Hva vil skje hvis jeg ikke bruker kredittkortene mine?

Alt går nedover fra den dagen du slutter å betale kredittkortet ditt. Du kan føle lettelse når du ikke trenger å komme med betalingene dine hver måned, og uskyldig tror det ikke er noen konsekvenser, men kredittkortutstederen din tar raskt grep om dine tapte betalinger. Effekten av tapte betalinger er liten i begynnelsen, men øker etter hvert som tiden går.

Forsinkede avgifter og renter akkumuleres

Når du slutter å betale kredittkortregningene, legges forsinkelsesgebyrer til kredittkortkontoen din. I tillegg øker den månedlige minimumsbetalingen din fordi du må kompensere for betalingene du har gått glipp av, og betale forsinkelsesgebyret. Mest skadelig vil renten øke til den høyere straffesatsen etter at kontoen din er forfalt til 60 dager – som er to ubesvarte betalinger. Og selvfølgelig vil minimumsbetalingen din bli større etter hvert som flere gebyrer for sen betaling blir lagt til saldoen din.

Når straffesatsen sparker i, vil økonomikostnadene også øke. Resultatet er at den utestående saldoen din (og betalingen du trenger for å innhente) blir større hver måned du er for sent. Det blir stadig vanskeligere å ta igjen jo mer bak deg er.

En varig effekt

Selv etter at du har tatt igjen, vil straffesatsen forbli i kraft til du har betalt seks påfølgende betalinger i tide. Etter det må renten gå ned for din eksisterende saldo, men strafferenten kan forbli i kraft for nye kjøp.

Innsamlingsinnsats øker

Kredittkortselskapets faktureringsavdeling begynner å kontakte deg via telefon, e-post, tekstmelding eller e-post for å minne deg om kredittkortbetalingen. Dessverre kan du ikke stoppe samtaler fra kredittkortselskapet ditt slik du kan med en inkasso. Når du vil stoppe inkassosamtaler, kan loven om rettferdig inkassotilgang sende deg et skriftlig opphørsbrev som forteller deg det vil du ikke bli kontaktet lenger. Den samme loven gjelder imidlertid ikke den opprinnelige kreditoren din.

Når du bare er noen få dager eller uker etter på betalingene dine, er samtaler fra kreditor ikke «t hyppige. I dette tilfellet er de milde påminnelser om å bli oppdatert på kontoen din. Jo lenger bak du kommer, jo oftere blir du kontaktet. Ikke nok med det, betalingspåminnelsene blir sterkere i tonen og begynner å nevne alvorlige handlinger som avskrivning og mislighold. Din kreditor kan til slutt sende deg et oppgjørstilbud, som vil gi deg gjeld hvis du betaler en prosentandel av utestående saldo i en engangsbetaling.

Kredittrapport og kredittpoengsumpåvirkning

Forsinkede betalinger legges til i kredittrapporten din når du blir 30, 60, 90, 120 og 180 dager forsinket. Dessverre vil disse forsinkede betalingene gjøre at kredittpoengene dine reduseres og kan ødelegge muligheten for å få en ny kreditt kort eller fremtidig lån. Forsikringsgraden din kan også øke som et resultat av kredittkortbrudd.

Selv om du ikke lenger skylder penger, får du en alvorlig lyte på kredittrapporten din som vil bli der de neste sju årene, og varsle alle om at du en gang misligholdt en kredittforpliktelse.

Kontoen din kan gå til et inkassobyrå

Avgiftskontoer sendes vanligvis til et inkassobyrå. Derfra blir de flyttet fra ett inkassobyrå til et annet til de blir betalt (eller utskrevet) i konkurs. Din opprinnelige kreditor (eller en tredjeparts inkasso) kan saksøke deg for gjelden til den er betalt eller avgjort i konkurs. Etter en viss tid kan foreldelsesfristen beskytte deg mot en søksmål, men kontoen må være fullstendig inaktiv i flere år – og bevisbyrden vil være på deg.

Kredittkortalternativer

Hvis det er mulig, prøv å redde kontoen din og beskytte kreditten. Hvis du ikke har råd til kredittkortbetalinger, kan du vurdere å kontakte et konsulentbyrå som kan hjelpe deg med å utforske alternativene dine. Kredittkortutskriftene dine inkluderer nummeret til et kredittrådgivningsbyrå.