiftene være skremmende. Noen kortinnehavere finner måter å gjøre opp for det gjennom smart bruk og inntjening av belønninger, men årlige gebyrkort kan koste $ 550 eller mer hvert år. Med riktig passform kan ingen kortgebyrer for årlig avgift dra fordel av overraskende belønninger uten den årlige kostnaden.
Hvem skal få et kredittkort uten årsavgift?
Nye kredittkortbrukere
Hvis du aldri har hatt et kort før, vil du kanskje hoppe inn med et kort som ikke har noen årsavgift før du bedre forstår markedet. På den måten kan du bli vant til å huske de månedlige betalingene, holde oversikt over utgiftene og søke etter neste oppgradering, det være seg et reisekort eller et 0% intro apr-kort.
Folk som trenger å konsolidere gjeld
Har du allerede kort og vil konsolidere disse saldiene? Mange kredittkort tilbyr 0% intro APR på saldooverføringer, for eksempel Citi® Diamond Preferred®-kortet, med et 18-måneders tilbud på saldooverføringer (14,74% – 24,74% variabel).
Folk som ønsker å gjenoppbygge kreditt
I likhet med nye kortbrukere, kan de som ønsker å gjenoppbygge kreditten dra nytte av et årlig gebyrkort. Noen alternativer er tilgjengelige for personer med dårlige kredittpoeng og har funksjoner som hjelper deg med å gjenopprette kreditten. I tillegg kan det å gjøre budsjettering enklere å unngå kostnadene ved en årlig avgift, noe som gir deg mer spillerom for å forbedre kredittpoengene dine gjennom månedlige betalinger i tide.
Erfarne kortholdere som ønsker å diversifisere
Kortholdere som har en toppkort kan være i stand til å gi litt verdi i lommeboken uten et årlig gebyrkort. Premier-kredittkortbelønninger er ofte knyttet til spesialiserte kategorier som reiser, så et generelt belønningskort uten årlig avgift som du kan bruke til daglig kjøp, kan komme til nytte.
Noen ganger kredittkortbrukere
Hvis du planlegger å bruke kortet ditt bare innimellom, er et kort uten årlig avgift det mest økonomiske valget. Med et kort som krever en årlig avgift, må du bruke et bestemt beløp hvert år for å gjøre det verdt det. Et ikke-årlig avgiftskort er ikke bare billigere, men enklere.
Vanlige fordeler med et ikke-årlig gebyrkort
Belønning
Du trenger ikke å få et kredittkort med årlig avgift for å få belønning.De fleste cash-back-kort, for eksempel Capital One Quicksilver Cash Rewards, har ikke en årlig avgift, og det er et par reisekort uten årlig avgift for den fremtidsrettet reisende med fokus på daglige levekostnader, for eksempel Capital One VentureOne-belønninger.
Gratis kredittpoeng
Mange kort, for eksempel Discover it Cash Back-kortet, tilbyr nå en gratis kredittpoeng månedlig eller kvartalsvis uten at du treffer kreditt.
Bilutleieforsikring & veihjelp
Kalt sekundær bilforsikring, kort som Chase Freedom Unlimited lar deg bruke dette produktet som en tilleggsgjenstand til primærforsikringen. Noen uten årlige gebyrkort tilbyr også veihjelp for slike begivenheter som sleping, drivstofflevering og dekkbytte.
Concierge-service
Noen ingen årlige gebyrkort som Capital One SavorOne Cash Rewards Kredittkort, tilbyr omfattende, personlig assistanse i mat, underholdning og reiser 24 timer i døgnet.
Bygningskreditt
Hvis du får et kredittkort for kredittbygging uten årlig avgift, det er en mindre avgift å bekymre seg for. I tillegg kan du finne kredittbyggerkort som har minimale avgifter, for eksempel Discover it® Secured Credit Card og Secured Mastercard® fra Capital One.
Hva du skal gjøre hvis du er misfornøyd med årlig gebyrkort
Hvis du har forpliktet deg til et kort med en årlig avgift og nå føler deg litt fanget, er det faktisk måter å komme seg ut av årsavgiften uten å skade kreditten din.
Alternativ 1: Nedgradere kortet
Hvis du er misfornøyd med kortet og fordelene, i stedet for å lukke kortet, ring kortets utsteder og be om en produktendring for å nedgradere til et kort med ingen årsavgift, råder Chelsea Hudson, personlig økonomiekspert med TopCashback.com. Dette gjør at du kan hoppe over årsavgiften uten å påvirke kredittpoengene dine.
Hvis du vil ha visse fordeler med det eldre kortet, for eksempel kredittgrensen, vil du være innenfor produktgruppene. Så for eksempel vil du ikke gå over som en nedgradering fra Chase Sapphire Reserve til et Southwest-kort, selv om du kan nedgradere til et Chase Sapphire Preferred-kort.
Når du nedgraderer, overføres alt til det nye kortet. , inkludert kontonummer, kredittgrense, betalingshistorikk, til og med hvor lang tid du har hatt kortet aktivt. Betalingshistorikken og historiens lengde er spesielt viktig, fordi de påvirker kreditten din, og ved å beholde disse med en produktendring, holder du dem lenger enn ti år på kredittfilen din. Ved å opprettholde kredittgrensen holder du også kredittutnyttelsesgraden lav, forutsatt at saldoen er lav, noe som er en annen viktig del av å opprettholde en sunn poengsum.
Alternativ 2: Lukk kortet
Hvis lommeboken din veies ned med kort, kan det være et alternativ å lukke et kredittkort med en årlig avgift. Du vil betale ned gjeld (ikke bare overføre det til et annet kort) og sørge for at du ikke har høy gjeld på dine kombinerte kort, fordi det kan påvirke kredittutnyttelsesgraden, og derfor kredittpoengene dine. . Tenk deg om to ganger før du lukker et eldre kort, fordi det eldste kortet ditt og gjennomsnittsalderen blir tatt med i kreditten.
Alternativ 3: Be om at årsavgiften fravikes
Det er et annet lite kjent alternativ – bare spør utstederen om å frafalle årsavgiften. Svaret kan overraske deg. Faktisk fant vi ut at 70% av forbrukerne som spurte vellykket, fikk årlige avgifter frafallet eller senket.
Kortholderne som spurte…
- Fikk en høyere kredittgrense
- 85%
- Fikk frafall av et sent gebyr
- 84%
- Fikk et årlig gebyr frafalt eller senket
- 70%
- Fikk en lavere rente
- 56%
Kilde: CreditCards.com-studie
Er det verdt å få et kort med årsavgift ?
Enkelt sagt, ja, en årlig avgift kan lønne seg. For å vite om et årlig avgift for kredittkort er verdt det, må du se nærmere på funksjonene til et kort og avgjøre om fordelene og fordelene vil rettferdiggjøre å betale et gebyr. Å gjøre dette kan kreve litt ekstra arbeid, men det er noen få faktorer du kan legge inn når du vurderer årlige gebyrkort:
Registreringsbonus
Kort med årlige avgifter kommer ofte med lukrative påmeldingsbonuser som kan formørke avgiften det første året. Tenk på overkommelig pris og verdi gitt med hvilket som helst korts registreringsbonus for å få en måling av om det er et verdig alternativ, men du kan ikke forvente å få en stor bonus hvert år for å motvirke årsavgiften – vær sikker på at andre funksjoner gjør kortet en god passform på lang sikt.
Pågående belønninger og bonuskategorier
Kort med årlige avgifter har ofte høyere løpende belønningsgrader eller unike bonuskategorier som kan bidra til å motregne et gebyr selv etter år ett.Hvis utgiftsvanene dine stemmer overens med bonuskategoriene til et bestemt kort, kan det være den vinnende billetten. Et kort som gir økt belønning på de største utgiftskategoriene dine, kan betale for seg selv og noen.
0% APR
Har det årlige gebyrkortet et fristende 0% APR-tilbud? I så fall vil det være en sjeldenhet: Av de 100 mest populære kredittkortene som ble studert i vår balanseoverføringsundersøkelse i 2020, tilbød 38 0% balanseoverføring i april, og bare to var premiumkort. Overraskende nok har årlige gebyrkort også en tendens til å tilby kortere 0% APR-vilkår enn deres motparter uten årlig avgift, en avgjørende funksjon hvis du ønsker å flytte gjeld eller foreta et stort kjøp.
Løpende renter
Siden noen årlige gebyrkort kanskje ikke tilbyr 0% april eller til og med lar deg overføre til kortet, er det viktig å sammenligne løpende renter. Ingen pågående årlige gebyrkorts pågående apr kan ofte være lavere enn deres premium søsken, som når man sammenligner Venture- og VentureOne-kortene, men det endelige målet er å unngå rentekostnader helt, så finn et rimelig alternativ med personlig verdifulle belønninger.
Fordeler & fordeler
På toppen av registreringsbonuser og økte belønningsgrader, har kort med en årlig avgift ofte unike, avanserte fordeler for kortholder. Mange kort gir fordeler som tilgang til flyplass salong eller kreditt for bespisning, transport og rask sikkerhetsundersøkelse. Avhengig av livsstil, kan disse fordelene alene bidra til å rettferdiggjøre kostnaden for en årlig avgift.
Hvilken er bedre: årsavgift eller ingen årsavgift?
La oss se nærmere på sammenlignbare årlige gebyrkort og deres ingen årsavgift. Vi vil trekke frem alternativer fra American Express og Capital One som eksempler:
* Tjen 20% tilbake på kjøp på Amazon.com på kortet de første 6 månedene, opp til $ 200 tilbake. I tillegg tjener du $ 100 tilbake etter at du har brukt $ 1000 i kjøp på det nye kortet ditt i løpet av de første seks månedene.
Som du kan se, mens Blue Cash-produktene har samme løpende interesse, men varierer fra 0% i april tilbyr VentureOne en unik 0% apr. fordel og litt lavere rente sammenlignet med Venture-kortet. Som forventet er belønningene bedre på kortene med en årlig avgift, men det er verdt å lese de små skriftene når det gjelder løpende interesse.
Mens kort med årlige avgifter ofte har overlegne fordeler, kan du spare penger ved å unngå en årlig avgift hvis du ikke planlegger å bruke for høyt et beløp. For eksempel kommer American Express-alternativene nedenfor i en dollar fra hverandre på et $ 3.200 årlig forbruk på supermarkeder:
Blue Cash Everyday vs. Blue Cash Preferred…
| Kort | Kontanter tilbake | Totalt minus årsavgift |
|---|---|---|
| Blue Cash Everyday fra American Express | 3% x $ 3200 = $ 96 | $ 96 |
| Blue Cash foretrukket fra American Express | 6% x $ 3,200 = $ 192 | $ 97 |
Hvis du bruker mindre penger, er Blue Cash Everyday verdt det. Hvis du bruker mer, er Blue Cash Preferred det beste valget.
Ta et annet eksempel. Capital One Venture Rewards har en betydelig høyere belønningsgrad enn Capital One VentureOne Rewards.
VentureOne Rewards vs. Venture Rewards…
| Kort | Tilbakebetaling | Sum minus årlig avgift |
|---|---|---|
| VentureOne Rewards | 1,25 miles x $ 12,750 = $ 159 | $ 159 |
| Venture Rewards | 2 miles x $ 12,750 = $ 255 | $ 160 |
Så du ser at VentureOne-belønningene er verdt det hvis du planlegger å bruke mindre enn $ 12.750 i året.
Hvordan sammenkoble ingen årsavgift og årlige gebyrkort
Du har praktisert på bilen din uten årsavgift d, og du føler at du har denne fordelene nede. Nå er det på tide å tenke mer strategisk. Det er på tide å se på sammenkoblingskort.
Nøkkelen er å finne belønninger som utfyller det gjeldende kortets struktur. Selv om et ikke-årlig gebyrkort kan gi store penger tilbake på alle utgifter eller til og med spesifikke kategorier, kan det hende at det ikke har de store fordelene med et reisekort. Med et reisekort kan du få reise- og kjøpsfordeler, reisekreditter, til og med kreditter med Uber – alt du sannsynligvis ikke får med kontantkortet ditt.Du kan til og med bruke de ekstra Uber-kredittene for matlevering!
Men hvis du spiller det riktig, kan du bruke cash back, ingen årlig avgift for alle utgifter, og bruke reisekortet for å få et betydelig påmeldingsbonus med ditt favoritthotell eller flyselskapsmerke – samt fremragende løpende belønninger for det merket når du planlegger din neste ferie.
For eksempel vil Wells Fargo Cash Wise Visa®-kortet tjene deg 1,5% kontantbelønning ved kjøp, mens Chase Sapphire Preferred®-kortet gir deg 2X poeng på reise og bespisning. Bare bruk Sapphire Preferred for disse kjøpene og Cash Wise til alt annet. I tillegg til de pågående belønningene, vil Sapphire Preferred-kortet tjene deg 60 000 poeng etter en $ 4000-bruk i løpet av de første 3 månedene.
Hva du bør vite når du parer Chase-kort
Når du parer nei årlige gebyrkort og årlige gebyrkort, det er ingen sammenligning når du ser på Chase-kortene.
Gjennom Chase Ultimate Rewards-programmet kan du få de ekstra reisebonuspoengene til Sapphire-kortene. Sapphire Reserve gir faktisk 50% bonus på poeng når du løser inn for reise gjennom Ultimate Rewards.
Ofte stilte spørsmål
Er et kredittkort uten årlig avgift det samme som et gratis kredittkort?
Selv om et kredittkort ikke har noen årlig avgift, er det absolutt ikke et «gratis» kredittkort, først og fremst fordi hvis du har en saldo, kan du pådra deg rentekostnader.
Så er det de andre avgiftene du finner. I november 2019 undersøkte vi 100 kort og telle 438 potensielle avgifter oppført på nye kortinnehavers kredittkortavtaler, inkludert ikke bare årlige avgifter, men saldooverføringsgebyrer, kontant forskudd gebyrer og gebyrer. Så en årlig avgift er bare ett aspekt av kostnadene du kan møte med et kredittkort.
Hvordan kan jeg unngå å betale årsavgiften på kredittkortet mitt?
Det kan komme som en overraskelse, men vilkårene i kredittkortavtalen din er kanskje ikke satt i stein. Det er ingen garanti, men i mange tilfeller har vi funnet ut at du kan ringe kortleverandøren din og be om å få bort årlig avgift. I tillegg har kortutstedere senket årlige avgifter i år, noe som gir deg litt ekstra innflytelse for å få avgiften tilgitt.
Andre alternativer for å unngå kortets årlige avgift inkluderer nedgradering av kort, lukking av kort eller å finne et nytt alternativ helt.
Kan jeg kansellere kredittkortet mitt og ikke betale årsavgiften?
Hvis du ikke bruker et årlig gebyrkort ofte, er det sannsynligvis i din beste interesse å lukke kortkonto. Du bør prøve å forhandle med utstederen din eller utforske nedgradering først, for ellers vil du bli sittende fast og betale gebyret.
Det kan virke som en god idé, men å dra nytte av kort med fraviket først -åravgift er for godt til å være sant. Visst, du kan prøve å registrere deg for flere kort for å dra nytte av de opprinnelige bonusene og lukke kontoene etter et år, men å kaste gjennom kort som dette vil bare skape problemer. Å prøve å holde ut med å betale gjør deg heller ikke noe – belønninger og fordeler er vanligvis utilgjengelige for de som ikke har betalt årlig avgift.
Kan du få en kreditt uten årsavgift kort med dårlig kreditt?
Det er sjeldent, men det er kredittkort uten årlig avgift for forbrukere med dårlig kreditt og til og med ingen kreditthistorikk. For eksempel er det Discover it® Secured Credit Card, som tilbyr 2% på bensinstasjoner og restauranter for opptil $ 1000 i kvartalet i samlede kjøp, så er det 1%.
Må du betale årlig gebyr når du ikke bruker kredittkortet?
Hvis du har et kredittkort med årsavgift, er du selv ansvarlig for å betale gebyret selv om du ikke bruker kortet. Noen kort fraskriver seg årlige avgifter det første året, men gir deg en prøveperiode for å avgjøre om det er riktig alternativ for deg. Av 100 kort vi undersøkte i november 2019, ga 9 avkall på årsavgiften det første året.
Vil du ha mer informasjon?
Ta en titt på våre anmeldelser uten årlige gebyrkort for å utforske mer kreditt korttilbud som gir avkall på kostnadene hvert år.