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Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari in circolazione, ma il nostro obiettivo è mostrarti tanti ottimi opzioni come possiamo.
La liquidazione dei debiti è un servizio offerto da società terze che cercano di ridurre il tuo debito negoziando accordi con i tuoi creditori o esattori. Ma ci sono dei rischi.
Sebbene si possa essere tentati di utilizzare un servizio di liquidazione dei debiti per ridurre il proprio debito, è importante tenere presente che si potrebbe finire in un indebitamento più profondo o con un impatto negativo sul proprio credito.
Ecco alcune informazioni chiave che dovresti conoscere su come funziona la liquidazione del debito, i suoi pro e contro e come potrebbe influire sul tuo credito.
- Come funziona la liquidazione del debito
- Liquidazione dei debiti: vantaggi e rischi
- Le nostre scelte per la liquidazione dei debiti
- Alternative alla liquidazione dei debiti
- Passaggi successivi se si desidera andare avanti con regolamento del debito
Come funziona il regolamento del debito
Le società di regolamento del debito possono anche essere conosciute come società di “cancellazione del debito” o “aggiustamento del debito”. Le società generalmente offrono di contattare i creditori per tuo conto, in modo che possano negoziare un piano di pagamento migliore o saldare o ridurre il tuo debito. In genere addebitano una commissione, spesso una percentuale dellimporto che risparmieresti sul debito saldato.
Ulteriori informazioni sui diversi tipi di cancellazione del debito e su come funzionano.
Lazienda può tentare di negoziare con il tuo creditore un pagamento forfettario inferiore allimporto dovuto. Mentre stanno negoziando, potrebbero richiederti di effettuare depositi regolari su un conto che è sotto il tuo controllo ma è amministrato da una terza parte indipendente. Utilizzi questo conto per risparmiare denaro per il pagamento forfettario.
Mentre negozia, la società di liquidazione dei debiti potrebbe anche consigliarti di interrompere il pagamento dei creditori fino a quando non viene raggiunto un accordo di liquidazione dei debiti.
Una volta che la società di regolamento dei debiti ei tuoi creditori raggiungono un accordo – almeno, modificando i termini di almeno uno dei tuoi debiti – devi accettare laccordo ed effettuare almeno un pagamento al creditore o esattore per limporto regolato . Quindi la società di liquidazione dei debiti può iniziare a addebitarti le commissioni per i suoi servizi.
Tieni presente che non vi è alcuna garanzia che la società sarà in grado di raggiungere un accordo di risoluzione dei debiti per tutti i tuoi debiti.
Come chiedere aiuto quando hai difficoltà finanziarie.
Liquidazione dei debiti: vantaggi e rischi
Ci possono essere alcuni vantaggi nella liquidazione dei debiti, ma dovresti fare attenzione considera anche i potenziali rischi del regolamento del debito.
I vantaggi
Il regolamento di un debito tramite una società di regolamento del debito potrebbe …
- Ridurre limporto del debito
- Aiutarti a evitare il fallimento
- Liberati di creditori ed esattori
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I rischi
Ma i rischi possono superare i benefici.
1. I tuoi creditori potrebbero non accettare di negoziare
Non solo non cè alcuna garanzia che la società di liquidazione dei debiti sarà in grado di raggiungere con successo una soluzione per tutti i tuoi debiti, alcuni creditori non negozieranno affatto con le società di regolamento dei debiti .
2. Potresti finire con più debiti
Se interrompi i pagamenti su un debito, puoi finire per pagare le tasse o gli interessi in ritardo. Potresti anche affrontare tentativi di riscossione o una causa intentata da un creditore o un esattore. Inoltre, se la società negozia una liquidazione del debito con successo, la parte del tuo debito che è condonata potrebbe essere considerata un reddito imponibile sulle tue imposte sul reddito federali, il che significa che potresti dover pagare le tasse su di esso.
3.Potrebbero essere addebitate commissioni, anche se lintero debito non è saldato
Le società di liquidazione dei debiti non possono riscuotere una commissione finché non hanno raggiunto un accordo transattivo, tu hai accettato la transazione e tu hai effettuato almeno un pagamento al creditore o esattore a seguito del contratto. Ma potresti comunque finire per pagare una parte delle commissioni complete della società di regolamento dei debiti sul resto dei tuoi debiti non saldati, afferma Bruce McClary, vicepresidente senior delle comunicazioni presso la National Federation for Credit Counseling.
“Se hai cinque o sei creditori e la società salda uno di quei debiti, possono iniziare a addebitare una commissione non appena ricevono un risultato “, afferma McClary.
E se una società di cancellazione del debito ha saldato una” quota “Del tuo debito totale registrato con il suo programma, può addebitarti la stessa proporzione della sua quota totale. Ad esempio, se i tuoi debiti totali ammontavano a $ 10.000 e una società di cancellazione del debito ha saldato $ 5.000 dellimporto totale, è autorizzata ad addebitare il 50% della commissione totale concordata.
4. Potrebbe avere un impatto negativo sul tuo credito
Una società di regolamento dei debiti potrebbe incoraggiarti a smettere di effettuare pagamenti sui tuoi debiti mentre risparmi denaro per un pagamento forfettario. Ma a questo punto, i tuoi creditori potrebbero non aver accettato nulla, il che significa che tutti quei pagamenti che ti mancano possono finire come conti insolventi sui tuoi rapporti di credito.
I tuoi punteggi di credito potrebbero subire un duro colpo. risultato di pagamenti insoluti e il creditore potrebbe anche inviare il tuo conto a incassi o farti causa per il debito.
Il debito si verifica per molte ragioni. Impara come gestire il debito in cinque passaggi.
Le nostre scelte per il regolamento del debito
Non consigliamo il regolamento del debito come prima opzione a causa dei rischi che comporta. Ma se stai cercando fornitori di servizi di liquidazione del debito, alcuni potrebbero essere migliori per la tua situazione rispetto ad altri. Le nostre scelte hanno una comprovata esperienza nellaiutare i clienti a saldare con successo i loro debiti rimanendo flessibili alle loro esigenze individuali.
Freedom Financial
Perché Freedom Financial si distingue: Freedom Financial afferma che si è risolto $ 10 miliardi di debiti dal 2002. Lazienda offre una consulenza gratuita “senza rischi” per la cancellazione del debito per aiutarti a decidere se il suo programma potrebbe funzionare per te.
- Debito idoneo: cancellazione del debito di Freedom Financial Il programma aiuta a saldare debiti non garantiti, inclusi quelli derivanti da carte di credito, spese mediche in sospeso e prestiti personali. Per qualificarsi, è necessario disporre di almeno $ 7.500 di debito non garantito.
- Commissioni: Freedom Financial non addebita commissioni anticipate. Ma se la società negozia con successo una liquidazione del debito per te, in genere addebita una commissione dal 15% al 25% del tuo debito totale. Le commissioni possono variare in base a dove vivi.
- Dashboard del cliente: il cliente di Freedom Financial dashboard ti consente di monitorare lavanzamento del pagamento in modo da poter vedere quanto vicino y devi estinguere il tuo debito.
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Resolve
Perché Resolve si distingue: Resolve è un debito servizio di gestione che fornisce agli utenti funzionalità come la liquidazione del debito e la negoziazione, nonché strumenti per il budget e il monitoraggio del punteggio di credito.
- Risoluzione flessibile del debito: Resolve afferma che può contattare i creditori per conto tuo per negoziare soluzioni per il tuo debito e qualsiasi soluzione che Resolve ti offre è facoltativa.
- Commissioni: Resolve addebita una tariffa mensile di $ 17 per utilizzare i suoi servizi. Se decidi di avviare un piano di gestione del debito, il servizio ti abbinerà a un consulente del credito nella sua rete. Sebbene Resolve stesso non addebiti una commissione per ogni fornitore di regolamento del debito che utilizzi, i fornitori con cui lavora lo fanno. Le tue commissioni variano a seconda dei partner di Resolve con cui lavori.
- Strumenti per monitorare le tue finanze: Resolve offre ai clienti strumenti di monitoraggio del credito e di definizione del budget per aiutarti a gestire la spesa, quindi potresti trovare lapp utile anche dopo debito è stato saldato.
Alternative alla liquidazione del debito
Negozia la tua liquidazione
Prova a negoziare accordi con società di carte di credito o altri creditori sul tuo proprio. Offri un importo che puoi pagare immediatamente, anche se è inferiore a quello che devi.
Saldi di trasferimento
Se hai debiti con carta di credito, considera un trasferimento di saldo. Un trasferimento del saldo si verifica quando sposti il debito da una carta di credito a unaltra, di solito per approfittare di unofferta introduttiva di interessi dello 0% sulla nuova carta.
Le carte per il trasferimento del saldo hanno in genere uno di questi APR introduttivi dello 0% offerte per un determinato periodo di tempo e potrebbero addebitare una commissione fissa o una percentuale dellimporto trasferito.
Per capire se un trasferimento di saldo è una buona idea, controlla se pagherai di più denaro sui pagamenti degli interessi sulla carta corrente rispetto al costo di eventuali commissioni di trasferimento del saldo. E dovresti anche provare a saldare il saldo prima della scadenza del periodo promozionale della carta per evitare di pagare interessi sul saldo.
Cercare consulenza sul credito senza scopo di lucro
Le organizzazioni senza scopo di lucro possono fornire servizi di consulenza sul credito che offrono consulenza gratuita oa basso costo su bilancio e gestione del debito. Le agenzie di consulenza sul credito in genere non negoziano per ridurre il debito. Ma un consulente di credito può collaborare con i creditori sui piani di pagamento o per fermare le commissioni in ritardo o gli sforzi come le chiamate di incasso.
Fai la tua ricerca. La Federal Trade Commission aiuta a proteggere i consumatori cercando di prevenire pratiche commerciali sleali sul mercato. La FTC dispone di informazioni utili sulla liquidazione del debito che vale la pena leggere se si considerano le opzioni di regolamento del debito.
Scegli un fornitore di servizi di liquidazione del debito rispettabile. Prima di iscriverti a qualsiasi programma di liquidazione del debito, lUfficio per la protezione finanziaria dei consumatori consiglia di contattare il procuratore generale dello stato e lagenzia locale per la protezione dei consumatori per verificare se ci sono reclami in archivio. Lufficio del procuratore generale dello stato può anche verificare se la società deve essere autorizzata e se soddisfa i requisiti del tuo stato.
Il Better Business Bureau ha recensioni dei consumatori di attività che potrebbero aiutarti nella ricerca di una soluzione di debito fornitore di servizi.
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