Vi synes det er viktig for deg å forstå hvordan vi tjener penger. Det er faktisk ganske enkelt. Tilbudene for finansielle produkter du ser på plattformen vår kommer fra selskaper som betaler oss. Pengene vi tjener hjelper oss med å gi deg tilgang til gratis kredittpoeng og rapporter, og hjelper oss med å lage andre gode verktøy og læremateriell.
Kompensasjon kan være viktig for hvordan og hvor produkter vises på plattformen vår (og i hva rekkefølge). Men siden vi generelt tjener penger når du finner et tilbud du liker og får, prøver vi å vise deg tilbud vi synes passer godt for deg. Derfor tilbyr vi funksjoner som godkjenningsodds og besparelser.
Selvfølgelig representerer ikke tilbudene på vår plattform alle finansielle produkter der ute, men vårt mål er å vise deg så mange flotte alternativer som vi kan.
Gjeldsordning er en tjeneste som tilbys av tredjepartsbedrifter som prøver å redusere gjelden din ved å forhandle oppgjør med kreditorene eller inkassosalarene dine. Men det er risiko involvert.
Selv om det kan være fristende å bruke en gjeldsordningstjeneste for å redusere gjelden din, er det viktig å huske på at du kan havne dypere i gjeld eller med en negativ innvirkning på din gjeld. kreditt.
Her er noen viktige opplysninger du bør vite om hvordan gjeldsordning fungerer, fordeler og ulemper med det, og hvordan det kan påvirke kreditten din.
- Hvordan gjeldsordning fungerer
- Gjeldsordning: Fordeler og risikoer
- Våre valg for gjeldsordning
- Alternativer til gjeldsordning
- Neste trinn hvis du vil gå videre med gjeldsordning
Slik fungerer gjeldsordning
Gjeldsordningsselskaper kan også være kjent som «gjeldslette» eller «gjeldsjusterende» selskaper. Bedriftene tilbyr generelt å kontakte kreditorene på dine vegne, slik at de kan forhandle om en bedre betalingsplan eller gjøre opp eller redusere gjelden din. De tar vanligvis et gebyr, ofte en prosentandel av beløpet du vil spare på den avviklede gjelden.
Lær mer om forskjellige typer gjeldslettelser og hvordan de fungerer.
Selskapet kan prøve å forhandle med kreditor for en engangsbeløp som er mindre enn beløpet du skylder. Mens de forhandler, kan de kreve at du gjør regelmessige innskudd på en konto som er under din kontroll, men som administreres av en uavhengig tredjepart. Du bruker denne kontoen for å spare penger til den faste betalingen.
Mens de forhandler, kan gjeldsordningsselskapet også råde deg til å slutte å betale kreditorene dine til en gjeldsordningavtale er nådd.
Når gjeldsordningsselskapet og kreditorene dine har kommet til en avtale – som minimum endrer vilkårene for minst en av gjeldene dine – må du godta avtalen og foreta minst en betaling til kreditor eller inkasso for det avregnede beløpet . Og så kan gjeldsordningsselskapet begynne å kreve gebyrer for tjenestene.
Husk at det ikke er noen garanti for at selskapet vil kunne oppnå en gjeldsordning for all gjeld.
Hvordan be om hjelp når du sliter økonomisk.
Gjeldsordning: Fordeler og risiko
Det kan være noen fordeler med gjeldsordning, men du bør nøye vurdere også den potensielle risikoen ved gjeldsordning.
Fordelene
Å gjøre opp en gjeld gjennom et gjeldsordningsselskap kan…
- Senke gjeldsbeløpet ditt
- Hjelp deg med å unngå konkurs
- Få kreditorer og samlere av ryggen
Vil du betale opp gjelden din? Se om Freedom Financial kan hjelpe Fra våre tilknyttede selskaper
Risikoen
Men risikoen kan oppveie fordelene.
1. Kreditorene dine kan ikke godta å forhandle
Ikke bare er det ingen garanti for at gjeldsordningsselskapet vil være i stand til å oppnå en løsning for all gjeld, noen kreditorer vil ikke forhandle med gjeldsselskaper i det hele tatt .
2. Du kan ende opp med mer gjeld
Hvis du slutter å betale på en gjeld, kan du ende opp med å betale for sent gebyrer eller renter. Du kan til og med møte innsamlingsinnsats eller søksmål fra en kreditor eller inkasso. Hvis selskapet forhandler om en vellykket gjeldsordning, kan også den delen av gjelden din som er tilgitt betraktes som skattepliktig inntekt på din føderale inntektsskatt – noe som betyr at du kanskje må betale skatt på den.
3.Du kan bli belastet avgifter, selv om hele gjelden din ikke er oppgjort
Gjeldsordningsselskaper kan ikke kreve inn et gebyr før de har nådd en forliksavtale, du har godtatt forliket, og du har gjort minst én betaling til kreditor eller inkasso som et resultat av avtalen. Men du kan likevel ende opp med å betale en del av gjeldsordningsselskapets fulle gebyrer for resten av din uoppgjorte gjeld, sier Bruce McClary, kommunikasjonsdirektør i National Federation for Credit Counselling.
«Hvis du har fem eller seks kreditorer, og selskapet gjør opp en av disse gjeldene, de kan begynne å kreve et gebyr så snart de mottar et resultat, ”sier McClary.
Og hvis et gjeldslettelsesselskap avviklet en» andel ”Av den totale gjelden som er registrert i programmet, kan den belaste deg den samme andelen av den totale avgiften. For eksempel, hvis den totale gjelden din var $ 10 000, og et gjeldslettelsesselskap betalte $ 5000 av det totale beløpet, har det lov å belaste 50% av det totale avtalte gebyret.
4. Det kan påvirke kreditten din negativt.
Et gjeldsordningsselskap kan oppmuntre deg til å slutte å betale på gjelden din mens du sparer penger til en engangsutbetaling. Men på dette punktet har kreditorene dine kanskje ikke blitt enige om noe, noe som betyr at alle betalinger du mangler kan avvikle som misligholdte kontoer på kredittrapportene dine.
Kredittpoengene dine kan slå et treff som en resultatet av eventuelle misligholdte betalinger, og kreditor kan også sende kontoen din til samlinger eller saksøke deg over gjelden.
Gjeld skjer av mange grunner. Lær hvordan du håndterer gjeld i fem trinn.
Våre valg for gjeldsordning
Vi anbefaler ikke gjeldsordning som et første alternativ på grunn av risikoen det medfører. Men hvis du leter etter leverandører av gjeldsordningstjenester, kan noen være bedre for din situasjon enn andre. Våre valg har en oversikt over å hjelpe kunder med å lykkes med å betale opp gjelden og samtidig være fleksible etter deres individuelle behov.
Freedom Financial
Hvorfor Freedom Financial skiller seg ut: Freedom Financial sier at det har løst seg i løpet av 10 milliarder dollar i gjeld siden 2002. Selskapet tilbyr en gratis, «risikofri» gjeldslettelseskonsultasjon for å hjelpe deg med å avgjøre om programmet kan fungere for deg.
- Kvalifisert gjeld – Freedom Financials gjeldslettelse programmet hjelper til med å avgjøre usikret gjeld, inkludert kredittkort, utestående medisinske regninger og personlige lån. For å kvalifisere må du ha minst $ 7500 i usikret gjeld.
- Gebyrer – Freedom Financial krever ikke forhåndsgebyrer. Men hvis selskapet har forhandlet frem en gjeldsordning for deg, krever det vanligvis et gebyr på 15% til 25% av den totale gjelden din. Gebyrene kan variere avhengig av hvor du bor.
- Klientoversikt – Freedom Financials klient på dashbordet kan du spore fremdriften din, slik at du kan se hvor nær y Du skal betale gjelden din.
Vil du betale opp gjelden din? Se om Freedom Financial kan hjelpe Fra våre tilknyttede selskaper
Løs
Hvorfor løser det seg: Løs er en gjeld administrasjonstjeneste som gir brukere funksjoner som gjeldsordning og forhandling, samt budsjetteringsverktøy og kredittpoengovervåking.
- Fleksibel gjeldsoppløsning – Resolve sier at de kan kontakte kreditorer på dine vegne for å forhandle om løsninger til gjelden din, og at enhver løsning Resolve tilbyr deg er valgfri.
- Avgifter – Resolve krever et månedlig gebyr på $ 17 for å bruke tjenestene. Hvis du bestemmer deg for å starte en gjeldsstyringsplan, vil tjenesten matche deg med en kredittrådgiver i nettverket. Selv om Resolve selv ikke tar betalt et gebyr for hver gjeldsordningstilbyder du bruker, gjør leverandørene det samarbeider med. Gebyrene dine vil variere avhengig av hvilke av Resolves partnere du samarbeider med.
- Verktøy for å spore økonomien din – Resolve tilbyr kunder kredittovervåking og budsjetteringsverktøy for å hjelpe deg med å administrere utgiftene, slik at du kan finne appen nyttig selv etter gjeld er oppgjort.
Alternativer til gjeldsordning
Forhandle ditt eget oppgjør
Prøv å forhandle oppgjør med kredittkortselskaper eller andre kreditorer på din egen. Gi et beløp du kan betale umiddelbart, selv om det er mindre enn det du skylder.
Overføringsbalanser
Hvis du har kredittkortgjeld, bør du vurdere å balansere. En balanseoverføring er når du flytter gjeld fra ett kredittkort til et annet, vanligvis for å dra nytte av et innledende 0% rentetilbud på det nye kortet.
Balanseoverføringskort har vanligvis en av disse 0% intro april tilbud i en bestemt periode og kan kreve et fast gebyr eller en prosentandel av beløpet du overfører.
Hvis du vil finne ut om en balanseoverføring er en god ide for deg, sjekk om du betaler mer penger på rentebetalingen på ditt nåværende kort enn kostnaden for eventuelle saldooverføringsgebyrer. Og du bør også prøve å betale saldoen før kortets kampanjeperiode utløper for å unngå å betale renter på saldoen din.
Søk ideell kredittrådgivning
Ideelle organisasjoner kan tilby kredittrådgivningstjenester som tilbyr gratis eller billig rådgivning om budsjettering og gjeldshåndtering. Kredittrådgivningsbyråer forhandler vanligvis ikke for å redusere gjeld. Men en kredittrådgiver kan samarbeide med kreditorer om betalingsplaner eller for å stoppe sene gebyrer eller innsats som inkassosamtaler.
Gjør din undersøkelse. Federal Trade Commission hjelper med å beskytte forbrukerne ved å prøve å forhindre urettferdig forretningsskikk på markedet. FTC har nyttig informasjon om gjeldsordning som er verdt å lese når du vurderer gjeldsordning.
Velg en anerkjent leverandør av gjeldsordningstjenester. Før du registrerer deg for noe gjeldsordningsprogram, anbefaler Consumer Financial Protection Bureau å kontakte statsadvokaten og det lokale forbrukerbeskyttelsesbyrået for å sjekke om det er noen klager. Statsadvokatens kontor kan også sjekke om det kreves lisens for selskapet og om det oppfyller statens krav.
Better Business Bureau har forbrukeranmeldelser av virksomheter som kan hjelpe deg når du undersøker et gjeldsordning tjenesteleverandør.
Vil du betale opp gjelden din? Se om Freedom Financial kan hjelpe Fra våre tilknyttede selskaper