Har du problemer med å få et lån for små bedrifter eller kredittgrense? Det kan være vanskelig å sikre et lån til små bedrifter med dårlig kreditt. Men det er ikke umulig. Flere alternative långivere tilbyr finansieringsløsninger for personer med dårlig kreditthistorie.
Eiere av små bedrifter blir ofte avvist av långivere når de har dårlig kreditt. Det er fordi en dårlig kredittpoeng innebærer at du ikke har styrt økonomien din riktig tidligere.
Den gode nyheten er at alternative långivere og ikke-tradisjonelle låntyper vokser i popularitet. Alternative långivere, for eksempel, kan ikke vurdere din dårlige kreditthistorie i det hele tatt. Eller de kan stole på det i mindre grad enn tradisjonelle långivere. I stedet fokuserer de på driftshistorikken din. Dette inkluderer styrken til virksomheten din. De ser for eksempel på inntekter, potensial og andre driftsparametere i lånesøknaden for småbedrifter.
MERKNAD: Følgende liste er for små bedrifter med dårlig kreditt og kan ikke være nyttig for gründere som ønsker en start -opp lån. Se Startup Funding for startups.
Hvor kan du få småbedriftslån for dårlig kreditt
Så du har en dårlig kredittpoeng og må nå vurdere din alternativer. Her er vår liste over 15 steder å finne finansieringsløsninger for eiere av små bedrifter med dårlig kreditthistorie.
Kabbage
En av de beste tingene med Kabbage er at selskapet ikke krever en minimum kredittpoeng for å kvalifisere. Dette er en stor avtale i forhold til andre långivere. Det sjekker imidlertid din personlige kreditthistorikk. Hvis du leter etter litt kortsiktig arbeidskapital, er Kabbage verdt å prøve. Du kan låne fra en kredittlinje og tilbakebetale det etter behov.
For å kvalifisere deg, bør du ha minst årlig en omsetning på $ 50 000 og har vært i virksomhet i minst et år. Du må også ha en bedriftskontokonto, bokføringsprogramvare eller en online betalingsplattform. Du kan kvalifisere for opptil $ 250.000 med lånevilkår så korte som seks måneder opp til 18 måneder. Selskapet krever ingen opprinnelsesgebyr.
Det tar bare noen få minutter å fullføre online søknadsprosessen. Og hvis du blir godkjent, kan du få forretningskreditt på bare et par dager.
Fundbox
Fundbox kaller seg et fakturafaktorfirma. Det tilbyr terminlån mellom $ 1000 og $ 100.000. Og disse kan betales over en periode på 12 til 24 uker i like ukentlige avdrag. I motsetning til andre factoring-alternativer fremskrider den 100% av fakturaen. Deretter pålegges det en rimelig rente, som starter på 4,66%. Det gir også avkall på renter for tidlig tilbakebetaling og krever ingen opprinnelsesgebyrer.
Selskapets grunnleggende forretningskrav er sjenerøse og vennlige mot nye virksomheter og de med dårlig kreditt. For eksempel er minimum FICO-kredittpoeng 500. Du kan være i virksomhet i mindre enn et år, men du må ha en omsetning på $ 50 000 årlig. Fundbox tar også hensyn til verdien av fakturaene og muligheten til å betale tilbake lånet.
Finansiering er rask og tar bare opptil tre virkedager. Men for å kvalifisere, må du bruke bokføringsprogramvare eller online regnskap som kan lenke til Fundbox. Du trenger også minst seks måneders aktivitet i et av disse programvarene.
OnDeck
OnDeck tilbyr både terminlån og forretningskreditt. Du kan gå til terminlånet hvis du leter etter noen raske kontanter for å utvide. Hvis du vil administrere kontantstrømmen og arbeidskapitalen din, er en kredittgrense det beste alternativet.
Å kvalifisere for OnDecks løpetidslån , må du ha en personlig kredittpoeng på 500 eller høyere. For en kredittgrense bør din personlige kredittpoeng være minst 600. Du må også være i virksomhet i ett år og ha en årlig inntekt på $ 100.000 eller mer.
Lånebeløp er lik 20% av årlige brutto inntekter. Dette utgjør mellom $ 5,0000 og $ 250,000. Lånevilkårene er faste renter, selvavskrivende og dekker seks til 24 måneder. OnDeck krever også et opprinnelsesgebyr på 2,5% til 4,0% på nye lån.
Når du har fullført den elektroniske søknadsprosessen, vil du få en beslutning innen få minutter. Og finansiering eller forretningskreditt er tilgjengelig så snart som påfølgende dag.
(Interessant nok rapporterer OnDeck betalingsaktiviteten din til de tre kredittbyråene. Dette betyr at det å betale ditt småbedriftslån i tide kan øke kredittpoengene dine. . Og det gjør deg mer attraktiv for andre långivere.)
BlueVine
Hvis du mangler sikkerhet, har dårlig kreditt og har ubetalte fakturaer, kan det være lurt å vurdere BlueVine. Långiveren tilbyr et forskudd basert på verdien av fakturaene dine. Så det ser på den økonomiske styrken til dine skyldnere, ikke din forretningskreditt.Det bestemmer også godkjenning på grunnlag av kontantstrømmen.
Du må imidlertid ha en personlig kredittpoeng på 530 eller mer for å kvalifisere deg. Du bør også ha minst $ 120 000 i årlig inntekt. Og du må ha vært i virksomhet i minst seks måneder.
Selskapet tilbyr flere finansieringsalternativer. De inkluderer kredittlinje, fakturering og terminlån. Lånebeløp varierer fra $ 5000 til $ 250.000. Lånevilkårene er fast rente og betales ukentlig over seks til 12 måneder. Selskapet krever ingen opprinnelsesgebyr.
StreetShares
StreetShares er et utmerket alternativ å utforske om du har en ny liten bedrift, spesielt hvis du er veteran. Det er fordi StreetShares er veteraneid. Faktisk er mottoet «å bringe pålitelig digital økonomi til Amerikas helter.»
Det medlemsbaserte selskapet tilbyr terminlån, kredittopsjoner og kontraktfinansiering. For å kvalifisere må låntakere være i virksomhet for minimum ett år. De må også ha $ 25 000 i årlig inntekt. Du må også ha en minimum personlig kredittscore på 600 eller mer. Og virksomheten din må ha en jevn kontantstrøm for å være kvalifisert.
Dealstruck
Dealstruck er et annet alternativ hvis du er på utkikk etter forskjellige låneprodukter. Långiveren tilbyr et løpetid for utvidelse. Det tilbyr også en aktivabasert kredittlinje for bedrifter med ubetalte fakturaer. Til slutt er det en beholdningskredittlinje for selskaper som har gjentatte krav til varekjøp.
For å kvalifisere, må du ha et minimum av personlig kredittpoeng på 600. Imidlertid har selskapets administrerende direktør Ethan Senturia sagt at selskapet godtar kredittpoeng i 500. Du trenger også minst $ 150 000 i årlig inntekt. Og du må være i virksomhet i ikke mindre enn ett år.
Lånebeløp er fra $ 25 000 til $ 250 000. Og lånetiden er mellom ett og fire år. Selskapet krever et opprinnelsesgebyr på 2,99% til 5,99%.
Accion
Hvis du driver en oppstartsvirksomhet og har dårlig kreditt, kan Accion være det beste alternativet for lån.
Selskapet gir lån til innkjøp av varelager. Men finansiering er også tilgjengelig for kjøp eller leasing av utstyr, ansettelse av ansatte og betaling av forretningsutgifter. Oppstartsbedrifter kan trenge en forretningsplan med en 12-måneders kontantstrømsprognose for å kvalifisere. Bedriftseiere må også ha en minimum personlig kredittpoeng på 575. Og de må være gjeldende på all gjeld og regninger.
Accion angir ikke en minimumstid for å være i virksomhet. Og det krever bare at den årlige inntekten er tilstrekkelig til å betale tilbake lånet. Lånebeløp varierer veldig. De spenner fra svært lave $ 300 opp til $ 1 million. Lånevilkårene varierer også. Og selskapet krever et opprinnelsesgebyr på 3% til 5%.
Can Capital
Can Capital tilbyr lån til små bedrifter for dårlig kreditt og kontantforskudd fra $ 2500 til $ 250.000. Lånene er ment å brukes til arbeidskapital. Og de har relativt korte tilbakebetalingsbetingelser – seks til 18 måneder.
Selskapet fremmer raske behandlingstider for godkjenning av forretningskreditt. Dette kan være så lite som en virkedag en gang godkjent. Finansieringsberettigelse er ikke basert på kredittpoeng alene, men på forretningsresultater.
For å kvalifisere må bedriftseiere være i virksomhet i minst seks måneder. . De må ha $ 150000 eller mer i brutto inntekt. Og de må ha mindre enn $ 175 000 i utestående skattepanterett eller dommer. De må heller ikke ha personlig eller konkurs i minst ett år. Lånebeløp er mellom $ 2500 og $ 200.000. Lånevilkår er med fast rente og inkluderer et opprinnelsesgebyr på 3%.
Troverdig
Troverdig tilbyr forskjellige finansieringsalternativer for virksomhetslån. De inkluderer kortsiktige (3-18 måneder), arbeidskapital og utvidelseslån. Merchant kontant forskudd er også tilgjengelig. Vilkårene varierer fra 18 til 24 måneder. Låntakere kan kvalifisere seg for hele $ 400 000 dollar.
Troverdig bruker en proprietær algoritme for å kvalifisere bedriftseiere. Bedrifter må eksistere minst seks måneder. De må ha et gjennomsnitt på $ 15.000 i månedlige bankinnskudd. De må også ha en stabil månedlig inntekt for å kvalifisere seg. Låntakere må også ha en minimum FICO-poengsum på 500. Selskapet krever et opprinnelsesgebyr på 2,5%.
Søknader kan godkjennes innen 24 timer. Og låntakere mottar penger allerede samme virkedag.
Lendio
Lendio er forskjellig fra det andre alternativet långivere. Det er ikke en utlåner i det hele tatt, men en utlånsmarked. Når du søker om lån, matcher Lendio deg med andre långivere. Disse inkluderer noen av långivere på denne listen. Lånetyper inkluderer tidsbegrensede virksomhetslån, kredittgrense og kontantforskudd.
For å kvalifisere trenger du en personlig kredittpoeng på 550. Du trenger også en årlig minimumsinntekt på $ 50.000.Du må også ha vært i virksomhet i minst seks måneder. Lendio vil sannsynligvis matche deg med mer enn en utlåner. Dette betyr at du kan velge mellom laveste rente og høyeste lånebeløp. Dette hjelper deg med å finne den beste løsningen for dine behov.
Lånebeløp er fra $ 1.000 til $ 500.000. Vilkårene for virksomhetslån er ett til to år. Opphavsgebyrene avhenger av utlåner.
Oppstart
Oppstart ble grunnlagt av tidligere Google-ansatte. Den elektroniske långiveren tilbyr tidsbegrensede P2P forbrukslån til kvalifiserte låntakere, men er rettet mot unge voksne. Nettstedet bruker kunstig intelligens for å ta finansieringsbeslutninger. Kredittpoeng vurderes i utlånsbeslutninger. Men de med liten eller ingen kreditthistorie kan fortsatt motta finansiering. Garantiprosessen ser også på egenskaper som utdanning, legitimasjon og arbeidserfaring.
Upstart gir ikke teknisk lån til virksomheten. Låntakere kan bruke midler uansett grunn de ønsker. Nettstedet fokuserer på aktiviteter som å redusere kredittkortgjeld og skaffe midler til utdanning. Den fokuserer også på å betale for personlige utgifter.
Upstart er ikke en virksomhetslångiver. Så lån krever ingen minimum tid i virksomheten eller spesifiserte årlige inntekter. Låntakere må imidlertid ha en FICO-kredittpoeng på minst 620. Lånevilkårene er tre eller fem år, og opprinnelsesgebyrene varierer fra 0% til 8%.
Fundation
Fundation er en virksomhetslångiver som tilbyr konvensjonelle, faste renter, en kredittgrense. Selskapet er en av de beste långivere i den alternative finansieringsbransjen. Dette skyldes de svært rimelige vilkårene og avgiftene.
For å kvalifisere må bedriftseiere ha vært i virksomhet minst ett år. De må ha minst tre heltidsansatte (inkludert bedriftseieren). Virksomheten trenger en minimumsinntekt på $ 100.000 per år. Og det kreves en FICO-kredittpoeng på 660 eller høyere.
Lånebeløp er fra $ 20 000 til $ 500 000. Lånevilkårene dekker ett til fire år. Og det er et opprinnelsesgebyr på 5%.
LoanBuilder
PayPal kjøpte Swift Financial i 2006 og opprettet LoanBuilder. Det gir terminlån til småbedriftseiere.
LoanBuilder bruker en «Business Health Credit Score.» Dette beregner kredittpoeng basert på søkerens svar på spørsmålene som er stilt via den elektroniske «Configurator.» I følge nettstedet Working Capital ser det etter selskaper med en score på 55 eller mer. Dette er basert på en rekke personlige kredittfaktorer.
Bedrifter må være i virksomhet i minst ett år og ha en årlig omsetning på $ 100.000 eller mer. Låntakere kan kvalifisere for opptil $ 500.000 i fastrentelån. Disse må tilbakebetales over en periode på tre til tolv måneder. LoanBuilder krever ingen opprinnelsesgebyr. Og midler kan settes inn på så lite som en dag.
SmartBiz
I følge nettstedet deres, effektiviserer SmartBiz SBA-lån. ” I likhet med Lendio er det en utlånsmatchmaker. Når du søker, matcher den deg med de långivere som passer best til dine behov. Alternativene inkluderer å låne penger, refinansiere eller kjøpe kommersiell eiendom. Selskapet har en sterk oversikt over suksess i utlån. sier at 90% av søknadene som sendes til bankene blir finansiert.
SmartBiz matcher låntakere med to typer lån: SBA og bankperiode. SBA-lånerenter er mellom 4,75% og 7%. Lånebeløp varierer fra $ 30 000 til $ 5 millioner, med tilbakebetalingsvilkår på 10 til 25 år. Banklån kommer med høyere renter (7,99% til 24,99%). De kommer også med smalere lånebeløp ($ 30 000 til $ 500 000) og kortere vilkår (2 til 5 år) . Hvis ingen av disse alternativene passer, jobber SmartBiz med et nettverk av långivere. Så de kan tilby andre finansieringsløsninger.
Noen av de viktigste forretningskravene inkluderer minst to år i virksomheten. må være en USA-basert virksomhet. Og den må eies av en amerikansk c itizen eller lovlig fast bosatt. Låntakeren må også være minst 21 år med en kredittpoeng på 640 eller høyere.
National Funding
National Funding er på forhånd med sin erklæring. Det gir dårlig kreditt småbedriftslån. Selskapet tilbyr høye godkjenningsgrader. Det tilbyr også rask finansiering, minimalt papirarbeid og fornyelseskilder til kapital.
National Funding tilbyr en rekke lånetyper. De inkluderer arbeidskapital, utstyrsfinansiering, forhandlerens kontantforskudd og kredittkortbehandling. Selskapet betjener virksomheter i et bredt spekter av bransjer. Og den ønsker førstegangs låntakere velkommen.
For et bedriftslån med dårlig kreditt krever National Funding et opprinnelsesgebyr på 2%. Det krever også at du har en forretningsbankkonto med en balanse på ikke mindre enn $ 1.500, men $ 3.500 er bedre. Andre forretningskrav inkluderer en personlig garanti fra den primære låntakeren. Du bør heller ikke ha noen konkurs det siste året.Du trenger også en minimum personlig kredittpoeng på 600.
Vanlige spørsmål: Small Business Loans, Bad Credit
Hva anser långivere dårlig kreditt?
Generelt sett er långivere anser alle med en personlig kredittpoeng på under 580 for å ha dårlig kreditt. Tradisjonelle långivere (f.eks. Banker, kredittforeninger) har enda høyere standarder. De vil vanligvis ikke gi forretningslån for dårlig kredittrisiko. Dette betyr at folk med en kredittpoeng på mindre enn 620. Selv poeng litt over 620 kan resultere i en høyere rente eller lavere lån for småbedrifter. Poenget: prøv å få din personlige kredittpoeng så høyt over 620 som mulig.
For mer om minimumspoengene du trenger, kan du lese Credit Score for a Business Loan.
Er det mulig å få et lån uten kredittsjekk?
Ja, du kan få et småbedriftslån fra noen långivere uten kredittsjekk. Dette er et godt alternativ for de med dårlig kreditt. Alternativene for hvordan du får et lån for virksomheter uten kredittsjekk er begrenset. Men du kan finne dem. Se etter långivere som ikke stoler på kreditthistorikk. Disse inkluderer alternative långivere som tilbyr kontantforskudd, fakturering og arbeidskapitallån.
Hvor kan jeg få et lån uten kredittsjekk?
Du kan bli overrasket over at noen vanlige husstandsnavn i små bedrifter tilbyr et lån uten kredittsjekk. PayPal arbeidskapital er et eksempel. Små bedrifter som bruker en PayPal-forretningskonto og behandler $ 15 000 eller mer i årlige betalinger, kan søke om finansiering. PayPal oppgir rett på nettstedet sitt:
Ingen kredittsjekk. Lånet ditt er basert på PayPal-salget, så det kreves ingen kredittkontroll, og det påvirker ikke kredittpoengene dine.
Square Capital er en annen populær eksempel på en utlåner som ikke krever kredittsjekk. Square Capital er åpent for enhver bedrift som bruker Square betalingsbehandlingsenhet. Slik fungerer det. Square kjenner din betalingshistorikk. Og den kan estimere hvor mye du vil motta i fremtiden. Lånebeløpet er basert på volumet ditt. I følge Square-nettstedet trekkes tilbakebetalinger automatisk fra fremtidig salg.
Et tredje eksempel på et låneløsningsfritt alternativ er Stripe Capital. For å kvalifisere deg, må du bruke Stripe online betalingssystem. Stripe fungerer omtrent som PayPal og Square. Du tilbakebetaler lånet og eventuelle gebyrer av en fast prosentandel av ditt fremtidige salg som behandles gjennom systemet.
Det er mange andre kontantforskuddsgivere som disse. Se etter elektroniske långivere som gir kontant forskudd uten kredittsjekk.
Hvilke typer låneprodukter er for dårlig kreditt?
Når du søker på nettet eller kontakter långivere som gir finansiering til folk med dårlig kreditt, fokuser på følgende lånetyper. Disse produktene er vennligere overfor små bedrifter med lave kredittpoeng.
Kortsiktige lån. Dette er rask, fleksibel finansiering. De krever ikke et langt engasjement. I noen tilfeller kan de tilbakebetales ukentlig.
- Pro: Avslappet berettigelse.
- Con: Høyere renter og korte tilbakebetalingstider.
Finansiering av kundefordringer. Dette finansieringsalternativet, også kjent som «factoring», bruker ubetalte fakturaer som sikkerhet.
- Pro: Låntakere får en rask infusjon av kontanter.
- Ulempe: Fordringer kjøpes på en diskonteringsrente (som betyr at du mottar mindre enn hele verdien av det skyldige beløpet for fordringene dine.).
Finansiering av utstyr. Dette alternativet er for finansiering til å kjøpe nytt utstyr eller erstatte slitt utstyr.
- Pro: Gir penger til å kjøpe, reparere eller lease utstyr.
- Con: Lånet er begrenset til verdien på utstyret.
Forhandlerens kontantforskudd. Dette er et finansieringsalternativ for en virksomhet med solid salgsrekord.
- Pro: Du mottar midler raskt.
- Ulempe: Långivere tar betalt høye avgifter. (Du må sannsynligvis gi utlåner tilgang til finanskontoen (e) for å trekke betalinger automatisk. Dette betyr at du mister litt kontroll over midlene dine.)
Hvordan kan jeg forbedre sjansene mine for å få et bedriftslån med dårlig kreditt?
The å si «Hvis du først ikke lykkes, prøv, prøv igjen» gjelder også folk som søker forretningslån for dårlig kreditt. Hvis du har problemer med å få et småbedriftslån, en kredittlinje eller en annen type virksomhetsfinansiering, kan disse tilnærmingene hjelpe:
- Få en cosigner. Hvis du har dårlig kreditt og ikke kan få et lån alene, finn noen med god kreditt for å cosignere. Dette kan være ditt eneste alternativ. Det betyr at personen er ansvarlig for tilbakebetaling i tilfelle du mister. Så det er risikabel virksomhet fra deres side.
- Be om mindre penger. Noen ganger er nektelse på grunn av dårlig kreditt delvis eller har å gjøre med beløpet du ba om. Det er lettere for långivere å ta en risiko for et lite beløp enn et stort beløp.Hvis kontantstrømmen din takler det, bør du vurdere å be om et mye lavere beløp først. Deretter tilbakebetaler du dette beløpet for å etablere en god tilbakebetaling. En liten samfunnsbank kan være mer tilbøyelig til å samarbeide med deg på denne måten.
- Søk om personlige lån. Når andre former for finansiering ikke fungerer, kan småbedriftseiere vurdere personlige lån. Personlige lån fungerer best når du bare trenger en liten sum penger på kort tid. Som med et kredittkort, kommer de med høye apr. Og de krever en kredittpoeng på minst 580.
Hva mer kan jeg gjøre hvis jeg nektes et bedriftslån?
Hvis du har prøvd å få et lite forretningslån med dårlig kreditt og slo ut, alt er ikke tapt. Det er mer enn én måte å nå målene dine og forbedre kontantstrømmen. Her er noen andre strategier du bør vurdere:
- Bruk et kredittkort. I stedet for å søke om et bedriftslån gjennom långivere, bruk et kredittkort. Mange små bedrifter stoler på kredittkortet sitt. Men dette er en dyr måte å finansiere en virksomhet på. Kredittkortutstedere bestemmer årlige prosentsatser (APR) basert på personlige kredittpoeng.
- Få et lån fra familie eller venner. Hvis alt annet mislykkes, kan du låne de pengene som trengs for å finansiere virksomheten din fra familie eller venner. Dette kan være din eneste og siste utvei. I dette tilfellet er risikoen imidlertid ikke bare økonomisk, men også personlig. Sørg for at vennen eller familiemedlemmet forstår de potensielle konsekvensene.
- Bli kreativ med crowdfunding. Crowdfunding bruker små mengder kapital hentet fra et stort antall individuelle investorer for å finansiere en virksomhet. Det brukes ofte med oppstartslån. Vurder nettsteder som Kickstarter og Indiegogo. Men disse nettstedene bruker en alt eller ingenting tilnærming til utlån. Hvis du ikke når finansieringsmålet ditt, blir ikke investorene belastet. Og du får ingen penger.
- Forbedre kreditten din. Det tar tid å forbedre kredittpoengene. Men noen ganger kommer du lenger foran i virksomheten ved å ta et skritt tilbake. De med dårlige kredittpoeng kan være lurt å prøve sikre kredittkort, som krever et depositum av midler. Bruk av et sikkert kort demonstrerer en god tilbakebetalingshistorikk. Det kan bidra til å forbedre kredittpoengene dine.
Ikke la dårlig kreditt stoppe deg
En dårlig kredittpoeng kan skape forsinkelser og ekstra arbeid når du prøver å få en virksomhet lån eller kreditt fra långivere. Men ikke la en dårlig kredittpoeng hindre deg i å utforske alternativer. Selv med dårlige kredittpoeng eller dårlig forretningskreditt, vil noen långivere tilby lån. Forstå dine behov, se etter og sammenlign alternativer.
I mellomtiden gjør du alt du kan for å forbedre kredittpoengene dine. Betal regningene i tide. Snakk med eksisterende kreditorer for å finne ut mer gunstige betalingsordninger. Hold saldoen lav på revolverende kreditt. Og sjekk poengsummen din regelmessig for å se etter endringer. Også bestride eventuelle feil du finner i kredittrapporten.
En dårlig kredittpoeng bør ikke være en veisperring for å nå dine forretningsmål. Ved å holde fokus, kan du få midlene du trenger for å vokse.
Relatert lesing: Slik løser du en dårlig kredittpoeng