VA-vurderingsprosessen er et av de viktigste trinnene mot hjem eierskap; noen forstår ikke kraften i vurderingen til å skyve lånet fremover eller stoppe det i sporene hvis det er problemer som må rettes (som en betingelse for godkjenning av lån), eller om boligens tilstand gjør det uegnet for et VA-pantelån. .
Veteraner kan kjøpe et hjem med $ 0 ned
{Sponset} VA Home Loan tilbyr $ 0 Down uten PMI. Finn ut om du er kvalifisert for denne kraftige hjemmekjøpsfordelen. Kvalifiser deg i dag!
VA-vurderingen: Hva det er og hva det ikke er
Det er veldig viktig å forstå at VA-takst IKKE er HJEMMESPEKSJON selv i tilfeller der långiveren eller andre fagpersoner misbruker begrepet «inspeksjon» når de virkelig betyr «vurdering.» Husk alltid at vurderingen er et verktøy designet for LÅNGIVEREN og ikke låntakeren.
Takseringens jobb er å forsikre at hjemmet oppfyller minimumsstandarder (ingenting mer) og å bestemme markedsverdien til eiendom.
Hva VA-vurderingsprosessen gjør
VA-vurderingsprosessen inkluderer en gjennomgang (ikke en inspeksjon) av boligen, og også en titt på sammenlignbare eiendommer i området for å se hvordan hjemmet måler seg opp mot lignende hus i markedet.
Takstmannen vil se taket (fra bakken er hun ikke pålagt å tråkke på taket, noe som er en stor grunn til at takster aldri kan ta sted for en skikkelig boliginspeksjon), loftet, kjelleren der det er aktuelt, ta en titt på de mekaniske systemene i hjemmet osv.
Takseringsprosessen inkluderer en god mengde papirarbeid som VA-takstmannen må fullfør og bli til utlåner, som deretter tar anbefalingene fra vurderingen og bruker dem på lånet inkludert fa ir markedsverdi.
Evalueringsresultater
Noen ganger er VA-taksen lavere enn pris, og noen ganger er den høyere. VA-garantisummen er basert på det dollarbeløpet som er lavere. Det bringer noen viktige spørsmål, hvorav den største er dette:
Hva skjer når en VA-vurdering kommer lavere enn den spurte prisen på eiendommen?
Når vurderingen er lavere enn prisen, betyr det i hovedsak at långiveren ikke setter en verdi på boligen så høyt som selgeren.
I slike tilfeller står låntakeren fritt til å fortsette med kjøpslånstransaksjonen for å kjøpe den virkelige eiendom, men forskjellen mellom pris og takst må låntakeren betale i kontanter ved stengetid og kan ikke finansieres inn i lånebeløpet.
Må låntakeren fullføre salget hvis Vurderingen kommer lavt?
Nei. VA-låneprogrammet har en «rømningsklausul» som gjør det mulig for låntakeren å gå vekk fra et boliglån strafffritt i tilfeller der den vurderte verdien er lavere enn den forlangte prisen.
VA og utlåner kan ikke tvinge låntakeren til å komme opp med forskjellen i kontanter for å fullføre transaksjonen. Låntakeren kan ikke straffes økonomisk for å gjøre det i disse tilfellene. Selv om kjøpsavtalen ikke spesifikt inneholder språk som gir rømningsklausulen, må den enten legges til låneavtalen eller VA-forpliktelsen på dette området må oppfylles uansett.
Hva du skal gjøre hvis VA-vurderingen kommer lavt
I tilfeller der VA-vurderingen kommer lavere enn salgspris, kan noen låntakere bli fristet til å be om en ny vurdering.
Det er viktig å forstå takstprosessen i slike tilfeller for å vite hva du har spesifikt tillatelse til; takstprosessen avsluttes med VA-takstmannen. sende en merknad om verdi (NOV) til långiveren NOV kommer lavt, det kan eller ikke kan være noe å gjøre, avhengig av omstendighetene.
Generelt er det ikke tillatt å be om en ny vurdering bare fordi det er forskjell på mening om NOV-dollarbeløpet. Imidlertid, hvis det er informasjon som burde vært vurdert som kan påvirke verdsettelsen, eller hvis vurderingen ikke ble gjort i henhold til VA-standarder eller andre gjeldende retningslinjer, kan det være begrunnelse for en ny vurdering eller en ny vurdering av NOV.
Men du trenger ikke å be om en ny vurdering for å få NOV sett på igjen. I følge VAs offisielle nettsted, «Etter at et varsel om verdi er utstedt, kan verdianslaget eller NOV-forhold eller -krav endres» i tilfeller der endringen er «klart garantert og fullstendig støttet av eiendomsmarkedet eller annen gyldig informasjon som vil bli ansett som tilstrekkelig og rimelig av profesjonelle vurderingsstandarder. ” og handling er nødvendig for å gjøre verdsettelsen i samsvar med eiendomsmarkedet.”
Er en annen VA-vurdering mulig?
VA-låneregler på dette området inkluderer følgende instruksjoner til långiveren:
En ny VA-vurdering må ikke være bedt om eiendom som allerede har gyldig NOV. Imidlertid kan en ekstra vurdering som ikke er tildelt av VA, brukes til å støtte en forespørsel om økning i verdi, forutsatt at veterankjøperen ikke var pålagt å betale noen del av kostnaden for den ekstra vurderingen. ”
Merk at denne delen av reglene skiller tydelig mellom NOV og selve vurderingen. Ja, det kan hende du kan be om en gjennomgang av Notice of Value, men å be om en ny vurderingsprosess når en gyldig NOV er på plass, er vanligvis ikke tillatt, som vi ser av regelen ovenfor.
Annet Alternativer
Hvis vurderingen kommer lavt og ikke krever en ny vurdering av verdien, står låntakeren fritt til å forhandle med selgeren for å få en pris nærmere takstverdien av eiendommen. Du kan forhandle med selgeren og se om det er noen fleksibilitet i denne retning.
Men noen låntakere har allerede fått tankene sine om at de vil ha den spesifikke eiendommen og er villige til å betale forskjellen mellom priset og takstens verdi på hjemmet.
I slike tilfeller kreves det at låntakeren betaler dette ved stengetid som en betingelse for lånegodkjenning. Forskjellen kan ikke finansieres inn i lånebeløpet.
Det bør bemerkes at denne betalingen er atskilt fra alle forskuddsbetalinger du måtte ønske å foreta eller er pålagt å gjøre, avhengig av omstendighetene. Noen låntakere velger å foreta en forskuddsbetaling selv på null-ned-VA-boliglån, fordi dette reduserer mengden av det nødvendige VA-finansieringsgebyret.
Men å betale forskjellen mellom pris og takst på hjemmet er teknisk sett ikke det samme som en forskuddsbetaling. Husk at en forskuddsbetaling reduserer hovedstolen på lånebeløpet. Pengene du betaler for å utgjøre forskjellen mellom salgsprisen og NOV, påvirker ikke lånets hovedbeløp.
Du må konsultere en deltakende VA-utlåner for å finne ut hva slags betaling i dette området kan eller kan ikke være teknisk tillatt å betraktes som en forskuddsbetaling. Retningslinjer for VA-lån kan endres på grunn av lovgivning, policyjusteringer og andre variabler.
Når det er sagt, har VA Lenders håndbok uttalelser i visse seksjoner som ser ut til å indikere at det å betale forskjellen mellom en merknad om verdi og salgsprisen på boligen ** kan ** betraktes som en form for forskuddsbetaling, som det fremgår av følgende sitat fra kapittel 9 i VA-utlåners håndbok som diskuterer andre pantelåneprosedyrer for en låntaker som trenger et andre pantelån tatt på samme tid som det første pantelånet søkes om å dekke visse sluttkostnader.
«Inntektene fra det andre pantet kan brukes til en rekke formål, inkludert men ikke begrenset til:
- sluttkostnader, eller
- et forskuddsbetaling for å oppfylle utlånerens sekundære markedskrav. Men kan ikke brukes til å dekke noen del av et forskuddsbetaling som kreves av VA for å dekke overskuddet av kjøpesummen over VAs rimelige verdi. (Legg vekt på vår) ”
Hvorvidt dette innebærer at å betale differansen kan utgjøre en forskuddsbetaling for beregning av VA-lånets finansieringsgebyr, kan kreve at låntaker og utlåner spørrer Department of Veterans Affairs om den nyeste VA-lånepolitikken om dette emnet. Du kan kontakte VA direkte for å stille spørsmål om dette problemet og de mest oppdaterte retningslinjene ved å ringe 1-800-827-1000.
Joe Wallace er en 13 år gammel veteran fra United States Air Force og tidligere reporter for Air Force Television News
| Krav til VA-inspeksjon | VA-lånesentre – telefonnumre |
| VA-lån: Hva du trenger å vite | Hvordan får jeg et VA-lån? |
| Hva er Et VA-lån? | VA-husfeilfeil |