Å kjøpe eller selge et hjem er ikke så enkelt som å veksle penger og signere noen få dokumenter. Det er også eiendomsrett som må overføres mellom selger og kjøper. Det er der et tittelselskap kommer inn.
Hva gjør et tittelselskap? Rikelig. I tillegg til å gjennomføre et tittelsøk og tilby oppgjørstjenester for å lukke transaksjonen med færre forsinkelser, tilbyr et tittelselskap også tittelforsikring til den nye eieren og pantelåneren. Dette er hva du trenger å vite.
Hva er et tittelselskap?
Et tittelselskap er primært ansvarlig for å overføre eiendomsretten fra en eier til den neste, forklarer Justin Nepola, en eiendomsadvokat i Hollywood, Florida.
Se mer
«De sørger for at det ikke er noen heftelser over hjemmets tittel, og at selgeren er den juridiske eieren av eiendommen,» sier Nepola.
I følge Patti DeGennaro, administrerende direktør for Title Alliance, Ltd., med base i Media, Pennsylvania, vanlige tittelfeil som et tittelselskap kan utrydde og hjelpe deg med å fikse, inkluderer:
- Bedrageriske overføringer
- Ukjente arvinger
- Tidligere ubetalte skatter
- Dommer om våkne domstol
- Tidligere pantelån
- Panterettigheter
- Begrensninger som rettigheter til veier og servitutter
For å se etter disse og andre problemer, utfører tittelselskapet et søk på offentlige poster eller transaksjonshistorikk for eiendommen og dens tittel. Selskapet verifiserer også hvem som har tittelen på eiendommen, samt kvaliteten på den tittelen.
«Dette er viktig for å sikre at kjøperen tar faktisk eiendomsrett til eiendommen fra en faktisk eiendomseier eller noen som er autorisert til å formidle tittel på vegne av en eiendomseier, for eksempel gjennom fullmakt eller eiendom, ”bemerker Rajeh Saadeh, eiendomsadvokat i Somerville, New Jersey.
Saadeh legger til at disse tjenester bestilles ofte av en erfaren eiendomsadvokat på vegne av en kjøper i stedet for av kjøperen direkte.
Tittelfirmaer hjelper også under avslutningsprosessen ved å tilby avregningstjenester, for eksempel forenkling av deponering eller dokumentnotisering eller registrerer skjøtet med fylket, sier Ben Heller, en eiendomsadvokat med Schorr Law-baserte i Los Angeles.
Se mer
«Oppgjørstjenester involverer ofte tittelselskapet som fungerer som et eutral tredjepart for å hjelpe kjøpere og selgere med å avslutte transaksjonen, eller tittelselskapet kan bli vervet av kjøperen og selgeren for å hjelpe til med å fullføre en lånetransaksjon, ”sier Heller.
Til slutt tilbyr tittelselskaper tittelforsikring som beskytter utlåner hvis tittelen utstedes, og også potensielt kjøperen, avhengig av policyen. Tenk deg for eksempel hvis du kjøpte et hjem, men senere fikk vite at noen hadde et juridisk krav på eiendommen på grunn av et rettsoppgjør som ikke ble oppgitt før du lukket huset. Scenarier som dette kan komme tilbake for å hjemsøke deg hvis du mangler tittelforsikring.
Hva er tittelforsikring?
Å utstede tittelforsikring er en av de viktigste funksjonene et tittelselskap har.
«Tittelforsikring er den eneste formen for forsikring som forsikrer fortiden frem til i dag,» sier Nepola, «og det er et engangsgebyr som beskytter eieren så lenge de eier eiendommen. ”
Det er to typer tittelforsikringer:
- Långivers policy – En långivers tittelforsikring» beskytter långiveren mot eventuelle tittelfeil som kan påvirke sikkerheten til pantelån, «sier DeGennaro.» Denne policyen er basert på beløpet på pantelånet, og det avtar etter hvert som pantelånet blir betalt. » Så å si alle pantelångivere krever denne typen forsikringer.
- Eierpolicy – Det kreves ikke alltid en eierforsikring, men det anbefales på det sterkeste til huseiere som en måte å beskytte mot fremtidige krav til eiendommen. «Selv om långiveren har en eierpolicy, trenger kjøperen fortsatt en eierpolicy for å beskytte hans eller hennes interesser,» sier DeGennaro. «Dekningen varer så lenge kjøperen eller kjøperens arvinger har interesse i eiendommen.»
Hvor mye koster titteltjenester?
Titteltjenester starter vanligvis rundt $ 1000, men kan overstige $ 1500. Kostnaden avhenger ofte av omfanget av tjenestene som kreves, for eksempel om det er behov for skifte- eller tvangssøk, ifølge Saadeh.
Kostnaden for tittelforsikring reguleres vanligvis av statens forsikringsdepartement, som sikrer at kostnadene er de samme uansett hvilket tittelforsikringsselskap du velger – selv om det du betaler avhenger av dekningsbeløpet du velger .
Generelt betaler de fleste $ 1000 for en eierpolicy og $ 1000 for en långivers policy.
«I de fleste stater betaler kjøperen for titteltjenester og tittelforsikring,» sa Saadeh Imidlertid kan kjøper og selger velge å forhandle om hvem som skal betale for disse tjenestene før salgskontrakten er signert.
Hvordan velge et tittelselskap
Tittelselskaper anbefales ofte av eiendomsmegleren, långiveren eller advokaten som er involvert, men du er ikke pålagt å velge tittelselskapet som er henvist til deg.
«Be deg om flere anbefalinger, og bruk tid på å undersøke og snakke med hvert selskap,» råder Nepola. «Finn ut prisene og alle avgiftene som er belastet, og sjekk online omtaler nøye.»
I tillegg må du forberede deg på å spørre tittelselskapet:
- Hvor lenge har du vært i virksomheten?
- Hvem er din forsikringsselskap?
- Hvor mye ansvarsforsikring har du?
- Hva er forholdet ditt mellom tittelkrav og kunder?
- Har du hatt noen krav?
- Hvordan beskytter du mot svindel?
- Hva er noen utfordringer du har opplevd under tittelsøk, og hvordan løste du dem?
- Hvor lang tid tar tittelsøkprosessen, og hvem skal gjennomføre tittelsøkingen?
- Hvor mye tittelforsikringsdekning trenger jeg og hvorfor?
«Prøv å velge et tittelselskap basert på svarene på disse spørsmålene, samt kundeservice, omdømme og fortrolighet med andre fagpersoner som er involvert i transaksjonen – inkludert og spesielt din eiendomsadvokat,» anbefaler Saadeh.
Lær mer:
- Hvordan unngå mort feilstenging feilstig
- Hvor mye koster det å refinansiere?
- Hva er stengingskostnader for eiendom og hvor mye vil du betale?
Se mer