Le migliori compagnie di assicurazione per i proprietari di case del 2021

Che tu abbia appena acquistato una nuova casa o che tu sia proprietario di una casa per molti anni, avere la giusta polizza assicurativa sulla casa è essenziale. La scelta della giusta compagnia di assicurazioni sulla casa inizia con la ricerca e il confronto dei fornitori in base a caratteristiche quali solidità finanziaria, opzioni di copertura, sconti e prezzo medio.

Per aiutarti a trovare lassicurazione giusta per te e la tua casa, la nostra redazione ha compilato un elenco delle migliori compagnie di assicurazione sulla casa del 2021. Per classificare queste società, abbiamo esaminato le valutazioni e le recensioni di società di ricerca di terze parti, tra cui JD Power, AM Best e Standard & Poors (S & P).

Come parte del nostro processo di ricerca e valutazione, abbiamo anche ricevuto citazioni di esempio da ciascun fornitore per valutare il premio medio annuo. Anche se i premi dellassicurazione sulla casa variano in base a una serie di fattori, questo ti aiuterà a capire quali sono i fornitori più economici e quali sono i più costosi.

Le migliori compagnie di assicurazione per i proprietari di casa

Tutti i proprietari di case ha esigenze uniche, quindi la migliore compagnia di assicurazioni sulla casa per una persona potrebbe non essere lopzione giusta per unaltra. Per aiutarti a decidere quale delle migliori compagnie di assicurazione per la casa fornirà i servizi che desideri, abbiamo creato un elenco delle migliori compagnie di assicurazione sulla casa, i loro prezzi medi e le loro caratteristiche uniche.

Le migliori compagnie di assicurazione sulla casa

Ideale per chi acquista per la prima volta: Allstate

Allstate si rivolge a chi acquista per la prima volta offrendo prodotti semplici e diretti. Il sito Web della società offre risorse complete per aiutare gli acquirenti alle prime armi a navigare nel processo di acquisto di assicurazioni per i proprietari di case.

Lo strumento di reclami comuni e costosi di Allstate fornisce informazioni sulle richieste di risarcimento assicurative più comuni e costose tramite codice postale, consentendo ai nuovi proprietari di determinare quale copertura hanno bisogno per la loro nuova casa. Tra gli strumenti, le informazioni educative e la navigazione senza interruzioni del sito Web, Allstate è unottima opzione per un acquirente di casa per la prima volta.

Pro

• Opzioni di copertura personalizzabili
• Prodotti e servizi di facile comprensione
• Assistenza per gli acquirenti alle prime armi
• Strumenti educativi online

Contro

• Valutazioni medie di soddisfazione dei clienti
• Le tariffe tendono ad essere leggermente superiori a quelle dei concorrenti

Sconti

• Acquirente di casa: Allstate riduce costo della copertura per gli acquirenti di case recenti o per coloro che acquistano una casa di nuova costruzione.
• Benvenuto e fedeltà: i clienti ottengono uno sconto del 10% sui premi per il passaggio ad Allstate. I nuovi clienti possono anche risparmiare un altro 10% iscrivendosi almeno sette giorni prima della scadenza della vecchia polizza.

Copertura

Allstate offre una copertura abitativa di base, protezione di responsabilità, personale copertura della proprietà e copertura medica degli ospiti in tutte le polizze assicurative dei proprietari di casa.Inoltre, lazienda offre molte opzioni di copertura opzionali uniche:

• Il recupero elettronico dei dati paga i costi quando si recuperano i dati persi del personal computer.
• Copertura HostAdvantage® per proteggere i tuoi effetti personali quando condividi la casa tramite un servizio come Airbnb.
• Copertura per case mobili fabbricate per proteggere case mobili e abitazioni prefabbricate.
• Polizze ombrello personali per la protezione da grandi richieste di risarcimento quando il limite di responsabilità è stato raggiunto.

Migliore compagnia di assicurazioni sulla casa in assoluto: Amica Mutual

Amica Mutual si è guadagnata il primo posto nella nostra lista. La compagnia è in attività da oltre un secolo ed è una delle compagnie di assicurazione sulla casa più quotate su tutta la linea. A differenza di molte altre compagnie assicurative, Amica è quasi sempre valutata molto per il suo servizio clienti. Ha detenuto le classifiche più alte per la soddisfazione dei reclami di proprietà da JD Power per nove anni consecutivi e la serie di vittorie continua fino al 2020.

Inoltre, Amica ha ottime opzioni di copertura e buoni sconti, inclusi risparmi per assicurare una casa nuova o ristrutturata, registrarsi per i pagamenti automatici ed essere privi di sinistri. I proprietari di abitazione possono acquistare una polizza sui dividendi da Amica per recuperare fino al 20% del premio alla fine dellanno.

Pro

• Tassi di polizza accessibili
• Processo di gestione dei reclami rapido e semplice
• Servizio clienti e soddisfazione dei clienti leader del settore

Svantaggi

• Meno sconti rispetto ad altri fornitori
• Alcune coperture aggiuntive non sono disponibili in alcuni stati

Sconti

• Dispositivi di rilevamento automatico: i clienti con sensori di perdite di acqua o gas si qualificano per un sconto.
• Fedeltà: i clienti che rimangono con Amica per almeno due anni hanno diritto a uno sconto.
• Credito casa nuova / ristrutturata: Amica offre risparmi per i clienti che hanno recentemente ristrutturato la loro casa .

Copertura

Amica ottiene costantemente punteggi leader del settore per la soddisfazione del cliente fornendo opzioni di copertura complete. Alcune delle esclusive opzioni di copertura offerte da Amica includono:

• Copertura catastrofica (meno una franchigia) che copre i danni causati da inondazioni o terremoti.
• Copertura aziendale da casa per lavoratori e persone a distanza che gestiscono unattività fuori casa.
• Copertura delle spese per frode didentità per la protezione dalluso non autorizzato delle carte di credito fino al limite di copertura.
• Piano di valutazione delle perdite per proprietari di condomini che sono responsabile delle sezioni condivise di una proprietà.

Ideale per le proprietà di lusso: Chubb

Chubb è specializzato in politiche con limiti elevati. Questo pilastro del settore vende assicurazioni da quasi 150 anni. Tutte le polizze Chubb sono supportate da Chubb Limited, la più grande compagnia di assicurazioni contro i danni e la proprietà quotata in borsa al mondo.

Grazie alla sua copertura costosa, Chubb è consigliato solo ai proprietari di case che hanno bisogno di assicurare proprietà di lusso con polizze di grandi dimensioni . Questo provider non offre un rapido processo di quotazione tramite il suo sito Web e Chubbs ha valutazioni di soddisfazione dei clienti miste. Il JD Power 2020 Property Claims Satisfaction Study ha classificato Chubb appena al di sotto della media.

Pro

• La franchigia viene revocata quando la perdita è superiore a $ 50.000
• Large specializzazione polizza
• Opzione per il regolamento in contanti dopo una perdita

Svantaggi

• Copertura costosa
• Non disponibile in tutti gli stati
• Assicura solo case di alto valore

Extra

Invece di offrire sconti speciali, Chubb è orgoglioso di offrire funzionalità gratuite ai suoi clienti per pagare i premi più alti del dollaro. Se un albero cade su una proprietà assicurata a causa di un temporale, la rimozione dellalbero è coperta. Se un virus informatico danneggia il tuo sistema, i dati elettronici possono essere ripristinati. Offrono persino il loro sistema HomeScan per trovare problemi nascosti prima che si verifichino danni, come collegamenti elettrici difettosi e perdite.

Copertura

Oltre a tutte le tipiche protezioni assicurative sulla casa, Chubb include anche altre copertura con polizze standard, tra cui:

• Liquidazione in contanti
• Costo di sostituzione esteso
• Consulenza sui rischi
• Copertura in caso di incendi e terremoti disponibile anche a un costo aggiuntivo.

Migliore nuova compagnia assicurativa digitale: Lemonade

Lemonade è un vettore relativamente nuovo, ma il suo stile innovativo lo merita di essere menzionato. Questa azienda offre assicurazioni per i proprietari di case su una piattaforma completamente digitale con piani mensili a basso costo.
Lemonade sfrutta la tecnologia per offrire premi di assicurazione sulla casa favorevoli a partire da $ 25 al mese. Non esiste unagenzia di assicurazioni fisiche; invece, lattività viene condotta utilizzando unapp mobile e unintelligenza artificiale e le richieste possono essere pagate in pochi minuti.

Questa azienda offre unesperienza senza problemi per i titolari di polizze, con unassicurazione per i proprietari di case disponibile in metà degli stati degli Stati Uniti Questo fornitore è una buona opzione per i consumatori esperti di tecnologia che vogliono risparmiare denaro e preferiscono comportarsi affari con i loro smartphone.

Demotech ha assegnato allazienda un rating di stabilità finanziaria di A (eccezionale) e le valutazioni dei clienti sul sito web sono molto favorevoli (valutazione complessiva di 4,9 su 5). Poiché è una società più recente, Lemonade non è ancora valutata da JD Power, AM Best o Standard and Poors.

Pro

• Segnalazione di reclami 24 ore su 24, 7 giorni su 7
• Interfaccia mobile e online di facile utilizzo
• Opzioni online per acquistare la copertura e gestire la tua polizza online

Svantaggi

• Meno sconti rispetto alla concorrenza
• Nessuna copertura aggiuntiva

Sconti

Lemonade offre una copertura conveniente, ma i proprietari di casa possono ottenere una tariffa ancora più conveniente approfittandone di sconti:

• Gated community: i proprietari di case che vivono in una gated community possono risparmiare sulla polizza assicurativa con Lemonade.
• Attrezzature per la sicurezza domestica: case che dispongono di determinate attrezzature di sicurezza installato, come un sistema antifurto e un sistema di allarme antincendio, può beneficiare di un premio inferiore.

Copertura

Lemonade offre tutte le coperture assicurative standard sulla casa, comprese le coperture per labitazione, la proprietà personale, la responsabilità, i pagamenti medici e la perdita duso. Sfortunatamente, lazienda non offre alcuna politica aggiuntiva o approvazione.

Migliore copertura sostitutiva: MetLife

Nota per la sua robusta app assicurativa e per lassistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, MetLife ottiene punteggi decenti su tutta la linea per prezzi e sconti. Tuttavia, lazienda si distingue per offrire una copertura dei costi di sostituzione garantita.

Con una copertura dei costi di sostituzione garantita, riceverai limporto effettivo in dollari che costa per sostituire la tua casa, anche se supera il valore di mercato della casa. Ad esempio, se la tua casa costa inizialmente $ 100.000 ma ha subito danni per $ 300.000, puoi utilizzare la copertura sostitutiva di MetLife per ricevere fino a $ 300.000 per riparare la casa.

> Servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7

Copertura sostitutiva garantita

Svantaggi

• Copertura non disponibile in tutti gli stati
• Valutazioni del servizio clienti a metà strada

Sconti

• Gruppo di datori di lavoro: persone che lavorano per determinate aziende o appartengono a gruppi di partner o le associazioni possono ottenere sconti.
• Attrezzature per la sicurezza domestica: gli utenti che installano dispositivi antifurto, sistemi di allarme antincendio o serrature nelle loro case hanno diritto a uno sconto.
• Pacchetto di norme: persone che avere più di una polizza con MetLife può far risparmiare denaro.

Copertura

MetLife offre una copertura assicurativa per i proprietari di casa abbastanza standard. Tuttavia, alcune delle esclusive offerte di copertura includono:

• La copertura dei costi di sostituzione della casa paga lintero costo per ricostruire la tua casa anche quando è superiore al valore dichiarato della polizza.
• La copertura dei costi per la sostituzione dei beni personali è simile alla copertura per la sostituzione della casa, ma per i beni personali danneggiati o rubati, come mobili o dispositivi elettronici.

Ideale per la copertura aggiuntiva: viaggiatori

Per oltre 165 anni, i viaggiatori hanno avuto la reputazione di compagnia affidabile che fornisce assicurazioni a prezzi accessibili per gli assicurati. I viaggiatori offrono una varietà di opzioni di copertura e sconto per soddisfare molti budget e tipi di casa.

I viaggiatori offrono una copertura assicurativa di base sulla casa, oltre a una serie di polizze aggiuntive per una maggiore protezione. I proprietari di case possono ottenere una copertura dei costi di sostituzione dei contenuti, una copertura speciale per proprietà personali, una copertura per gioielli, un galleggiante per articoli personali, una copertura per pompa di raccolta, una copertura per frode didentità e altro ancora.

Pro

• Premium convenienti
• Opzioni di copertura complete
• Sito web intuitivo
• Ampiamente disponibile nella maggior parte degli stati

Contro

• Valutazioni di soddisfazione del cliente inferiori alla media
• Meno sconti per polizze rispetto ai concorrenti

Sconti

• Casa ecologica: gli assicurati la cui casa è certificata dallorganizzazione Leadership Energy and Environmental Design (LEED) per essere rispettosi dellambiente ottengono fino al 5% di sconto.
• Dispositivo di protezione: i proprietari di case con tecnologia domestica intelligente o connessa che avvisa di potenziali invasioni domestiche, incendi o altre attività indesiderate ottengono uno sconto sulla loro polizza.

Copertura

Inoltre copertura standard, i viaggiatori offrono diverse opzioni esclusive:

• La copertura domestica verde consente di utilizzare materiali ecocompatibili per riparazioni o sostituzioni dopo una perdita coperta, fino a $ 25.000.
• La copertura dei costi di sostituzione dei contenuti pagherà per sostituire danneggiato o oggetti personali smarriti in base al loro valore originale.
• La copertura Farmers Identity Shield ti rimborserà il costo delle spese relative a furto di identità e frode.

Migliore per i membri militari: USAA

USAA è costantemente classificata come una delle migliori compagnie di assicurazioni. Su tutta la linea, lazienda è classificata in alto per le offerte di polizze, il prezzo, il servizio clienti e la gestione dei reclami. J.D. Power ha assegnato a USAA il massimo dei voti e la società ha ottenuto il punteggio più alto di qualsiasi altro fornitore nel suo studio sulla soddisfazione dei reclami sulla proprietà del 2020.

USAA offre alcune delle migliori coperture assicurative per i proprietari di case sul mercato. Tuttavia, USAA serve solo i militari attuali ed ex e le loro famiglie. Se sei nellesercito e stai cercando ottime tariffe assicurative per i proprietari di case, USAA è conveniente e la copertura è impeccabile.

Pro

• Prezzi convenienti
• Copertura di alta qualità
• Servizio clienti eccezionale

Svantaggi

• Disponibile solo per il personale militare attuale ed ex e le loro famiglie
• Relativamente pochi sconti disponibili rispetto alla concorrenza

Sconti

• Senza reclami: dopo cinque anni senza reclami, i proprietari di case possono alzarsi fino al 10% di sconto sui premi.
• Pacchetto di polizze: i proprietari di case che hanno già una polizza di assicurazione auto USAA possono risparmiare fino al 10% sul premio assicurativo del proprietario.
• Credito per dispositivi di protezione: assicurati la cui casa è dotata di telecamere di sicurezza, allarmi o altri dispositivi può beneficiare di sconti premium.

Copertura

Oltre alle coperture standard, come abitazione, proprietà personale e copertura per responsabilità , USAA offre copertura f oppure:

• Terremoti
• Condivisione in casa
• Le uniformi militari sono coperte in caso di smarrimento
• Altre strutture

Domande frequenti

Cosa coprono le polizze assicurative dei proprietari di casa?

Lassicurazione dei proprietari di casa varia da fornitore a fornitore, ma Le tipiche polizze assicurative sulla casa comprendono la copertura per labitazione, i beni personali (di solito esclusi gli articoli di alto valore), la responsabilità e le spese di soggiorno aggiuntive. Molte persone potrebbero non essere a conoscenza di alcune altre cose sorprendenti che assicurano la casa. Fai una ricerca sulle compagnie di assicurazione sulla casa nella tua zona, confronta le tariffe e parla con un professionista assicurativo autorizzato prima di selezionare una polizza.

Qual è il costo tipico della copertura assicurativa sulla casa?

Negli Stati Uniti, il costo medio dellassicurazione sulla casa è di $ 1.477 allanno, ma tieni presente che le tariffe variano notevolmente e si basano su diversi fattori, tra cui letà, lubicazione, il valore e le condizioni della casa. Non cè una compagnia di assicurazioni che fornirà le migliori tariffe per ogni proprietario di casa. I proprietari di case dovrebbero guardarsi intorno per confrontare le tariffe o parlare con un professionista assicurativo autorizzato.

Lassicurazione contro le inondazioni è inclusa nella mia polizza per i proprietari di casa?

Lassicurazione contro le alluvioni è raramente inclusa in una polizza per i proprietari di case standard. La maggior parte dei principali vettori offre unassicurazione privata contro le inondazioni per un premio aggiuntivo oppure è possibile acquistare una polizza tramite il National Flood Insurance Program (NFIP). I proprietari di case che vivono in aree ad alto rischio dovrebbero prendere in considerazione lacquisto di unassicurazione contro le inondazioni non appena si trasferiscono nella loro casa per evitare scadenze di copertura.

Metodologia

Bankrate utilizza Quadrant Information Services per analizzare i tassi per tutti i codici postali e gli operatori in tutti i 50 stati e Washington, DC Le tariffe indicate si basano su proprietari di case di sesso maschile e femminile di 40 anni con una cronologia dei reclami pulita, un buon credito e i seguenti limiti di copertura:

I proprietari di casa hanno anche una franchigia di $ 1.000 e una franchigia separata per vento e grandine (se necessario).

Queste sono tariffe campione e devono essere utilizzate solo a fini comparativi. Le tue citazioni potrebbero essere diverse.

Le tariffe sono determinate sulla base dei dati del Quadrant Information Services 2020.