La guida completa alle carte di credito Comenity Bank

Comenity Bank è un emittente di carte di credito in co-branding per rivenditori come BJ “s, Express, J.Crew, Ulta e Wayfair. Le carte della banca generalmente non hanno commissioni annuali, limiti di credito bassi e requisiti di approvazione permissivi, rendendole una scelta popolare per le persone con credito da equo a medio. Leggi la nostra analisi dettagliata delle carte di credito Comenity o controlla lelenco completo delle carte di credito del negozio Comenity Bank in fondo allarticolo.

Vantaggi delle carte di credito Comenity Bank

Nella maggior parte dei casi casi, farai meglio ad aprire una carta di credito general rewards piuttosto che una carta negozio in co-branding Comenity. Tuttavia, le carte Comenity possono essere una buona opzione se stai cercando di creare credito. Per gli acquirenti fedeli a un negozio, una carta di un negozio a marchio condiviso o a marchio privato emessa da Comenity può aiutare a guadagnare premi extra.

Ricostruisci il tuo credito

Uno dei motivi principali per aprire una carta Comenity serve a ricostruire il tuo credito. Se hai una storia creditizia scarsa e non riesci a ottenere lapprovazione da un emittente tradizionale come Chase o American Express, potresti essere in grado di ottenere lapprovazione per una carta Comenity. Comenity ha tradizionalmente imposto requisiti di credito meno rigorosi per le carte in co-branding del negozio, poiché i limiti di credito sono inferiori e la maggior parte può essere utilizzata solo per acquistare prodotti di un singolo marchio.

Una volta che sei stato approvato per un Carta di credito Comenity e inizia a pagare la bolletta mensile, Comenity genererà un report per il tuo account e lo invierà alle tre agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion. Questo ti aiuterà a costruire il tuo credito nel tempo, a patto che tu paghi le bollette puntuale e mantieni lutilizzo del credito al di sotto del 30%.

Eviti una richiesta difficile?

Alcuni titolari di carte riferiscono che puoi aprire le carte di credito Comenity senza ricevere una richiesta complessa (nota anche come hard pull) sul tuo rapporto di credito quando fai domanda. Le indagini complesse hanno due effetti: consentono agli istituti di credito di visualizzare il tuo rapporto di credito quando presenti una richiesta di prestito e segnalano ai futuri prestatori che hai cercato credito.

Nella maggior parte dei casi, unindagine approfondita sul tuo rapporto di credito sarà solo temporanea riducono il punteggio di alcuni punti. Tuttavia, se hai un punteggio di credito basso o una storia creditizia scarsa, una richiesta complessa può anche comportare il rifiuto della tua domanda, poiché il potenziale prestatore può visualizzare il tuo rapporto completo. In quanto tale, esiste una potenziale soluzione alternativa: alcune persone sono riuscite a ottenere una carta Comenity Bank tramite il trucco del carrello, che non richiede di inserire il numero completo di previdenza sociale.

preoccupato di essere negato per il credito, “è unidea migliore aprire una carta protetta piuttosto che provare una carta di credito del negozio tramite il trucco del carrello. Il trucco del carrello della spesa può o non può funzionare per te, e se non funziona, rischierai di ottenere un tiro duro senza il vantaggio di essere approvato per una carta. Lapertura di una carta protetta, daltra parte, è una scommessa molto più sicura. Le carte protette hanno requisiti di approvazione indulgenti e sono progettate per le persone che cercano di accumulare credito.

Guadagna premi in negozio

Un altro motivo per aprire una carta di credito Comenity Bank sono i premi in negozio. La maggior parte dei negozi che offrono carte di credito Comenity in co-branding offrono ottimi sconti promozionali e vantaggi continui per i titolari di carta. La Torrid Credit Card, ad esempio, offre $ 15 di sconto $ 50 con la tua Torrid Credit Card (quando arriva la tua carta).

I vantaggi e gli sconti variano da negozio a negozio, quindi assicurati di controllare i termini di ogni individuo offerta di carte di credito e programma fedeltà del negozio. Se sei già un acquirente abituale in un negozio, probabilmente trarrai vantaggio dallapertura di una carta negozio Comenity purché gestisci in modo responsabile la tua linea di credito.

Motivi per evitare di ottenere una carta di credito Comenity

Le carte di credito Comenity possono essere ottime per guadagnare premi in negozio e accumulare credito. Tuttavia, come la maggior parte delle linee di credito dei negozi, le carte di credito Comenity sono dotate di tassi percentuali annuali (APR) elevati che si traducono in costosi pagamenti mensili degli interessi. Pertanto, è importante considerare la tua situazione finanziaria personale e la capacità di pagare le fatture della tua carta di credito ogni mese prima di aprire una carta di credito Comenity.

Interesse superiore alla media

La maggior parte delle carte di credito Comenity ha un TAEG di circa il 27%. Il tasso di interesse medio per le carte di credito, al contrario, è compreso tra il 15% e il 20%. Se tendi a portare un saldo di mese in mese, il TAEG più alto su un credito negozio può costarti centinaia di interessi in più ogni anno.

Non devi preoccuparti dei tassi di interesse più alti della Comenity Bank se paghi interamente il saldo ogni mese. Se hai una storia di cattiva gestione del credito, tuttavia, è consigliabile aprire una carta con un tasso di interesse inferiore o unofferta di tasso di interesse introduttivo dello 0%.

Elaborazione dei pagamenti inaffidabile e tecnologia obsoleta

Alcuni titolari di carte Comenity riferiscono che il sistema di elaborazione dei pagamenti della banca può, a volte, essere inaffidabile, specialmente con pagamenti effettuati in prossimità della data di scadenza. Questo può potenzialmente frustrare le persone che pagano i conti della loro carta di credito allultimo minuto, in particolare se la banca applica una commissione per il ritardo su un pagamento. Tuttavia, questo non dovrebbe essere un problema se paghi la bolletta con sufficiente anticipo.

Anche il sito web e le app di Comenity Bank sono obsoleti e più difficili da navigare rispetto alla tecnologia degli emittenti più grandi. Inoltre, le app di Comenity Bank sono disponibili solo per determinate carte di credito (vedi sotto). Potresti scegliere un altro emittente se per te è importante una comoda gestione del conto online.

Accettazione limitata

Alcune carte negozio Comenity sono private label, nel senso che sono accettate solo in un negozio. Ad esempio, la carta di credito GameStop, emessa da Comenity Bank, può essere utilizzata solo su GameStop. Questo perché la carta non è sulle reti Visa o Mastercard, che sono ampiamente accettate.

Se hai già una carta di credito Visa, Mastercard, American Express o Discover, potrebbe non essere importante per te apri una carta che è accettata dalla maggior parte dei rivenditori. Ma se non conosci le carte di credito e cerchi una carta di avvio, è “unidea migliore aprire una carta che puoi utilizzare per diversi rivenditori.

Alternative alle carte del negozio Comenity Bank

Come discusso in precedenza, ci sono alcuni svantaggi delle carte Comenity Bank, nonostante i premi del negozio che potrebbero dare. Di seguito sono riportate alcune opzioni migliori per accumulare credito e ottenere punti premio su acquisti acquisti.

Carte di credito protette per ricostruire credito

Le carte di credito protette sono la tua migliore opzione se hai del credito danneggiato che stai cercando di riparare. Queste carte funzionano in modo diverso dalle carte di credito tradizionali o non garantite. Con una carta protetta, verserai un deposito cauzionale in anticipo una volta che avrai approvato una carta, e quel deposito sarà il tuo limite di credito. Questo deposito funge da polizza assicurativa per la banca nel caso in cui non sia possibile pagare il conto della carta di credito. Abbiamo selezionato due delle migliori carte protette di seguito.

Una carta di credito protetta con premi: Discover it® Secured Carta di credito

I nostri pensieri

La carta di credito protetta Discover it® viene fornita con un programma di premi, a differenza di molte carte di credito garantite. I titolari di carta guadagnano il 2% di rimborso in distributori di benzina e ristoranti fino a $ 1.000 in acquisti combinati ogni trimestre, 1% di rimborso illimitato su tutti gli altri acquisti, automaticamente.

Questa è una delle migliori carte di credito per la ricostruzione del credito. La carta di credito protetta Discover it® offre valore per le persone che cercano una carta protetta. Pertanto, se hai un credito limitato / cattivo / scadente, questa potrebbe essere unopzione eccellente per te.

Flessibilità finanziaria e limite di credito potenzialmente più alto: Mastercard® assicurata da Capital One

I nostri pensieri

La Secured Mastercard® di Capital One è unaltra eccellente opzione per il rebui credito. Mentre la maggior parte delle carte protette estende solo un limite di credito pari al tuo deposito iniziale sulla carta, la Secured Mastercard® di Capital One offre un limite di credito fino a quattro volte superiore al tuo deposito. La carta include anche una quota annuale di $ 0 e una suite di strumenti online che possono aiutarti a gestire il tuo account.

Lunico svantaggio di questa carta, rispetto alla carta di credito protetta Discover it®, è che non guadagna punti premio. Il compromesso è che potresti qualificarti per un limite di credito superiore al tuo deposito cauzionale. Ti verrà richiesto di effettuare un deposito cauzionale minimo rimborsabile di $ 49, $ 99 o $ 200. E avrai bisogno dellaccesso a un conto bancario autorizzato per effettuare il tuo deposito.

Carte Cashback per Shopping Rewards

Se stai “cercando di aprire una carta di credito Comenity per i premi del negozio , potresti stare meglio con una carta cashback generica, soprattutto se fai acquisti in una varietà di luoghi. Queste carte sono destinate a persone con un credito da buono a eccellente (ad esempio, un punteggio di credito di almeno 670, ma idealmente superiore a 700). Di seguito, dai unocchiata alle nostre scelte per le due migliori carte di credito cashback.

5% Cash Back sulle categorie a rotazione: Chase Freedom Flex℠

I nostri pensieri

La Chase Freedom Flex℠ è una solida carta cash-back con canone annuo di $ 0. Guadagna il 5% di rimborso sugli acquisti idonei in categorie a rotazione, il 5% sui viaggi acquistati tramite Chase, il 3% su ristoranti e farmacie e 1% su tutti gli altri acquisti. Come accennato, ha categorie che ruotano ogni trimestre, che in passato hanno incluso distributori di benzina, negozi di alimentari e acquisti effettuati con un portafoglio mobile. Guadagna $ 200 Bonus dopo aver speso $ 500 in acquisti nei primi 3 mesi dallapertura del conto.

Il bonus sulla Chase Freedom Flex℠ la distingue dalle altre carte cash-back senza commissioni annuali, poiché la maggior parte non offre un bonus di punti.Se stai cercando unalternativa alle carte del negozio Comenity e le categorie a rotazione funzionano per le tue spese, allora Chase Freedom Flex℠ è una scelta eccellente.

Rimborso illimitato del 2%: Citi® Double Carta prepagata – Offerta BT di 18 mesi

I nostri pensieri

La carta Citi® Double Cash – Offerta BT di 18 mesi è una delle migliori carte cash-back disponibili. Guadagna il 2% su ogni acquista con un cashback illimitato dell1% quando acquisti, più un ulteriore 1% quando paghi per tali acquisti. Tuttavia, Chase Freedom Flex℠ offre il tasso di cashback più elevato solo su determinate categorie durante determinati periodi dellanno. Se preferisci la semplicità , lofferta Citi® Double Cash Card – 18 mesi BT è la strada da percorrere.

Uno svantaggio della Citi® Double Cash Card – offerta BT 18 mesi è che non offre un bonus di benvenuto. Indipendentemente da ciò, il tasso di rimborso su tutti gli acquisti conferisce a questa carta un eccellente valore a lungo termine, soprattutto se confrontato con altre carte di rimborso gratuite di questa categoria.

Domande frequenti su Comenity Bank

Consulta le informazioni di seguito se hai domande senza risposta su Comenity Bank.

Comenity Bank è legittimo?

Sì. Comenity Bank è una banca legalmente autorizzata che emette carte di credito per una serie di importanti marchi e società di consumatori.

Comenity Bank dispone di unapp?

Sì. Comenity Bank offre unapp per la gestione del denaro chiamata Comenity Direct. Sono disponibili anche app mobili per le singole carte di credito Comenity. Di seguito è riportato lelenco completo dei rivenditori che offrono carte di credito a marchio Comenity con unapp Comenity Bank disponibile su Google Play e sullApp Store di Apple.

Comenity Bank guarnisce i salari ?

Nella maggior parte dei casi, è altamente improbabile che Comenity Bank tenti di guarnire i tuoi stipendi dopo che non hai effettuato pagamenti con carta. Se sei preoccupato per lo stato del tuo account, è sempre meglio parlare con lemittente della carta e elaborare un piano di rimborso.

Comenity Bank è unagenzia di recupero crediti?

No. Comenity Bank è unemittente di carte di credito specializzata in carte di vendita al dettaglio in co-branding. Tuttavia, Comenity Bank potrebbe contattarti per riscuotere denaro se un pagamento viene mancato o il tuo account diventa insolvente.

Comenity Bank lo fa tiri duri?

Sì. Come tutti gli emittenti di carte di credito, Comenity tira il tuo rapporto completo di credito prima di approvarti per una carta. Tuttavia, le informazioni suggeriscono che puoi ottenere una carta Comenity senza un duro tiro utilizzando il carrello un trucco.

Comenity Bank è favorevole ai fallimenti?

In generale, Comenity Bank ha requisiti di approvazione meno rigorosi rispetto ai principali emittenti di carte di credito come American Express, Chase e Citibank. A seconda del tuo circostanze, potresti o meno essere approvato per una carta di credito Comenity se hai un precedente fallimento nel tuo record. suggeriscono di richiedere una carta di credito protetta se “stai cercando di ricostruire il tuo credito.

Comenity Bank segnala gli utenti autorizzati?

Sulla maggior parte delle carte, Comenity Bank segnalerà i tuoi utenti alle agenzie di credito. Tuttavia, le informazioni suggeriscono che ciò potrebbe variare a seconda della carta e del rapporto tra il titolare della carta principale e lutente autorizzato.

Comenity Bank offre aumenti del credito?

Sì. Comenity Bank aumenta le linee di credito per i titolari di carte che dimostrano una gestione responsabile del credito. Puoi richiedere un aumento del limite di credito sul tuo account online. Tieni presente che Comenity Bank effettuerà un forte richiamo per un aumento del limite di credito solo se selezioni la casella di controllo che autorizza la banca ad accedere al tuo rapporto di credito.

Interfaccia per laumento del limite di credito di Comenity Bank. Immagine per gentile concessione di Doctor of Credit.

Comenity Bank dispone di una carta Visa?

Sì. Comenity Bank emette una serie di carte di credito che operano sulla rete Visa, il che significa che puoi usarle ovunque sia accettata Visa. Queste carte includono Farmers® Rewards Visa®, IKEA® Visa® Credit Card e Orbitz Rewards Visa Card. Comenity Bank emette anche carte sulla rete Mastercard, inclusa la carta di credito Perks Plus® Mastercard® di BJ.

Comenity Bank utilizza Equifax?

Sì. Comenity Bank raccoglie i rapporti di credito da Equifax ed Experian durante la revisione delle domande. La banca segnala lattività del tuo conto a Equifax, Experian e TransUnion.

Elenco completo delle carte dei negozi Comenity emesse nel 2019

Comenity Bank emette carte di credito da oltre 150 rivenditori, che vanno dallabbigliamento negozi a depositi di mobili e punti vendita di ferramenta. Ecco lelenco completo. Tieni presente che le carte Comenity non elencate qui potrebbero non essere più disponibili o disponibili solo in negozio.