Più soldi hai risparmiato, più opzioni potresti avere.
Coloro che hanno circa $ 100.000 o più possono considerare di depositare il loro denaro in un CD jumbo assicurato tramite una banca della Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) o unistituzione della National Credit Union Administration (NCUA). Assicurati solo che il CD rientri nei limiti e nelle linee guida assicurative.
Cosè un CD jumbo?
Un CD jumbo è come un normale CD ma richiede un deposito minimo più alto e in cambio, può pagare un tasso di interesse più elevato. I CD Jumbo di solito richiedono un deposito di almeno $ 100.000, anche se alcune banche potrebbero richiedere meno. Una banca può offrirti una tariffa più alta per depositare più soldi con essa, ma gli acquirenti esperti possono cercare la tariffa migliore, sia su un CD jumbo che su un normale CD.
Riepilogo delle migliori tariffe per CD jumbo per febbraio 2021
Ecco le tariffe più diffuse per i CD jumbo. Confronta queste offerte, quindi calcola quanto interesse potresti guadagnare alla scadenza del tuo CD.
Migliori tariffe Jumbo CD per 3-24 mesi
| Durata | Istituzione | APY | Deposito minimo per APY |
|---|---|---|---|
| 3 mesi | Navy Federal Credit Union | 0,45% | $ 100.000 |
| 3 mesi | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,35% | $ 100.000 |
| 3 mesi | Golden 1 Credit Union | 0,30% | $ 100.000 |
| 6 mesi | Navy Federal Credit Union | 0,50% | $ 100.000 |
| 6 mesi | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,45% | $ 100.000 |
| 6 mesi | Golden 1 Credit Union | 0,40% | $ 100.000 |
| 1 anno | Navy Federal Credit Union | 0,60% | $ 100.000 |
| 1 anno | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,60% | $ 100.000 |
| 1 anno | Golden 1 Credit Union | 0,55% | $ 100.000 |
| 18 mesi | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,70% | $ 100.000 |
| 18 mesi | Navy Federal Credit Union | 0,60% | $ 100.000 |
| 18 mesi | Golden 1 Credit Union | 0,55% | $ 100.000 |
| 2 anni | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,75% | $ 100.000 |
| 2 anni | Golden 1 Credit Union | 0,70% | $ 100.000 |
| 2 anni | Navy Federal Credit Union | 0,60% | $ 100.000 |
Migliori tariffe Jumbo CD per 3-7 anni
| Durata | Instituti su | APY | Deposito minimo per APY |
|---|---|---|---|
| 3 anni | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,85% | $ 100.000 |
| 3 anni | Golden 1 Credit Union | 0,80% | $ 100.000 |
| 3 anni | Navy Federal Credit Union | 0,75% | $ 100.000 |
| 4 anni | SchoolsFirst Federal Credit Union | 0,95% | $ 100.000 |
| 4 anni | Golden 1 Credit Union | 0,85% | $ 100.000 |
| 4 anni | Navy Federal Credit Union | 0,75% | $ 100.000 |
| 5 anni | SchoolsFirst Federal Credit Union | 1,10% | $ 100.000 |
| 5 anni | Golden 1 Credit Union | 1,00% | $ 100.000 |
| 5 anni | Navy Federal Credit Union | 0,95% | $ 100.000 |
| 7 anni | Navy Federal Credit Union | 0,95% | $ 100.000 |
Nota: gli APY (rendimenti percentuali annuali) indicati sono a partire dal 1 ° febbraio 2021. Gli APY per alcuni prodotti possono variare in base alla regione.
I CD Jumbo sono generalmente disponibili per i risparmiatori con almeno $ 100.000 da depositare. In passato, questi conti fornivano un tasso di rendimento più elevato rispetto ai CD tradizionali. Ma con i tassi di interesse ancora nella fascia bassa dello spettro, è difficile trovare buoni affari sui CD jumbo.
I migliori CD jumbo di 5 anni pagano più del doppio del CD jumbo di 5 anni nazionale in media dello 0,36% APY, secondo lultimo sondaggio nazionale di Bankrate su banche e parsimonia.
I CD jumbo più diffusi di oggi pagano l1,1% APY. A seconda del termine, un CD jumbo può essere un buon posto in cui investire se stai risparmiando denaro per un grosso biglietto o un grande acconto su una casa.Avere un CD jumbo può anche essere utile se hai bisogno di garanzie per un prestito. Assicurati solo di allineare il tuo obiettivo con la durata del CD.
Dettagli sulle migliori tariffe CD jumbo quinquennali
SchoolsFirst Federal Credit Union – 1,10% APY, deposito minimo di $ 100.000 per APY
SchoolsFirst Federal Credit Union è stata costituita durante la Grande Depressione nel 1934. Lunione di credito, creata dai dipendenti della scuola, ha 50 filiali.
SchoolsFirst Federal Credit LUnione ha saldi minimi bassi e termini CD da un minimo di 30 giorni a un massimo di cinque anni. Più soldi metti nel tuo CD, più alto sarà lAPY.
Golden 1 Credit Union – 1.00% APY, deposito minimo di $ 100.000 per APY
Golden 1 Credit Union ha un milione di membri . La sua sede principale è a Sacramento, in California, ed è attiva dal 1933. La Golden 1 Credit Union ha 72 filiali in California. Liscrizione a Golden 1 Credit Union è aperta a tutti i californiani.
I non californiani possono aderire a Golden 1 Credit Union se sono un partner domestico registrato o un familiare di un membro esistente. Possono anche aderire se sono membri di uno dei gruppi di dipendenti selezionati.
Navy Federal Credit Union – 0,95% APY, deposito minimo $ 100.000 per APY
Navy Federal Credit Union ha più di 9 milioni di membri ed è la più grande unione di credito del mondo. Ha una rete globale di 340 filiali. La Navy Federal Credit Union ha sede a Vienna, Virginia.
Liscrizione alla Navy Federal Credit Union è aperta a tutto il Dipartimento della Difesa e alla Guardia Costiera, in servizio civile, personale a contratto, veterani e alle loro famiglie.
Oltre ai CD, Navy Federal Credit Union offre anche conti correnti e di risparmio, prestiti e carte di credito.
Trovare le migliori tariffe CD jumbo
Se ci vai solo per quanto riguarda la tua banca locale per trovare i CD, potresti lasciare i soldi sul tavolo. Ecco perché fare acquisti e confrontare i tassi è fondamentale.
Le banche solo online in genere offrono rendimenti CD competitivi perché non hanno filiali da mantenere. Le unioni di credito hanno spesso tassi favorevoli anche per i risparmiatori. Se ti concentri sulle istituzioni che sono assicurate a livello federale, sarai in grado di reclamare i tuoi fondi (fino a $ 250.000) anche se la tua banca chiude i battenti.
In genere, termini CD più lunghi offrono rendimenti più elevati. Se stai cercando le migliori tariffe per CD jumbo, inizia controllando gli account che maturano entro cinque anni.
Domande frequenti sui CD Jumbo
CD Jumbo rispetto al CD normale
Un CD jumbo si riferisce al grande saldo di apertura del conto richiesto per questi tipi di CD. Di solito, un CD jumbo ha un saldo minimo di apertura del conto di $ 100.000, ma non è sempre limporto minimo.
“Alcuni di questi … depositi minimi inferiori sui jumbo sono un residuo di ritorno quando lassicurazione FDIC il limite era di $ 100.000, anziché ($ 250.000) “, afferma Greg McBride, CFA, chief financial analyst di Bankrate.” Quindi sarebbe stato emesso un CD jumbo per $ 95.000 per lasciare un po di margine per i guadagni da interessi senza violare il divario assicurativo della FDIC. “
Un CD normale potrebbe non avere nemmeno un deposito minimo e potrebbe potenzialmente avere un APY più alto di un CD jumbo.
I pro di un CD jumbo
Ecco due vantaggi dei CD jumbo.
- APY potenzialmente più elevato: a volte un CD jumbo può offrire un APY superiore rispetto a un normale CD. Se riesci a ottenere un APY più alto in un CD jumbo, dovresti considerare questa opzione. Se hai intenzione di mettere una grande quantità di denaro in un CD jumbo, assicurati che offra il miglior APY possibile. Alcune banche avranno CD a più livelli e ricompenseranno la quantità di denaro che depositi, fino a un certo limite.
- Sicurezza: un CD jumbo è unopzione sicura se è tramite una banca FDIC o ununione di credito NCUA – fintanto che segui le loro linee guida assicurative e sei entro i limiti assicurativi.
Ogni depositante presso una banca assicurata dalla FDIC è assicurato per almeno $ 250.000 per banca assicurata dalla FDIC. In un istituto NCUA, limporto standard dellassicurazione sulle azioni è di $ 250.000 per proprietario di azioni, per unione di credito assicurata, per ciascuna categoria di proprietà.
Gli svantaggi di un CD jumbo
Ecco alcuni aspetti negativi da considerare.
- Linflazione può essere una preoccupazione: i CD Jumbo richiedono un saldo minimo elevato. In quello che è ancora considerato un ambiente a bassa velocità, in alcuni casi potrebbe non avere senso inserire un deposito jumbo in un CD per un lungo periodo di tempo.
- I CD non jumbo potrebbero avere una migliore APY: A volte i CD non jumbo possono effettivamente avere APY migliori e requisiti di saldo minimo inferiori rispetto ai CD jumbo.
I CD jumbo sono sicuri?
Il rischio maggiore per un jumbo CD è se ci metti una grande quantità di denaro – per un lungo periodo di tempo – e quel denaro non tiene il passo con linflazione. Il rischio non è di perdere il capitale, ma di perdere il potere dacquisto se linflazione è superiore allAPY che stai guadagnando con il CD jumbo.
Un altro rischio è che se si verifica unemergenza, potresti dover pagare una commissione di prelievo anticipato per accedere ai tuoi soldi.Questi possono essere abbastanza gravi da farti perdere parte del tuo capitale.
Un CD jumbo è un buon investimento?
Un CD jumbo è un buon investimento se lAPY e il tempo lorizzonte si adatta alle tue esigenze. È possibile ottenere un CD che non sia un CD jumbo con un saldo minimo inferiore e un APY più alto. In questo caso, il CD jumbo non è necessario.
Penali per CD jumbo
Le sanzioni variano a seconda della banca o dellunione di credito scelta. Alla CIT Bank, ad esempio, si applicano le seguenti sanzioni:
- CD un anno o meno: tre mesi di interesse semplice.
- CD da più di un anno a tre anni: sei mesi di interesse semplice.
- Più di tre anni: 12 mesi di interesse semplice.
I CD jumbo di solito sono a breve o lungo termine?
Un CD jumbo può essere per un risparmio a breve oa lungo termine. Jumbo si riferisce al saldo minimo necessario per aprire il CD. Dal momento che stai trattenendo una grande quantità di denaro, assicurati di ottenere il miglior APY possibile.
“Saresti sorpreso di quanto spesso le banche paghino la stessa tariffa su un jumbo come su una deposito inferiore “, afferma McBride.
Quindi confronta i CD jumbo, i requisiti di saldo minimo per ottenere un determinato APY, lAPY che guadagnerai sul CD e la durata del CD per prendere una decisione.
In che modo i CD jumbo influiscono sulle tasse
Avere un CD jumbo potrebbe lasciarti con una bolletta fiscale enorme. Gli interessi che guadagnerai saranno tassati come reddito ordinario.
Calcola il tuo potenziale morso fiscale e decidi se dovresti investire parte dei tuoi soldi altrove. Le plusvalenze sono tassate a unaliquota inferiore, quindi investire parte dei tuoi risparmi in azioni e altri titoli potrebbe ridurre ciò che devi allo zio Sam.
I CD che generalmente devono essere trattenuti dal titolare del conto fino alla scadenza non sono negoziabili. In genere, i CD jumbo che puoi acquistare presso una banca corrispondono a questa descrizione.
Daltra parte, i CD negoziabili possono b Abbiamo venduto a unaltra parte, che ha quindi la possibilità di rivendere il CD, secondo la Richmond Federal Reserve. I CD negoziabili vengono negoziati sui mercati secondari. Un CD mediato è un esempio di CD che puoi vendere sul mercato secondario.
I broker e i venditori indipendenti a volte sono in grado di negoziare una tariffa più alta. Ciò potrebbe essere possibile se possono promettere di consegnare un determinato importo in dollari allistituto finanziario, secondo la SEC.
Quali sono le alternative a un CD jumbo?
I risparmiatori hanno un poche alternative a un CD jumbo.
Alcune banche potrebbero non offrire alcun interesse aggiuntivo per un CD jumbo. In tal caso, potrebbe avere senso optare invece per un normale CD.
In altri casi, potresti essere in grado di cercare un conto di risparmio ad alto rendimento, ma tieni presente che il rendimento è soggetto a modifiche , a differenza della resa di un CD. Gli acquirenti esperti cercano la tariffa migliore, anche se questo significa andare con unaltra banca.
Le migliori tariffe CD Jumbo a 5 anni di Bankrate per febbraio 2021:
Ulteriori informazioni sugli altri termini CD:
- Migliori tariffe CD per 1 anno
- Migliori tariffe CD per 18 mesi
- Migliori tariffe CD per 6 mesi
Ulteriori informazioni sui CD:
- Cosè un certificato di deposito?
- Qual è laccount CD migliore per te?
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