De beste huseierforsikringsselskapene i 2021

Enten du nettopp har kjøpt et nytt hjem eller har vært huseier i mange år, er det viktig å ha den rette hjemmeforsikringen. Å velge riktig hjemforsikringsselskap starter med å undersøke og sammenligne leverandører basert på egenskaper som økonomisk styrke, dekningsalternativer, rabatter og gjennomsnittspris.

For å hjelpe deg med å finne den rette forsikringen for deg og ditt hjem, vårt redaksjonsteam samlet en liste over de beste boligforsikringsselskapene i 2021. For å rangere disse selskapene, så vi på vurderinger og anmeldelser fra tredjepartsforskningsfirmaer, inkludert JD Power, AM Best og Standard & Poors (S & P).

Som en del av vår forsknings- og evalueringsprosess mottok vi også eksempler på tilbud fra hver leverandør til måle gjennomsnittlig årlig premie. Selv om premiene til hjemmeforsikringen varierer basert på en rekke faktorer, vil dette hjelpe deg med å forstå hvilke leverandører som er billigst og hvilke som er dyrest.

De beste huseierforsikringsselskapene

Alle huseiere har unike behov, så det beste hjemforsikringsselskapet for en person er kanskje ikke det rette alternativet for en annen. For å hjelpe deg med å bestemme hvilke av de beste huseierforsikringsselskapene som vil tilby tjenestene du ønsker, opprettet vi en liste over de beste boligforsikringsselskapene, deres gjennomsnittspriser og deres unike egenskaper.

Topprangerte boligforsikringsselskaper

Best for førstegangs boligkjøpere: Allstate

Allstate henvender seg til førstegangs boligkjøpere ved å tilby enkle og greie produkter. Selskapets nettside tilbyr omfattende ressurser for å hjelpe førstegangskjøpere å navigere i huseiernes forsikringsoppkjøpsprosess.

Allstates verktøy for vanlige og kostbare krav gir informasjon om de vanligste og dyreste forsikringskravene med postnummer, slik at nye huseiere bestemme hvilken dekning de trenger for sitt nye hjem. Mellom verktøyene, pedagogisk informasjon og sømløs nettstedsnavigering er Allstate et flott alternativ for en førstegangs boligkjøper.

Fordeler

• Tilpassbare dekningsalternativer
• Brukervennlige produkter og tjenester
• Hjelp for førstegangskjøpere
• Utdanningsverktøy på nett

Ulemper

• Gjennomsnittlig rangering av kundetilfredshet
• Prisene har en tendens til å være litt høyere enn konkurrentene

Rabatter

• Boligkjøper: Allstate reduserer kostnad for dekning for nylige boligkjøpere eller de som kjøper et nybygd hjem.
• Velkomst og lojalitet: Kunder får 10% avslag på premien for å bytte til Allstate. Nye kunder kan også spare ytterligere 10% ved å registrere seg minst syv dager før de gamle retningslinjene deres avsluttes.

Dekning

Allstate tilbyr grunnleggende boligdekning, ansvarsbeskyttelse, personlig eiendomsdekning og medisinsk dekning i alle huseiernes forsikringer.I tillegg tilbyr selskapet mange unike valgfrie dekningsalternativer:

• Elektronisk datagjenoppretting betaler for kostnader når du gjenoppretter tapte personlige datamaskindata.
• HostAdvantage®-dekning for å beskytte eiendelene dine når du deler hjemme gjennom en tjeneste som Airbnb.
• Produsert mobilhusdekning for å beskytte bobiler og produserte boliger.
• Personlige paraplyregler for beskyttelse mot store ansvarskrav når ansvarsgrensen er nådd.

Beste samlede boligforsikringsselskap: Amica Mutual

Amica Mutual tjente topplasseringen på listen vår. Selskapet har vært i virksomhet i over et århundre, og det er et av de mest rangerte boligforsikringsselskapene over hele linja. I motsetning til mange andre forsikringsselskaper, blir Amica nesten alltid vurdert høyt for sin kundeservice. Det har hatt den høyeste rangeringen for tilfredsstillelse av eiendomskrav fra JD Power i ni år på rad, og seiersrekke fortsetter til 2020.

I tillegg har Amica gode dekningsmuligheter og gode rabatter, inkludert besparelser på forsikre et nytt eller ombygd hjem, registrere deg for automatiske innbetalinger og være skadefri. Huseiere kan kjøpe en utbyttepolicy fra Amica for å hente inn opptil 20% av premien sin ved utgangen av året.

Pros

• Rimelige styringsrenter
• Rask og enkel prosess for skadehåndtering
• Bransjeledende kundeservice og kundetilfredshet

Ulemper

• Færre rabatter enn andre leverandører
• Noe ekstra dekning utilgjengelig i noen stater

Rabatter

• Automatiske deteksjonsenheter: Kunder med vann- eller gasslekkasjesensorer kvalifiserer for en rabatt.
• Lojalitet: Kunder som bor hos Amica i minst to år, kvalifiserer for rabatt.
• Ny / ombygd hjemmekreditt: Amica tilbyr besparelser for kunder som nylig har ombygd hjemmet sitt .

Dekning

Amica tjener konsekvent bransjeledende poeng for kundetilfredshet ved å tilby omfattende dekningsmuligheter. Noen av de unike dekningsalternativene som Amica tilbyr inkluderer:

• Katastrofal dekning (minus en egenandel) som dekker flom- eller jordskjelvskader.
• Hjemmeforretningsdekning for fjernarbeidere og mennesker som driver en virksomhet utenfor hjemmet.
• Dekningsutgiftsdekning for beskyttelse mot uautorisert bruk av kredittkortene dine opp til dekningsgrensen.
• Tapsvurderingsplan for leilighetseiere som er ansvarlig for delte deler av en eiendom.

Best for luksuriøse eiendommer: Chubb

Chubb spesialiserer seg på policyer med høye grenser. Denne bransjestøtten har solgt forsikring i nesten 150 år. Alle Chubb-forsikringer er støttet av Chubb Limited, verdens største børsnoterte eiendoms- og havariforsikringsselskap.

På grunn av den dyre dekning, anbefales Chubb bare for huseiere som trenger å forsikre luksuseiendommer med store forsikringer. . Denne leverandøren tilbyr ikke en rask tilbudsprosess via nettstedet, og Chubbs har blandede kundetilfredshet. JD Power 2020-tilfredshetsstudien med eiendomskrav rangerte Chubb like under gjennomsnittet.

Fordeler

• Egenandeler fravikes når tapet er mer enn $ 50.000
• Stort policy spesialisering
• Mulighet for kontantoppgjør etter tap

Ulemper

• Dyr dekning
• Ikke tilgjengelig i alle stater
• Forsikrer bare hjem med høy verdi

Ekstra

I stedet for å tilby spesielle rabatter, er Chubb stolt av å tilby gratis funksjoner til sine kunder for å betale premier i topp dollar. Hvis et tre faller på en forsikret eiendom på grunn av storm, er trefjerning tildekket. Hvis et datavirus herjer i systemet ditt, kan elektroniske data gjenopprettes. De tilbyr til og med sitt HomeScan-system for å finne skjulte problemer før skader oppstår, for eksempel feil elektriske tilkoblinger og lekkasjer.

Dekning

Bortsett fra alle de typiske hjemmeforsikringsbeskyttelsene, inkluderer Chubb også ekstra dekning med standard policyer, inkludert:

• Kontantoppgjør
• Forlengede erstatningskostnader
• Risikokonsultering
• Dekning for brann og jordskjelv er også tilgjengelig mot et tilleggsgebyr.

Beste nye digitale forsikringsselskap: Lemonade

Lemonade er en relativt ny operatør, men den innovative stilen gjør det verdt å nevne. Dette selskapet tilbyr forsikring for huseiere på en helt digital plattform med lave månedlige planer.
Lemonade utnytter teknologi for å tilby gunstige hjemmeforsikringspremier som starter så lave som $ 25 i måneden. Det er ingen mursteinforsikringsbyrå; i stedet drives virksomheten ved hjelp av en mobilapp og kunstig intelligens, og krav kan betales på få minutter.

Dette selskapet tilbyr en problemfri opplevelse for forsikringstakere, med huseiereforsikring tilgjengelig i halvparten av delstatene i USA. Denne leverandøren er et godt alternativ for teknologikyndige forbrukere som ønsker å spare penger og foretrekker å gjennomføre virksomhet med smarttelefonene.

Demotech har gitt selskapet en økonomisk stabilitetsvurdering på A (eksepsjonell), og kundevurderinger på nettstedet er veldig gunstige (samlet vurdering på 4,9 av 5). Fordi det er et nyere selskap, er Lemonade ennå ikke rangert av JD Power, AM Best eller Standard and Poors.

Pros

• Rapportering døgnet rundt og skader
• Enkelt å bruke mobil- og nettgrensesnitt
• Nettalternativer for å kjøpe dekning og administrere retningslinjene dine på nettet

Ulemper

• Færre rabatter enn konkurrenter
• Ingen tilleggsdekning

Rabatter

Lemonade tilbyr rimelig dekning, men huseiere kan få en enda billigere pris ved å dra nytte av av rabatter:

• Lukket samfunn: Huseiere som bor i et inngjerdet samfunn kan spare penger på forsikringen med Lemonade.
• Sikkerhetsutstyr til hjemmet: Hjem som har bestemt sikkerhetsutstyr installert, som et tyverisystem og brannalarmsystem, kan kvalifisere for en lavere premie.

Dekning

Lemonade tilbyr alle dekkede hjemforsikringsdekning, inkludert bolig, personlig eiendom, ansvar, medisinske betalinger og tap av bruksdekning. Dessverre tilbyr ikke selskapet tilleggspolicyer eller påtegninger.

Beste erstatningsdekning: MetLife

MetLife er kjent for sin robuste forsikringsapp og 24/7 kundesupport, og får anstendige poeng for priser og rabatter. Imidlertid skiller selskapet seg ut for å tilby garantert dekning for erstatningskostnader.

Med garantert dekning for erstatningskostnad vil du motta det faktiske dollarbeløpet det koster å erstatte huset ditt, selv om det overstiger boligens markedsverdi. For eksempel, hvis hjemmet ditt i utgangspunktet koster $ 100.000, men har pådratt seg $ 300.000 i erstatning, kan du bruke MetLifes erstatningsdekning for å motta opptil $ 300.000 for å reparere huset.

Pros

• Kundeservice 24/7
• Garantert erstatningsdekning

Ulemper

• Dekning ikke tilgjengelig i alle stater
• Kundeservicevurderinger midt på veien

Rabatter

• Arbeidsgivergruppe: Folk som jobber for bestemte selskaper eller har medlemskap med partnergrupper eller foreninger kan få rabatter.
• Hjemmesikkerhetsutstyr: Brukere som installerer tyverialverktøy, brannalarmsystemer eller låser i hjemmet deres, er berettiget til rabatt.
• Policypakke: Folk som har mer enn én policy med MetLife kan spare penger.

Dekning

MetLife tilbyr ganske standard huseiere forsikringsdekning. Noen av de unike tilbudene inkluderer imidlertid:

• Erstatningskostnader for hjemstatning betaler hele kostnaden for å gjenoppbygge hjemmet ditt selv når det er mer enn policyens oppgitte verdi.
• Kostnadsdekning for erstatning av personlig eiendom er lik dekning for erstatning av hjem, men for skadet eller stjålet personlig eiendom, for eksempel møbler eller elektronikk.

Best for tilleggsdekning: Reisende

I over 165 år har reisende hatt et rykte som et pålitelig selskap som tilbyr rimelige forsikringer for forsikringstakere. Reisende tilbyr en rekke deknings- og rabattalternativer som passer til mange budsjetter og hjemmetyper.

Reisende tilbyr grunnleggende hjemmeforsikringsdekning, pluss en rekke tilleggspoliser for mer beskyttelse. Huseiere kan få dekning for innholdsutskiftningskostnader, spesiell dekning av personlig eiendom, smykkedekning, en personlig flåter, sumppumpedekning, identitetssvindeldekning og mer.

Fordeler

• Rimelige premier
• Omfattende dekningsalternativer
• Brukervennlig nettside
• Bredt tilgjengelig i de fleste stater

Ulemper

• Rangeringer for kundetilfredshet under gjennomsnittet
• Færre rabatter enn konkurrenter

Rabatter

• Grønt hjem: Forsikringstakere hvis hjem er sertifisert av Leadership Energy and Environmental Design (LEED) -organisasjonen for å være miljøvennlige, får opptil 5% rabatt.
• Beskyttelsesenhet: Huseiere med smart eller tilkoblet hjemmeteknologi som varsler om potensiell hjemmeinvasjon, brann eller annen uønsket aktivitet, får rabatt på deres policy.

Dekning

Dessuten standard dekning, tilbyr Travellers flere unike alternativer:

• Grønn hjemmedekning gjør det mulig å bruke miljøvennlige materialer til reparasjoner eller utskiftninger etter et dekket tap, opp til $ 25.000.
• Innhold erstatningskostnad dekning vil betale for å erstatte skadet eller tapte personlige gjenstander basert på deres opprinnelige verdi.
• Farmers Identity Shield-dekning vil refundere deg kostnadene for utgifter knyttet til identitetstyveri og svindel.

Best for militære medlemmer: USAA

USAA blir konsekvent vurdert som et av de beste forsikringsselskapene. Over hele linjen er selskapet rangert høyt for tilbud, pris, kundeservice og skadebehandling. J.D. Power gir USAA toppkarakter, og selskapet fikk det høyeste av en hvilken som helst leverandør i sin studie om tilfredshet av eiendomskrav i 2020.

USAA tilbyr noen av de beste huseiere forsikringsdekning på markedet. Imidlertid betjener USAA bare nåværende og tidligere militærmedlemmer og deres familier. Hvis du er i militæret og leter etter gode huseiere forsikringspriser, er USAA rimelig, og dekningen er upåklagelig.

Fordeler

• Rimelige priser
• Dekning av høy kvalitet
• Fremragende kundeservice

Ulemper

• Bare tilgjengelig for nåværende og tidligere militærpersonell og deres familier
• Relativt få rabatter tilgjengelig sammenlignet med konkurrenter

Rabatter

• Kravfritt: Etter fem år uten krav kan huseiere stå opp til 10% avslag på premiene.
• Forsamlingspakke: Huseiere som allerede har en USAA bilforsikring, kan spare opptil 10% på huseierens forsikringspremie.
• Kreditt for beskyttelsesenhet: Forsikringstakere hvis hjem er utstyrt med sikkerhetskameraer, alarmer eller andre enheter er kvalifisert for premiumrabatter.

Dekning

Bortsett fra standard dekning, som bolig, personlig eiendom og ansvarsdekning , USAA tilbyr dekning f eller:

• Jordskjelv
• Deling av hjem
• Militæruniformer dekkes ved tap
• Andre strukturer

Ofte stilte spørsmål

Hva dekker huseiere forsikringer?

Huseierforsikring varierer fra leverandør til leverandør, men typiske boligforsikringer inkluderer dekning for boligen, personlig eiendom (vanligvis unntatt varer av høy verdi), ansvar og ekstra levekostnader. Mange mennesker kan ikke være klar over noen ekstra overraskende ting hjem forsikring dekker. Undersøk hjemmeforsikringsselskaper i ditt område, sammenlign priser og snakk med en lisensiert forsikringsspesialist før du velger en policy.

Hva er den typiske kostnaden for hjemforsikringsdekning?

I USA, den gjennomsnittlige kostnaden for boligforsikring er $ 1 477 per år, men husk at prisene varierer mye og er basert på flere faktorer, inkludert alder, beliggenhet, verdi og tilstand på hjemmet. Det er ikke et forsikringsselskap som gir de beste prisene for alle huseiere. Huseiere bør shoppe rundt for å sammenligne priser eller snakke med en lisensiert forsikringsspesialist.

Er flomforsikring inkludert i huseierepolitikken min?

Flomforsikring er sjelden inkludert i en standard huseierepolicy. De fleste store transportører tilbyr privat flomforsikring mot en ekstra premie, eller du kan kjøpe en forsikring gjennom National Flood Insurance Program (NFIP). Huseiere som bor i høyrisikoområder bør vurdere å kjøpe flomforsikring så snart de flytter inn i hjemmet for å unngå bortfall av dekning.

Metodikk

Bankrate benytter Quadrant Information Services til å analysere priser for Alle postnummer og transportører i alle 50 delstater og Washington, DC Angitte priser er basert på 40 år gamle mannlige og kvinnelige huseiere med en ren kravhistorie, god kreditt og følgende dekningsgrenser:

Huseierne har også en egenandel på $ 1 000 og en egen egenandel for vind og hagl (hvis nødvendig).

Dette er eksempler og bør kun brukes til sammenligningsformål. Sitatene dine kan være forskjellige.

Priser bestemmes ut fra dataene om kvadrantinformasjonstjenester fra 2020.