Vi synes det er viktig for deg å forstå hvordan vi tjener penger. Det er faktisk ganske enkelt. Tilbudene for finansielle produkter du ser på plattformen vår kommer fra selskaper som betaler oss. Pengene vi tjener hjelper oss med å gi deg tilgang til gratis kredittpoeng og rapporter, og hjelper oss med å lage andre gode verktøy og læremateriell.
Kompensasjon kan være viktig for hvordan og hvor produkter vises på plattformen vår (og i hva rekkefølge). Men siden vi generelt tjener penger når du finner et tilbud du liker og får, prøver vi å vise deg tilbud vi synes passer godt for deg. Derfor tilbyr vi funksjoner som godkjenningsodds og besparelser.
Selvfølgelig representerer ikke tilbudene på vår plattform alle finansielle produkter der ute, men vårt mål er å vise deg så mange flotte alternativer som vi kan.
Enten du leter etter ekstra kontanter for å konsolidere kredittkortgjeld, betale medisinsk regning eller ta en ferie, kan det være stressende hvis du ikke vet hva du har valgt.
Vi har avrundet åtte forskjellige lånealternativer, sammen med fordeler og ulemper ved hver.
La oss gå gjennom hvert alternativ slik at du vet hva du bør vurdere før du bestemmer deg for om å låne penger som passer for din økonomiske situasjon.
Du kan ha muligheter for økonomisk lindring under coronaviruspandemien. Lær mer.
- Banker
- Kredittforeninger
- Nettbaserte långivere
- Lønninger til lønningsdager
- Pantebutikker
- Kontant forskudd fra kredittkort
- Familie og venner
- 401 (k) pensjonskonto
Banker
Å ta et personlig lån fra en bank kan virke som et attraktivt alternativ. For eksempel tilbyr noen banker fordeler som ingen gebyr for opprinnelse til lån. Et opprinnelsesgebyr varierer ofte fra 1% til 8% – långivere sier at det dekker administrasjonskostnader for å behandle søknaden din og betale deg pengene.
Du kan også kvalifisere for renterabatt – noen ganger referert til som forholdsrabatt – hvis du er en eksisterende kunde i en bank som tilbyr denne fordelene. Noen banker tilbyr lojalitetsrabatter på personlige lånerenter hvis du har kvalifiserte bankkontoer.
Men husk at noen store banker ikke tilbyr personlige lån i det hele tatt. Og noen banker kan kreve at du har et minimum av god eller utmerket kreditt for å få godkjenning for et personlig lån.
Se våre valg for de beste personlige lånene fra bankene.
Kredittforeninger
Et personlig lån fra en kredittforening kan være et bedre alternativ enn et personlig lån fra en bank. Hvorfor?
En kredittforening kan tilby lavere renter og gebyrer enn en bank. Siden kredittforeninger er ideelle organisasjoner som er tjent med å betjene sine medlemmer, er deres mål å gi avkastning til medlemmene i stedet for aksjonærene.
En ulempe er at du må oppfylle en kredittforenings kvalifikasjonskrav for å bli medlem. Dette kan omfatte opphold i visse fylker, tilknytning til en bestemt skole eller arbeidsgiver, eller familiebånd til et nåværende medlem.
Online långivere
I den digitale tidsalderen har online långivere vokst opp som et alternativ til tradisjonelle personlige lån fra banker og kredittforeninger.
Online långivere har ikke kostnadene som følger med å opprettholde fysiske filialer. Og de tilbyr ofte brukeropplevelsen som folk har forventet av digitale lånesøknader.
Mange nettbaserte långivere lover rask finansiering, med penger satt inn på bankkontoen din i løpet av bare en eller to virkedager hvis du er godkjent.
Men hvis du ikke er kjent med långiveren, kan du undersøke omdømmet på nettet og sjekke med tradisjonelle långivere om de kan tilby bedre renter og vilkår.
Ta en titt på valgene våre for de beste personlige personlige lånene.
Lønningslånere
Et lønningslån er et kortsiktig lån til et beløp som vanligvis er $ 500 eller mindre. Du kan søke om lønningslån online eller i en butikkfront på lønningslån. Men lønningsdagslån er en kostbar form for finansiering, og på grunn av dette bør de bare betraktes som et alternativ for siste utvei.
Et lønningslån må vanligvis tilbakebetales av neste lønningsdag etter lån. Vilkår og priser varierer fra stat til stat, men en lønningsutlåner tar vanligvis et prosent- eller dollarbeløp for hver 100 dollar som lånes. Consumer Financial Protection Bureau sier at et vanlig scenario er et gebyr på $ 15 per $ 100 – som utgjør en årlig prosentsats på nesten 400% for et to-ukers lån.
Og hvis du ikke klarer å betale lånet og gebyrene, kan långiveren forlenge betalingsfristen og legge til enda flere avgifter til det opprinnelige skyldige beløpet.
Vil du prekvalifisere for et lån Se om jeg er forhåndskvalifisert nå
Pantebutikker
Et pantelån skiller seg fra et tradisjonelt personlig lån på en kritisk måte: Et pantelån innebærer ingen kredittsjekk eller søknadsprosess. Mengden penger du låner fra en pantelager er basert på verdien av varen du panter. Det gjennomsnittlige pantelånet i USA er $ 150, ifølge National Pawnbrokers Association.
Mens et pantelån kan være en rask kilde til kontanter når du trenger penger, kan denne formen for lån være problematisk. Rentene er ofte høye – vanligvis fra 5% til 25% – og ulike gebyrer kan takles. Og hvis du ikke klarer å betale lånet når du skal, kan pantebutikken selge varen du pantsatte. Vurder alle alternativene før du fortsetter med denne typen lån.
Kontant forskudd fra et kredittkort
Å bruke et kredittkort for å få tilgang til kontanter kan virke som et tiltalende alternativ. Siden du allerede har kortet, trenger du ikke fylle ut en søknad eller gå gjennom en kredittsjekk for å få det som egentlig er et kortsiktig lån mot kredittgrensen som er tilgjengelig på kredittkortet ditt. I tillegg kan du vanligvis få tilgang til pengene raskt.
Men det enkle med et forskudd på kredittkort kan komme til en pris. Noen kortutstedere tar et gebyr for å få et kontant forskudd sammen med en rente som vanligvis er høy. Dessuten tilbyr de fleste kredittkort ikke en frist for kontantforskudd, noe som betyr at rentekostnadene begynner i det øyeblikket du tar ut kontanter.
Familie og venner
Få lån fra et familiemedlem eller en venn kan virke som en ukomplisert måte å skaffe penger når du trenger det. Tross alt kan et familielån komme uten kontrakt – eller grunnkontrakt – og du kan få en veldig gunstig rente selv uten utmerket kreditt.
Men ting kan bli kompliserte hvis det oppstår en tvist om tilbakebetaling av lånet. Hva om du fortsatt skylder tante Denise $ 5000? Det kan forårsake mye klosset. En annen ulempe: Siden din venn eller slektning ikke kan rapportere lånebetalingen til de tre store kredittbyråene, vil du ikke høste noen kredittoppbyggende fordeler.
401 (k) pensjonskonto
Hvis 401 (k) -planen din tillater lån, krever det ingen kredittsjekk å låne penger fra din arbeidsgiver-sponsede 401 (k). Tradisjonelt gir et 401 (k) lån deg mulighet til å låne opptil $ 10.000 eller 50% av din opptjente kontosaldo med et tak på $ 50.000, avhengig av hva som er størst.
Lånet må tilbakebetales innen fem år, renten du betaler på lånet går tilbake til 401 (k).
Selv om tilgang til kontanter fra 401 (k) høres enkelt ut, bør du vurdere noen av konsekvensene. For eksempel, hvis du forlater jobben din, kan du bli tvunget til å betale tilbake lånet i sin helhet før din neste føderale selvangivelse forfaller. Hvis du ikke kan betale tilbake lånet, kan du bli utsatt for skattebøter.
Og ikke glem at du går glipp av investeringsavkastningen på penger du drar ut av 401 (k) .
Vil du forhåndskvalifisere for et lån? Se om jeg er forhåndskvalifisert nå
Neste trinn
Enten du trenger raske kontanter eller et langsiktig lån, bør du ta deg tid til å undersøke lånemuligheter og still spørsmål før du låner penger. Her er noen viktige spørsmål å tenke på.
- Hvorfor trenger jeg pengene, og hvilken type lån passer best til det behovet?
- Hva er renten?
- Er det noen gebyrer knyttet til lånet?
- Hvor lenge har jeg å betale tilbake lånet?
- Hva skjer hvis jeg ikke kan betale tilbake lån?
- Vil en kreditor utføre en hard kredittsjekk som vil påvirke kredittpoengene mine?
Trenger du å låne penger? Se om du er forhåndskvalifisert nå
Coronavirus økonomisk lindring alternativer
Hvis du føler deg bundet for kontanter på grunn av koronaviruspandemien, er du ikke alene. Noen långivere tilbyr hjelp, og du kan ha noen lindringsalternativer for pantelånet ditt, leien din eller til og med verktøyene.
Hvis du er bekymret for å foreta din neste auto-lånebetaling eller administrere kredittkortgjeld eller studielån , kan du være kvalifisert for økonomisk lindring under koronaviruskrisen.