Det kan være vanskelig å finne den billigste bilforsikringen for en ungdomsfører. Siden tenåringer er uerfarne sjåfører, blir de ansett som veldig risikable å forsikre, og politikk kan koste tusenvis av dollar i året.
Det er vanligvis mye billigere å legge til en ungdomsfører i en voksnes bilforsikring enn den er å kjøpe en egen policy. Og den beste måten å finne den billigste dekningen er å shoppe rundt og få tilbud fra flere selskaper.
Selv om det ikke alltid er fornuftig for en ungdomsfører å kjøpe en frittstående policy, å se på disse prisene kan gi deg en følelse av hvor mye bilforsikring koster for ungdomsførere og hvor mye prisene varierer. Med dette i bakhodet, sjekket NerdWallet estimater for bilforsikring fra de største bilforsikringsselskapene i alle 50 stater, pluss Washington, DC. Vi analyserte priser for hypotetiske mannlige og kvinnelige tenåringer som kjørte en Toyota Camry LE 2017 uten billetter eller trafikkbrudd.
Selv om det er billigere for en tenåring å følge foreldrenes eller foresattes retningslinjer, kan disse tallene i vår analyse gi et mål for bilforsikringskostnadene.
Hvor mye koster bilforsikring for ungdomsførere?
Kilometer for mil, ungdomsførere kommer i bilulykker fire ganger så ofte som bilister 20 år og eldre, ifølge Insurance Institute for Highway Safety. Videre er bilulykker den viktigste dødsårsaken for tenåringer i USA, ifølge Centers for Disease Control and Prevention.
At alt betyr høyere forsikringskostnader for tenåringer, men hvor mye avhenger av staten hvor tenåringen bor, kjønn og alder, og om tenåringen er den viktigste forsikringstakeren, blant andre faktorer. Vår analyse viser at en nylig lisensiert 16 år gammel sjåfør kan betale i gjennomsnitt 44% mer for full dekning enn en mer erfaren 19 år gammel sjåfør.
Mens kostnaden for bilforsikring for tenåringer sjåførene varierer mye etter stat, her er de gjennomsnittlige årlige prisene vi fant for både full og minimumsdekning, etter alder:
Full dekkingspolicy i våre analyser inkluderer omfattende og kollisjonsdekning, samt uforsikret / underforsikret bilist beskyttelse og økte ansvarsgrenser. Minimumsdekningspolicyer inkluderer bare statsbestemt dekning.
Billigste bilforsikring for ungdomsførere fra store selskaper
For å finne de billigste forsikringsselskapene for ungdomsførere, så vi først på store selskaper som er tilgjengelig i nesten alle delstater.
De fem største bilforsikringsselskapene i landet er Allstate, Geico, Progressive, State Farm og USAA. Imidlertid forsikrer USAA bare aktive militære medlemmer, veteraner og deres familier.
Nedenfor har vi rangert de største selskapene, unntatt USAA, fra billigste til dyreste basert på gjennomsnittlige årlige priser for både full og minimumsdekning.
Å komme fra et stort selskap gjør ikke en forsikring bedre – lokale og regionale forsikringsselskaper har ofte de billigste prisene i disse områdene. Før du velger et bilforsikringsselskap, må du sørge for å kjøpe tilbud for å finne det billigste forsikringsselskapet i din stat.
«MER: Allstate, Geico, Progressive eller State Farm: Hvilken er best for deg?
Billigste bilforsikring for ungdomsførere etter stat
Det billigste bilforsikringsselskapet for en tenåring varierer avhengig av staten. For eksempel er den billigste gjennomsnittlige full dekningsgraden for en ungdomsfører på Hawaii er rundt $ 950 årlig, mens den billigste gjennomsnittssatsen i Alabama er over $ 3000.
Bruk kartet for å se det billigste bilforsikringsselskapet for ungdomsførere basert på gjennomsnittlig årlig full dekningsgrad.
Gjennomsnittlig kostnad for bilforsikring for 16-åringer
Seksten år gamle sjåfører er de dyreste å forsikre fordi de er minimalt erfarne.
Hawaii er den billigste staten for både fullstendige og minimumsårlige dekningsretningslinjer for 16-åringer fordi staten ikke tillater bruk av alder for å prissette bilforsikring. ge-rate i staten er mellom $ 1000 og $ 1100 for en sjåfør i alle aldre.
I mellomtiden er Louisiana den dyreste staten for årlige fullstendige dekningsregler for tenåringer. Gjennomsnittlig full dekningsgrad for en frittstående policy er over $ 11.500 per år. Hvis du er en 16 år gammel sjåfør i Louisiana, anbefales det sterkt at du prøver å gå på en voksnes bilforsikringspolise for å dra nytte av multidriver og andre rabatter.
Se hvordan staten din stabler opp for full og minste dekningsgrad for 16-årige sjåfører.
Gjennomsnittlig kostnad for bilforsikring for 17-åringer
Selv om det ikke er så kostbart som for en 16-årig gammel, vil bilforsikring for en 17 år gammel sjåfør være en heftig sum. Den nasjonale årlige gjennomsnittssatsen for en 17-åring er litt over $ 5,370 for full dekning og $ 2,206 for minimumsdekning.
I tillegg til Hawaii, har North Carolina den laveste årlige gjennomsnittssatsen for en politikk for full dekning for en 17-åring på i underkant av 2660 dollar. Den billigste årlige minimumsdekningsgraden for en 17-åring i Iowa er litt over et gjennomsnitt på $ 930. I den andre enden av spekteret har Louisiana den høyeste gjennomsnittlige full dekkingsgraden for 17-åringer – $ 9 255 for en 12-måneders politikk med full dekning. Michigan har den dyreste årlige minimumsdekningsgraden på i underkant av 4 070 dollar i gjennomsnitt.
Se hvordan staten din opparbeider seg for full og minimum dekningssnitt for 17-årige sjåfører.
Gjennomsnittlig kostnad for bilforsikring for 18-åringer
Den nasjonale årlige gjennomsnittssatsen for en 18 år gammel sjåfør med full dekning er litt over $ 4,830, mens gjennomsnittssatsen for minimumsdekning er $ 1 940 per år. I tillegg til Hawaii tilbyr North Carolina den billigste gjennomsnittlige full dekningsgraden på $ 2 398 årlig, og Iowa tilbyr den billigste minimumsdekningen på $ 812. Louisiana har den dyreste satsen for full dekning, mens Michigan er høyest for minimumsdekning.
Se hvordan staten din legger opp for full og minimumsdekningssnitt for 18-årige sjåfører.
Gjennomsnittlig kostnad for bilforsikring for 19-åringer
Nitten år gamle sjåfører er de billigste tenåringene å forsikre fordi de vanligvis har fått lisens lenger og har mer erfaring på veien. Gjennomsnittlig årlig nasjonal sats for en full dekkingspolicy for en 19-åring er ca $ 3,717. En tolvmåneders minimumsdekningspolicy er i snitt på rundt $ 1 451.
Foruten Hawaii, er den billigste staten for en 19 år gammel sjåfør North Carolina, som gjennomsnittlig er $ 1.490 årlig for full dekning og litt under $ 550 årlig for minimumsdekning. I mellomtiden har Louisiana det dyreste gjennomsnittet for full dekning – over $ 6 240 per år. Michigan har den dyreste minimumsdekningspolicyen for en 18-åring, i gjennomsnitt ca $ 2.890 i året.
Se hvordan staten din legger opp til gjennomsnittlig full- og minimumsdekning for 19-årige sjåfører.
«MER: Sammenlign bilforsikringspriser
Hvorfor er bilforsikring for unge menn så dyr?
Unge kvinner kan betale mye for bilforsikring, men i generelt ser unge menn noen av de høyeste bilforsikringsratene blant personer med rene kjøreoppføringer. Det skyldes delvis at de er uerfarne og ikke har føreropplysninger som forsikringsselskapene kan bruke til å sette priser.
Når forsikringsselskaper ikke kan referere til en kjørerekord for å avgjøre hvor sannsynlig det er å sende inn et krav, stoler de på statistikk for å måle risiko og sette priser. En nylig lisensiert tenåring mottar høye forsikringskurser fordi jevnaldrende legger inn mange krav, mer dyre krav eller begge deler.
Mannlige tenåringer forårsaker krasj i høyere hastigheter enn noen annen gruppe. Tenåringer i alderen 16 til 19 forårsaker nesten tre t imes like mange dødsulykker som voksne 20 år og eldre, ifølge data fra Insurance Institute for Highway Safety. Tenåringsgutter forårsaket omtrent to tredjedeler av disse krasjene de siste årene, ned fra 75% i 1975, viser dataene.
I tillegg til risikoen for at de vil krasje, mangler tenåringer vanligvis en kreditthistorie. ugift og har ikke fullført så mye utdannelse – som alle kan øke bilforsikringsraten.
Se nedenfor for hvordan de fem beste bilforsikringsselskapene kan samle seg for kvinnelige og mannlige ungdomsførere, både for full og minimum dekkingspolicyer.
Hvordan tenåringer kan spare på bilforsikring
Hvis du er en ungdomsfører, er den beste måten å spare på bilforsikringen å gå på foreldrenes eller vergens forsikring . Hvis det ikke er et alternativ for deg, kan du starte med å shoppe rundt etter flere bilforsikringspriser for å finne den billigste prisen.
Når du handler bilforsikring, må du være på utkikk etter mulige rabatter, inkludert:
-
- God karakterrabatt. Noen bilforsikringsselskaper tilbyr rabatter for å opprettholde høy GPA eller for å få rett As.
- Defensiv kjørerabatt. Hvis du tar et defensivt kjørekurs, kan det hende at noen bilforsikringsselskaper tilbyr deg rabatt på satsen.
- Studentrabatt utenfor skolen. Hvis du er registrert på college eller går på skole hjemmefra, kan du kvalifisere for studentrabatt.
- $ 100.000 kroppsskadeansvar per person.
- $ 300.000 kroppsskadeansvar per ulykke.
- $ 50.000 skade på eiendom per ulykke.
- $ 100.000 uforsikret bilistdekning per person.
- $ 300.000 uforsikret bilistdekning per ulykke.
- Kollisjonsdekning med en egenandel på $ 1.000.
- Omfattende dekning med en egenandel på $ 1.000.
I stater der det er nødvendig, ble minimum tilleggsdekning lagt til.Noen forsikringer inkluderer ytterligere dekning etter forsikringsselskapets skjønn. For sjåfører med minimumsdekning justerte vi tallene ovenfor for å gjenspeile minimumsdekning etter loven i staten. Vi brukte en Toyota Camry LE 2017 for alle sjåfører og antok 12.000 årlige miles kjørt. Vi analyserte priser for sjåfører i følgende aldre: 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 30, 35, 40, 45, 50, 55, 60, 65, 70, 75 og 80.
Dette er priser generert gjennom Quadrant Information Services. Dine egne priser vil være forskjellige.