| Betinget mottaker | Primærmottaker |
| Kan bare arve hvis den primære mottakeren ikke | Arv påvirkes ikke eller reduseres av navnet på en betinget mottaker |
| Sikrer at eiendelen din vil gå til noen etter eget valg om din primære mottaker ikke kan eller ikke kan ta det | Er personen eller enheten som du vil helst se arve eiendelen |
Fordeler og ulemper med betingede mottakere
Kontoer med mottakerbetegnelser blir ofte referert til som «vil erstatte.» De kan være svært nyttige hvis du vil unngå skifte til minst noen av eiendelene dine. mottakere overstyrer alle instruksjoner du kan legge igjen i testamentet for de samme eiendelene.
Det kreves ikke at du navngir verken primære eller betingede mottakere, men disse eiendelene vil havne i skifteboet ditt hvis du ikke gjør det, noe som potensielt kompliserer det og koster boet ditt ekstra penger å gjøre opp.
Jo større skifteboet ditt er, desto mer komplisert og dyrere blir det å bosette seg, og dette koster mottakerne penger. Det kan være fordelaktig å ta finansregnskap som er begunstiget, ut av boet ditt og håndtere dem separat.
Planen din kan bli ødelagt, men hvis du ikke klarer å beholde mottakerne oppdatert til enhver tid. De bør vite at de er begunstigede – enten primære eller betingede – og de bør ha identifikasjonsdetaljer for det de arver. Det er ofte opp til dem å gjøre krav på de aktuelle eiendelene når tiden kommer.
Det kan være lurt å gå tilbake til mottakervalget ditt med jevne mellomrom for å sikre at de fremdeles passer til dine nåværende livsfase. Behovet for å oppdatere mottakerinformasjonen din oppstår vanligvis etter store livsendringer, for eksempel ekteskap, fødsel, skilsmisse eller død i familien.
En annen grunn til å oppdatere mottakerinformasjonen er at du kanskje bare har ombestemt deg om hvordan du strategisk vil formidle formue til andre familiemedlemmer.
Krav til betingede mottakere
Personene du oppgir som betingede mottakere, må være lovlig i stand til å ta eiendelen i besittelse i tilfelle du dør, ellers opphever det hele formålet .
Det kan skape problemer hvis du navngir mindreårige barn som primære eller betingede mottakere fordi de er ikke ta imot gaven til de når myndighetsalderen i staten.
Det må oppnevnes en verge som skal akseptere pengene på en mindreårig. » s vegne og administrere det til de når myndighetsalderen. Det samme vil gjelde hvis din primære mottaker er mentalt ufør og ute av stand til å administrere sine egne økonomiske forhold.
Det er mulig å utnevne en verge på forhånd i begge tilfeller, men en domstol er juridisk forpliktet til å utnevne noen hvis du ikke gjør det. Dette kan også være en tidkrevende og kostbar prosess.
Endre eller legge til mottakere
Du er ikke låst inne i mottakerne for livet Betingede mottakere og primære mottakere kan enkelt legges til eller erstattes med mindre kontoen er ugjenkallelig, slik noen forsikringer er. Ellers handler det ofte bare om å fylle ut et skjema.
Kontakt planlegger for å gjøre eventuelle endringer i IRA. Kontakt planadministratoren din hvis du vil gjøre endringer i en 401 (k) eller en annen arbeidsgiver-sponset pensjonsplan.
Viktige takeaways
- En betinget mottaker er den andre i køen for å arve fra deg hvis din primære eller første mottaker ikke er villig eller ikke kan gjøre det.
- Pensjonskontoer vil ofte gå tilbake til skifteboet ditt hvis du ikke navngir en betinget mottaker og din primære mottaker forfaller deg.
- Du kan nevne en eller flere primære og betingede mottakere.
- Oppdatering av mottakerbetegnelser på pensjonskontoer eller forsikringspoliser være like enkelt som å fylle ut et skjema.
Balansen gir ikke skatteråd eller investeringsrådgivning. Denne informasjonen presenteres uten hensyn til investeringsmål, risikotoleranse eller økonomiske forhold for noen spesifikk investor. Rådfør deg alltid med en profesjonell for å takle dine egne personlige forhold.