Alt du trenger å vite om autoriserte brukere

Redaktørens merknad: Dette er et tilbakevendende innlegg, regelmessig oppdatert med ny informasjon.

Å legge til en autorisert bruker på kredittkortkontoen din kan være en fin måte å oppfylle utgiftskravene, få flere poeng og til og med hjelpe en nybegynner med å bygge kreditthistorikken. Selv om det kan være svært gunstig, er det også risiko forbundet med å legge til en autorisert bruker (eller til og med være en selv).

Det er viktig å velge noen som er ansvarlige og i stand til å betale tilbake gjelden, selv om de er ikke juridisk forpliktet til å gjøre det. Det er bare toppen av isfjellet. Her er alt du trenger å vite om autoriserte brukere:

For de siste tilbudene og tilbudene på kredittkort, kan du registrere deg for vårt gratis daglige nyhetsbrev.

Hva er en autorisert bruker?

En autorisert bruker er en person som er lagt til en primær kredittkortinnehavers konto. En autorisert bruker mottar et kredittkort med navnet sitt, knyttet til den primære kortholderens konto. De kan bruke den til å gjøre kjøp akkurat som de ville gjort med sine egne kort.

Fordelene ved å legge til autoriserte brukere

Å legge til autoriserte brukere kan være gunstig for både den primære kortholderen og den autoriserte brukeren. Den primære kortholderen kan verve en autorisert bruker for å oppfylle utgiftskravene. I mellomtiden kan den autoriserte brukeren etablere en kreditthistorikk og dra nytte av ulike kortfordeler for autoriserte brukere. For eksempel utvider Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® Admirals Club Lounge-tilgang til autoriserte brukere (ikke inkludert partnerlounger), mens Platinum Card® fra American Express tilbyr individuelle globale inngangsgebyrer (opptil $ 100).

Relatert: Kredittkort med størst verdi for autoriserte brukere

Hvis du har en autorisert bruker på Ultimate Rewards-kredittkortet ditt, kan du i tillegg overføre belønninger fritt. Dette er veldig bra hvis du har en mengde Ultimate Rewards-poeng du vil overføre til et familiemedlems MileagePlus-konto. Deling av United miles koster $ 7,50 per 500 miles, pluss et behandlingsgebyr på $ 30. Men du kan overføre Ultimate Rewards-poeng direkte til United MileagePlus-kontoen til en autorisert bruker uten å bryte noen regler eller medføre store avgifter.

Det er viktig å merke seg at Chase tillater husstandsmedlemmer å overføre Ultimate Rewards-poeng til hverandre. . For å overføre Ultimate Rewards direkte til en annen lojalitetskonto (f.eks. United, Southwest, Hyatt), må den andre kontoen holdes av en autorisert bruker på Chase-kredittkortet ditt.

Relatert lesing: Her er hvordan de nye fordelene med Chase-kort gjelder autoriserte brukere

Ulempen med å legge til autoriserte brukere

Ulempen med å legge til autoriserte brukere er at det kan bli vanskeligere å spore utgifter når to personer bruker det samme kortet. Den primære kortholderen er også ansvarlig for alle belastninger på kontoen. Så hvis den autoriserte brukeren går på utkikk og nekter å dekke kostnadene, vil du være på kroken.

Å gjøre noen til en autorisert bruker medfører risiko. Bare legg til en autorisert bruker som du stoler helt på, og sørg for å kommunisere på forhånd om forventningene dine til tilbakebetaling.

Hvem kan være en autorisert bruker?

Sperring av utstederspesifikke aldersbegrensninger, hvem som helst kan være en autorisert bruker. American Express krever at autoriserte brukere er minst 13 år og ikke har noen misligholdte kontoer i banken. Discover pålegger en alder på 15 år, og US Bank krever at autoriserte brukere er minst 16 år.

Relatert: Hvorfor du bør legge autoriserte brukere til Amex Platinum

Bank of America, Capital One, Chase, Citi og Wells Fargo innfører ikke aldersbegrensninger.

Kan jeg fjerne en autorisert bruker?

Å fjerne en autorisert bruker er så enkelt som å ringe kredittkortet ditt. utsteder. Noen banker, inkludert Citi, lar deg til og med gjøre det online. Når brukeren er fjernet fra kontoen, noe som vanligvis gjøres i løpet av få minutter, blir kredittkortet inaktivt.

Få mest mulig utbytte av å legge til en autorisert bruker

A En flott måte å maksimere fordelen med å legge til en autorisert bruker, er å bruke et kredittkort som gir insentiver. For eksempel tilbyr Virgin Atlantic World Elite Mastercard® for øyeblikket opptil 50 000 Flying Club bonus miles: 30 000 Flying Club bonus miles etter å ha brukt $ 1000 eller mer på kjøp i løpet av de første 90 dagene av kontoåpningen. I tillegg kan du tjene opptil 15 000 Flying Club bonusmiljoner hvert jubileum etter kvalifiserte kjøp og opptil 5000 Flying Club bonusmiljøer når du legger til flere kortholdere i kontoen din. For en stund tilbake ble målrettede Amex Platinum-kortinnehavere tilbudt opptil 20 000 poeng for å legge til autoriserte brukere.

Informasjonen for Virgin Atlantic-kortet er samlet uavhengig av The Points Guy.Kortopplysningene på denne siden har ikke blitt gjennomgått eller gitt av kortutstederen.

Hvis du har et kredittkort som gir et stort incitament, er det en fin måte å legge til en autorisert bruker for å hjelpe deg med å oppfylle det krav. For eksempel teller utgiftene til Southwest-kredittkort mot det ettertraktede Companion Pass. Å tjene 125 000 poeng per år er litt lettere når du har en storforbrukende (og ansvarlig) autorisert bruker som hjelper deg med å komme dit.

En annen måte å tjene på å ha en autorisert bruker på kortet ditt er med Amex Platinum-kort. Kortet tilbyr 5 ganger på forhåndsbetalte hoteller og fly bestilt direkte eller med flyselskap eller på Amex Travel. Det medfører også et gebyr på $ 175 for å legge til en autorisert bruker (se priser og avgifter). Du kan imidlertid legge til opptil 5 autoriserte brukere på American Express® Gold Card for $ 0 (se priser og avgifter); deretter $ 35 for ekstra kort deretter (se priser og gebyrer). Ikke bare sparer du penger på årsavgiften, men også din autoriserte bruker får tilgang til verdifulle kortfordeler som 4x poeng på restauranter over hele verden; 4x poeng på opptil $ 25.000 i kjøp på amerikanske supermarkeder per kalenderår, deretter 1x poeng.

Dette er en fin måte for husstandsmedlemmer å få de beste fordelene med to givende kort uten å betale ekstra. To kort til husstanden til prisen av ett.

Hvordan påvirker autoriserte brukere kreditten min? Og deres egne?

Å legge til en autorisert bruker har ingen innvirkning på kreditten din, med mindre tilleggskortet samler opp mye penger og øker kredittutnyttelsesgraden. Dette kan unngås ved å betale store saldoer før uttalelsesfristen.

I mellomtiden kan autoriserte brukere se en positiv kredittpåvirkning ved å ha tilgang til en ekstra kredittgrense og senke kredittutnyttelsesgraden. For de som bygger en kreditthistorie, kan det være et enormt løft å være autorisert bruker.

Da jeg gikk på videregående skole, la søsteren min til meg som autorisert bruker på sitt Bank of America-kredittkort. Da 18-årsdagen min rullet rundt, hadde jeg en 2-årig kreditthistorie og ble godkjent for Blue Cash Everyday®-kortet fra American Express. Det fungerte bra for meg, og fordi jeg ikke brukte kortet til vanvittige utgifter, ble ikke søsters kreditt negativt påvirket.

Det kreves ansvarlige mennesker på begge sider for å redusere mulige negative virkninger av å legge til en autorisert bruker.

Relatert: 5 måter å forbedre kredittpoengene dine

Felles konto eller autorisert bruker?

Forskjellen mellom en felles konto og en autorisert bruker kommer ned på ansvar. Felles kontoinnehavere deler ansvar for avgifter, mens autoriserte brukere ikke gjør det. Primære kortinnehavere kan også begrense hvor mye kreditt en autorisert bruker kan bruke. Felles kontoinnehavere sammen kan få tilgang til hele kredittgrensen.

Relatert: Hvorfor felles kredittkort er en dårlig ide

Å være en felles kontoinnehaver kan forhindre deg i å kvalifisere for din egen versjon av det samme kortet i fremtiden. For eksempel ble moren min lagt til som en felles kontoinnehaver til min fars Chase Sapphire Preferred Card for mange år siden. Da hun søkte om sitt eget kort i fjor, ble hun nektet fordi Chase så på henne som allerede å ha kortet. Hvis hun hadde vært en autorisert bruker (i motsetning til en felles kontoinnehaver), ville hun ha kvalifisert seg for sitt eget kort.

Det er ikke mye av en fordel med felles kontoer, annet enn å redusere byrden. ansvar på den primære kortholderen. Ideelt sett bør du ikke legge til noen på kredittkortet ditt (som autorisert bruker eller felles kontoinnehaver) med mindre du stoler på at de bruker det på en ansvarlig måte.

Bottom line

Legge til en autorisert bruker kan være fordelaktig for begge parter. Det er imidlertid viktig å være klar over risikoen. Det siste du vil gjøre er å forsørge et forhold på grunn av en persons økonomiske uansvarlighet. Bare legg til en autorisert bruker som du helt stoler på å være ansvarlig med kredittgrensen din og betal sin del av saldoen i tide.

For priser og avgifter på Amex Platinum-kortet, klikk her.
For priser og avgifter for Amex Gold-kortet, klikk her.

Søk nå

Redaksjonell discla imer: Meningene som er uttrykt her er forfatterens alene, ikke de fra noen bank, kredittkortutsteder, flyselskap eller hotellkjede, og har ikke blitt gjennomgått, godkjent eller på annen måte godkjent av noen av disse enhetene.

Ansvarsfraskrivelse: Svarene nedenfor er ikke gitt eller bestilt av bankannonsøren. Svarene har ikke blitt gjennomgått, godkjent eller på annen måte godkjent av bankannonsøren. Det er ikke bankannonsørens ansvar å sikre at alle innlegg og / eller spørsmål blir besvart.