Den komplette guiden til Comenity Banks kredittkort

Comenity Bank er en utsteder av kredittkort med merkevarer for forhandlere som BJ «s, Express, J.Crew, Ulta og Wayfair. Bankens kort har generelt ingen årlige avgifter, lave kredittgrenser og lax godkjenningskrav, noe som gjør dem til et populært valg for mennesker med rettferdig til gjennomsnittlig kreditt. Les gjennom for oversikt over Comenity-kredittkort, eller sjekk hele listen over Comenity Bank-butikkredittkort nederst i artikkelen.

Fordeler med Comenity Banks kredittkort

I de fleste tilfeller I tilfeller vil du bedre åpne et generelt belønningskort enn et Comenity-butikkort. Comenity-kort kan imidlertid være et godt alternativ hvis du prøver å lage kreditt. For kunder som er lojale mot en butikk, kan et butikkort med co-branded eller private label utstedt av Comenity bidra til å tjene ekstra belønninger.

Gjenoppbygg kreditt

En av de viktigste grunnene til å åpne et Comenity-kort er til å hjelpe deg med å gjenopprette kreditt. Hvis du har dårlig kreditthistorie og ikke klarer å bli godkjent av en tradisjonell utsteder som Chase eller American Express, kan du kanskje bli godkjent for et Comenity-kort. Comenity har tradisjonelt hatt mindre strenge kredittkrav for sine co-branded kort, siden kredittgrensene er lavere og de fleste bare kan brukes til å kjøpe produkter fra ett merke.

Når du er godkjent for en Comenity kredittkort og begynn å betale den månedlige fakturaen, Comenity vil generere en rapport for kontoen din og sende den til de tre kredittbyråene: Equifax, Experian og TransUnion. Dette vil hjelpe deg med å bygge kreditt over tid, så lenge du betaler regningene i tide og hold kredittutnyttelsen under 30%.

Unngå en hard forespørsel?

Noen kortholdere rapporterer at du kan åpne Comenity-kredittkort uten å få en hard forespørsel (også kjent som en hard pull) på kredittrapporten din når du søker. Harde henvendelser har to effekter: de lar långivere se kredittrapporten din når du sender inn en lånesøknad, og de signaliserer til fremtidige långivere at du har søkt på kreditt.

I de fleste tilfeller vil en hard henvendelse om kredittrapporten din bare være midlertidig reduser poengsummen din med noen få poeng. Imidlertid, hvis du har lav kredittpoeng eller dårlig kreditthistorie, kan en hard henvendelse også føre til at søknaden din blir avslått, siden den potensielle långiveren får se hele rapporten. Som sådan er det en mulig løsning: Noen mennesker har hatt suksess med å få et Comenity-bankkort via handlekurvtrikset, som ikke krever at du oppgir hele personnummeret.

Hvis du er bekymret for å bli nektet for kreditt, er det en bedre idé å åpne et sikret kort enn å prøve et butikkredittkort via handlekurven. Handlekurv-trikset fungerer kanskje ikke for deg – og hvis det ikke virker, risikerer du å få et hardt trekk uten fordelen av å bli godkjent for et kort. Å åpne et sikret kort er derimot en mye tryggere innsats. Sikrede kort har gode godkjenningskrav og er designet for folk som ønsker å bygge kreditt.

Tjen butikkbelønninger

En annen grunn til å åpne et Comenity Bank-kredittkort er for butikkbelønningene. De fleste butikkene som tilbyr Comenity-kredittkort, har gode salgsfremmende rabatter og løpende fordeler for kortholderne. Torrid-kredittkortet, for eksempel, tilbyr $ 15 avslag på $ 50 med Torrid-kredittkortet ditt (når kortet ditt kommer).

Fordeler og rabatter varierer fra butikk til butikk, så sørg for å sjekke vilkårene til hver enkelt kredittkorttilbud og lojalitetsprogram for butikker. Hvis du allerede er en hyppig shopper i en butikk, vil du sannsynligvis ha nytte av å åpne et Comenity-butikkort så lenge du ansvarlig administrerer kredittgrensen.

Grunner til å unngå å få et Comenity-kredittkort

Comenity-kredittkort kan være bra for å tjene butikkbelønninger og bygge kreditt. Som de fleste store kredittlinjer kommer Comenity-kredittkortene imidlertid med høye årlige prosentsatser (APR) som resulterer i kostbare månedlige rentebetalinger. Som sådan er det viktig å ta hensyn til din personlige økonomiske situasjon og muligheten til å betale kredittkortregningene hver måned før du åpner et Comenity-kredittkort.

Høyere enn gjennomsnittlig interesse

De fleste Comenity-kredittkort har en APR på ca. 27%. Den gjennomsnittlige renten for kredittkort er derimot mellom 15% og 20%. Hvis du pleier å ha en saldo fra måned til måned, desto høyere APR på en butikkreditt kort kan koste deg hundrevis mer i renter hvert år.

Du trenger ikke å bekymre deg for Comenity Banks høyere renter hvis du betaler balansen i sin helhet hver måned. Hvis du har en historie med dårlig kreditthåndtering, men det er tilrådelig å åpne et kort med en lavere rente eller et 0% innledende rentetilbud.

Upålitelig betalingsbehandling og utdatert teknologi

Noen Comenity-kortinnehavere rapporterer at bankens betalingsbehandlingssystem til tider kan være upålitelig, spesielt med betalinger som gjøres nær forfallsdatoen. Dette kan potensielt frustrere folk som betaler kredittkortregningene i siste øyeblikk, spesielt hvis banken tar et sent gebyr på en betaling. Dette bør imidlertid ikke være et problem hvis du betaler regningen langt nok på forhånd.

Comenitys nettsider og Comenity Banks apper er også utdaterte og vanskeligere å navigere i forhold til teknologien til større utstedere. I tillegg er Comenity Banks apper bare tilgjengelige for visse kredittkort (se nedenfor). Det kan være lurt å velge en annen utsteder hvis praktisk kontoadministrasjon på nettet er viktig for deg.

Begrenset aksept

Noen Comenity-butikkort er private label, noe som betyr at de bare aksepteres i en butikk. For eksempel kan GameStop-kredittkortet, utstedt av Comenity Bank, bare brukes på GameStop. Dette er fordi kortet ikke er i Visa- eller Mastercard-nettverk, noe som er allment akseptert.

Hvis du allerede har et Visa-, Mastercard-, American Express- eller Discover-kredittkort, kan det hende det ikke er viktig for deg å åpne et kort som er akseptert av de fleste forhandlere. Men hvis du ikke er ny på kredittkort og leter etter et startkort, er det en bedre idé å åpne et kort som du kan bruke på tvers av forskjellige forhandlere.

Alternativer til Comenity Bank Store Cards

Som diskutert ovenfor, er det noen ulemper med Comenity Bank-kort, til tross for butikkbelønningene de kan gi. Nedenfor er noen bedre alternativer for å bygge kreditt og for å få belønningspoeng på shoppingkjøp.

Sikrede kredittkort for gjenoppbygging av kreditt

Sikrede kredittkort er det beste alternativet hvis du har skadet kreditt som du ønsker å reparere. Disse kortene fungerer annerledes enn tradisjonelle eller usikrede kredittkort. Med et sikret kort vil du legge ned et depositum på forhånd når du er godkjent for et kort, og dette innskuddet vil være din kredittgrense. Dette innskuddet fungerer som en forsikring for banken i tilfelle du ikke kan betale kredittkortregningen. Vi valgte to av de beste sikrede kortene nedenfor.

Et sikret kredittkort med belønninger: Discover it® Secured Kredittkort

Våre tanker

Discover it® Secured Credit Card leveres med et belønningsprogram, i motsetning til mange sikrede kredittkort. Kortinnehavere tjener 2% kontant tilbake på bensinstasjoner og restauranter på opptil $ 1000 i kombinerte kjøp hvert kvartal, 1% ubegrenset kontant tilbake på alle andre kjøp – automatisk.

Dette er et av de beste kredittkortene for gjenoppbygging av kreditt. Discover it® Secured Credit Card gir god verdi for folk som søker et sikret kort. Hvis du har begrenset / dårlig / dårlig kreditt, kan dette være et utmerket alternativ for deg.

Økonomisk fleksibilitet og en potensielt høyere kredittgrense: Secured Mastercard® fra Capital One

Våre tanker

Secured Mastercard® fra Capital One er et annet utmerket alternativ for gjenoppbygging gir kreditt. Mens de fleste sikrede kort bare utvider en kredittgrense som tilsvarer ditt første innskudd på kortet, tilbyr Secured Mastercard® fra Capital One en kredittgrense opptil fire ganger høyere enn innskuddet ditt. Kortet leveres også med en årlig avgift på $ 0 og en pakke med elektroniske verktøy som kan hjelpe deg med å administrere kontoen din.

Den ene ulempen med dette kortet – sammenlignet med Discover it® Secured Credit Card – er at det tjener ikke noen belønningspoeng. Avveien er at du kan kvalifisere for en kredittgrense som er høyere enn sikkerhetsinnskuddet ditt. Du vil bli bedt om å gjøre et refunderbart minimumsinnskudd på $ 49, $ 99 eller $ 200. Og du trenger tilgang til en autorisert bankkonto for å gjøre innskuddet.

Cashback Cards for Shopping Rewards

Hvis du ønsker å åpne et Comenity-kredittkort for butikkbelønningene , kan du ha det bedre med et generelt cashback-kort – spesielt hvis du handler på en rekke steder. Disse kortene er ment for folk med god til utmerket kreditt (dvs. en kredittpoeng på minst 670, men ideelt sett over 700). Nedenfor kan du ta en titt på de to beste kredittkortene for cashback.

5% pengene tilbake på roterende kategorier: Chase Freedom Flex℠

Våre tanker

Chase Freedom Flex℠ er et solid cash-back-kort på $ 0 årlig. Tjen 5% kontant tilbake på kvalifiserte kjøp i roterende kategorier, 5% på reiser kjøpt gjennom Chase, 3% på servering og apotek og 1% på alle andre kjøp. Som nevnt har den kategorier som roterer hvert kvartal, som tidligere har inkludert bensinstasjoner, dagligvarebutikker og kjøp gjort med en mobil lommebok. Tjen en bonus på $ 200 etter at du har brukt $ 500 på kjøp de første tre månedene fra kontoåpningen.

Bonusen på Chase Freedom Flex℠ skiller den fra andre cash-back-kort uten årlig avgift, da de fleste ikke tilbyr en poengbonus.Hvis du leter etter et alternativ til Comenity-butikkortene – og de roterende kategoriene fungerer for dine utgifter – så er Chase Freedom Flex℠ et utmerket valg.

Ubegrenset 2% kontant tilbake: Citi® Double Kontantkort – 18 måneders BT-tilbud

Våre tanker

Citi® Double Cash Card – 18 måneders BT-tilbud er et av de beste tilgjengelige tilbakebetalingskortene. Tjen 2% på hver kjøp med ubegrenset 1% kontant tilbake når du kjøper, pluss ytterligere 1% når du betaler for kjøpene. Chase Freedom Flex℠ tilbyr imidlertid den høyere tilbakebetalingsgraden bare i visse kategorier i bestemte tider av året. Hvis du foretrekker enkelhet , Citi® Double Cash Card – 18 måneders BT-tilbud er veien å gå.

En ulempe med Citi® Double Cash Card – 18 måneders BT-tilbud er at det ikke gir en velkomstbonus. Uansett gir tilbakebetalingsrenten på alle kjøp dette kortet utmerket langsiktig verdi, spesielt sammenlignet med andre kontantkort som ikke er gratis i denne kategorien.

Vanlige spørsmål om Comenity Bank

Sjekk informasjonen nedenfor hvis du har ubesvarte spørsmål om Comenity Bank.

Er Comenity Bank legitimt?

Ja. Comenity Bank er en lovlig lisensiert bank som utsteder kredittkort for en rekke store forbrukermerker og selskaper.

Har Comenity Bank en app?

Ja. Comenity Bank tilbyr en pengeadministrasjonsapp som heter Comenity Direct. Det er også mobilapper tilgjengelig for individuelle Comenity-kredittkort. Nedenfor er den fullstendige listen over forhandlere som tilbyr Comenity-merkede kredittkort med en Comenity Bank-app tilgjengelig på Google Play og Apples App Store.

Pynter Comenity Bank lønn ?

I de fleste tilfeller er det svært lite sannsynlig at Comenity Bank vil forsøke å pynte lønningene dine etter at du har misligholdt kortbetalinger. Hvis du er bekymret for statusen til kontoen din, er det alltid best å snakke med kortutstederen og utarbeide en tilbakebetalingsplan.

Er Comenity Bank et inkassobyrå?

Nei. Comenity Bank er en kredittkortutsteder som spesialiserer seg på detaljhandelskort. Comenity Bank kan imidlertid kontakte deg for å samle inn penger hvis en betaling blir savnet eller kontoen din blir forfalt.

Gjør Comenity Bank det hard pulls?

Ja. Som alle kredittkortutstedere, trekker Comenity hele kredittrapporten din før du godkjenner et kort. Informasjonen antyder imidlertid at du kan få et Comenity-kort uten hard pull ved å bruke handlekurven trick.

Er Comenity Bank konkursvennlig?

Generelt har Comenity Bank mindre strenge godkjenningskrav enn store kredittkortutstedere som American Express, Chase og Citibank. Avhengig av under omstendigheter, kan du eller ikke bli godkjent for et Comenity-kredittkort hvis du har en tidligere konkurs. foreslår at du søker om et sikret kredittkort hvis du ønsker å gjenopprette kreditten.

Rapporterer Comenity Bank autoriserte brukere?

På de fleste kort vil Comenity Bank rapportere om autoriserte brukere. brukere til kredittbyråene. Informasjon antyder imidlertid at dette kan variere avhengig av kortet og forholdet mellom den primære kortholderen og den autoriserte brukeren.

Gir Comenity Bank kredittøkninger?

Ja. Comenity Bank øker kredittlinjene for kortinnehavere som viser ansvarlig kredittstyring. Du kan be om en kredittgrenseøkning på din online konto. Vær oppmerksom på at Comenity Bank bare vil gjøre et hardt trekk for en økning av kredittgrensen hvis du merker av i avmerkingsboksen som gir banken tilgang til kredittrapporten. div>

Har Comenity Bank et Visa-kort?

Ja. Comenity Bank utsteder en rekke kredittkort som opererer på Visa-nettverket, noe som betyr at du kan bruke dem hvor som helst Visa godtas. Disse kortene inkluderer Farmers® Rewards Visa®, IKEA® Visa® Credit Card og Orbitz Rewards Visa Card. Comenity Bank utsteder også kort på Mastercard-nettverket, inkludert BJs Perks Plus® Mastercard®-kredittkort.

Bruker Comenity Bank Equifax?

Ja. Comenity Bank henter kredittrapporter fra Equifax og Experian når de vurderer søknader. Banken rapporterer kontoaktiviteten din til Equifax, Experian og TransUnion.

Full liste over Comenity Store Cards utstedt i 2019

Comenity Bank utsteder kredittkort fra mer enn 150 forhandlere, alt fra klær butikker til møbeldepoter og maskinvareutsalg. Her er hele listen. Vær oppmerksom på at Comenity-kort som ikke er oppført her ikke lenger er tilgjengelige eller bare tilgjengelig i butikken.